Quanti IRA puoi avere?

I conti pensionistici individuali costituiscono un terzo del patrimonio pensionistico negli Stati Uniti. Alla fine dell'anno 2017, gli americani detenevano $ 9,2 trilioni di IRA sui $ 28,2 trilioni di patrimonio pensionistico totale. Gli IRA offrono un modo per far crescere i tuoi risparmi su base fiscale differita, rendendoli popolari tra le persone che vogliono risparmiare per quando andranno in pensione. Se vuoi sapere "Posso avere più IRA?" dovresti leggere oltre.

Potresti chiederti quanti IRA puoi avere? La risposta è che puoi avere tutte le IRA che vuoi. La stessa risposta è vera se ti stai chiedendo:"Quanti Roth IRA puoi avere?" Tuttavia, l'importo totale che fai a ciascuno dei tuoi conti Roth o tradizionali in contributi regolari ogni anno può sommare solo i contributi massimi consentiti.

Cos'è un'IRA e qual è il suo scopo?

Il significato di IRA è un conto pensionistico individuale o un accordo pensionistico individuale. Questo è un tipo di conto progettato per incoraggiarti a risparmiare denaro per la tua pensione. Gli IRA sono conti individuali che puoi creare da solo indipendentemente dal tuo reddito, purché tu abbia abbastanza soldi per contribuirvi.

Lo scopo di un'IRA è quello di consentirti di effettuare contributi fiscalmente agevolati. Una regolare IRA ti consente di effettuare contributi pre-tasse e quindi di prelevare una detrazione sulle tue tasse. Il denaro trattenuto nel conto può crescere esentasse fino a quando non ti ritiri e inizi a ricevere distribuzioni.

Quando prendi le distribuzioni è quando pagherai le tasse sull'importo che prendi. Se hai un Roth IRA, dovrai invece versare contributi al netto delle tasse. I tuoi soldi possono quindi crescere nel conto e non sarai tassato sulle tue distribuzioni dopo il tuo pensionamento.

Posso avere due IRA?

Se ti stai chiedendo "Posso avere due IRA?" o "Posso aprire più account Roth IRA?" la risposta è si. È possibile che tu abbia due o più IRA. Se ti stai chiedendo quanti IRAscan ha una persona, la risposta è che puoi averne diversi. Le situazioni in cui potresti avere più di un IRA includono se trasferisci i risparmi da un 401k in un IRA tradizionale e hai anche un IRA Roth.

Allo stesso modo, potresti avere un SEP o un SIMPLE IRA al tuo lavoro e un Roth IRA al di fuori del tuo lavoro. Se hai più account IRA, è importante comprendere le regole e come funzionano i limiti di contribuzione.

Quali sono le regole relative a più IRA?

L'IRS non stabilisce regole sull'avere più account IRA. Tuttavia, quando ti stai chiedendo "Posso avere due IRA?" è importante capire che l'importo aggregato dei tuoi contributi a tutti i tuoi conti IRA individuali non può superare il massimo per l'anno. Se hai meno di 50 anni, puoi contribuire con un totale di $ 6.000 agli account tradizionali o Roth.

Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con $ 1.000 all'anno al tuo account tradizionale o Roth per un totale di $ 7.000. Questo è un importo totale, il che significa che non puoi contribuire così tanto a ciascuna IRA separata che possiedi.

Vantaggi di avere più IRA

Ci sono alcuni vantaggi nell'avere diversi IRA. Alcune persone hanno diversi IRA in modo che possano monitorare le prestazioni di diversi tipi di investimenti. Ad esempio, potresti avere un IRA investito in fondi comuni di investimento mentre un altro è investito nel settore immobiliare. La separazione degli account può semplificare il monitoraggio del rendimento di ciascuno dei tuoi investimenti.

Un altro vantaggio di avere più di un conto IRA è quando si desidera investire in investimenti alternativi. Molti conti di intermediazione IRA non ti permetteranno di investire in investimenti alternativi. Se vuoi investire in quelli, potresti dover aprire un IRA autodiretto mentre hai un altro IRA per detenere altri tipi di investimenti.

Svantaggi di avere più IRA

Ci sono alcuni svantaggi nell'avere diversi IRA. Se apri un IRA presso un intermediario, la maggior parte ti addebiterà una commissione per configurarlo e gestirlo. Avere diversi IRA potrebbe significare che avrai più commissioni.

Avere più di un IRA potrebbe anche significare che dovrai dedicare più tempo a monitorare i tuoi diversi investimenti. È inoltre probabile che ogni nuova IRA abbia il proprio requisito di saldo minimo. Se non hai abbastanza risparmi da parte, potrebbe essere difficile aprire più conti.

Limiti di contribuzione per IRA e avere più account

Per i conti tradizionali e Roth sono previsti limiti di contribuzione annuale. Il totale dei contributi regolari che fai durante un anno non può superare il tuo massimo. Ciò significa che dovrai dividere i tuoi contributi tra i tuoi account e mantenere il totale pari o inferiore all'importo massimo del contributo.

Se hai 50 anni o meno, l'importo totale annuo che puoi contribuire è di $ 6.000. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con un totale di $ 7.000 all'anno. Gli importi che vengono depositati sul tuo account come rollover da altri account non vengono conteggiati nel tuo massimo annuale.

Distribuzioni e prelievi IRA

Ci sono differenze nelle regole di distribuzione e prelievo IRA tra account tradizionali e Roth. Se hai un account tradizionale, non puoi accettare distribuzioni prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo a meno che non si applichi un'eccezione. Se effettui un prelievo anticipato, sarai tassato e dovrai pagare una penale del 10% per il prelievo anticipato. I conti tradizionali hanno anche una distribuzione minima richiesta del 4% a partire da quando raggiungi i 70 anni e mezzo.

Come funziona un Roth IRA? I Rothaccount hanno regole diverse. Dal momento che avrai già pagato le tasse quando effettui i contributi, puoi ritirare alcuni dei tuoi contributi prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Tuttavia, non puoi ritirare i tuoi guadagni senza subire una penalità.

Inoltre, i conti Roth non hanno una distribuzione minima richiesta. Se non vuoi accettare le distribuzioni quando raggiungi l'età di 701/2, non devi farlo con un Roth. "Quanti account Roth IRA posso avere?" Puoi avere più di un account Roth. Tuttavia, l'importo totale dei tuoi contributi non deve comunque superare i contributi massimi per qualsiasi anno.

Perdite IRA, commissioni e deducibilità fiscale

L'IRS ti consente di detrarre le perdite dalla tua IRA in determinate situazioni. Per poter usufruire di una detrazione, devono essere applicati:

• Hai prelevato tutti i soldi nel tuo SEP, SIMPLE, tradizionale o Roth durante l'anno;
• La tua base nel conto è inferiore all'importo distribuito; e
• La perdita, dopo essere stata combinata con altre deduzioni varie, deve superare il 2 percento del tuo reddito lordo rettificato (AGI).

Esistono diverse regole per la deducibilità fiscale. A seconda del tuo reddito, potresti essere in grado di richiedere una detrazione sulle tue tasse per i contributi che fai su un conto tradizionale. Tuttavia, non puoi richiedere una detrazione per i contributi che fai su un conto Roth.

Avere diversi tipi di IRA

Esistono diversi tipi di IRA, inclusi i seguenti:

• Conti tradizionali
• Account Roth
• IRA coniugale
• IRA ereditati
• IRA-SEP
• IRA SEMPLICI
• IRA autodiretti

Nel rispondere alla domanda "Posso avere più IRA?" Confronteremo alcuni esempi utilizzando gli IRA più popolari che le persone hanno.

Avere sia un'IRA Roth che un'IRA tradizionale

Alcune persone scelgono di aprire sia un account Roth sia un account tradizionale. Ciò potrebbe fornire alle persone le detrazioni che possono ottenere dal conto tradizionale, godendo anche della possibilità di effettuare prelievi dai conti Roth in pensione senza essere tassati.

Alcune persone potrebbero avere account Roth e IRA ereditati. Un IRA ereditato ha regole di distribuzione speciali che dovrai conoscere. Se non sei il coniuge, devi prendere le distribuzioni entro cinque anni dalla morte del proprietario originale e ti saranno tassate. Se sei il coniuge della persona che è morta, puoi trattare l'IRA come se fosse tua.

Avere sia un 401k che un IRA tradizionale

Molte persone hanno sia un 401k che un account tradizionale. Ad esempio, potresti avere un 401 (k) tramite il tuo datore di lavoro e un account tradizionale per conto tuo in modo da poter usufruire delle detrazioni fiscali disponibili per un'IRA tradizionale.

I limiti di contribuzione per un conto 401(k) sono molto più alti. Se hai meno di 50 anni, puoi contribuire fino a $ 19.000 all'anno. Se hai più di 50 anni, puoi contribuire con un massimo di $ 50.000. Il tuo datore di lavoro può offrire l'abbinamento a sua discrezione e un datore di lavoro potrebbe anche consentire il prestito. Tuttavia, avrai solo un controllo limitato sui tuoi investimenti in un 401(k).

Combinazione o separazione degli IRA coniugali

Quanti Roth IRA può avere una coppia sposata? In base alle regole IRS, puoi avere ciascuno individualmente tutti gli IRA che desideri. Tuttavia, l'IRS non consente ai coniugi di combinare i loro account. Se sei sposato, tu e il tuo coniuge potete contribuire ciascuno al proprio account e siete autorizzati a contribuire l'uno all'altro. Tuttavia, non possono essere combinati in un unico account.

Ciascun coniuge potrà contribuire al proprio account con un massimo di $ 6.000 all'anno. Se hai più di 50 anni, potrai contribuire ciascuno con un massimo di $ 7.000 all'anno.

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