3 modi per individuare le truffe sui prestiti con il CFPB

Non devi combattere le frodi da solo.

Ci sono sicuramente momenti in cui ti senti come se fossi da solo nel mondo del credito, come se fossimo noi contro le grandi banche, senza nessun altro dalla nostra parte. Ma hai un grande alleato nella lotta per l'equità finanziaria:il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Il CFPB è stato istituito nel 2011 come parte degli sforzi di bonifica in seguito al crollo immobiliare e alla successiva recessione. La missione del CFPB è garantire che banche e istituti di credito rispettino le regole e trattino i consumatori in modo equo. Nelle parole della stessa CFPB, "Proteggiamo i consumatori da pratiche sleali, ingannevoli o abusive e agiamo contro le aziende che infrangono la legge".

Naturalmente, una cosa è sapere che c'è un'agenzia che presumibilmente si prende cura di te, e un'altra è sapere effettivamente come sta aiutando. Ad esempio, in che modo il CFPB può davvero aiutarti a evitare di essere catturato in una truffa da un prestatore losco? Diamo un'occhiata ad alcuni modi reali per utilizzare il CFPB prima sei coinvolto in una truffa sui prestiti.

1. Utilizza il database dei reclami dei clienti

Una parte importante del CFPB è il suo ampio database dei reclami dei clienti. Il CFPB raccoglie da anni reclami sugli istituti finanziari e puoi trovare di tutto, dalle persone che presentano reclami per errori di segnalazione del credito a problemi specifici con una banca o un prestatore.

È fin troppo facile per le banche e gli istituti di credito curare le proprie recensioni online, specialmente con i servizi pay-to-play che danno loro il controllo su quali recensioni vengono mostrate. Il CFPB, tuttavia, non censurerà un reclamo solo perché la banca è grande e ricca. Puoi cercare migliaia di aziende e leggere i reclami reali dei clienti. Puoi anche vedere come ha risposto l'azienda, inclusi eventuali commenti pubblici offerti dall'azienda.

La maggior parte delle istituzioni finanziarie finirà con alcuni reclami lungo il percorso e il CFPB non verifica la validità di ogni richiesta. Ma se vedi un grande volume di reclami dei clienti su pratiche di prestito losche, consideralo un segnale di avvertimento per cercare un'altra società.

2. Leggi le ultime truffe

La prevenzione delle frodi è uno dei principi fondamentali della missione del CFPB. Non sorprende quindi che l'Ufficio di presidenza offra un'ampia gamma di risorse contro le frodi per aiutare i consumatori a tenerne conto.

Ad esempio, puoi leggere le ultime truffe a cui prestare attenzione e consultare articoli più approfonditi sui tipi comuni di frode, come il furto di identità e la frode con carta di credito. Le risorse per le frodi includono anche un glossario di termini comuni correlati alle frodi, come:

• Phishing: quando un truffatore si spaccia per un'attività legittima per ottenere le tue informazioni personali
• Spoofing: quando un chiamante utilizza credenziali false per commettere frode.

Se temi di essere già stato vittima di una frode, potresti non sapere cosa fare dopo. Il CFPB ha risorse anche per questo, comprese semplici guide su a chi segnalare e cosa puoi fare per proteggerti da ulteriori danni.

3. Informati sulle basi del credito e dei prestiti

È molto più facile diventare vittima di frodi o truffe se non sai come dovrebbero effettivamente funzionare le cose in primo luogo.

Il CFPB ha una ricchezza di risorse educative che descrivono i dettagli di tutto, dai punteggi di credito ai prestiti ipotecari. Puoi trovare le informazioni di base di cui hai bisogno per assicurarti di essere informato su cosa aspettarti durante il processo di prestito, nonché su come individuare le bandiere rosse.

Ci sono anche strumenti e risorse più approfonditi per aiutarti lungo il percorso. Ad esempio, i futuri proprietari di case in cerca di un mutuo possono trovare una serie di utili strumenti ipotecari come fogli di lavoro per il budgeting e stime di prestito di esempio. Se abbinato ad altre risorse, come un buon calcolatore di mutui, puoi iniziare il processo di prestito meglio preparato per quello che troverai.

Avvisato è avambrato

Lo strumento più potente che qualsiasi consumatore possa utilizzare in termini di conoscenza. Quando sai cosa aspettarti, e a cosa prestare attenzione, è molto meno probabile che tu cada vittima di truffe o frodi finanziarie. Certo, aiuta avere un potente alleato nel tuo angolo. È qui che entra in gioco il CFPB.