Prestiti per proprietari di abitazione vs. Remortgages:qual è la differenza?

Oltre a trasformare la tua casa nel tuo paradiso in terra, rifare la cucina, aggiungendo una camera da letto in più, e allestire una nuova cucina può aumentare il valore della tua casa.

I prestiti per i proprietari di abitazione o il remortgaging sono due delle opzioni finanziarie più popolari per tali miglioramenti. Ma cosa è meglio per te?

In questa guida, esploriamo le differenze tra i due tipi di prestito, esamina i loro pro e contro e aiuta a decidere quale è meglio per te.

La differenza tra un prestito casalingo e remortgaging

Con un remortgage, stai sostituendo il tuo attuale prestito con un nuovo mutuo ipotecario. Puoi scegliere di rimanere con il tuo attuale prestatore o passare a uno nuovo. Diversi motivi per cui i proprietari di case passano a nuovi istituti di credito includono:

• Per trovare un piano di mutuo con tassi migliori e termini di rimborso flessibili, compresa la possibilità di effettuare pagamenti in eccesso e di prendere ferie.
• L'offerta di lancio del mutuo è giunta al termine
• Per ottenere fondi extra contro la proprietà

D'altro canto, un prestito del proprietario di una casa sta prendendo in prestito fondi extra oltre al tuo mutuo attuale. Non c'è sostituzione del mutuo. I motivi per cui i proprietari di case intraprendono questa strada includono:

• Migliorie di casa
• Consolidazione del debito

Generalmente, i prestiti per i proprietari di case attirano tassi di interesse più elevati rispetto ai remortgages. I prestiti per la casa sono più rischiosi. Ad esempio, quando una casa viene venduta o sequestrata, il mutuo ha la priorità sul mutuo della casa. Ciò significa che i fondi della vendita vengono utilizzati per estinguere prima il mutuo.

D'altro canto, remortgaging, potresti pagare molti più interessi perché i pagamenti vengono effettuati su un lungo periodo. Prendere un altro prestito ipotecario significa che impiegherai più tempo per ripagarlo.

Nota:in entrambi, il prestito è garantito contro la tua casa. Quindi, se non effettui pagamenti regolari, rischi di farti riappropriare della tua casa.

Quando un prestito per la casa è una scelta migliore

Le tue circostanze sono cambiate da quando hai ottenuto il mutuo. Per esempio, ti sarà più facile ottenere un prestito per il proprietario della casa se sei un lavoratore autonomo e non puoi fornire una prova del reddito secondo i requisiti del prestito ipotecario.

• Hai bisogno di soldi in fretta. Il tempo necessario per elaborare un prestito di casa varia da un prestatore all'altro. Generalmente, è più veloce del remortgaging.
• Hai un punteggio di credito basso. Se il tuo punteggio di credito è diminuito da quando hai ottenuto il prestito ipotecario, potrebbe essere più facile ottenere un prestito per la casa. Alcuni istituti di credito sono specializzati in crediti inesigibili.
• Se è previsto un addebito per il rimborso anticipato. Queste spese sono spesso più costose degli interessi sui prestiti dei proprietari di case.

Quando il remortgaging è un'idea migliore

Ci sono diverse situazioni in cui remortgaging può essere un'idea migliore. Questi includono;

• Vuoi prendere in prestito più soldi per finanziare un progetto di miglioramento della casa:il remortgaging ti farà guadagnare denaro a un tasso competitivo
• Il tuo tasso fisso o scontato sta per scadere:la maggior parte delle offerte sui mutui dura da due a cinque anni. Dopo questo tempo, la maggior parte dei finanziatori riporta i termini del mutuo al tasso variabile standard. Purtroppo, questo tasso è spesso elevato rispetto alle nuove offerte di mutui disponibili.
• Hai bisogno di una tariffa competitiva:puoi risparmiare un sacco di soldi a seconda della tua tariffa attuale o della tariffa a cui stai per saltare. Tuttavia, prima di effettuare un'estinzione anticipata del mutuo, controlla se i tuoi termini includevano un addebito per il rimborso anticipato. Se lo fa, fai un rapido calcolo per decidere se è più economico remortgage.
• Sei preoccupato che il tasso di interesse aumenterà - se i tassi della Banca d'Inghilterra aumentano, anche i tuoi premi potrebbero aumentare.
• Il valore della tua casa è aumentato drasticamente:se il valore della tua casa è aumentato da quando hai preso il primo mutuo ipotecario, potresti qualificarti per una fascia di prestito-valore inferiore. Ciò significa che hai diritto a una tariffa più bassa.

Il processo di remortgaging

Il processo di remortgaging varia da prestatore a prestatore, ma spesso segue un processo generale, come spiegato di seguito.

• Passaggio 1:contatta il tuo attuale prestatore e chiedi una dichiarazione di rimborso. Questo ti dirà quanto devi nel tuo mutuo attuale. Descriverà in dettaglio i costi e le commissioni incluse nel rimborso del prestito
• Passaggio 2:cerca un'opzione remortgage. Potresti trovare un altro prestatore più economico.
• Passaggio 3:completare la domanda di mutuo. Per facilitare il processo, avere in mano gli estratti conto e le buste paga. Ricorda, approvazione remortgage; dovrai superare un controllo di accessibilità e avere un buon punteggio di credito.
• Passaggio 4:la proprietà è valutata. Il creditore conferma il valore della tua proprietà attuale.
• Passaggio 5:un avvocato richiede l'atto di proprietà. Condurrà un controllo approfondito per determinare che non ci sono progetti pianificati nell'area che potrebbero ridurre il valore della casa.
• Passaggio 6:ricevi una data di completamento. Dopo l'approvazione, riceverai una data di rimborso del mutuo esistente, e il nuovo prestito entra in vigore.

Processo di richiesta di prestito per proprietari di abitazione

Il processo di richiesta di prestito di casa è simile a remortgaging. Dopotutto, sono entrambi presi contro la tua casa. Dopo aver stabilito l'importo del prestito, cerca un finanziatore disposto a soddisfare le tue esigenze. Aiuta se hai i tuoi estratti conto, buste paga, prova di indirizzo, e ID in mano per un'elaborazione più rapida del prestito.

Potrebbe essere necessario valutare la tua proprietà. Nella maggior parte dei casi, una valutazione online funziona bene.

Quanta capitale possiedi nella tua casa

L'equità domestica è la parte della tua proprietà che possiedi, che non garantisce il prestito. Il valore della tua casa tre anni fa non è lo stesso oggi. Potrebbe essere aumentato o diminuito. Richiedi a un agente immobiliare locale di valutare la tua proprietà o fai una ricerca comparativa online per avere un'idea generale.

Una volta che hai un'idea del valore attuale della tua casa, sottrarre l'importo che devi e altri prestiti che hai garantito contro la proprietà. Questo ti darà l'equità che hai nella proprietà.

Se il valore della proprietà è di £ 200, 000, e il tuo saldo ipotecario è di £ 80, 000, e hai £ 30, 000 dovuti in un prestito di casa, allora l'equità che hai in casa è £90, 000.

Conclusione

Chiaramente, la tua migliore opzione dipende dalle tue circostanze. Se hai intenzione di prendere in prestito una piccola somma, considera invece di ottenere un prestito personale. Sono semplici e relativamente facili da acquisire.