Di quanti soldi hai bisogno per il risparmio di emergenza? Ecco cosa pensa Suze Orman

Punti chiave

• Orman afferma che hai bisogno di 8-12 mesi di spese nel tuo fondo di emergenza.
• Dice anche che questo fondo dovrebbe essere tenuto in un conto di risparmio, non vincolato al mercato azionario.

Ci sono molte lezioni importanti che potremmo imparare dalla pandemia, sia sociali che economiche. Per molti di noi, forse la lezione finanziaria più importante del 2020 è stata la necessità di un buon fondo di emergenza.

Anche Suze Orman, la popolare guru della finanza personale, riconosce il fatto che un fondo di emergenza è più importante che mai. Orman, che in precedenza aveva enfatizzato la proprietà di una casa come parte fondamentale della creazione di ricchezza, ha una nuova prospettiva in questi giorni.

"Possedere una casa, secondo me, non è la chiave di volta della ricchezza", ha detto in un'intervista a Yahoo Finance l'anno scorso, aggiungendo:"Non è più nemmeno la ricchezza che vogliamo creare."

Invece, dice, devi guardare alla radice di ciò che fa il denaro:crea sicurezza.

"Il modo migliore per essere al sicuro non è necessariamente avere un bene su cui devi denaro e su cui devi effettuare pagamenti, anche se potrebbe essere", ha affermato. "La chiave per essere sicuro, [cosa] ti farà superare - e cosa ha fatto superare a tutti [nel 2020] - è un fondo di emergenza da 8 a 12 mesi. E questa è la cosa più importante che chiunque possa avere. "

'Hai bisogno di un fondo di emergenza da 8 a 12 mesi'

Ora, è giusto dire che Orman è sempre stato un grande fan del fondo di emergenza, pubblicizzando un fondo di 8 mesi molto prima della pandemia. Ma ora ne sottolinea ancora di più l'importanza, arrivando a dire che un fondo di 12 mesi non è eccessivo.

Ma cosa significa veramente un fondo da 8 a 12 mesi? Significa che dovresti avere, facilmente a tua disposizione, abbastanza soldi per pagare tutte le tue spese per almeno 8 mesi, ma, idealmente, fino a un anno. E questo significa tutti le tue spese, non solo l'affitto o il mutuo.

'Il tuo fondo di emergenza non è un investimento'

Inoltre, Orman chiarisce nelle sue interviste e nel blog che il tuo fondo di emergenza deve essere accessibile. Ciò significa che non dovrebbe essere seduto in un conto di investimento. Invece, dovrebbe essere in un conto di risparmio.

Data l'inflazione alle stelle che stiamo affrontando in questo momento, potrebbe essere difficile da digerire. Dopotutto, un conto di risparmio che offre un interesse dell'1% è considerato buono in questi giorni. Quindi, tutti i soldi che parcheggi in un conto di risparmio, in sostanza, stanno perdendo valore ogni giorno.

Beh, Orman ha parole per te al riguardo:"Hai ragione, è un pessimo investimento! Ma un fondo di risparmio di emergenza non è un investimento", ha pubblicato sul suo blog. "È sicurezza. È tranquillità. È protezione."

Continua a simpatizzare con le persone frustrate dai bassi tassi di interesse. Ma dice che è meglio essere frustrati che perdere la tranquillità offerta da un fondo di emergenza ben fornito e accessibile.

Come creare il tuo fondo di emergenza

Se l'idea di risparmiare quello che potrebbe essere il reddito di un anno sembra travolgente, non sei solo. La tipica famiglia americana ha, nel migliore dei casi, pochi mesi di risparmio.

Ma Orman ha anche dei consigli per questo:automazione. Secondo Orman, dovresti seguire questi tre passaggi per creare il tuo fondo di emergenza:

1. Apri un conto di risparmio.
2. Assegna all'account un nome specifico, ad esempio "Il mio fondo di emergenza" o "La mia rete di sicurezza".
3. Imposta un trasferimento mensile automatico dal tuo conto corrente al tuo nuovo conto di risparmio.

Assegnare all'account un nome specifico ti aiuterà a stare tranquillo, poiché ricorderai a te stesso che hai un fondo di emergenza ogni volta che accedi al tuo account. Può anche aiutare a mantenere l'account al sicuro; c'è un po' più di attrito mentale nello spostare denaro dalla tua rete di sicurezza o dal fondo di emergenza per qualcosa che non è, beh, un'emergenza.

Quanto risparmi ogni mese dipende da te e dal tuo budget. Considera le tue spese complessive e imposta il tuo trasferimento tenendo presente il tuo budget. Quindi, dice Orman, prova ad aumentare tale importo di almeno il 10%.

"Quello che ho visto funzionare in molti anni", scrive nel suo blog, "è che se vai avanti e imposti il ​​trasferimento più grande e lo mantieni per alcuni mesi -- anche se sembra una somma troppo impegnativa -- quello che scoprirai è che ti abitui ad avere meno soldi nel tuo assegno."

Durante l'anno, puoi anche aggiungere al tuo fondo di emergenza eventuali entrate o guadagni inaspettati. Ad esempio, se non hai bisogno del rimborso delle tasse per pagare un debito ad alto interesse, aggiungilo al tuo fondo di emergenza. Nel tempo, il tuo fondo di emergenza aumenterà, offrendoti la sicurezza di cui hai bisogno per resistere alla prossima grande catastrofe.