I 8 migliori prestiti personali non garantiti per maggio 2026:confronta e risparmia

I prestiti personali possono essere utilizzati per molte ragioni, dal consolidamento debiti alla ristrutturazione della casa.

A differenza dei prestiti garantiti come un mutuo o un prestito auto, puoi accedere ai fondi senza mettere in garanzia la tua proprietà o i tuoi risparmi. Al giorno d'oggi ci sono tutti i tipi di istituti di credito che offrono prestiti non garantiti.

8 migliori prestiti non garantiti

Alcune sono banche tradizionali con filiali fisiche, mentre altre sono online. I finanziatori a volte differenziano i loro servizi anche in base al tipo di credito o allo scopo per cui i mutuatari intendono utilizzare il denaro.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia un credito eccellente, un credito medio o stai cercando un prestito per crediti inesigibili, è del tutto possibile trovare un prestatore con cui lavorare. Ecco le nostre migliori scelte per i migliori prestiti personali in un'ampia gamma di tipi di servizi in modo che tu possa trovare la soluzione migliore per le tue esigenze.

1. Credibile

Credibile semplifica il confronto delle offerte di prestiti personali non garantiti di più istituti di credito contemporaneamente.

Devi solo compilare un unico modulo per visualizzare le tue tariffe personalizzate senza influire sul tuo punteggio di credito.

Puoi quindi scegliere tra i migliori istituti di credito che meglio si adattano alle tue esigenze finanziarie e al tuo budget. Questo approccio fa risparmiare tempo e ti aiuta a identificare rapidamente le tariffe più basse e i migliori termini di rimborso disponibili per il tuo profilo di credito.

Gli importi del prestito vanno da $ 1.000 a $ 250.000 e il finanziamento può avvenire già il giorno lavorativo successivo all'approvazione.

I termini e le commissioni variano a seconda del prestatore scelto, ma alcune opzioni non prevedono commissioni di creazione.

2. Prestitipersonali.com

Piuttosto che fungere da prestatore diretto, PersonalLoans.com abbina la tua richiesta di prestito a una rete di prestatori che possono esaminare la tua richiesta e decidere se inviarti un'offerta.

Potrai quindi scegliere quale ti piace di più. Quando firmi il contratto di prestito, lo firmi con il prestatore, non con PersonalLoans.com.

Poiché nella rete sono presenti diversi istituti di credito, i tassi di interesse possono variare notevolmente. Puoi prendere in prestito fino a $ 35.000 e i termini di rimborso durano da 6 a 72 mesi.

Un vantaggio è che l'importo minimo del prestito è di soli $ 500, quindi se hai bisogno di un piccolo prestito a breve termine, potresti trovare la soluzione giusta qui.

Leggi la nostra recensione completa di PersonalLoans.com

3. Flusso di luce

LightStream è l'ideale per i mutuatari con un credito eccellente che desiderano importi di prestito elevati e senza commissioni.

Supportato da Truist, offre alcune delle tariffe più basse disponibili e si distingue per i finanziamenti in giornata e la totale trasparenza delle commissioni.

• Importo del prestito: Da $ 5.000 a $ 100.000
• Intervallo APR: Dal 7,49% al 25,49% con pagamento automatico
• Punteggio di credito minimo: Tipicamente 660
• Commissioni: Nessuna commissione di raccolta, pagamento anticipato o ritardo
• Tempo di finanziamento: Lo stesso giorno in molti casi

4. Soldi felici

Happy Money è l'ideale per i mutuatari focalizzati sul ripagare il debito della carta di credito e sul miglioramento del benessere finanziario.

L'istituto di credito adotta un approccio incentrato sul cliente, offrendo prestiti a tasso fisso progettati per semplificare il rimborso e ridurre lo stress.

Puoi prendere in prestito tra $ 5.000 e $ 50.000 e le tariffe partono da un APR del 7,95%, a seconda del tuo profilo di credito. Non sono previsti costi nascosti o penalità per il pagamento anticipato e il processo di richiesta è completamente online con finanziamento rapido una volta approvato.

• Importo del prestito: Da $ 5.000 a $ 50.000
• Intervallo APR: Dal 7,95% al 29,99%
• Punteggio di credito minimo: 640
• Commissioni: Commissione di raccolta dallo 0% al 5%; nessuna penalità di pagamento anticipato
• Tempo di finanziamento: In genere da 1 a 3 giorni lavorativi dopo l'approvazione

5. Iniziare

Upstart offre prestiti personali per qualsiasi numero di scopi, ma vanta notevoli risparmi se desideri consolidare il debito o saldare le tue carte di credito.

Infatti, affermano che i loro mutuatari risparmiano il 26% sui tassi di interesse dei prestiti personali rispetto alle loro carte di credito. Ciò può equivalere a notevoli risparmi nel tempo. Upstart è un prestatore online che utilizza dati oltre il tuo punteggio di credito per valutare la tua richiesta.

Esaminano anche la tua istruzione, l'area di studio e la tua storia lavorativa. Puoi vedere a quale tasso di interesse sei idoneo in meno di due minuti e ricevere i finanziamenti il ​​giorno lavorativo successivo. Gli importi del prestito sono compresi tra $ 1.000 e $ 50.000.

Leggi la nostra recensione completa di Upstart

6. SoFi

SoFi è unico perché non addebita alcuna commissione di avvio, mentre la maggior parte degli altri istituti di credito online addebita tra l'1% e il 6% dell'importo totale del prestito.

È anche un'opzione adatta se disponi di un credito eccellente e necessiti di una somma di denaro maggiore, poiché gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 100.000.

Un prestito personale di SoFi potrebbe aiutarti a risparmiare migliaia. Con tassi di interesse bassi e un pagamento mensile fisso, puoi saldare il debito della carta di credito con interessi elevati.

Ottieni anche uno sconto dello 0,25% sul tasso di interesse se ti iscrivi al pagamento automatico mensile. Ci vogliono solo pochi minuti per candidarsi.

Leggi la nostra recensione completa di SoFi

7. LendingClub

Un altro prestatore peer-to-peer, LendingClub, ha aiutato oltre 3 milioni di clienti a prendere in prestito oltre 56 miliardi di dollari.

Puoi utilizzare un prestito personale per consolidare il debito della tua carta di credito, migliorare la tua casa o coprire altre spese importanti. Puoi prendere in prestito fino a $ 40.000 e ricevere fondi entro sette giorni dal momento in cui completi la richiesta.

Un vantaggio significativo è che puoi controllare la tua tariffa senza che venga eseguito un controllo approfondito sul tuo rapporto di credito. I mutuatari che hanno sottoscritto un prestito personale per saldare carte di credito o consolidare altri debiti, hanno ridotto in media il tasso di interesse del 24%.

Leggi la nostra recensione completa di LendingClub

8. Avanti

Se il tuo credito non è perfetto, considera Avant per il tuo prestito non garantito. Noterai tassi di interesse più elevati, compresi tra il 9,95% e il 35,99% di TAEG, ma le loro linee guida per l'approvazione sono meno rigide.

La durata del prestito va da 24 a 60 mesi e l'importo del prestito varia da $ 2.000 a $ 35.000.

Come molte altre piattaforme online, offrono un processo di candidatura semplice e veloce. Una volta firmato il contratto, potrai ricevere i tuoi fondi il giorno lavorativo successivo.

I prestiti personali possono essere utilizzati per vari scopi, tra cui consolidamento debiti, lavori di ristrutturazione della casa e spese impreviste.

Leggi la nostra recensione completa di Avant

Che cos'è un prestito personale non garantito?

Un prestito personale non garantito è un tipo di prestito che non richiede garanzie reali come forma di garanzia. Ciò significa che il mutuatario non deve impegnare alcun bene, come una casa o un'auto, per garantire il prestito. Invece, il creditore fa affidamento sull’affidabilità creditizia e sulla capacità del mutuatario di rimborsare il prestito.

I prestiti personali non garantiti possono essere utilizzati per vari scopi, come consolidare il debito, finanziare un progetto di ristrutturazione della casa o coprire spese impreviste. Sono generalmente offerti da banche, cooperative di credito e istituti di credito online. I termini e le condizioni del prestito varieranno a seconda del creditore e del profilo di credito del mutuatario.

Tipi di prestiti personali non garantiti

I prestiti personali non garantiti sono disponibili in molte forme, ciascuna con le proprie caratteristiche e requisiti. Assicurati di comprendere i diversi tipi di prestiti personali non garantiti disponibili per scegliere quello che meglio si adatta alle tue esigenze. Di seguito sono riportati alcuni dei tipi più comuni di prestiti personali non garantiti:

Prestiti firmati

I prestiti di firma sono uno dei tipi più comuni di prestiti personali non garantiti. Si basano sull'affidabilità creditizia e sulla capacità del mutuatario di rimborsare il prestito e non richiedono alcuna garanzia.

Il prestito viene concesso dietro firma del mutuatario. Possono essere utilizzati per una vasta gamma di scopi, come consolidare il debito, pagare per miglioramenti alla casa o coprire spese impreviste.

In genere offrono importi di prestito più elevati rispetto agli anticipi in contanti con carta di credito o ai prestiti a breve termine. Allo stesso modo, di solito hanno anche termini di rimborso più lunghi.

Prestiti peer-to-peer

I prestiti peer-to-peer (P2P) sono prestiti concessi a privati attraverso piattaforme online che mettono in contatto i mutuatari con gli investitori. Invece di prendere in prestito da una banca o da un altro prestatore tradizionale, i mutuatari possono ottenere un prestito da investitori individuali attraverso una piattaforma P2P.

Questi prestiti possono avere termini più flessibili e tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti tradizionali. Tuttavia, il processo per ottenere un prestito P2P può richiedere più tempo ed essere meno prevedibile rispetto a quando si rivolge a un prestatore tradizionale.

Prestiti per la creazione di crediti

Un prestito per la creazione di credito è un tipo di prestito personale specificamente progettato per aiutare le persone con una storia creditizia scarsa o limitata a costruire il proprio punteggio di credito. Il prestito è in genere di piccolo importo e i fondi vengono tenuti in un conto di risparmio fino al completo rimborso del prestito.

Dopo il rimborso, il punteggio di credito del mutuatario migliora e questi potrà accedere a prodotti di prestito più tradizionali con condizioni migliori.

Vedi anche: I migliori prestiti per la creazione di credito

Linea di credito personale

Una linea di credito personale è un tipo di prestito che consente ai mutuatari di accedere ai fondi secondo necessità, fino a un certo limite. È simile a una carta di credito, ma con un tasso di interesse inferiore.

I mutuatari possono attingere alla propria linea di credito secondo necessità e pagare solo gli interessi sull’importo preso in prestito. Questa tipologia di prestito può essere utile per gestire spese impreviste o per coprire esigenze di liquidità a breve termine.

Dovresti ottenere un prestito non garantito per il consolidamento debiti?

Probabilmente avrai notato che molti istituti di credito hanno parlato di prestiti di consolidamento debiti per ripagare carte di credito o altri debiti.

Quando si considera un prestito di consolidamento debiti, ci sono alcuni punti importanti da considerare. Innanzitutto, assicurati di risparmiare effettivamente denaro quando consolidi il tuo debito.

Tassi di interesse e commissioni

Il tasso percentuale annuo (APR), che include le commissioni di origine, dovrebbe essere inferiore a quello che paghi attualmente. Inoltre, confronta la durata del periodo di rimborso. Le carte di credito sono a tempo indeterminato, ma altri prestiti hanno una durata.

Anche se ottieni un tasso di interesse migliore, come si confronta il nuovo termine di rimborso con quello vecchio? Risparmierai davvero denaro se pagherai il nuovo prestito per diversi anni? La risposta a quest'ultima domanda dovrebbe essere "sì".

Pagamenti mensili convenienti

È anche importante assicurarti di poterti permettere i nuovi pagamenti mensili. Ciò è particolarmente vero se stai passando da pagamenti minimi inferiori sulla tua carta di credito a un nuovo prestito.

L'ultima cosa che vuoi fare è accumulare pesanti penali per il ritardo e danneggiare il tuo credito perché il prestito era troppo limitato per il tuo budget. Mettere da parte un fondo di emergenza può aiutare a evitare che ciò accada.

Se sei a corto di liquidità per un mese a causa di qualcosa di inaspettato, hai un margine per far fronte a tutti i tuoi obblighi finanziari. Tuttavia, passare dai pagamenti con carta di credito a un prestito personale può essere utile.

Ha un aspetto migliore sul tuo rapporto di credito perché è considerato un prestito rateale piuttosto che un credito rotativo a tempo indeterminato. Potresti anche notare un leggero aumento del tuo punteggio di credito se ripaghi il debito della carta di credito con un prestito personale.

Requisiti minimi del punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica dell’affidabilità creditizia di un mutuatario, basata sulla tua storia creditizia. I finanziatori utilizzano i punteggi di credito per valutare il rischio del prestito a un mutuatario e determinare i termini e le condizioni del prestito. Maggiore è il punteggio di credito, maggiore è la probabilità che il mutuatario venga approvato per un prestito e migliori saranno i termini e le condizioni del prestito.

I requisiti minimi di punteggio di credito per i prestiti personali non garantiti possono variare a seconda del prestatore. Alcuni istituti di credito richiedono un punteggio di credito pari o superiore a 600, mentre altri richiedono un punteggio pari o superiore a 700. In generale, ai mutuatari con punteggi di credito più elevati verranno offerti tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più favorevoli rispetto a quelli con punteggi di credito inferiori.

Cosa serve per richiedere un prestito personale?

Ogni istituto di credito ha i propri requisiti specifici quando arriva il momento di richiedere un prestito personale. Ma dovresti essere pronto con alcune nozioni di base.

Se fai domanda di persona presso una filiale bancaria, puoi semplicemente fare delle copie di tutto. Quando richiedi un prestito personale online, dovrai scansionare i tuoi documenti e caricarli sulla piattaforma di richiesta.

Documenti richiesti

Inizia raccogliendo il tuo documento d'identità (come la patente di guida), il numero di previdenza sociale e uno o due mesi di estratti conto bancari. Avrai bisogno anche delle dichiarazioni dei redditi dell'anno scorso e di una prova del reddito (come una busta paga recente).

Potrebbero esserci altri requisiti. Ad esempio, la maggior parte dei prestatori di prestiti personali ha un'età minima di 18 o 21 anni. Probabilmente dovrai aver avuto un reddito costante negli ultimi due anni, anche se alcuni prestatori potrebbero essere più flessibili su questo requisito.

E-mail, conto bancario e prelievo di credito

Inoltre, probabilmente avrai bisogno di un indirizzo email valido, soprattutto quando fai domanda online. Probabilmente avrai anche bisogno di un conto bancario in modo che il creditore possa trasferirti i fondi una volta ottenuto l'approvazione. Infine, quasi tutti gli istituti di credito valuteranno il tuo punteggio di credito.

Se hai uno scarso credito o nessun credito, è nel tuo interesse lavorare sulla costruzione della tua storia creditizia prima di presentare domanda.

In questo modo risparmierai sugli interessi e potrai prendere in prestito una quantità maggiore di fondi se necessario. Se ti trovi in una situazione urgente per ottenere un prestito personale, ci sono ancora istituti di credito disponibili disposti a lavorare con punteggi di credito inferiori alla media.

Passi successivi per ottenere il tuo prestito personale

Dopo aver trovato alcuni prestatori che sembrano adatti, compila i loro moduli per il processo di pre-approvazione.

Ricorda, ciò si traduce solo in un leggero aumento della tua storia creditizia, quindi non devi preoccuparti di più richieste che influiscono sui tuoi punteggi di credito. Dopo aver ricevuto tre o quattro offerte, confronta le opzioni di prestito, comprese le commissioni, il TAEG e la durata.

Utilizza un calcolatore online per determinare quanto ti costerà ciascun prestito nel tempo. Inoltre, considera in che modo il nuovo pagamento del prestito influirà sul tuo budget mensile e se potrai effettivamente ricevere i fondi nel momento in cui ne avrai bisogno.

Questi pochi passaggi dovrebbero aiutarti a capire quale è l’opzione migliore. A quel punto, potrai completare la richiesta completa per la soluzione migliore e, si spera, ricevere presto i tuoi nuovi fondi!

Incontra l'autore

Crediful si impegna a rendere semplice la finanza personale. Il nostro team di esperti fornisce consigli chiari e pratici su budget, credito, risparmio, investimenti e altro ancora per aiutarti a prendere decisioni finanziarie intelligenti.