La Federal Reserve promette tassi di interesse bassi fino al 2023:cosa significa per te

L'ultimo annuncio della Fed non è solo una buona notizia. Continua a leggere per vedere come potrebbe essere interessato il tuo conto bancario.

La pandemia di coronavirus imperversa da circa un anno. E mentre il tasso di disoccupazione non è così alto come lo era nell'aprile del 2020 quando ha raggiunto il record del 14,7%, siamo ancora lontani dal tornare ai livelli pre-pandemia. Il 17 marzo, la Federal Reserve lo ha annunciato mentre lo fa si aspettano che l'economia statunitense cresca nel breve termine, inoltre non ha in programma di aumentare i tassi di interesse fino al 2023. Ma cosa significa questo per i consumatori? Acquistiamoci.

La Federal Reserve fissa i tassi di interesse dei consumatori?

I tassi di interesse fanno parte delle nostre finanze quotidiane. Più alto è il tasso di interesse sul tuo conto di risparmio, ad esempio, più vieni pagato per mantenere i tuoi soldi in banca. Ma contrariamente a quanto qualcuno potrebbe credere, la Federal Reserve in realtà non stabilisce tassi di interesse per i prodotti di consumo. In altre parole, la Federal Reserve non decide quale tasso di interesse pagare sul saldo della carta di credito o quale tasso addebita il tuo mutuo ipotecario su un mutuo per la casa.

Cos'è la Federal Reserve responsabile è il tasso sui fondi federali, che è il tasso che le banche applicano l'un l'altro prendere in prestito a breve termine. Detto questo, le decisioni prese dalla Fed tendono a influenzare i tassi di interesse dei consumatori, nel bene e nel male.

Cosa dovrebbero aspettarsi i consumatori nel breve termine?

Il fatto che la Fed pianifichi di mantenere i tassi di interesse dove sono per un altro paio d'anni potrebbe ricadere sui consumatori in diversi modi. In primo luogo, i tassi di interesse delle carte di credito potrebbero rimanere bassi, il che è positivo per le persone con debito della carta di credito. Allo stesso modo, i tassi di interesse sui prestiti personali potrebbero rimanere bassi, rendendo più conveniente per le persone prendere in prestito denaro secondo necessità.

I tassi ipotecari, nel frattempo, possono essere un miscuglio. Il recente annuncio della Fed potrebbe aiutare a prevenire un aumento dei tassi ipotecari, anche se vale la pena notare che i tassi sia per gli acquisti di nuove case che per i rifinanziamenti sono aumentati costantemente nel corso dell'ultimo mese. Non è chiaro se questa notizia farà scendere i tassi ipotecari o semplicemente rallenterà la loro costante ascesa. Ma ci sono buone probabilità che i mutuatari traggano vantaggio in qualche modo dalla dichiarazione della Fed.

Ora l'unica area in cui i consumatori ottengono la parte più corta del bastone sono i tassi di interesse sui conti di risparmio e, per estensione, i tassi CD. I tassi sui prodotti di risparmio sono stati notevolmente bassi per molti mesi ed è probabile che rimarranno tali nel breve termine. Ciò significa che non diventerai ricco tenendo i tuoi soldi nascosti in banca. Ma per essere chiari, questo è anche il posto più sicuro per il tuo fondo di emergenza, quindi vale comunque la pena tenere un po' di soldi nel tuo conto di risparmio.

Se hai risparmi extra oltre a quelli di cui hai bisogno per le emergenze, potresti voler considerare di investire in un conto di intermediazione. L'acquisto di azioni comporta dei rischi, vale a dire, potresti perdere denaro anziché guadagnare denaro, ma visto quanto poco stanno pagando i conti di risparmio in questi giorni, se vuoi aumentare la tua liquidità non di emergenza, investire è probabilmente la soluzione migliore.

Ricorda, mentre la Federal Reserve non fissa i tassi di interesse dei consumatori, le decisioni che prende potrebbero avere un impatto significativo sulle tue finanze personali. Il Federal Reserve Open Markets Committee di solito si riunisce circa una volta ogni sei settimane. Quindi potresti voler tenere d'occhio il suo prossimo annuncio. Non sai mai come potrebbe influire su di te.