Pagamento senza contatto:come funziona e come è cambiato il mondo finanziario

Durante la pandemia di COVID-19, milioni di persone hanno dovuto riconsiderare il modo in cui fanno acquisti in pubblico, dal toccare liberamente le superfici al preoccuparsi ora di come proteggere se stessi e gli altri. È sicuro dire che il modo in cui acquistiamo è progredito rapidamente. Secondo uno studio globale sui consumatori di Mastercard, "il 79% degli intervistati in tutto il mondo afferma di utilizzare i pagamenti contactless citando le linee guida di sicurezza e pulizia".

Come risultato del distanziamento sociale, la popolarità dei metodi di pagamento contactless è aumentata. Non devi più consegnare contanti o carta di debito. Tenendo una smart card o il tuo telefono vicino a un terminale di pagamento, il tuo acquisto è completo, senza dover toccare una superficie altrimenti ad alto contatto.

Che cos'è il pagamento contactless?

Il pagamento contactless offre ai clienti un modo sicuro per pagare beni e servizi senza toccare una persona o un dispositivo nel punto vendita. Ciò è possibile utilizzando la tecnologia contactless come l'identificazione a radiofrequenza (RFID) e la comunicazione in campo vicino (NFC). Alcuni esempi di pagamenti contactless includono una carta di credito, una chip card o un portafoglio mobile.

Breve storia del pagamento senza contatto

I pagamenti contactless non sono un fenomeno nuovo:sono in uso dagli anni '90. Il primo sistema di pagamento contactless al mondo è stato presentato dall'autorità di transito della Corea del Sud nel 1995. Il sistema, noto come UPass, ha fornito ai residenti un modo rapido per pagare i viaggi in autobus. Nel 1997, Mobil ha lanciato il "key tag Speedpass™, il primo dispositivo di pagamento mobile". Nel 2004 le carte contactless sono state utilizzate per la prima volta negli Stati Uniti.

Servizi finanziari come Visa, American Express e MasterCard hanno presentato le carte di credito contactless nel 2008. I pagamenti contactless tramite smartphone sono stati introdotti da Google Wallet e Android Pay nel 2011. In seguito, Apple Inc. ha annunciato l'Apple Watch che includeva la tecnologia di pagamento touchless indossabile.

Popolarità durante la pandemia di COVID-19

Durante la pandemia di COVID-19, i pagamenti senza contanti sono diventati più comuni per aumentare la sicurezza e si prevede che la domanda di pagamenti senza contatto accelererà. Si prevede che il mercato internazionale dei pagamenti contactless aumenterà fino a 4,6 trilioni di dollari entro il 2027.

Secondo Dynata, una società di ricerche di mercato, l'adozione dei pagamenti contactless è aumentata al 19% fino a luglio dello scorso anno negli Stati Uniti e, a livello globale, il 59% degli utenti preferisce i pagamenti contactless rispetto ad altre forme di pagamento.

Come funziona il pagamento contactless?

Le carte di pagamento contactless contengono un chip che emette brevi onde radio. Un'antenna è integrata nella scheda per garantire la connessione dalle onde al lettore contactless. Questo tipo di tecnologia contactless è noto come RFID.

Per effettuare un pagamento, l'acquirente terrà la sua carta contactless vicino al lettore RFID in modo che possa captare il segnale. Immediatamente, il lettore RFID comunica con la carta per elaborare il pagamento.

NFC è una forma di comunicazione contactless tra vari dispositivi. Questo tipo di comunicazione consente al consumatore di non toccare il proprio smartphone o la propria scheda con un dispositivo NFC. Al termine di un acquisto, il consumatore deve sventolare il proprio portafoglio mobile, la carta contactless o lo smartwatch su un dispositivo NFC compatibile a breve distanza.

Società e sistemi di pagamento contactless

Poiché i pagamenti contactless stanno diventando più comuni negli Stati Uniti, i servizi finanziari e le banche si sono adattati a fornire carte di credito con tecnologia contactless. Le seguenti società e sistemi di pagamento contactless hanno creato la loro versione dei pagamenti tap-and-go.

Apple Pay

Apple Pay sostituisce le tue carte di debito e di credito fisiche per garantire una transazione sicura sul tuo iPhone o Apple Watch. Per ogni transazione, Apple Pay crea un codice di sicurezza dinamico univoco, in modo che i numeri della tua carta siano nascosti ai commercianti. Le tue carte sono archiviate in un portafoglio digitale, un'applicazione già fornita con i dispositivi Apple.

I pagamenti vengono completati utilizzando Touch ID o Face ID, quindi puoi effettuare acquisti online e app in un istante. Apple Pay ti consente anche di inviare denaro tramite messaggi di testo quando selezioni l'icona di Apple Pay.

Google Pay

Google Pay è un'app di portafoglio digitale collegata al tuo account Google. Come Apple Pay, anche Google Pay sostituisce le tue carte fisiche. Google Pay può essere utilizzato per inviare o richiedere denaro, effettuare transazioni in-app, online e presso i negozi fisici.

Per il pagamento contactless, Google Pay utilizza NFC. Quando effettui un pagamento, sblocca il telefono vicino al terminale di pagamento e la tua carta predefinita si aprirà, quindi il pagamento sarà accettato. Se hai collegato una carta di debito Chase al tuo Google Pay, puoi prelevare denaro da un bancomat Chase con un lettore contactless.

Samsung Pay

Samsung Pay è alimentato da NFC e Magnetic Secure Transmission (MST), motivo per cui Samsung Pay funziona presso la maggior parte dei rivenditori. Il portafoglio digitale genera un segnale magnetico paragonabile alle carte di pagamento obsolete che vengono strisciate.

Ogni volta che effettui un pagamento, vengono inviati due segnali. Il primo è un token di 13 cifre, utilizzato per rappresentare il numero della tua carta, e il secondo segnale è un codice monouso prodotto da una chiave di crittografia. Ciò impedisce la condivisione dei dati della tua carta.

Samsung Pay ti consente inoltre di archiviare tessere associative, carte fedeltà e carte regalo nel tuo portafoglio digitale. Per effettuare un pagamento, scorri verso l'alto dal pulsante Home, seleziona la carta di pagamento e avvicina il telefono a un lettore.

Venmo

Venmo è un'app mobile che ti consente di inviare o richiedere denaro utilizzando un nome utente, un indirizzo e-mail o un numero di telefono. Se la persona a cui stai inviando denaro è vicina, può scansionare un codice QR dall'app Venmo. L'ultimo passaggio consiste nella digitazione di un promemoria per il pagamento, quindi la transazione è completa.

PayPal

PayPal è un servizio finanziario che consente ai consumatori di pagare gli articoli con un account Internet protetto. Dopo aver collegato la carta di credito o il conto bancario, il pagamento è semplice. Durante una transazione, fai clic sull'icona PayPal sul tuo telefono, accedi e il pagamento verrà effettuato con la tua carta predefinita collegata al tuo conto PayPal.

App per contanti

Cash App ti consente di inviare o ricevere denaro da chiunque. Dopo aver scaricato l'app, collega la tua carta di credito. Potrebbe essere necessario collegare anche un conto bancario. Affinché le persone ti identifichino sull'app Cash, puoi creare un $Cashtag che contenga un massimo di 20 lettere. Cash App creerà un URL personale da condividere. Quando ricevi denaro, il denaro verrà automaticamente inviato al tuo account Cash App.

Pro e contro del pagamento contactless

L'uso dei pagamenti touchless è aumentato enormemente in tutto il mondo. I consumatori ora hanno una migliore esperienza di acquisto mantenendo una distanza di sicurezza. Tuttavia, per quanto possano sembrare buoni i pagamenti contactless, possono presentare degli svantaggi.

Pro

• Pagare è più facile e veloce senza strisciare o inserire un codice PIN.
• Le tue informazioni sono più sicure rispetto alle carte a banda magnetica.
• I pagamenti contactless possono essere effettuati utilizzando il telefono.
• La riduzione dei punti di contatto aumenta la sicurezza e l'igiene per clienti e commercianti.

Contro

• Le carte di pagamento contactless hanno limiti di credito inferiori rispetto ad altri tipi di carte.
• Una carta di pagamento contactless smarrita o rubata può essere utilizzata da chiunque, poiché non richiede un numero PIN.
• Non tutte le aziende o le piccole imprese si sono adattate alla tecnologia, limitando i pagamenti contactless in determinate aree.

Domande frequenti sui pagamenti contactless

Come faccio a sapere se la mia carta è contactless?

Le carte che possono essere utilizzate per il pagamento contactless avranno un simbolo noto come indicatore contactless  che di solito si trova sulla parte anteriore o posteriore della carta. Se la tua carta non ha quel simbolo, puoi comunque utilizzarla strisciando la banda magnetica o inserendo la tua chip card.

Quanto è sicuro il pagamento contactless?

I pagamenti contactless sono sicuri. La tua scheda contiene una micro antenna che invia un segnale al terminale. Questo segnale arriva in un cavo monouso o in un token digitale che nasconde le informazioni della tua carta. Il codice non è permanente; cambierà ogni volta che acquisti qualcosa.

Ancora più importante, NFC e RFID non possono essere utilizzati a lunga distanza. La distanza ottimale per l'utilizzo di NFC o RFID è di quattro centimetri dal terminale e non funzionerà più a lungo di 10 centimetri dal terminale.

Inoltre, i dati crittografati impediscono ai truffatori di fare una copia della tua carta, a differenza delle tradizionali carte a banda magnetica.

Dove posso utilizzare il pagamento contactless?

Le carte di pagamento contactless e i portafogli mobili possono essere utilizzati presso qualsiasi rivenditore che disponga di un terminale di pagamento compatibile. Questi terminali porteranno lo stesso simbolo dell'indicatore contactless di quello sulla tua carta.

Conclusione:il pagamento contactless è qui per restare?

Anche se dobbiamo mantenere le distanze sociali per proteggere noi stessi e gli altri, la tecnologia contactless è diventata popolare rendendo gli acquisti sicuri e protetti. In tutto il mondo, il 59% delle persone preferisce carte contactless e app di pagamento.

Tieni presente che i pagamenti contactless sono in vigore da decenni prima di fare il loro debutto negli Stati Uniti. Da allora, con l'aiuto della crittografia che nasconde i numeri delle nostre carte, i pagamenti contactless sono altamente protetti per prevenire attività fraudolente.

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