33 segnali di stabilità finanziaria:ci sei già?

Ricordo il viaggio a Target come se fosse ieri. Mia moglie ed io stavamo cercando di decidere tra il filo interdentale e il foglio di alluminio. Essendo novelli sposi che stavano ancora saldando il mio debito, non avevamo respiro.

Non eravamo l’immagine della stabilità finanziaria. Essere finanziariamente stabili significa una cosa:avere la tranquillità.

Quel giorno a Target non eravamo tranquilli. Eravamo in un vicolo cieco e non avevamo idea di come migliorare la nostra situazione.

Sono passati 20 anni e molto è cambiato per noi. Ogni anno esauriamo i nostri conti pensionistici, paghiamo per intero le nostre carte di credito ogni mese e spendere solo per spendere non ha alcun valore per noi.

Quali sono i segnali che indicano che sei finanziariamente stabile?

Non c’è una sola caratteristica che ti renda finanziariamente sicuro. Come sa chiunque sia interessato alla finanza personale, è il quadro complessivo che determina se sei o meno in una buona forma finanziaria.

Tutti facciamo viaggi diversi, quindi ogni situazione è unica.

Esamina i seguenti segnali e usali come punto di partenza per valutare la tua stabilità finanziaria.

1. Puoi gestire un'emergenza

Uno dei primi segnali di benessere finanziario è avere un fondo di emergenza ben fornito.

Le emergenze accadono continuamente. Sfortunatamente, molte persone non dispongono di risparmi di emergenza a posto.

La maggior parte degli esperti afferma che è necessario disporre di un fondo di emergenza che copra da sei a dodici mesi di spese di soggiorno. Sebbene possa sembrare difficile risparmiare tale importo, non scoraggiarti.

Inizia con l'obiettivo di risparmiare $ 250 e costruire da lì. Forse puoi mettere da parte $ 50 da ogni busta paga per raggiungere il tuo obiettivo. Alla fine, avrai diversi mesi di spese nei tuoi risparmi di emergenza.

Se stai cercando di capire come diventare finanziariamente stabile e al momento non stai risparmiando, scegli un conto di risparmio online senza commissioni. Banca CIT è un'opzione fantastica poiché paga interessi e puoi automatizzare i trasferimenti.

Devi solo depositare $ 100 per aprire un conto di risparmio o un mercato monetario ad alto rendimento.

2. Non hai problemi a spendere troppo per te stesso

Fare una pazzia ha molto a che fare con la sicurezza finanziaria. Se puoi spendere troppo, significa che il tuo budget può sostenere un acquisto speciale senza danneggiare la tua salute finanziaria.

Tieni presente che utilizzare la tua carta di credito senza sapere quando la pagherai è una cosa completamente diversa.

Prova a mettere da parte contanti ogni mese per grandi acquisti pianificati. Puoi anche attendere almeno 24 ore prima di effettuare un costoso acquisto d'impulso.

3. Investi ogni mese

Non investire ogni mese è stato un errore finanziario che ho commesso per troppo tempo. Pensavo di aver bisogno di molti soldi per iniziare a investire, quindi mi sono trattenuto.

Investire piccole somme di denaro è più facile che mai. Molti broker ora ti consentono di acquistare frazioni di azioni e fondi con soli $ 5 per operazione. Non paghi nemmeno le commissioni commerciali.

Investire regolarmente aiuta a far crescere la tua ricchezza e ti consente di sentirti finanziariamente a tuo agio in pensione.

Che tu investi in un piano 401(k), in un conto di intermediazione online o in qualche altro conto, stai cercando attivamente modi per guadagnare denaro mentre dormi .

Indipendentemente dalla tua scelta, investire è la scelta migliore per migliorare il tuo patrimonio netto.

Se non hai molto con cui iniziare, SoFi Invest può essere una buona opzione. Il sito non ha minimi di conto e non ci sono commissioni di negoziazione.

4. Hai un DTI basso

DTI, o rapporto debito-reddito, misura i tuoi obblighi di debito mensili rispetto a ciò che guadagni. Pertanto, un DTI inferiore è migliore.

Puoi ottenere un mutuo con un DTI fino al 43%, ma sarebbe una scelta sbagliata per diversi motivi.

Se il tuo DTI è la metà, allora sei molto più vicino a diventare finanziariamente solido perché avrai più soldi con cui lavorare ogni mese.

Avere un DTI basso può aiutarti anche quando fai domanda per un lavoro. Anche se può sembrare strano, alcuni datori di lavoro vogliono assicurarsi che tu sia in grado di gestire il denaro prima di affidarti molte responsabilità.

5. Usi saggiamente le carte di credito

Le carte di credito possono creare divisioni, ma le adoro. Tra noi due, io e mia moglie abbiamo quasi 40 carte. Paghiamo per intero i nostri attivi ogni mese, quindi non abbiamo debiti che incombono sulle nostre teste.

Le carte di credito possono essere uno strumento formidabile se usate con saggezza. Tuttavia, coloro che non sono finanziariamente responsabili possono utilizzare le carte di credito per finanziarsi il tipo di vita che desiderano ma che non possono permettersi.

Di conseguenza, i tassi di interesse elevatissimi sulle carte di credito che devono affrontare possono rendere difficile pagare i debiti .

Probabilmente sei finanziariamente sicuro se utilizzi una carta di credito per comodità, per aumentare il tuo budget o per guadagnare premi. Assicurati solo di non spendere troppo grazie alla comodità di non dover saldare immediatamente il saldo.

6. Paghi le tue carte di credito ogni mese

Vedi quanto sopra. Pagare per intero le tue carte di credito ogni mese è un buon indicatore che stai andando bene dal punto di vista finanziario.

Posso dirti per esperienza che lo stress di non pagare le tue carte ogni mese non vale la pena.

Le carte di credito hanno alcuni dei tassi di interesse più alti in circolazione. Un piccolo saldo può trasformarsi rapidamente in una grande spesa mensile se non stai attento.

Per fortuna, ci sono modi per rifinanziare il debito della carta di credito o ottenere un tasso di interesse più basso.

7. Non litighi con il tuo partner

Le finanze sono uno dei principali motivi di divorzio in America. Che sia dovuto a infedeltà finanziaria o per qualche altro motivo, i problemi finanziari possono mettere a dura prova un matrimonio.

Assicurati che tu e il tuo coniuge siate sulla stessa lunghezza d'onda quando si tratta di finanze. Potresti voler pianificare le date dei soldi per iniziare a lavorare verso obiettivi finanziari condivisi.

8. Puoi dormire la notte

Riuscire a dormire perché non hai stress da soldi è la parte migliore della gestione delle tue finanze. Prima di raggiungere un livello di sicurezza moderato, non riuscivo a dormire la notte.

Avevo paura di molte cose, tra cui:

• Gestire un'emergenza
• Risparmiare abbastanza per la pensione
• Pagare tutte le nostre fatture in tempo

Ora ho la pace della mente invece del disagio. La tranquillità è un indicatore di stabilità finanziaria.

Un modo rapido per ridurre lo stress finanziario è tagliare le spese mensili . L'annullamento dei servizi indesiderati e la rinegoziazione delle fatture può richiedere uno sforzo iniziale.

Tuttavia, vedere quanto denaro extra hai ogni mese può aiutarti a stare tranquillo.

9. Non sei sott'acqua sulla tua auto

Secondo Edmunds.com, oltre il 60% dei prestiti auto dura più di cinque anni. Inoltre, il pagamento medio per l'auto è di oltre $ 500 al mese.

Una persona finanziariamente saggia vede le automobili come un bene che si svaluta. Di conseguenza, non ha senso dover pagare più del valore di un'auto.

Non essere sott'acqua con la tua auto significa che non prolungherai un prestito per un'auto così a lungo da dover più del suo valore. Ciò non significa necessariamente che hai pagato la tua auto.

Invece di acquistare un’auto nuova di zecca, valuta di acquistarne una che abbia uno o due anni. Anche se potrebbe non avere l'odore dell'auto nuova, l'auto probabilmente costerà diverse migliaia di dollari in meno, ha un chilometraggio basso ed è meccanicamente sana.

Puoi anche acquistare un'auto in contanti se vuoi evitare a tutti i costi un prestito.

10. Non hai paura del futuro

Una persona finanziariamente sana sorride quando pensa al futuro. Sono entusiasti delle opportunità e di ciò che potrebbero portare.

D’altro canto, l’instabilità finanziaria alimenta la paura. Potresti preoccuparti di come potrebbe essere la pensione o se sarai libero dai debiti. È facile rimanere paralizzati quando hai paura.

Anche se nessuno può predire il futuro, abbi fiducia mentre impari dai tuoi errori. Se necessario, parla con un amico di cui ti fidi per aiutarti a pianificare il tuo futuro.

11. Eliminare il debito è il tuo obiettivo principale

Attaccare il debito è l’obiettivo principale di coloro che cercano la stabilità finanziaria. I debiti ti rendono schiavo di qualcun altro e limitano la tua libertà. Anche le tue spese mensili sono più elevate, il che comporta maggiore stress.

Una persona saggia ha un piano per eliminare i debiti o è già libera da debiti. Se hai un debito, consolidarlo con un tasso di interesse più basso e ripagarlo è il modo migliore per sbarazzartene.

12. Vivi al di sotto delle tue possibilità

Molte persone economicamente stabili sono brave a spendere meno di quanto guadagnano. Questo non è affatto scientifico, ma direi che risparmiare almeno la metà del tuo reddito è un buon punto di partenza.

Ad esempio, se guadagni $ 4.000 al mese, potresti mantenere le tue spese mensili al di sotto di $ 2.000. Diventa più facile vivere al di sotto delle proprie possibilità pagando i debiti ed evitando acquisti non necessari.

Questo può essere fatto anche con un reddito variabile. Essenziale a questo scopo è creare un budget in modo da poter identificare le aree da tagliare in modo da poter ottimizzare la spesa.

13. Tieni traccia delle tue spese in un certo modo

I budget non funzionano per tutti. Tuttavia, ciò non significa che non dovresti tenere traccia delle tue spese. Essere finanziariamente indipendenti significa sapere dove vanno i tuoi soldi e come funzionano per te.

Scrivere ogni spesa su carta o consultare gli estratti conto mensili potrebbe fare al caso tuo.

Prova uno strumento come Tiller se monitorare le tue spese è travolgente. Tiller inserisce tutte le tue informazioni bancarie in un foglio Google in modo che tu possa vedere tutte le tue spese in un unico posto.

L'app costa $ 7 al mese dopo una prova gratuita di 30 giorni.

14. Puoi gestire acquisti di grandi dimensioni

Gli acquisti di grandi dimensioni sono costosi e possono includere qualsiasi cosa, dall'acquisto di un'auto nuova alla sostituzione del condizionatore d'aria di casa.

Indipendentemente da cosa si tratti, puoi effettuare acquisti importanti (molto probabilmente perché li hai pianificati) senza problemi.

Prendi in considerazione l'idea di mettere soldi in un fondo di ammortamento per una spesa specifica. Anche se hai solo un reddito limitato, questi fondi speciali possono aiutarti a permetterti acquisti importanti.

15. Sei finanziariamente nudo con il tuo partner

Ricordi la sezione su come non litigare con il tuo partner? Essere finanziariamente nudi con la tua dolce metà è una parte importante di questo.

Una persona responsabile condivide tutte le cose finanziarie, buone e cattive, con il proprio partner.

Essere onesti a volte può far male. Tuttavia, la totale trasparenza può portare a un rapporto più forte perché vi sentirete a vostro agio dal punto di vista finanziario l'uno con l'altro.

16. La perdita del lavoro non è la fine del mondo

Perdere un lavoro può essere traumatico. Essere finanziariamente astuti ti consente di sopportare i colpi di una perdita di lavoro grazie a un ampio fondo di emergenza e altri risparmi.

Ciò ti consente di prenderti il tuo tempo e trovare il lavoro giusto per te invece di cogliere alla cieca la prima opportunità che si presenta.

Leggi la nostra guida su cosa fare se perdi il lavoro e devi imparare quali passaggi devi intraprendere.

17. Investi su te stesso

Che tu sia tra un lavoro e l'altro o che tu sia soddisfatto del tuo attuale datore di lavoro, dovresti sempre cercare di migliorare le tue capacità. Investire in te stesso può aumentare il tuo potenziale di reddito sul lavoro o consentirti di avere più flussi di reddito.

Un'altra opzione è imparare a completare le riparazioni della casa e dell'auto. La tua nuova abilità ridurrà le tue spese non pianificate quando qualcosa si rompe.

18. Guadagni extra in cambio

Guadagnare soldi extra può significare molte cose diverse. Ad esempio, potrebbe significare che assumi attivamente nuovi ruoli nel tuo lavoro quotidiano.

Potrebbe anche significare iniziare un'attività secondaria per guadagnare qualche soldo in più nel tuo tempo libero. Se usi i soldi per eliminare i debiti o investire, ancora meglio.

Leggi la nostra guida sulle migliori app secondarie puoi usarlo per guadagnare denaro se non sai da dove iniziare.

19. Non sei sott'acqua in casa tua

Ricordi la sezione sui pagamenti dell'auto? Allo stesso modo, una persona finanziariamente saggia non resterà sott’acqua in una casa. Ciò significa che il tuo mutuo non è superiore al valore della tua casa.

Se sei sott'acqua a casa tua, in genere è un segno che hai acquistato troppa casa o che non hai pianificato correttamente. Sebbene in molti casi le case non siano investimenti, è opportuno creare subito capitale proprio sulla tua casa.

20. Prenditi cura della tua salute

Una persona finanziariamente stabile vede l’impatto che la salute ha sulle proprie finanze. Le fatture mediche possono erodere rapidamente il duro lavoro svolto per diventare finanziariamente sicuro.

Questo è il motivo principale per cui ho perso 100 chili con Nutrisystem . È importante riconoscere che la salute e le finanze sono spesso intrecciate.

Leggi la nostra recensione su Nutrisystem per vedere come puoi avere successo con il piano.

Il consiglio del medico su una dieta sana e un esercizio fisico regolare può sembrare noioso. Tuttavia, questi due fattori sono il modo migliore per controllare la propria salute e ridurre lo stress.

21. Il tuo patrimonio netto aumenta ogni anno

L'obiettivo finale di diventare finanziariamente indipendenti è riuscire ad aumentare il proprio patrimonio netto anno dopo anno.

Sebbene alcuni aspetti dell'aumento del tuo patrimonio netto siano fuori dal tuo controllo, ad esempio quando investi nel mercato azionario, ci sono cose che puoi controllare.

Se stai evitando i debiti, risparmiando di più e creando flussi di denaro tramite la casella di posta tramite app di reddito passivo , puoi creare una traiettoria ascendente per il tuo futuro finanziario.

Leggi la nostra guida su come raddoppiare i tuoi soldi per identificare modi per aumentare il tuo patrimonio netto.

22. Sei tu a controllare le tue finanze, non il contrario

Come sono le tue finanze? Sei tu a controllarli o loro controllano te?

Puoi gestire diversi prodotti di risparmio e deposito di più istituti finanziari all'interno di un unico conto tramite Raisin.com.

Approfitta dei conti di risparmio ad alto rendimento, dei conti del mercato monetario e dei CD per guadagnare di più con meno problemi.

Stabilità finanziaria significa che puoi decidere dove va il tuo denaro invece di vivere busta paga per busta paga .

23. Puoi comprare quello che vuoi

La stabilità finanziaria offre la libertà di acquistare ciò che si desidera. Sei libero dalla paura di come potrai permetterti il tuo acquisto perché hai risparmiato i soldi di cui hai bisogno.

Se questo ti descrive, allora sei economicamente stabile. Ciò non include l’utilizzo del finanziamento BNPL per acquistare articoli. Leggi i pericoli delle app acquista ora e paga dopo per sapere perché dovresti evitarli.

24. Spendere soldi solo per spenderli non ti attira

Questo è l'opposto di quanto sopra. In breve, la spesa non ti attira (anche se te lo puoi permettere) perché vedi modi per utilizzare meglio i tuoi soldi.

25. Automatizzi i risparmi

Automatizzare il mio risparmio è stata una delle prime volte in cui mi sono sentito sicuro dei miei soldi. Prima temevo che avrei avuto bisogno di soldi per il pagamento del debito.

Ora lo vedo come un conto per il mio io futuro che funziona anche mentre dormo.

Se hai automatizzato i tuoi risparmi, stai facendo un ottimo lavoro nel capire come essere finanziariamente stabile. Assicurati solo di scegliere una banca che paga più dello 0,001% sui tuoi contanti.

26. Hai dei piani

Una persona finanziariamente saggia prende decisioni finanziarie per migliorare il proprio futuro. Ciò può comportare la pianificazione di molte cose, ad esempio:

• Risparmiare per la pensione
• Acquisto di un'assicurazione sulla vita
• Risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli

L'importo che risparmi su ciascuno di questi è personale, ma la stabilità finanziaria significa che li pianifichi tutti. Inizia risparmiando per i tuoi obiettivi più importanti.

Quindi, assegna altro denaro per i tuoi obiettivi secondari.

Se desideri una polizza assicurativa sulla vita che si adatti alle tue esigenze di vita, Everyday Life è un'opzione eccellente.

Tessuto di Gerber Life è un'altra ottima scelta se desideri un'assicurazione sulla vita conveniente su misura per soddisfare le tue esigenze specifiche.

27. Ti sbarazzi delle cattive abitudini

È pazzesco quanto spendiamo per le nostre cattive abitudini. Siamo tutti inclini a loro. Tuttavia, una persona finanziariamente stabile cerca attivamente di eliminare queste cattive abitudini per risparmiare denaro ogni mese .

Invece di sprecare denaro, scegli di far crescere i tuoi soldi.

28. Inizia un hobby economico

Divertirsi non deve essere costoso. Ci sono molti hobby economici che puoi provare oggi. Ad esempio, avvia un campionato di quartiere invece di acquistare gli abbonamenti.

Va bene spendere una fortuna di tanto in tanto. Ma ricorda che per divertirsi con gli amici non è necessario spendere molti soldi ogni fine settimana.

29. Il tuo punteggio di credito non ti spaventa

I punteggi di credito non sono affatto perfetti, ma ricordo qual era il mio punteggio di credito quando saldavo il debito. È stato spaventoso.

Un prestito per la creazione di credito da parte di Self può aumentare un punteggio di credito basso. Anche pagare puntualmente le rate mensili del prestito e mantenere un basso tasso di utilizzo del credito può aiutare.

Una persona finanziariamente stabile ha un buon punteggio di credito. Quando hanno bisogno di prendere in prestito, ottengono le migliori tariffe possibili. Tuttavia, dovresti pagare in contanti quando possibile per evitare di pagare gli interessi.

30. Pagare le bollette non ti spaventa

Il pensiero di pagare le bollette ogni mese ti fa sudare freddo?

Trim può potenzialmente negoziare tariffe più basse per le tue fatture ricorrenti come la TV via cavo e il tuo cellulare. Questo servizio può anche aiutarti a trovare sconti sulle tue fatture mediche.

Quando sei finanziariamente stabile, puoi pagare le bollette ogni mese con poco stress perché non ci sono sorprese. Inoltre, dovresti avere ancora del denaro sul tuo conto bancario dopo aver pagato tutte le fatture.

31. Puoi donare senza paura

Una persona finanziariamente indipendente può donare senza preoccupazioni. Fanno anche un piano per donare.

Forse qualcuno ti ha aiutato a diventare finanziariamente stabile e vuoi ricambiare il favore.

Quando sei finanziariamente a tuo agio, puoi donare con facilità e non temere cosa potrebbe fare alle tue finanze. Potresti compiere atti casuali di gentilezza, ad esempio offrire il pranzo a qualcuno.

In alternativa, puoi programmare pagamenti mensili al tuo ente di beneficenza preferito per aiutare gli altri bisognosi.

Uno dei momenti più emozionanti per donare è quando gli enti di beneficenza organizzano iniziative di raccolta fondi corrispondenti. Per ogni dollaro che doni, un altro donatore corrisponde alla tua donazione.

32. Non devi respingere gli assegni

Questa è una delle poche cose che non ho fatto quando ero in debito. Una persona finanziariamente stabile non respinge gli assegni. Gli errori possono verificarsi, ma assicurati di non sperperare attivamente assegni in tutta la città.

Una persona finanziariamente sicura sa cosa ha nel suo conto bancario, quindi non vede i suoi assegni rimbalzare come palline di gomma.

A volte, gli errori finanziari accadono quando meno te lo aspetti, quindi è meglio preventivare i fondi per assicurarti di non respingere un assegno.

33. Perdere uno stipendio non ti spaventa

Gestire la nostra attività mi ha aiutato a sentirmi più a mio agio nel perdere uno stipendio poiché i clienti a volte pagano in ritardo.

Le persone finanziariamente stabili dispongono di fondi per far fronte a problemi temporanei come questo. E questo non include l'utilizzo di un'app per l'accesso anticipato al salario per ottenere i soldi di cui hai bisogno.

Assicurati solo di ricostituire i fondi nel tuo conto di risparmio quando vieni pagato.

Riepilogo

È importante ricordare che nessuno di noi è perfetto. Tutti commettiamo errori e abbiamo ostacoli da superare. La stabilità finanziaria è un viaggio continuo a lungo termine, non una destinazione.

L’obiettivo di questo viaggio è accrescere la tua conoscenza finanziaria e il tuo benessere. Entrambi servono per aiutarti a vivere una vita di libertà, non di schiavitù verso gli altri. Ciò ti consente di fare scelte che ti avvantaggiano nel lungo termine e ti permettono di vivere il tipo di vita che desideri.

Quali sono altri segnali di stabilità finanziaria?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.