Perché il mio punteggio di credito continua a cambiare?

Punti chiave

• Il tuo punteggio di credito non è un numero scolpito nella pietra.
• Mentre paghi le bollette, apri e chiudi conti ed effettui addebiti sulle carte di credito, il tuo punteggio può variare.

Il tuo punteggio di credito è un numero importante:indica a prestatori e società di carte di credito quanto sei rischioso come mutuatario, il che li aiuta a prendere decisioni sul prestarti denaro o darti accesso a linee di credito. Un punteggio di credito più alto invia il messaggio che sei meno a rischio, mentre un punteggio più basso invia il messaggio che un determinato prestatore o emittente di carte di credito potrebbe voler procedere con cautela prima di concederti il ​​credito.

È una buona idea controllare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito importante, come un mutuo. E in generale, è una buona idea sapere dove si trova il tuo punteggio di credito.

Ma se controlli regolarmente il tuo punteggio di credito, potresti notare che il numero oscilla parecchio. E se hai un conto bancario o una carta di credito che ti informa sugli aggiornamenti del punteggio di credito, potresti vedere quel numero cambiare di mese in mese.

Se ti stai chiedendo cosa dà, non temere. Le variazioni del punteggio di credito sono normali. E se sono minori, generalmente non sono nulla di cui preoccuparsi. È solo quando il tuo punteggio di credito prende una drastica svolta in peggio che devi iniziare a scavare più a fondo.

Piccoli cambiamenti possono accadere spesso

Ci sono diversi fattori che concorrono al calcolo del tuo punteggio di credito. Questi includono:

• Quanto sei puntuale con le bollette
• Quanto credito disponibile utilizzi contemporaneamente
• Per quanto tempo hai conti di credito aperti
• Quanto spesso richiedi nuove carte di credito

Mentre effettui pagamenti con carte di credito o prestiti, tale attività viene segnalata alle agenzie di credito, il che potrebbe cambiare il tuo punteggio di credito, nel bene e nel male. Allo stesso modo, mentre accumuli saldi sulle tue carte di credito rispetto al tuo limite di spesa, anche questo va sul tuo record. E ogni volta che apri un nuovo conto con carta di credito, anche questo viene segnalato.

Poiché pagare bollette, addebitare spese e aprire nuovi conti sono cose che potresti fare spesso (beh, forse non così spesso per quanto riguarda quest'ultimo, ma a volte), è motivo per cui il tuo punteggio di credito potrebbe variare da un mese all'altro. Supponiamo che tu abbia un saldo della carta di credito maggiore che hai accumulato quando sono esplose alcune bollette non pianificate. Se riesci a ridurlo bene un mese dopo, il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare. E se il saldo aumenta il mese successivo, il tuo punteggio potrebbe diminuire.

Inoltre, quando richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito, si verifica un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito. Un'indagine difficile può comportare un piccolo punteggio di credito colpito, di solito da 5 a 10 punti, in modo che potrebbe spiegare perché il tuo punteggio è diverso da un mese all'altro.

Quando le variazioni del punteggio di credito sono più sostanziali

Se paghi un grosso saldo della carta di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare. Il rovescio della medaglia, se sei in ritardo con un conto, potrebbe causare un calo sostanziale del tuo punteggio di credito.

Per la maggior parte, non dovresti preoccuparti se il tuo punteggio cambia in peggio da un mese all'altro con un margine da cinque a 15 punti circa. Ma se vedi che il tuo punteggio scende di 80 o 90 punti, è più un problema. In tal caso, vorrai capire perché il tuo punteggio ha avuto un tale successo.

Forse hai una fattura in sospeso di cui ti sei dimenticato che è in ritardo di oltre 90 giorni. Questo è il genere di cose che potrebbero causare un forte calo del tuo punteggio di credito. Ed è anche il genere di cose che vorrai correggere il prima possibile.

Il tuo punto di vista, tuttavia, dovrebbe essere che piccole variazioni del punteggio di credito sono normali. È fastidioso vedere il tuo punteggio diminuire di alcuni punti di tanto in tanto, ma se quei cali sono minori, probabilmente non vale la pena perderci il sonno.