4 cose da cercare sul tuo rapporto di credito

Punti chiave

• Il tuo rapporto di credito è un'istantanea della cronologia dei prestiti e dell'attuale record di prestiti.
• È importante rivedere il rapporto più volte all'anno per preservare o aumentare il tuo punteggio di credito.

Molti consumatori non hanno mai nemmeno dato un'occhiata al loro rapporto di credito. Ma in realtà, come regola generale, è una buona idea rivedere il tuo più volte l'anno.

Normalmente, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito:Experian, TransUnion ed Equifax. In questo momento, i rapporti di credito sono disponibili gratuitamente su base settimanale fino ad aprile a causa della pandemia. Se devi ancora rivedere il tuo rapporto di credito prima, o se è passato del tempo da quando hai letto il tuo, ecco quattro fattori importanti a cui prestare attenzione.

1. Il mix di conti che hai aperto

Se gli unici conti di credito che hai a tuo nome sono carte di credito, potrebbe fungere da bandiera rossa la prossima volta che richiedi un prestito o un'altra carta di credito. Gli istituti di credito e gli emittenti di carte di credito amano vedere un mix salutare che non consiste solo in diverse carte di credito, ma piuttosto carte di credito e prestiti rateali (come un mutuo o un prestito auto).

Ora, questo non vuol dire che se hai solo conti di carte di credito aperti, dovresti finire e ottenere un prestito auto se non ne hai bisogno. Ma quello che dovresti provare a fare in questo caso è lavorare per migliorare altri aspetti della tua immagine creditizia, come mantenere una solida cronologia dei pagamenti inviando tutte le tue fatture in tempo.

2. La durata media dei tuoi conti aperti

La lunghezza della tua storia creditizia è un altro fattore importante che determina il tuo punteggio di credito. Tenere aperti conti di vecchia data fa bene al tuo credito, quindi quando esamini il tuo rapporto di credito, presta attenzione all'età di quei conti. Se vedi che la maggior parte dei tuoi account è più recente, ma hai una carta di credito usata raramente che hai aperto da più di un decennio, questo potrebbe ispirarti a tenere quella carta in giro se in precedenza stavi pensando di cancellarla.

3. L'importo del credito revolving che stai utilizzando

Una linea di credito revolving è quella che continua a essere aggiornata man mano che i debiti vengono pagati. Le tue carte di credito sono considerate una fonte di credito revolving. Ottieni un limite di spesa per ogni carta e, man mano che paghi i tuoi saldi, hai la possibilità di spendere di più.

Ma avere un saldo della carta di credito troppo alto su tutte le tue carte può comportare un tasso di utilizzo del credito più elevato. E questo, a sua volta, potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Pertanto, presta attenzione a come appaiono i saldi della tua carta di credito quando studi il tuo rapporto di credito e vedi a quale percentuale del tuo limite di credito revolving totale ammontano. Se sei al di sopra della soglia del 30%, è un segno che dovresti davvero fare del tuo meglio per iniziare a pagare alcuni di quei saldi per evitare un colpo al tuo punteggio di credito.

4. Account che non riconosci

È possibile che un criminale apra una carta di credito a tuo nome e accumuli accuse a tuo carico o chieda un prestito a tuo nome, scappi con i proventi e non riesca a restituire quel prestito. Tutto ciò potrebbe riflettersi negativamente sul tuo punteggio di credito, quindi quando leggi il tuo rapporto di credito, assicurati di riconoscere tutti i conti aperti elencati. E se ci sono account che non ti sono familiari, fai un po' di ricerche.

La revisione del tuo rapporto di credito potrebbe aiutarti a mantenere o creare un ottimo credito e proteggerti dall'impatto di frodi finanziarie. Non devi necessariamente rivedere il tuo rapporto di credito su base settimanale, ma vale sicuramente la pena dargli un'occhiata tre volte all'anno.