4 Vantaggi dell'assunzione di un pianificatore finanziario

Punti chiave

• Un pianificatore finanziario ti aiuterà a comprendere meglio la tua situazione attuale e ad organizzarti.
• Se non sei sicuro di cosa fare, un pianificatore finanziario può aiutarti a identificare gli obiettivi, quindi creare un piano per raggiungerli.
• Un buon pianificatore ti aiuterà a mantenere la rotta e monitorare i tuoi progressi, che sono passaggi chiave nel processo di pianificazione.

Che tu abbia una situazione complessa o solo alcune domande da porre, coinvolgere un esperto è un ottimo modo per molti americani di raggiungere la tranquillità finanziaria. Assumere un pianificatore finanziario ha una miriade di vantaggi. Continua a leggere per saperne di più.

1. Capire la tua situazione

Quando si tratta di finanze personali, molti americani non sanno cosa non sanno. E se pensi che le tue finanze siano più sane di quanto non siano in realtà, potresti avere un brusco risveglio.

Il primo passo che un pianificatore finanziario farà quando lavora con te è scoprire i fatti, quindi preparati ad essere organizzato. Un pianificatore può chiedere di tutto, da tre anni di dichiarazioni dei redditi ai documenti di pianificazione patrimoniale. Con queste informazioni, il pianificatore valuterà le tue circostanze e svilupperà raccomandazioni in base ai tuoi obiettivi, tenendoti aggiornato durante tutto il processo.

2. Stabilire obiettivi

E se non avessi obiettivi finanziari? Un pianificatore finanziario può aiutarti a fissare obiettivi raggiungibili e pertinenti alla tua situazione.

In genere, i pianificatori sono felici di fornire informazioni su quali aree della tua vita finanziaria necessitano di maggiore attenzione, come la gestione del flusso di cassa o gli investimenti a basso impatto fiscale. Quindi, un pianificatore ti aiuterà a creare obiettivi che ti metteranno sulla strada giusta senza diventare travolgente. Un buon obiettivo non è solo specifico, ma anche raggiungibile e tempestivo.

3. Creazione di un piano

Raggiungere i tuoi obiettivi è più che una questione di forza di volontà, e significa anche colmare il divario tra il punto in cui ti trovi oggi e gli obiettivi che ti sei prefissato lungo il percorso. I pianificatori finanziari hanno esperienza nella creazione di una tabella di marcia, o piano finanziario, per guidarti verso i tuoi obiettivi.

I piani finanziari possono assumere molte forme diverse, ma in genere segmentano il tuo quadro finanziario, identificando la tua situazione attuale e i consigli del tuo pianificatore per farti andare avanti. Ad esempio, il tuo pianificatore finanziario potrebbe presentarti un rapporto suddiviso in categorie come "Flusso di cassa", "Pensionamento", "Pianificazione fiscale" e altro.

Nella sezione "Pensionamento", potresti vedere la tua attuale aliquota contributiva del conto pensionistico e una nota del tuo pianificatore che ti incoraggia ad aumentare questa aliquota dell'1% all'anno, un risultato raggiungibile e tempestivo obiettivo. Il tuo pianificatore esaminerà queste informazioni con te, ma avrai sempre una copia della tabella di marcia. Ricorda, questo piano è soggetto a modifiche man mano che le circostanze della tua vita cambiano, il che ci porta all'ultimo vantaggio di assumere un pianificatore finanziario.

4. Attuazione e monitoraggio

L'unica garanzia nella vita è che le cose non rimarranno le stesse. Il tuo piano finanziario dovrebbe essere sufficientemente flessibile per andare avanti con i pugni e un pianificatore finanziario può aiutarti a tenere il passo con la tua situazione.

Implementare il tuo piano non è sempre facile come seguire le istruzioni stabilite dal tuo pianificatore finanziario. Il più delle volte, gli obiettivi stabiliti sopra devono essere modificati o adattati, qualcosa in cui il tuo pianificatore sarà esperto. Quando le cose cambiano, il tuo pianificatore dovrebbe monitorare le tue circostanze e adattare il piano di conseguenza. In genere, i pianificatori si incontrano con i loro clienti annualmente, o anche trimestralmente, per effettuare il check-in e apportare aggiornamenti.

Lavorare con un pianificatore finanziario significa molto di più che creare un piano una tantum. I pianificatori lavoreranno non solo per sviluppare un piano iniziale, ma anche per perfezionarlo man mano che le circostanze finanziarie cambiano. Ricorda, il tuo pianificatore fungerà da copilota, quindi una revisione annuale o semestrale è la tua occasione per controllare regolarmente le tue finanze.