5 modi in cui vivere al di sotto dei nostri mezzi ha cambiato le nostre vite

Non è stato finché non l'abbiamo appreso "less is more" che la vita è cambiata in meglio.

Nessuno di noi vuole sentirsi dire che stiamo gestendo le nostre finanze personali nel modo sbagliato. Sono abbastanza sicuro che non avrei ascoltato questo tipo di critica prima di essere pronto. E per quanto sia imbarazzante, non ero neanche lontanamente pronto fino ai miei 30 anni.

Tuttavia, una recente conversazione con un giovane amico mi ha ricordato il valore di vivere al di sotto delle nostre possibilità. Ha parlato di quanto sia difficile per la sua famiglia rimettersi in piedi dopo il COVID-19 e di come sia necessario ogni centesimo che lei e suo marito guadagnano per mantenere il loro tenore di vita.

È stata una sensazione che ho capito bene. Mio marito ed io eravamo una volta nella stessa barca (ne parleremo tra poco). È stato solo quando abbiamo imparato a vivere al di sotto dei nostri mezzi che tutto è cambiato per noi. Ad esempio:

1. Meno preoccupazioni. Non ci preoccupiamo più di qualcosa che si guasta (l'auto, l'impianto HVAC, i fornelli, qualunque cosa) perché vivere al di sotto delle nostre possibilità ci ha permesso di costruire un sano fondo di emergenza.
2. Più opportunità. Quando si presenta l'opportunità di fare qualcosa di speciale, possiamo dire di sì, se vogliamo. Questo perché non contiamo più su ogni dollaro guadagnato per coprire le spese.
3. Meno dei Jones. Ci preoccupiamo (molto) meno di ciò che fanno gli altri. Mentre una volta misuravamo il nostro successo con il successo delle persone intorno a noi, quell'impulso è scomparso.
4. Mio marito può rilassarsi. Se le cose vanno male e lui perde il lavoro, posso coprire le bollette. Non è più tutto su di lui.
5. Ci sentiamo adulti. Risparmiare, investire e pianificare per il futuro sembra quello che dovremmo fare in questa fase della vita. Anche se vorrei che avessimo iniziato a 20 anni, non è mai troppo tardi per fare un cambiamento.

Cosa ci ha portato qui

Mio marito ed io ci siamo sposati giovani e abbiamo iniziato a crescere i nostri ragazzi negli anni '80. Ronald Reagan era presidente. L'economia a cascata era una cosa. L'avidità era buona. E mentre cambiavamo i pannolini tra una lezione e l'altra, io e il mio ragazzo eravamo sicuri di essere sulla buona strada per il successo.

È così che funziona? Finisci il college, trovi un ottimo lavoro, lavori per la stessa azienda per 30 anni e vai in pensione con tutti i nostri debiti estinti e solo bei tempi in arrivo?

Forse ci credevamo perché ci stavamo uccidendo per finire la scuola, mantenere un lavoro e mantenere in vita due piccoli esseri umani. O forse eravamo solo degli sciocchi (non del tipo buono). Abbiamo continuato a bere il Kool-Aid "live large" fino alla fine degli anni '90, quando i licenziamenti nell'industria di mio marito sono diventati comuni.

Prima e dopo

Sebbene siamo usciti dal college con un debito fino agli occhi, abbiamo vissuto come se ce l'avessimo fatta. Abbiamo accresciuto il debito acquistando una casa sul lago, una barca, auto nuove e praticamente qualsiasi cosa avesse colpito la nostra fantasia.

Ero uno scrittore, quindi c'erano poche possibilità di diventare ricco, ma ogni volta che mio marito riceveva una promozione, opzioni su azioni o un bonus, impazzivamo . Mentre ne abbiamo messo un po' nei suoi 401k, abbiamo speso quasi tutto quello che abbiamo guadagnato.

È stato divertente -- per un po'.

Vivevamo a San Luis Potosi, in Messico, dove mio marito aveva appena accettato un'altra dolce mossa per la sua carriera. Una notte dormiva mentre mi sedevo davanti alla televisione con un taccuino in grembo. Dopo mesi passati a rimandare, ho finalmente fatto una lista di ogni singolo dollaro che dovevamo. Era allo stesso tempo ridicolo e ridicolo.

Non abbiamo mai avuto bisogno di tutte le cose che abbiamo comprato e, francamente, nessuna di queste cose ci ha portato felicità. Non lo sapevo allora, ma la sensazione di malessere che ho provato quando ho visto quanto dovevamo in relazione a quanto guadagnavamo non mi avrebbe mai abbandonato del tutto. Anni dopo, ricordo esattamente come si sentiva il mix di frustrazione, imbarazzo e senso di colpa.

Ogni volta che scambiavamo denaro con qualcosa di cui non avevamo bisogno, rubavamo a noi stessi. Tutte le "cose" che avevamo acquistato erano di nostra proprietà. Siamo stati noi a pulirlo, assicurarci che fosse assicurato e portarlo con sé quando ci siamo trasferiti. Avevamo scambiato titoli finanziari con ninnoli.

Forse avevo una laurea in economia, ma è stata la vita reale a insegnarmi quello che dovevo sapere sulle finanze.

Le cose sono peggiorate

Fortunatamente, quando ho proposto che fosse ora di crescere, mio ​​marito era pienamente d'accordo. È anche una buona cosa. Ci siamo subito sentiti come se fossimo sulla strada giusta. Abbiamo venduto la nostra casa nel Michigan e abbiamo vissuto nella casa fornita dall'azienda in Messico. Quando siamo tornati negli Stati Uniti, le nostre finanze sembravano abbastanza solide per acquistare un'altra casa. E poi la vita -- e un tumore al cervello -- è accaduta.

Risolvere completamente i debiti accumulando nuovi debiti sanitari è stato come giocare a fare a botte. Una carta di credito verrebbe pagata, solo per essere utilizzata per coprire una franchigia elevata o un viaggio da uno specialista non coperto da assicurazione.

E poi sono migliorati

Mi è stato rimosso il tumore al cervello e siamo stati in grado di concentrarci ancora una volta sull'estrarre i debiti. Ci sono voluti diversi anni, trattative con i creditori e molta vita al di sotto delle nostre possibilità.

So che il termine "vivere al di sotto dei propri mezzi" viene usato spesso. Lascia che ti spieghi cosa significa per noi. Significa:

• Utilizzando solo carte di credito se possono essere pagate entro la fine del mese
• Acquisto di auto usate (a meno che non riusciamo a rubare un'auto nuova)
• Acquisto di una casa che possiamo permetterci con un reddito

Raramente (se mai) paghiamo il prezzo intero per i vestiti e quest'anno, vivere al di sotto delle nostre possibilità porterà a una vacanza in Kentucky piuttosto che in Europa. Poiché "contiamo" solo su un reddito, vivere al di sotto delle nostre possibilità ha portato a essere in grado di pagare noi stessi prima mettendo una percentuale dei nostri guadagni in risparmi e investimenti prima che vengano fatte altre mosse finanziarie.

Se credi che non sarai mai in grado di vivere al di sotto delle tue possibilità, per favore non mollare. Ci vuole un piano e molto impegno, ma se possiamo farlo, puoi farlo anche tu.