Fondi comuni:comprensione delle basi

Un fondo comune di investimento è una strategia di investimento che ti consente di mettere insieme denaro con altri azionisti per acquistare azioni o obbligazioni, spesso come strumento per costruire risparmi per la pensione. I fondi comuni rendono più facile per le persone l'accesso a un'ampia gamma di azioni e obbligazioni.

Cosa sono i fondi comuni?

Uno dei vantaggi dei fondi comuni di investimento è che sono supervisionati da manager professionisti. Questi gestori riesaminano i portafogli di fondi comuni di investimento su base continuativa e apportano modifiche in base alle loro prestazioni. Ciò rende i fondi comuni una buona scelta per gli investitori che non vogliono dedicare molto tempo alla ricerca di azioni, obbligazioni o altre opportunità di investimento.

Quando investi in un fondo comune di investimento, puoi anche specificare quanto rischio vuoi assumerti. È quindi possibile investire in fondi comuni di investimento che soddisfano tale rischio.

Se hai appena iniziato a investire e hai decenni prima di andare in pensione, potresti scegliere di investire in un fondo comune di investimento composto da azioni più volatili e con maggiori rischi. Questi titoli possono generare un rendimento potenziale più elevato. Ma a causa della loro volatilità, possono anche perdere valore più rapidamente. Man mano che ti avvicini alla data del tuo pensionamento, potresti trasferire i tuoi investimenti a un fondo a basso rischio che ha meno probabilità di generare grandi rendimenti o grandi perdite.

Come funzionano i fondi comuni?

I fondi comuni funzionano perché combinano i soldi che stai investendo con i dollari di altri investitori. Questo denaro viene quindi investito in un portafoglio composto da una varietà di azioni e obbligazioni. L'obiettivo è consentire alle persone di investire i propri soldi in portafogli che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi se fossero costretti a investire da soli.

I fondi comuni ti consentono anche di investire in una più ampia varietà di azioni e obbligazioni di quanto potresti essere in grado di fare da solo. Potresti scegliere di investire in un fondo comune di investimento incentrato su azioni di società con sede all'estero o su quelle che si concentrano su singole attività come le società di biotecnologia o quelle nei settori emergenti.

Diverse società offrono i propri fondi comuni di investimento e puoi investire con ognuna di esse. Alcune delle più grandi società di fondi comuni di investimento includono Fidelity Investments, Vanguard e Oppenheimer. Queste società offrono fondi comuni di investimento supervisionati da manager professionisti.

Come si guadagna da un fondo comune di investimento?

• Pagamenti dei dividendi :Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento in cui puoi investire. Ma solo un tipo di fondo paga regolarmente dividendi agli investitori. Quelli sono conosciuti come fondi comuni di dividendo e includono solo azioni ad alto dividendo e obbligazioni ad alta cedola. Le società rappresentate in questi fondi comuni di investimento trasferiscono una parte dei loro profitti ai propri azionisti, compresi coloro che hanno investito in essi tramite fondi comuni di investimento, sotto forma di dividendi regolari.
• Plusvalenze :Se possiedi un fondo azionario, guadagnerai anche quando le azioni del tuo fondo comune di investimento aumenteranno di valore. Questo è noto come plusvalenze.
• Interessi attivi :Se il tuo fondo è invece focalizzato sulle obbligazioni, spesso guadagnerai grazie al reddito da interessi.
• Vendere le tue azioni :Puoi anche guadagnare vendendo le tue azioni in un fondo comune di investimento, se queste azioni sono aumentate di valore da quando le hai acquistate. Tieni presente, tuttavia, che potresti dover pagare commissioni o commissioni quando vendi. La vendita delle tue azioni potrebbe anche innescare un colpo fiscale.

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Come posso acquistare un fondo comune?

Il modo più semplice per investire in un fondo comune è attraverso il piano 401(k) o 403(b) della tua azienda, se ne offre uno. In questi piani pensionistici, depositi automaticamente una certa percentuale di ogni busta paga in un fondo comune di investimento offerto da una società che ha stipulato un contratto con il tuo datore di lavoro. Avrai la possibilità di investire in una varietà di fondi comuni di investimento, compresi quelli che si concentrano su azioni e obbligazioni ad alta crescita e ad alto rischio e quelli che adottano un approccio di investimento più conservativo.

Se la tua azienda non offre un proprio piano di risparmio previdenziale, puoi investire in un fondo comune di investimento direttamente attraverso le società finanziarie che lo offrono, società come Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price. Anche in questo caso, avrai l'opportunità di scegliere tra una gamma di fondi comuni di investimento, siano essi focalizzati su un particolare settore, su investimenti in paesi esteri o su investimenti ritenuti ad alto rischio e ad alta crescita.

Infine, puoi adottare quello che è noto come l'approccio del "supermercato dei fondi". Questo è quando lavori con i fornitori di fondi comuni di investimento, ancora una volta, società come Fidelity e Vanguard, per creare un conto di intermediazione che ti consente di acquistare fondi comuni da una varietà di fornitori.

La chiave, tuttavia, è lavorare con un consulente finanziario che può aiutarti a determinare la migliore scelta di investimento. Ci sono molte opzioni di fondi comuni di investimento là fuori e scegliere tra di loro può essere travolgente. Ecco perché è così importante chiedere il parere di un professionista finanziario.

Tipi di fondi comuni

Esistono tre tipi principali di fondi comuni di investimento in cui è possibile investire.

Fondi azionari

I fondi azionari sono costituiti principalmente da azioni. Questi fondi possono essere gestiti attivamente da un manager o da un team di gestione che cerca di battere la performance complessiva del mercato azionario. Possono anche essere gestiti passivamente. Conosciuti come fondi indicizzati, i fondi comuni di investimento a gestione passiva sono creati per imitare la performance di un indice finanziario specifico, come l'indice Standard &Poor's 500.

Esistono diversi tipi di fondi azionari. Questi includono:

• Fondi basati sulle dimensioni dell'azienda :questi fondi potrebbero concentrarsi su fondi a bassa, media o grande capitalizzazione. Come suggeriscono quei nomi, si tratta di aziende di dimensioni diverse. Le società a bassa capitalizzazione sono più piccole delle società a grande capitalizzazione, mentre le società a media capitalizzazione sono nel mezzo.
• Fondi del settore :questi fondi azionari si concentrano sulle azioni di società in settori specifici. Il tuo fondo di settore potrebbe concentrarsi, ad esempio, su società operanti nel settore petrolifero o nel settore tecnologico.
• Fondi per la crescita :questi fondi azionari sono focalizzati su società in modalità di crescita. I fondi di crescita potrebbero portare rendimenti più elevati, anche se comportano anche maggiori rischi.
• Fondi internazionali :in un fondo azionario internazionale, investirai in attività di proprietà di entità straniere o con sede all'estero.

Fondi a reddito fisso

Come suggerisce il nome, i fondi a reddito fisso sono costituiti da titoli a reddito fisso come buoni del Tesoro USA, obbligazioni societarie e obbligazioni municipali. Per questo motivo, questi sono spesso indicati come fondi obbligazionari. I fondi a reddito fisso pagano gli investitori fissano i pagamenti degli interessi fino alla scadenza, quindi sono anche un buon modo per gli investitori di guadagnare un flusso costante di reddito.

Esistono due tipi principali di fondi a reddito fisso:

• Fondi obbligazionari :questi fondi investono in titoli di stato e corporate, sotto forma di obbligazioni. Questi fondi sono meno volatili dei fondi basati su azioni e hanno meno probabilità di provocare grandi perdite. Tuttavia, hanno anche un potenziale di crescita inferiore rispetto ai fondi comuni di investimento azionario.
• Fondi del mercato monetario :I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono simili ai fondi obbligazionari, solo questi fondi investono in titoli di stato e società a breve termine come i buoni del tesoro statunitensi. Questi sono considerati gli investimenti in fondi comuni di investimento più sicuri, ma portano anche rendimenti inferiori rispetto ai fondi obbligazionari o ai fondi azionari.

Fondi equilibrati

Se stai cercando più varietà nel tuo fondo comune di investimento, un fondo bilanciato potrebbe essere una buona scelta. Questi fondi contengono un mix di azioni e obbligazioni. Alcuni fondi di equilibrio contengono anche investimenti nel mercato monetario. Queste obbligazioni hanno in genere un rapporto fisso di investimenti. Un fondo, ad esempio, potrebbe contenere il 60% di azioni e il 40% di obbligazioni.

I tipi di fondi bilanciati includono:

• Fondo di asset allocation :questo tipo di fondo si concentra sulla diversità, contenente un mix di attività come azioni, obbligazioni e mezzi equivalenti, che includono titoli come buoni del Tesoro del governo degli Stati Uniti, certificati di deposito e altri veicoli del mercato monetario. Questi fondi sono popolari perché comportano meno rischi. Se i tuoi investimenti sono distribuiti su una gamma più ampia di veicoli di risparmio, è meno probabile che subirai un grosso colpo se un settore soffre a causa di difficoltà finanziarie.
• Fondo con data target :un fondo con data target è progettato per ridurre al minimo il rischio man mano che ci si avvicina all'età pensionabile. Il mix di investimenti in questi fondi diventa più conservativo quanto più ci si avvicina alla data target, che di solito è la data del tuo pensionamento. Un fondo con data target potrebbe inizialmente essere fortemente ponderato verso le azioni, ma poi spostarsi verso un equilibrio a favore delle obbligazioni man mano che ci si avvicina alla data di pensionamento.

Commissioni associate ai fondi comuni

Investire in un fondo comune di investimento non è gratuito. Dovrai pagare una commissione, il che ha senso:gestire un fondo comune di investimento costa denaro e le società che lo forniscono sono in attività per realizzare un profitto.

Esistono due tipi principali di commissioni associate ai fondi comuni di investimento.

Le spese operative del tuo fondo sono commissioni che il fornitore del tuo fondo addebita per coprire i costi di gestori, contabili, avvocati e altri coinvolti nella gestione quotidiana del fondo comune di investimento. Queste commissioni di solito vanno dallo 0,25% all'1,5% dell'importo di denaro che depositi nel tuo fondo per l'anno.

Potresti anche dover affrontare diverse commissioni per gli azionisti , i costi una tantum sostenuti quando acquisti o vendi azioni di un fondo comune di investimento.

Questi potrebbero includere una commissione di rimborso, una commissione se vendi le azioni del tuo fondo comune di investimento entro un breve periodo di tempo dall'acquisto e una commissione di cambio, che potrebbe essere riscossa a tuo carico se trasferisci le azioni del tuo fondo comune di investimento a un altro fondo gestito da la stessa società di investimento.

Anche i carichi di vendita sono una commissione comune. Queste sono le commissioni che paghi ogni volta che acquisti o vendi azioni di fondi comuni di investimento.

Devo investire in un fondo comune?

Ci sono molti vantaggi nell'investire in un fondo comune di investimento. Ci sono anche alcuni aspetti negativi da considerare.

Il lato positivo:

A seconda del tipo di fondo comune, il tuo portafoglio potrebbe essere supervisionato da un gestore di fondi professionista . Questo gestore può analizzare le tendenze di mercato e ricercare società prima di prendere decisioni di investimento importanti per tuo conto.

I fondi comuni sono dotati di una diversificazione incorporata . Questo è importante:vuoi che i tuoi dollari di investimento siano distribuiti su una gamma di azioni e obbligazioni. In questo modo, se un settore o un tipo di investimento specifico ha difficoltà e perde valore, un altro dei tuoi investimenti potrebbe funzionare a un livello superiore alla media, fornendoti protezione finanziaria.

I fondi comuni sono anche investimenti liquidi . È facile acquistare e vendere rapidamente questi investimenti, il che potrebbe essere importante se hai bisogno di un rapido accesso alla liquidità.

Sul lato negativo:

Investire in un fondo comune ti costerà commissioni e spese . Dovrai fare le tue ricerche per trovare il fondo che fa per te e che non addebita commissioni troppo costose.

Anche se acquisti azioni quando investi in un fondo comune di investimento, non ottieni gli stessi diritti di voto come altri azionisti.

Anche i rendimenti possono variare quando investi in un fondo comune di investimento. Non ci sono garanzie che il tuo investimento aumenterà di valore.

Fondi comuni vs. ETF

I fondi comuni di investimento non sono la tua unica opzione per i tuoi dollari di investimento. Puoi anche investire in fondi negoziati in borsa, meglio conosciuti come ETF. Questi fondi hanno diverse somiglianze con i fondi comuni di investimento, tra cui:

• Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono costituiti da un ampio mix di attività.
• Per questo motivo, aiutano gli investitori a diversificare i loro portafogli.
  

Esistono anche diverse differenze tra ETF e fondi comuni di investimento:

• Gli investitori acquistano fondi comuni di investimento direttamente dalle società di investimento, mentre gli ETF vengono scambiati tra investitori in borsa.
• Gli ETF vengono scambiati durante la giornata. I fondi comuni, tuttavia, vengono scambiati solo una volta al giorno dopo la chiusura del mercato azionario.
• I fondi comuni sono gestiti in modo professionale. Gli ETF non sono e sono legati a uno specifico indice di mercato.
• I fondi comuni prevedono commissioni che non pagherai quando investi in ETF.

Considerazioni finali sui fondi comuni

I fondi comuni offrono alle persone un modo semplice per investire in un ampio mix di azioni, obbligazioni e altri veicoli, in particolare quelli che possono investire in essi attraverso un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. I fondi comuni di investimento non sono perfetti:sono dotati di commissioni, i rendimenti non sono garantiti e può essere difficile scegliere quello giusto tra l'ampia varietà di fondi disponibili, ma hanno aperto azioni e obbligazioni a più persone.

Oggi è sempre più facile investire in fondi comuni di investimento, soprattutto se si considera un fondo indicizzato, un tipo di fondo comune di investimento che sta diventando sempre più popolare.

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