5 cose da fare prima di chiedere un prestito

Ogni anno, milioni di americani chiedono prestiti per pagare le loro case, macchine, educative e altro ancora.

Ottenere un prestito può essere un'ottima opzione quando non vuoi attingere al tuo conto di risparmio o non hai i soldi a disposizione per coprire una grossa spesa.

Ma prima di candidarti, è importante capire come un prestito si adatterà alle tue finanze. Alcuni passaggi di base possono aiutarti a navigare nel processo. Inizia con il controllo del tuo credito, valutando se puoi permetterti il ​​pagamento del prestito e confrontando le opzioni di prestito.

1. Controlla il tuo credito
2. Considera il tuo budget
3. Calcola l'interesse totale
4. Confronta le opzioni di prestito
5. Considera qualsiasi garanzia

1. Controlla il tuo credito

Avere una solida storia creditizia è una vittoria per tutti:può migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito e aiutarti a qualificarti per un tasso annuo più basso, o aprile. Puoi controllare i tuoi rapporti di credito gratuiti prima di applicare per vedere se ci sono errori o se c'è qualcosa che puoi migliorare. Per esempio, pagare il debito della carta di credito può aiutare ad aumentare i punteggi di credito riducendo il tasso di utilizzo complessivo.

Puoi controllare i tuoi punteggi Equifax® e TransUnion® su Credit Karma.

Alcuni istituti di credito ti consentono di richiedere la prequalifica, che è un processo che ti aiuta a determinare le tue possibilità di approvazione del prestito. La prequalifica si traduce in una richiesta di credito agevolato, che non danneggerà i tuoi punteggi di credito. Ma se decidi di richiedere ufficialmente il prestito, il prestatore effettuerà un controllo del credito duro, che può abbassare i tuoi punteggi di credito di alcuni punti.

Se il tuo credito non è eccezionale e non ti prequalifichi, allora potrebbe valere la pena premere il pulsante di pausa sulla richiesta di prestito mentre migliori il tuo credito. E prendi nota:anche se ti prequalifica per un prestito, non significa che sarai approvato. Se sei approvato per un prestito, i tuoi termini definitivi potrebbero cambiare se ti candidi ufficialmente.

2. Considera il tuo budget

L'impostazione di un budget ti dà un'idea di quanti soldi guadagni ogni mese, dove sta andando e se puoi permetterti di sostenere una spesa aggiuntiva. Ecco come capire se il pagamento del prestito rientra nel tuo budget.

• Scrivi le tue spese regolari , compresi generi alimentari, gas e tutte le tue bollette mensili. Somma queste spese.
• Calcola il reddito che guadagni ogni mese al netto delle tasse.
• Sottrai le tue spese mensili dai tuoi guadagni mensili.
• Guarda quanto è rimasto. È sufficiente coprire mensilmente la rata del prestito?

La chiave per un budget di successo è essere realistici. Se il pagamento del prestito rientra a malapena nel tuo budget, allora potresti non essere in grado di permettertelo. Potresti finire per perdere i pagamenti lungo la strada, che potrebbe portare a penalità e storia creditizia danneggiata. Considera di prendere in prestito meno soldi, richiedere un prestito più lungo o trovare un modo diverso per pagare le proprie spese.

3. Calcola l'interesse totale

Conoscere i tuoi punteggi di credito e l'importo che desideri prendere in prestito può aiutarti a determinare il tasso di interesse che potresti ricevere su un prestito.

Gli interessi influiscono su quanto costerà un prestito nel tempo. Puoi utilizzare un calcolatore di prestito per calcolare il costo complessivo di un prestito. I prestiti con termini più lunghi di solito hanno pagamenti di prestito inferiori, ma potresti pagare più interessi nel tempo rispetto a un prestito a breve termine.

Per esempio, dici che prendi $ 15, 000 prestito auto con un tasso di interesse del 3,5%. Con una durata del prestito di tre anni, i pagamenti mensili sarebbero di $ 440 e pagheresti $ 823 in totale di interessi per tutta la durata del prestito. Prolungando lo stesso prestito su sei anni, il pagamento mensile scenderebbe a $ 231, ma finiresti per pagare il doppio degli interessi.

4. Confronta le opzioni di prestito

Ottenere la prequalificazione con più istituti di credito può aiutarti a confrontare le tue opzioni di prestito e a trovare l'offerta migliore per la tua situazione. Confronta gli importi del prestito, termini, tassi di interesse ed eventuali commissioni, come le commissioni di origine e le penali per il pagamento anticipato.

Se non soddisfi i requisiti di un prestatore, poi puoi guardarti intorno per vedere se riesci a trovare un altro prestatore che ti prenderà in considerazione per un prestito.

Maggiori informazioni sul processo di prequalifica

Una prequalifica ti aiuta a vedere le tue probabilità di approvazione del prestito, ma aiuta anche l'istituto finanziario a valutare se ripagherai il prestito come concordato. Le domande di prequalifica del prestito variano in base al tipo di prestito e al prestatore. Ecco alcuni esempi di ciò che potrebbe essere necessario fornire.

• Dettagli identificativi, come il tuo nome, data di nascita, indirizzo e numero di previdenza sociale
• Informazioni sul tuo datore di lavoro, reddito mensile lordo e saldi del conto bancario
• Informazioni sui tuoi obblighi di debito mensili, come l'affitto, pagamenti del prestito studentesco e saldi delle carte di credito
• Autorizzazione a eseguire una richiesta di credito agevolato

Se ti prequalifichi e vai avanti con una domanda completa, il creditore eseguirà probabilmente un'indagine di credito duro.

5. Considera eventuali garanzie

Garantire il tuo prestito con garanzie reali potrebbe aiutarti a qualificarti per un prestito e ottenere tassi di interesse più bassi, anche se non hai un grande credito. La garanzia è qualcosa di valore che prometti per garantire il prestito e il creditore potrebbe essere in grado di prendere questa proprietà se non riesci a rimborsare il prestito come concordato. Per esempio, un'auto è di solito la garanzia che garantisce un prestito auto, e una casa in genere assicura un mutuo o un prestito di equità domestica. Alcune carte di credito e prestiti personali possono anche richiedere garanzie, a seconda del tuo credito.

Prima di chiedere un prestito, è importante considerare cosa accadrebbe se si perdessero le garanzie. Per esempio, se sei in ritardo con i pagamenti del prestito auto e il prestatore ha ripreso possesso dell'auto, come andresti a lavorare e gestire le necessità come fare la spesa?

Qual è il prossimo?

Dopo aver verificato il credito e calcolato i dettagli del prestito, assicurati di essere preparato anche per futuri contrattempi finanziari. Rafforzare il tuo conto di risparmio - con circa tre-sei mesi di spese - può aiutarti a evitare pagamenti mancati sul tuo prestito se si verifica un'emergenza finanziaria. Il prossimo passo è richiedere ufficialmente il prestito e utilizzare i fondi per ciò di cui hai bisogno.

Ma se non sei sicuro che un prestito sia adatto a te, quindi considerare queste alternative.

• Richiedere un Carta di credito APR 0% . Se hai un buon credito, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito con un tasso di interesse iniziale dello 0% sugli acquisti per un certo periodo di tempo. Se puoi rimborsare l'importo addebitato entro il periodo di introduzione, questo potrebbe aiutarti a risparmiare sui costi degli interessi.
• Risparmiare denaro. Considera di sospendere l'acquisto e risparmiare denaro per questo, quindi non dovrai pagare gli interessi.

Non importa quale opzione scegli, è importante cercare di prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno, comprendere i costi coinvolti e rimborsare il prestito in tempo. Quel modo, puoi tenere sotto controllo le tue finanze.