Fare un regolamento di debiti nel 2022? Preparati per questa sorpresa indesiderata

Punti chiave

• Quando i tuoi debiti diventano eccessivi, saldarli è una soluzione che vale la pena perseguire.
• Ma ottenere una liquidazione del debito potrebbe avere un impatto sulle tasse, quindi è importante sapere cosa aspettarsi.

Essere indebitati può essere estremamente stressante. Tra le chiamate dei creditori che ti assillano a pagare e la costante consapevolezza che devi un mucchio di soldi, il debito potrebbe avere un impatto gravemente negativo non solo sulle tue finanze, ma sulla tua qualità di vita.

Se il tuo debito ha raggiunto il punto in cui è diventato ingestibile, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione la risoluzione del debito. Con un insediamento di debiti, un creditore, che si tratti di uno studio medico, a carta di credito società o un altro prestatore:accetta di accettare un importo inferiore a quello dovuto. Se devi $ 2.000 per un prestito, un prestatore potrebbe accettare di accettare un pagamento di $ 1.200 e cancellare il resto. Una volta pagati quei $ 1.200, non dovrai più soldi a quel prestatore.

Se ti stai chiedendo perché un determinato creditore potrebbe accettare una transazione del debito, è semplice. In questo modo, ne ottengono alcuni somma di denaro piuttosto che correre il rischio di dover continuare a inseguirti per potenzialmente non averne.

Puoi elaborare un accordo di liquidazione dei debiti da solo o con l'aiuto di una società di liquidazione dei debiti o di un avvocato. Ma seguire questa strada ha delle conseguenze.

Ogni volta che esegui un insediamento di debiti, questo viene visualizzato nel tuo rapporto di credito. E può quindi fungere da principale bandiera rossa per gli istituti di credito.

Immagina di voler contrarre un prestito personale e avere una recente liquidazione del debito nel tuo record. Un prestatore potrebbe esitare a farti prendere in prestito denaro dopo aver visto che il tuo ultimo prestatore non è stato completamente rimborsato.

Ma mentre una liquidazione del debito potrebbe fungere da segno nero sul tuo rapporto di credito e abbassare il tuo punteggio di credito, c'è un'altra costosa ripercussione che potresti dover affrontare.

Una nuova responsabilità fiscale

Quando effettui un insediamento di debiti, l'importo del debito che viene cancellato viene generalmente segnalato all'IRS. Ed è generalmente considerato reddito imponibile. Se effettui un insediamento di debiti quest'anno, potresti finire per dover i soldi dell'IRS l'anno prossimo quando presenterai la tua dichiarazione dei redditi 2022.

Diciamo che devi $ 2.000 a un prestatore e saldare il tuo debito per $ 1.200. A quel punto, potresti essere responsabile delle tasse sugli 800 dollari che il tuo prestatore cancella. Dovrai elencare $ 800 come reddito nella tua dichiarazione dei redditi e ciò potrebbe comportare una tassa fiscale più alta per te.

Ora questo non vuol dire che dovrai automaticamente i soldi dell'IRS a causa del debito saldato. Immaginiamo che il tuo storno di $ 800 si traduca in una fattura fiscale di $ 200. Se l'IRS ti deve $ 500 sotto forma di rimborso, non dovrai scrivere un assegno. Piuttosto, riceverai solo un rimborso inferiore.

Il punto, tuttavia, è che gli importi del debito cancellati sono generalmente considerati reddito imponibile. Ed è qualcosa per cui dovrai prepararti.

E se non puoi pagare l'IRS?

Potresti imbatterti in una situazione in cui devi i soldi dell'IRS a causa di una liquidazione del debito. Se è così e non riesci a coprire completamente il debito fiscale, puoi chiedere all'IRS di metterti su un piano rateale in cui lo ripaghi nel tempo.

Ma non limitarti a eliminare i tuoi obblighi fiscali. Se l'IRS non viene pagato, potrebbe venire dopo il tuo stipendio e non è uno scenario che desideri.