Perché ora è il momento migliore in assoluto per assumere un pianificatore finanziario

Punti chiave

• I modelli di compensazione basati sugli asset prevalgono sull'eccesso di servizi.
• Nuovi modelli volti a servire i molti sono in aumento.
• I datori di lavoro vengono coinvolti in vantaggi finanziari personali.

Il termine consulente finanziario sembra... esclusivo. E questo non è senza motivo. Per generazioni, il settore è stato organizzato in modo tale che i consulenti siano stati premiati per aver servito solo individui con un patrimonio netto elevato. L'ultimo decennio ha visto il settore della consulenza finanziaria reinventato, rendendo ora il momento migliore in assoluto per assumere un professionista finanziario.

Com'era

Per la maggior parte della storia del settore, i gestori patrimoniali sono stati incentivati ​​a servire i ricchi, utilizzando un modello chiamato Assets Under Management (o AUM). Funziona in questo modo:un consulente assume due clienti, il cliente A con $ 1 milione da gestire e il cliente B con $ 5 milioni da gestire. Il consulente fornisce consulenza sugli investimenti a una commissione dell'1,2% sul primo milione di dollari di attività investibili e dell'1% sulle attività superiori a tale importo. Al Cliente A vengono addebitati $ 12.000 all'anno mentre al Cliente B vengono addebitati $ 52.000 all'anno. Il cliente B, in virtù del fatto che possiede più asset, è un cliente molto più attraente per il consulente.

Il focus dei consulenti finanziari all'interno del modello AUM è sugli asset investibili, non sulla pianificazione finanziaria olistica. Quindi, mentre i consulenti possono avere conversazioni con i clienti sulle loro finanze personali, queste conversazioni sono spesso viste alla luce della raccolta di risorse investibili per il quale il consulente deve essere pagato. Con un modello AUM, coloro che cercano servizi di pianificazione finanziaria senza le risorse per eseguirne il backup potrebbero essere esclusi.

Un drammatico cambiamento verso gli investitori medi

Negli ultimi cinque anni, tuttavia, gli atteggiamenti del settore si sono spostati verso il servizio dell'individuo medio. Invece di addebitare ai clienti una base patrimoniale, alcuni consulenti addebitano commissioni fisse per fornire una suite di servizi. In genere questi servizi includono un piano finanziario completo, inclusi alcuni consigli sugli investimenti forniti dalle loro controparti che addebitano AUM.

Il modo in cui ciascun consulente si avvicina alla struttura delle commissioni varia, ma spesso queste strutture a tariffa fissa sono più pratiche. Ad esempio, un consulente forfettario può servire il Cliente A con 1 milione di dollari di asset e il Cliente C senza asset investibili. Il consulente può addebitare $ 2.000 per un piano finanziario completo una tantum, indipendentemente dalla ricchezza del cliente. In questo modo, il Cliente A e il Cliente C riceveranno lo stesso servizio allo stesso prezzo e il consulente non è incoraggiato a servire solo l'individuo con un patrimonio netto elevato:la commissione non sarà diversa da loro!

L'effetto del modello forfettario per democratizzare il settore della pianificazione finanziaria è difficile da sopravvalutare. Ora, coloro che non si qualificano per i requisiti minimi richiesti per entrare nell'ufficio di un consulente AUM hanno accesso allo stesso calibro di esperienza finanziaria.

Programmi di benessere finanziario

Uno dei cambiamenti più importanti nel settore è la disponibilità di programmi di benessere finanziario per i dipendenti di base. In passato, i promotori finanziari venivano offerti come benefit solo ai dirigenti. Ora, i datori di lavoro in una varietà di settori stanno aprendo le porte alla consulenza finanziaria per tutti i loro dipendenti.

I programmi di benessere finanziario sul posto di lavoro possono assumere una varietà di forme, incluso il coinvolgimento di pianificatori finanziari sul posto di lavoro, l'offerta di seminari finanziari e l'implementazione di una suite di risorse tecnologiche. Inoltre, i datori di lavoro possono offrire l'accesso a una linea 1-800 per consulenza finanziaria, nonché servizi gratuiti o scontati con un pianificatore finanziario esterno.

Se il tuo datore di lavoro offre servizi di pianificazione finanziaria, approfittane. I datori di lavoro adorano vedere i dipendenti utilizzare le proprie risorse e i servizi potrebbero fare molto per garantire il tuo futuro finanziario. Infine, riconosci che i programmi di benessere finanziario sono una parte della crescente democratizzazione dei servizi finanziari mentre passano dal servire i pochi al servire i molti.