Come lavorare con un pianificatore finanziario ha cambiato la mia vita

Punti chiave

• I pianificatori finanziari aiutano i loro clienti a definire il budget, elaborare strategie per il rimborso del debito e raggiungere gli obiettivi di denaro.
• Se la tua situazione finanziaria è cambiata o hai difficoltà a gestire le tue finanze, è una buona idea parlare con un professionista.

Ho iniziato a lavorare con un Certified Financial Planner® (CFP) per caso, solo pochi mesi fa. Ci siamo incontrati sui social media e abbiamo deciso di scambiare servizi professionali, con me che ha accettato di modificare due libri che stava scrivendo e lui ha accettato di fornire in cambio tre mesi di servizi di pianificazione e consulenza finanziaria. Non avevo mai parlato con un professionista delle mie finanze, quindi non ero sicuro di cosa aspettarmi.

Il cambiamento di carriera porta alla paralisi finanziaria

Nel 2021 ho cambiato carriera, passando dalle operazioni e dalla gestione del museo ai contenuti digitali. Dopo 12 anni passati solo a guadagnare abbastanza soldi per concentrarmi sul presente - e spesso ancora solo a racimolare - improvvisamente avevo più potenziale di reddito e stavo lavorando da casa. È facile pensare L'alfabetizzazione finanziaria non ha importanza quando non hai mai avuto molte entrate di cui preoccuparti.

Per saperne di più: Le migliori app di alfabetizzazione finanziaria per il 2022

A peggiorare le cose, ero un po' in preda al panico all'idea di capire come sarebbe stato il resto della mia vita. Ho poco più di 30 anni, non sostengo nessun altro con il mio reddito e inoltre non dipendo finanziariamente da nessun altro a questo punto della mia vita.

Avevo difficoltà a capire cosa avrei dovuto fare prima. Come affittuario, il mio primo impulso è stato quello di provare a comprare una casa. Sicuramente aveva senso per me, una persona senza risparmi reali di cui parlare e con qualche debito di carta di credito, pianificare un salto nel mercato immobiliare attualmente surriscaldato, giusto? Ebbene, no.

Pagare il debito

Il lavoro di un CFP può apparire diverso per i diversi clienti. Nel mio caso, volevo imparare come usare il mio reddito per migliorare la mia vita nei modi che sono importanti per me. Ciò include pagare i debiti, risparmiare per le emergenze, risparmiare per comprare una casa e pianificare la mia vecchiaia. Non ero sicuro in quale ordine affrontare questi problemi. Abbiamo iniziato discutendo del budget e guardando le mie entrate, bollette e debiti.

Il pagamento del debito è stato il primo ordine del giorno. Sapevo già dall'esperienza passata che traggo molte soddisfazioni dal pagamento dei debiti individuali (ad esempio, ero entusiasta di estinguere il mio prestito auto nel 2014). Quindi abbiamo deciso che il metodo a valanga di rimborso del debito sarebbe stato il mio piano per quest'area, con l'obiettivo di liberarmi dal debito entro un anno, se possibile.

Pensando all'acquisto di una casa

Abbiamo anche discusso dei vantaggi di effettuare almeno un acconto del 20% su una casa, inclusa la qualificazione per tassi ipotecari migliori ed evitare di dover pagare per l'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). Ho intrapreso la strada della proprietà di una casa all'inizio della mia carriera museale, con l'aiuto della famiglia, un prestito FHA e un reddito aggiuntivo nella mia famiglia. Essere licenziato e divorziare due anni dopo ha significato per me quella particolare avventura finita male, con una vendita allo scoperto e un ritorno all'affitto.

Il noleggio aveva più senso per la mia carriera precedente; le posizioni dei musei sono sia competitive che basate sulla posizione. Ciò significava che ogni volta che volevo cambiare lavoro, dovevo trasferirmi, con conseguenti spostamenti multipli tra stati e di solito fusi orari.

Così ho rischiato con i proprietari e le situazioni abitative, accettando più di una volta di affittare una casa o un appartamento senza vederlo di persona. È difficile guardare i noleggi in anticipo quando ti sposti da oltre 1.000 miglia di distanza, con un budget ridotto. In queste circostanze, probabilmente puoi capire perché comprare di nuovo una casa ha un tale fascino per me, un perpetuo nomade. E con la mia nuova carriera remota e l'amore per la zona in cui vivo ora, spero di iniziare a risparmiare quel 20% di anticipo nel 2023.

Lavorare sul presente per migliorare il futuro

Il mio PCP mi ha dato ottimi consigli per migliorare anche la mia situazione attuale, invece di sperare e risparmiare per il futuro. Dopo avermi ascoltato parlare di quanto volevo comprare una casa in modo da poterla fare mia, mi ha incoraggiato a trasformare il mio attuale appartamento in un posto in cui mi piace vivere e lavorare mentre pago i debiti e risparmio per comprare una casa .

Ho deciso di trasformare una camera da letto degli ospiti nel mio appartamento in un ufficio a casa. Ciò ha comportato l'aggiunta di arredi confortevoli e una mano di vernice. Lavorare da questo spazio è stato meraviglioso per la mia produttività. Quando mi sento felice nel mio ambiente, lavoro di più.

Per tutti questi motivi e altro, posso dire con certezza:lavorare con un pianificatore finanziario ha cambiato la mia vita. Per la prima volta, mi sento ottimista riguardo al mio futuro finanziario e al raggiungimento degli obiettivi che mi sono prefissato. Se stai lottando per dare un senso alle tue finanze e vuoi creare un piano per un futuro più felice e più sicuro, ti incoraggio a parlare con un professionista finanziario e ad andare sulla strada giusta per te.