Strategie efficaci per eliminare il debito della carta di credito – Più velocemente

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Dopo aver pagato il mutuo o l'affitto, fatto la spesa e inviato la rata dell'auto, potrebbe non rimanere abbastanza denaro per il mese.

È facile utilizzare una carta di credito per colmare la carenza. Ma prima che tu te ne accorga, avrai accumulato saldi enormi, senza avere idea di come ripagherai le tue carte di credito.

Secondo Experian, il saldo medio della carta di credito è appena inferiore a 6.200 dollari e gli americani, in media, portano con sé quattro carte di credito.

Che tu sia al di sotto o al di sopra della media, questo articolo ti fornirà le nozioni di base per ripagarlo più velocemente e sbarazzartene per sempre.

1. Conosci il tuo debito totale sulla carta di credito

Prima di tutto, devi affrontare l'importo totale del debito della carta di credito hai.

Raccogli tutte le tue carte di credito. Accedi al sito di ogni carta o prendi tutti gli estratti conto della tua carta di credito nell'ultimo mese.

Se non riesci ad accedere o a trovare i tuoi estratti conto, chiama il numero di conto su ciascuna carta e annota il tuo saldo totale attuale.

Somma tutti i tuoi saldi totali ad oggi. Questo è il tuo debito totale ed è ciò che dovrai saldare.

Quindi fai un elenco dei tuoi saldi su ciascuna carta dal meno al più alto. Questo è l'ordine con cui pagherai i tuoi saldi.

Abbiamo creato un foglio di calcolo gratuito per consentirti di monitorare facilmente anche le tue carte di credito e i tuoi pagamenti, scaricalo qui.

Con questo foglio potrai vedere rapidamente come effettuare pagamenti aggiuntivi rispetto all'importo minimo dovuto ti farà risparmiare denaro sugli interessi ed eliminerà il tuo debito più velocemente.

Potresti anche voler disegnare un termometro o scaricare il nostro e scrivi l'importo del tuo debito totale. Attacca questo termometro dove lo vedrai ogni giorno:sul tuo frigorifero o sullo specchio del bagno.

La creazione di immagini può essere un passaggio essenziale perché per saldare questo debito è necessario avere un promemoria quotidiano della presenza . Ti porterà anche a pensare inconsciamente a come trovare i soldi per ripagare una parte maggiore del debito.

Leggi:Come ottenere gratuitamente il tuo punteggio di credito

2. Richiedi tassi di interesse più bassi

Uno dei modi più rapidi per ottenere grandi risparmi sui conti della tua carta di credito è negoziare tassi di interesse più bassi.

Se riesci a ridurre di uno o due punti percentuali i tassi di interesse della tua carta, puoi risparmiare diverse centinaia a seconda dei tuoi saldi mentre ripaghi il tuo debito.

Una cortese richiesta di telefonata può essere uno dei migliori passi da compiere.

Anche se il tuo punteggio di credito e la cronologia dei pagamenti influiranno sulla possibilità che tu riesca o meno a ottenere una riduzione della tariffa, vengono presi in considerazione altri fattori:da quanto tempo sei titolare della carta, il tuo saldo rispetto al limite di credito, ecc.

Tutti gli istituti di credito affrontano questo problema in modo diverso, quindi non fa mai male chiedere!

Leggi:In che modo un punteggio di credito negativo può danneggiarti?

3. Smettere di creare più debiti

Ecco la parte difficile:se vuoi saldare le tue carte di credito, una volta per tutte, dovrai smettere utilizzandoli .

Se utilizzi le carte di credito per superare il mese, sarà difficile, perché all'inizio potresti non avere abbastanza soldi per superare il ciclo di busta paga.

Tira fuori la tua carta di debito e impegnati a usarla, e solo quella, da qui in avanti.

Il resto delle tue carte di credito può essere tagliato. Sì, esatto, tagliali con un paio di forbici e getta i pezzi nella spazzatura.

Se ti sembra troppo permanente, prendi una ciotola d'acqua, mettici dentro le carte e mettile nel congelatore. Puoi letteralmente congelare le tue carte di credito in modo che siano disponibili solo per un'effettiva emergenza.

Leggi:Perché contrarre debiti (anche quelli “buoni”) è un problema?

4. Risparmia un buffer

Per smettere di utilizzare le tue carte di credito per le emergenze , devi disporre di un fondo di emergenza.

Ti consigliamo di risparmiare $ 1000 se al momento non disponi di risparmi disponibili. Questo sarà il tuo fondo di emergenza mentre paghi le tue carte.

Come ottieni $ 1000?

Il modo più semplice è vendere oggetti indesiderati su eBay, Facebook Marketplace o in una svendita. Oppure paga i minimi sulle tue carte finché non puoi risparmiare i soldi dai tuoi stipendi.

$ 1000 possono aiutarti ad affrontare la maggior parte delle emergenze durante il periodo in cui sei impegnato a saldare il tuo debito. Ma se non hai quei risparmi in contanti, dovrai mettere l'emergenza sulla tua carta di credito, cosa che non fai voglio fare.

Leggi:Rendi il risparmio divertente quanto la spesa

5. Spendi solo quello che hai

Devi capire quanti soldi hai effettivamente a disposizione per pagare le tue bollette mensili, insieme al debito della tua carta di credito.

Innanzitutto, calcola i minimi mensili su ciascuna delle tue carte. (Scarica il nostro foglio di calcolo per questo!) Ora sommali.

Questo è l'importo totale di denaro che devi mettere da parte per assicurarti di poter pagare ciascuna carta per il mese. (Non preoccuparti che siano solo minimi:aggiungerai questo importo in seguito).

Successivamente, somma le spese totali che hai ogni mese. Pensa a generi alimentari, ristoranti, servizi pubblici, abbigliamento, mutuo o affitto, pagamenti dell'auto, tasse scolastiche, costi assicurativi e regali.

Potrebbe aiutarti a controllare gli estratti conto della tua carta di credito e vedere in cosa hai speso soldi negli ultimi mesi.

Somma le tue spese totali e i minimi mensili della tua carta di credito.

Se questo importo è superiore alla tua busta paga mensile (e probabilmente lo sarà), allora devi iniziare a tagliare. Mangiare fuori è un ottimo punto di partenza.

• Invece di mangiare fuori ogni giorno al lavoro, potresti iniziare a portare un panino?
• Per quanto riguarda l'abbigliamento, potresti indossare quello che hai e non acquistare nulla di nuovo per qualche mese?
• Potresti utilizzare il car pooling per andare al lavoro per ridurre le spese del gas?
• Potresti vendere la tua auto e comprarne una più economica?

Se la differenza tra le tue spese e i tuoi guadagni è enorme, potresti dover pensare a guadagnare di più.

Cosa puoi vendere?

Puoi chiedere un aumento?

Oppure quale lavoro collaterale puoi intraprendere per compensare la differenza tra ciò che spendi e ciò che guadagni?

Potrebbe essere più semplice tagliare le spese piuttosto che guadagnare di più, quindi considera di iniziare da lì.

Leggi:Come faccio a stabilire il budget quando il mio partner è uno spender?

Una volta ridotte le spese, utilizza ogni centesimo in più per pagare il tuo debito .

Non avrai mai soldi extra se aspetti a saldare il tuo debito alla fine del ciclo di pagamento. Quindi, subito dopo aver pagato l'affitto o il mutuo, paga le tue carte di credito.

Impegnati a inviare quanto più denaro extra più possibile sulla carta con il saldo più basso.

Ad esempio, se hai un debito di $ 1.213,71 sulla tua carta Lowe's, invia il pagamento minimo mensile di $ 50 più un importo aggiuntivo di $ 150 (o qualunque extra che hai deciso di poter pagare) su quella carta.

Ora colora il tuo termometro con l'importo che hai appena pagato, anche se è una piccola scheggia.

Quando riesci a rimanere concentrato, farai progressi e ottenere il saldo pagato su quella carta.

Quindi, avrai il pagamento minimo ($ 50) più il pagamento extra ($ 150) da applicare alla successiva carta di credito che pagherai!

Questo è chiamato il metodo "Debt Snowball" ed è estremamente motivante perché puoi vedere i risultati rapidamente.

Leggi:Trucchi secondari per saldare i debiti più rapidamente

Altre opzioni che le persone prendono in considerazione per eliminare il debito della carta di credito

1. Metodo della valanga di debiti – Invece di ordinare il pagamento delle tue carte di credito in base al loro saldo in dollari, lo ordini in base al tasso di interesse. Pagherai prima la carta di credito con il tasso di interesse più alto, poi quella successiva, ecc.
   • Questo metodo potrebbe farti risparmiare più denaro nel pagamento degli interessi a lungo termine (o meno), ma potrebbe non essere così motivante come vedere le carte con saldo più piccolo essere spazzate via più velocemente.

1. Offerte di trasferimento del saldo – Con un’offerta di trasferimento del saldo dello 0% (o a tasso basso) puoi risparmiare denaro sugli interessi. Ma non dimenticare che di solito è prevista una commissione di trasferimento e se non paghi il saldo prima della scadenza del tasso di interesse basso, potresti costarti di più.

1. Prestito personale/prestito immobiliare – Consolidare tutti i saldi della tua carta di credito in un unico prestito di “consolidamento debiti” potrebbe sembrare una buona idea poiché probabilmente otterrai un tasso di interesse più basso, ma comporta dei rischi.
   • Considera attentamente queste opzioni perché il mancato rimborso di un mutuo per la casa può comportare il pignoramento della tua casa e l'inadempienza su un prestito personale comporterà la riscossione del debito.

1. Prestito 401(k) – In genere non è una buona idea prendere in prestito i propri averi previdenziali. L'inadempienza su un prestito 401 (k) potrebbe comportare sanzioni e un aumento delle tasse, oltre a privarti dei guadagni futuri e del reddito in pensione.

Paga definitivamente il debito della carta di credito

Conosci il tuo totale – Riduci i tassi di interesse – Smetti di scavare – Risparmia un buffer – Spendi ciò che hai – Usa ogni centesimo in più sul tuo debito

All'inizio, il saldo della tua carta di credito sembrerà enorme e impossibile da ripagare.

Con il passare del tempo, noterai che tutti i pagamenti extra contribuiscono a ridurre il saldo totale.

Potrebbe volerci molto tempo, forse anche anni, ma una volta saldato il debito, scomparirà per sempre.

Se ti impegni a non accumulare mai più un saldo, puoi goderti la libertà dai debiti della carta di credito per il resto della tua vita.

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Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.