Conto cointestato:una definizione

Un conto cointestato può aiutare a eliminare la necessità di ginnastica finanziaria tra due parti. Sebbene un conto cointestato richieda un certo livello di fiducia, questi strumenti finanziari possono aiutarti a evitare inutili attriti.

Che cos'è un conto cointestato?

Un conto cointestato è un conto bancario condiviso da due o più persone, che consente loro di depositare, prelevare o gestire il denaro del conto. È normale che i partner commerciali o i membri della famiglia aprano un conto congiunto, a volte includendo genitori e coniugi.

Puoi trovare conti congiunti in tutto il settore finanziario. Ma due dei più comuni includono carte di credito o conti correnti forniti con una carta di debito.

Come funzionano i conti bancari congiunti?

Quando si apre un conto cointestato, entrambi i titolari di conto hanno il controllo completo sul conto. Sebbene l'istituto finanziario possa etichettare una persona come titolare del conto principale, entrambi hanno ugualmente il controllo dei fondi. Con il controllo completo, che dà sia il diritto di depositare, prelevare o gestire denaro all'interno del conto.

Ad esempio, supponiamo che tu apra un conto corrente congiunto con il tuo coniuge. Con ciò, entrambi avresti la possibilità di depositare fondi direttamente sul conto. Ma entrambe le parti potrebbero anche prelevare fondi o trasferire fondi su un altro conto, come i risparmi.

Un grande fascino di un conto bancario congiunto è che puoi condividere facilmente le spese. Invece di inviare denaro avanti e indietro tra conti bancari separati, puoi creare un conto congiunto per gestire più facilmente le spese condivise.

Tuttavia, l'ovvio inconveniente è che con il controllo condiviso deriva una maggiore responsabilità per entrambe le parti. È fondamentale fidarsi l'uno dell'altro prima di scegliere di aprire un conto congiunto con fondi condivisi.

Chi può avere un conto cointestato?

Tecnicamente, due persone qualsiasi possono aprire un conto bancario congiunto insieme. Tuttavia, non è adatto a nessuna coppia senza una notevole quantità di fiducia.

Con ciò, la maggior parte di coloro che aprono conti congiunti sono familiari, partner commerciali o coniugi.

Come aprire un conto bancario congiunto

Pronto per aprire un conto bancario cointestato? Ecco cosa devi fare.

Scegli il tipo di conto cointestato

Puoi trovare diversi tipi di conti cointestati. Discuti con l'altra persona per determinare quale tipo di conto cointestato è giusto per la tua situazione.

Vuoi condividere un conto congiunto di carta di credito? O preferisci condividere un conto corrente congiunto? Entrambi danno il controllo completo ai titolari del conto. Ma entrambi hanno un diverso insieme di conseguenze.

Scegli una banca

Come con qualsiasi prodotto finanziario, dovrai trovare l'istituto finanziario giusto. Prenditi del tempo per esplorare le diverse banche là fuori per trovarne una che funzioni per la tua situazione. Alcune cose da tenere a mente includono la ricerca di una banca con commissioni più basse, APY più elevati e ottime recensioni dei clienti.

Portare documenti di identità

Per aprire un conto bancario di qualsiasi tipo, dovrai portare con te i documenti di identità. La documentazione esatta richiesta varia in base alla banca, ma alcune forme di identificazione comunemente accettate includono la patente o il passaporto.

In quanto conto cointestato, entrambe le persone dovranno portare con sé la documentazione.

Compila i moduli in banca o online

Una volta che hai i documenti pronti per l'uso, dovrai compilare i moduli per configurare l'account. A seconda dell'istituto finanziario con cui scegli di lavorare, potresti essere in grado di compilare il modulo online.

Nella maggior parte dei casi, dovrai far compilare a entrambe le parti le informazioni sulla domanda. Dopo aver compilato i moduli, potrebbe essere necessario attendere l'approvazione della banca.

Determina le spese

Ora che l'account è stato aperto, è il momento di determinare come lo gestiranno entrambe le parti. Considera quali spese verranno pagate da questo account condiviso. Inoltre, quanto ogni proprietario dovrebbe pianificare di contribuire all'account ogni mese.

Una comunicazione aperta è fondamentale per garantire che entrambi gli individui siano soddisfatti dell'accordo. Senza una chiara comprensione di come verrà gestito l'account, è facile incorrere in problemi con le scelte di spesa dell'altro individuo.

Fai un deposito

È una buona idea parlare delle aspettative di entrambe le parti prima di effettuare un deposito. Dopo una discussione franca con l'altro titolare del conto, è il momento di effettuare il tuo primo deposito.

Puoi farlo con un assegno, un deposito diretto o un trasferimento da un conto esistente.

Vantaggi di un conto cointestato

Come con la maggior parte delle decisioni finanziarie, ci sono pro e contro nell'apertura di un conto cointestato. Cominciamo con i vantaggi.

Convenienza

Se condividi molte spese con un altro individuo, la comodità di un conto cointestato non può essere sottovalutata. Con conti separati, possono essere necessarie molte manovre finanziarie per garantire che le bollette vengano pagate in tempo e in modo equo. Ma con un conto cointestato puoi eliminare tutti i trasferimenti avanti e indietro.

Invece, ciascuno di voi effettua depositi direttamente sul tuo conto congiunto. Da lì, le tue spese condivise possono essere coperte senza la scomoda ginnastica finanziaria.

Partnership

Vale la pena dire che la creazione di un conto cointestato richiede un certo livello di fiducia. Dopotutto, ti stai affidando a qualcun altro con i tuoi sudati guadagni.

Quando tu e un partner vi sentite a vostro agio nell'usare un account condiviso, questo può permettervi di rafforzare ulteriormente la vostra fiducia. Inoltre, può aiutarti a lavorare insieme in modo più efficiente verso obiettivi finanziari condivisi.

Risparmio di denaro

È possibile risparmiare denaro con l'aiuto di un conto cointestato. Molti conti richiedono un saldo minimo per rinunciare alle tariffe mensili. Con un conto cointestato, è possibile che due persone possano superare il saldo minimo e ridurre il numero di canoni mensili.

Svantaggi di un conto cointestato

Naturalmente, ci sono anche degli svantaggi da considerare quando si apre un conto cointestato.

Responsabilità condivisa

Il più grande svantaggio dei conti congiunti è la responsabilità condivisa che ne deriva. Se condividi un account, le azioni di un comproprietario possono avere un impatto significativo su di te.

Ad esempio, supponiamo che tu condivida un conto di carta di credito con il tuo coniuge. Se il tuo partner accumula un saldo sulla carta di credito, sarai entrambi responsabile del rimborso. Entrambi i comproprietari condividono le passività, che possono sommarsi rapidamente.

Vantaggi minori

Quando condividi un account, è possibile che la tua idoneità ai benefici del governo possa cambiare. Questo perché i conti cointestati possono fornire un'immagine gonfiata delle tue risorse.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un conto corrente congiunto con tuo figlio. Quando si dirigono al college, i fondi in quel conto saranno considerati i loro beni. Sfortunatamente, ciò potrebbe influire sulla loro capacità di accedere a determinate opportunità di finanziamento.

Come chiudere un conto bancario congiunto

Ecco i passaggi che dovrai eseguire per chiudere un conto cointestato.

Assicurati di non avere debiti

Prima di iniziare il processo di chiusura del conto cointestato, assicurati che tutti gli addebiti siano stati liquidati. Non vuoi chiudere il conto prima di aver eliminato eventuali debiti ad esso associati. Altrimenti, potresti incorrere in un grave mal di testa finanziario.

Annulla i pagamenti automatici delle fatture

Se hai fatture che escono automaticamente dal conto, annulla i pagamenti. Potrebbe creare un problema se un pagamento automatico della fattura tenta di chiedere un risarcimento dal tuo account chiuso. Il modo migliore per evitare il problema è annullare in anticipo i pagamenti automatici.

Apri un nuovo account

Nella maggior parte dei casi, probabilmente dovrai disporre di un altro conto bancario per gestire le tue finanze in modo efficace. Con ciò, è una buona idea aprire un nuovo conto prima di chiudere il conto cointestato. Il nuovo account ti consentirà di continuare a gestire le tue finanze senza problemi.

Chiudi l'account

Infine, è il momento di chiudere il conto. La procedura esatta varierà in base alla banca. Ma potresti riuscire a chiudere l'account online, per telefono o di persona.

Condivisione di un account congiunto con familiari e partner:domande frequenti

Esploriamo le risposte ad alcune domande comuni sui conti cointestati.

Devo aprire un conto cointestato con familiari anziani?

Può essere conveniente aprire un conto congiunto con un familiare anziano per aiutare a gestire le proprie finanze quotidiane. Se hai un familiare anziano che ha bisogno del tuo aiuto per pagare le bollette, un conto cointestato potrebbe essere la soluzione giusta.

Tuttavia, è importante tenere a mente le loro risorse. Non vuoi gonfiare eccessivamente i beni della persona anziana. Con l'inflazione eccessiva, potrebbe squalificarli per alcuni vantaggi come Medicaid. Dovrai controllare i numeri per decidere se un conto cointestato è una buona scelta per la loro situazione.

Devo aprire un conto bancario congiunto con mio figlio?

Un conto bancario congiunto può aiutare tuo figlio ad apprendere le abilità di base di gestione del denaro sotto la tua supervisione. In qualità di comproprietario dell'account, potresti commettere alcuni errori lungo il percorso. Ma se fai uno sforzo per mantenere la posta in gioco relativamente piccola, allora potrebbe essere l'esperienza di apprendimento perfetta.

Le coppie sposate o i conviventi dovrebbero avere un conto cointestato?

La decisione di aprire un conto cointestato con un convivente o coniuge è estremamente personale. Per alcune coppie, un conto cointestato è un modo perfetto per gestire i propri fondi. Per altri, account separati funzionano meglio per entrambe le parti.

Tu e il tuo partner dovrete determinare se questa è la soluzione giusta per le vostre finanze.

Il risultato finale

Un conto cointestato può semplificare le tue finanze, ma apre la porta alle conseguenze delle scelte finanziarie di un altro individuo.

Prenditi del tempo per esplorare le tue opzioni per l'apertura di un conto bancario prima di decidere se un conto cointestato è la soluzione giusta.