Guadagnato denaro nel tuo conto di intermediazione? Ecco cosa devi sapere sulle tue tasse

Punti chiave

• Investire denaro che non ti serve per un uso immediato è un buon modo per aumentare la ricchezza.
• La vendita di azioni con profitto può aiutare le implicazioni fiscali ed è importante sapere quale reddito segnalare.

Il denaro che hai messo da parte per le spese di emergenza dovrebbe essere nascosto in un conto di risparmio. Ma per i soldi che non ti servono per le emergenze e che non ti aspetti di usare per molti anni, un conto di intermediazione è un'ottima casa.

Il vantaggio di investire i tuoi soldi in un conto di intermediazione è avere l'opportunità di farli crescere in una somma molto più grande nel tempo. E sebbene ci siano dei rischi, i rendimenti offerti dal tuo conto di intermediazione potrebbero superare gli interessi che ricevi sul tuo conto di risparmio.

Se hai guadagnato denaro nel tuo conto di intermediazione l'anno scorso, potrebbe avere un impatto sulla tua dichiarazione dei redditi 2021, che dovrai presentare entro la scadenza del 18 aprile di quest'anno. Ecco cosa devi sapere.

Potresti essere in debito con l'IRS, oppure no

Potrebbe essere che il valore del saldo del tuo conto di intermediazione sia cresciuto nel 2021 perché hai aggiunto denaro e investimenti al tuo conto o perché i tuoi investimenti hanno guadagnato valore. Se il tuo portafoglio ha guadagnato valore ma in realtà non hai venduto alcun titolo, non dovrai i soldi dell'IRS. Piuttosto, sei tenuto a pagare solo le tasse IRS sulle plusvalenze, che entrano in gioco quando vendi un bene come un'azione o un'obbligazione a un prezzo più alto di quello che hai pagato per questo.

Diciamo che il saldo del tuo conto di intermediazione era di $ 3.000 all'inizio del 2021 e che tu non abbia fatto altro durante l'anno che sederti e guardarlo crescere. Se, entro la fine del 2021, il tuo saldo era di $ 3.200, dovuto esclusivamente all'apprezzamento del capitale e all'assenza di vendite di azioni, ciò non crea alcun obbligo fiscale per te.

D'altra parte, se hai venduto 10 azioni di un'azione che hai acquistato per $ 50 ciascuna a $ 70 ciascuna, stai guardando a un guadagno di $ 20 per azione, o un guadagno totale di $ 200 . Quel guadagno di $ 200 è qualcosa che dovrai segnalare all'IRS e possibilmente pagare le tasse.

Come sapere quale reddito di intermediazione segnalare

Non sono solo le plusvalenze che devi segnalare all'IRS. Dovrai anche comunicare all'IRS se hai guadagnato un reddito sotto forma di pagamenti di interessi o dividendi.

Fortunatamente, il tuo conto di intermediazione dovrebbe consentirti di trasmettere facilmente tali informazioni, nonché informazioni sulle plusvalenze. Questo perché gli intermediari sono tenuti a fornire ai titolari di conti moduli fiscali che colpiscano tutte queste aree. Ecco alcuni moduli specifici da cercare, sia nella posta, tramite e-mail o accedendo al tuo account:

• Modulo 1099-B , che utilizzerai per segnalare le plusvalenze
• Modulo 1099-INT, che utilizzerai per segnalare gli interessi attivi da obbligazioni (potresti anche ricevere questo modulo dalla tua banca per segnalare gli interessi guadagnati in un conto di risparmio o CD)
• Da 1099-DIV , che utilizzerai per segnalare i dividendi

Tutto sommato, non c'è davvero bisogno di sottolineare quali informazioni devi fornire all'IRS, perché il tuo conto di intermediazione dovrebbe impacchettarlo perfettamente per te. Si tratta semplicemente di copiare i dati corretti nella tua dichiarazione dei redditi.

Detto questo, se stai guardando un importo sostanziale di plusvalenze, potresti voler consultare un professionista fiscale prima di presentare la tua dichiarazione. Dovresti anche sapere se l'anno scorso hai venduto asset in perdita, potresti essere in grado di utilizzare quella perdita per compensare i tuoi guadagni, quindi non dare per scontato che scriverai all'IRS un assegno enorme.