5 idee sbagliate sui punteggi di credito

I rapporti e i punteggi di credito sono diventati una parte essenziale della nostra vita quotidiana dagli anni '80, quando le banche hanno implementato un sistema per calcolare il merito creditizio dei consumatori. Oggi, è fondamentale comprendere a fondo la tua valutazione del credito come mutuatario. Tuttavia, la maggior parte dei consumatori ha una conoscenza molto limitata di ciò che migliora e danneggia il loro punteggio di credito. Di conseguenza, i loro rating rimangono bassi poiché lottano per effettuare pagamenti su saldi con tassi di interesse elevati. Di seguito abbiamo messo insieme le prime cinque idee sbagliate sui punteggi di credito.

1. C'è solo un punteggio di credito.

Contrariamente a questa convinzione, esistono diversi modelli per calcolare i rating creditizi. FICO è il nome del modello più popolare utilizzato da molti istituti di credito. L'intervallo di punteggio è compreso tra 300 e 850. Maggiore è il numero, migliore è la tua posizione di mutuatario. Prima di richiedere il credito, puoi richiedere il tuo punteggio a una delle società. Ti darà un'idea di cosa vedranno i finanziatori quando estrarranno le tue informazioni di credito. Tieni presente che i punteggi di diverse società possono variare di diversi punti. Pubblicità

2. Controllare il tuo credito danneggia il tuo punteggio.

La risposta a questo è sia sì che no. Al giorno d'oggi, non solo i finanziatori possono richiedere il tuo rapporto di credito, ma le compagnie di assicurazione, padroni di casa, i potenziali datori di lavoro possono anche esaminare i tuoi rating creditizi per prendere decisioni finanziarie. Tuttavia, a meno che tu non chieda un prestito, la maggior parte delle aziende esegue una "richiesta soft" che non influisce sul punteggio. Anche le tue richieste sono considerate una spinta "morbida" e non le danneggeranno. Quando si esamina una domanda di credito, un ufficiale di prestito fa una "richiesta difficile" che abbasserà il tuo punteggio di alcuni punti. Pensaci due volte prima di richiedere un nuovo credito se il tuo punteggio di credito ^[1] è basso. È improbabile che un finanziatore approvi la tua richiesta, e perderai i tuoi punti di credito. Pubblicità

3. La chiusura dei conti di credito migliorerà il mio punteggio.

Questo è uno dei più grandi malintesi che i consumatori hanno. ^[2] In realtà, chiudere le tue carte di credito avrà l'effetto opposto e abbasserà il tuo punteggio. Come mai? Perché diminuisce l'importo del credito a tua disposizione rispetto ai saldi che devi. Più alto è questo rapporto, più bassa sarà la tua valutazione. Anche se non utilizzi le tue carte di credito, la cronologia dell'account rimane nel tuo rapporto. Insieme, un buon record di pagamento e il periodo di tempo in cui i conti sono stati aperti contribuiscono a una grande percentuale del tuo punteggio di credito. Lasciare quei conti aperti migliora la tua valutazione per un periodo di tempo. Pubblicità

4. Ci vuole molto tempo per aumentare il punteggio di credito.

Così, rating di credito precipitato dopo alcuni pagamenti mancati o in ritardo. Come puoi riportarlo su? La chiusura di account con voti negativi non aumenterà il tuo punteggio. I creditori possono ancora visualizzare le informazioni sui conti chiusi e determinare se puoi gestire il tuo debito abbastanza bene. Tuttavia, ci sono modi per migliorare la tua solvibilità. I punteggi si aggiornano ogni 30 giorni e riflettono la tua attività durante quel periodo di tempo. Se effettui pagamenti in tempo e non utilizzi alcun nuovo credito, il tuo numero ha un potenziale per aumentare fino a 20 punti in soli tre mesi. Pubblicità

5. Pagare i conti di riscossione non migliorerà il mio punteggio di credito.

Questo è un malinteso molto comune che non ha una risposta definita sì o no. È importante capire che un rapporto di credito è una cronologia di come hai gestito il tuo credito per un periodo di tempo. Mentre pulisci gli account di riscossione, effettuare pagamenti puntuali, abbassare o pagare i saldi, i record negativi non domineranno più nel tuo file di credito. Di conseguenza, il tuo punteggio e la tua solvibilità alla fine miglioreranno. Tieni presente che i conti di riscossione e altri segni negativi come il regolamento del debito, preclusione, e fallimento, rimanere sulla relazione per sette-dieci anni. Finché questi marchi sono validi, non possono essere cancellati. In alcune situazioni, gli specialisti della riparazione del credito possono aiutare a rimuovere i record dispregiativi dai rapporti di credito. Se trovi un conto di riscossione che è stato saldato molto tempo fa o un conto insoluto che non ti appartiene, contattare una società di riparazione del credito per assistenza.