Investimenti a lungo termine:una guida per principianti

Che tu stia risparmiando per la pensione o altri obiettivi finanziari a lungo termine, possedere investimenti a lungo termine è un'idea intelligente. Potrebbero aiutarti a ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale e ad accumulare ricchezza. Ma se non conosci gli investimenti, potresti non essere sicuro di dove iniziare e quali opzioni di investimento sono disponibili.

Ecco una guida che illustra come funzionano gli investimenti a lungo termine, i diversi tipi e i pro e i contro dell'utilizzo di una strategia di investimento a lungo termine.

Che cos'è un investimento a lungo termine?

Un investimento a lungo termine è un bene come beni immobili o azioni all'interno di un conto di investimento che una società o una persona prevede di detenere per più di un anno. Gli investimenti a lungo termine possono generare reddito aggiuntivo se apprezzano il valore e vengono successivamente venduti con un profitto.

Come funzionano gli investimenti a lungo termine?

Il processo di investimento a lungo termine inizia quando si acquista un bene. Ad esempio, supponiamo che tu apra un conto di intermediazione online e acquisti azioni di una società per un valore di $ 10.000. Tenere il titolo per più di un anno lo renderebbe un investimento a lungo termine.

Se il titolo paga un dividendo e reinvesti i guadagni, potresti guadagnare di più. E più a lungo scegli di detenere il titolo, maggiori sono le possibilità che il tuo investimento si aggravi.

Tipi di investimenti a lungo termine

Esistono diversi tipi di investimenti che gli investitori a lungo termine detengono nei loro portafogli di investimento a fini di diversificazione, tra cui:

• Azioni: L'acquisto di azioni di una società o di un paniere di azioni è uno dei modi più popolari per creare ricchezza a lungo termine. Quando possiedi un'azione, ti rende parte proprietario di un'azienda. Detenere questa risorsa a lungo termine significa che è probabile che si verifichino cali a breve termine, noti anche come volatilità. Ma se il prezzo di un'azione (o un paniere di azioni) aumenta nel tempo come normalmente previsto, diventerai più ricco.
• Obbligazioni: Le obbligazioni sono offerte da società e governi. Quando acquisti un'obbligazione, l'emittente si impegna a rimborsarti in un determinato periodo di tempo o termine. Poiché in genere devi detenere obbligazioni per almeno 12 mesi prima di incassare, puoi includerle nella tua strategia di investimento a lungo termine.
• Fondi comuni: Un fondo comune di investimento è un tipo di investimento che ti consente di unire i tuoi soldi con altri investitori per acquistare un mix di titoli, inclusi obbligazioni e azioni. Uno dei vantaggi della scelta di questo tipo di investimento è che fornisce un modo semplice per diversificare il proprio portafoglio.
• Fondi negoziati in borsa (ETF): Un ETF è un paniere di titoli simili. Esistono diversi tipi di ETF, inclusi gli ETF obbligazionari e azionari. Alcuni ETF seguono un determinato indice di mercato, come l'S&P 500. Simile a un fondo comune di investimento, fornisce un percorso facile verso la diversificazione e può aiutarti a costruire ricchezza a lungo termine.
• Certificato di deposito (CD): Un certificato di deposito è un tipo di conto di risparmio che apri presso una banca. A differenza di un conto di risparmio tradizionale, stai dando denaro alla banca per un determinato periodo di tempo. L'accettazione di un termine più lungo può comportare la ricezione di un tasso di interesse fisso più elevato. In generale, puoi scegliere un termine di pagamento fino a 10 anni. L'unico aspetto negativo è che potresti dover pagare una penale se ritiri i tuoi soldi prima della scadenza del termine.
• Oro: Investire in oro come parte di un portafoglio diversificato può essere una decisione intelligente. A volte viene pubblicizzato come una copertura contro l'inflazione, ma alcuni esperti non sono d'accordo.

Quali sono i migliori investimenti a lungo termine?

Quando costruisci il tuo portafoglio, è una buona idea avere una combinazione di diverse classi di attività. Come mai? Diversifica il tuo portafoglio e potrebbe ridurre al minimo il rischio.

Bordi in crescita

Le azioni growth sono azioni di una società che dovrebbe avere guadagni superiori alla media, rispetto ad altre società del suo settore. Di conseguenza, il prezzo delle azioni di queste società tende a registrare un'enorme crescita nel tempo. L'aggiunta di titoli growth al tuo portafoglio a lungo termine potrebbe fornirti rendimenti più elevati.

Tuttavia, tieni presente che i titoli growth presentano un rischio maggiore e tendono a essere più volatili.

Azioni da dividendo

Quando acquisti un dividendo, una società ti invia regolarmente una percentuale dei suoi profitti sotto forma di dividendo. Puoi scegliere di incassare il dividendo o reinvestirlo per acquistare azioni aggiuntive (o frazioni). Se scegli quest'ultima opzione, potresti aumentare i tuoi rendimenti a lungo termine.

Fondi azionari

Un fondo azionario, un fondo costituito da diverse azioni di società, può anche essere un buon investimento a lungo termine. La qualità del fondo, tuttavia, dipenderà dal tipo di titoli inclusi in un gestore di portafoglio. Mentre alcuni fondi azionari seguono un determinato indice di mercato, altri seguono un determinato settore (come i titoli tecnologici).

Fondi obbligazionari

Simile ai fondi azionari, investire in fondi obbligazionari significa investire in un portafoglio già diversificato di obbligazioni a un costo di ingresso relativamente basso. È importante ricercare di più sui fondi obbligazionari prima di investire poiché i fondi obbligazionari a lungo termine possono presentare un rischio intrinseco maggiore a causa della volatilità rispetto ai fondi obbligazionari a breve termine.

Immobiliare

L'investimento immobiliare è un ottimo modo per rafforzare il tuo portafoglio di investimenti a lungo termine. Potresti detenere un investimento immobiliare e riscuotere un reddito passivo da locazione, o semplicemente detenere una proprietà per beneficiare dell'apprezzamento del valore della proprietà. Tieni presente che l'investimento nel settore immobiliare è molto meno liquido rispetto ad altri tipi di investimento e potrebbe richiedere un capitale significativo in anticipo.

Come investire a lungo termine:la strategia di investimento Buy and Hold

Una strategia che puoi utilizzare per investire a lungo termine è la strategia di investimento buy and hold. Il modo in cui funziona è che acquisti un investimento e scegli di mantenerlo per più di un anno. Se questa strategia è adatta a te dipende dalla tua tolleranza al rischio e dall'età.

Più giovane sei, più tempo hai per correre dei rischi. Ma man mano che invecchi, gli esperti di solito consigliano di avere un portafoglio più conservativo. E i tempi di investimento spesso si accorciano.

Investimenti a lungo termine vs. Investimento a breve termine

Un investimento a breve termine è un bene che una persona o una società detiene per meno di un anno. Quando acquisti un investimento a breve termine, il tuo obiettivo è acquistare un investimento e venderlo per un rapido profitto.

Una delle principali differenze tra un investimento a breve termine e un investimento a lungo termine è il modo in cui vengono tassati. Ad esempio, quando vendi un'azione che hai detenuto per meno di un anno, pagherai le tasse sulle plusvalenze a breve termine. Ciò significa che pagherai le tasse alla normale aliquota dell'imposta sul reddito.

Tuttavia, se vendi un'azione dopo averla detenuta per più di un anno, pagherai un'imposta sulle plusvalenze a lungo termine. È una tassa più favorevole che va dallo 0% al 20%.

Un investitore può scegliere una strategia a breve termine rispetto a una strategia a lungo termine quando ha bisogno di raggiungere un obiettivo finanziario in un breve periodo di tempo. Ad esempio, se una persona desidera acquistare presto una casa, può scegliere di versare l'acconto in un CD a breve termine o in un conto di risparmio ad alto interesse per guadagnare qualche interesse.

È importante notare che non devi scegliere una strategia rispetto all'altra:puoi scegliere entrambe.

Pro e contro dell'investimento a lungo termine

Sebbene gli investimenti a lungo termine possano aiutarti a risparmiare sulle tasse, presentano alcuni inconvenienti. Esaminiamo alcuni pro e contro.

Pro

• Composizione: Mantenere i tuoi investimenti per un tempo più lungo consente ai tuoi rendimenti di aumentare, il che ti dà maggiori possibilità di far crescere i tuoi soldi.
• Vantaggi fiscali sulle plusvalenze: Quando detieni i tuoi investimenti in azioni per più di un anno, sarai tassato con l'aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine più favorevole, che varia dallo 0% al 20% per la stagione fiscale 2021. La tua aliquota individuale dipenderà dal tuo reddito imponibile e dallo stato di deposito.

Contro

• Commissioni: Più a lungo investi, maggiore è l'impatto che le commissioni, come i rapporti di spesa e le commissioni dei consulenti finanziari, possono avere sul tuo portafoglio. Queste commissioni possono diminuire il valore del tuo portafoglio nel tempo.
• Volatilità: Quando hai un orizzonte di investimento a lungo termine, sarai esposto a molta volatilità. Se il mercato crolla, potresti essere tentato di vendere i tuoi investimenti invece di mantenere la rotta.

Domande frequenti sugli investimenti a lungo termine

Ecco un elenco di domande comuni sugli investimenti a lungo termine.

Perché e quando dovrei iniziare a investire a lungo termine?

Dovresti iniziare a investire i tuoi soldi il prima possibile. Prima inizi, più a lungo i tuoi soldi avranno la possibilità di accumularsi.

Quanto dovrei risparmiare per un investimento a lungo termine?

Fidelity, una grande società di gestione degli investimenti, consiglia di risparmiare almeno il 15% del reddito prima delle tasse per la pensione. Tuttavia, l'importo che dovresti risparmiare dipende dalla tua età, reddito, quanto hai già risparmiato e stile di vita pensionistico desiderato.

Oltre ai fondi pensione, potresti voler finanziare altri obiettivi finanziari a lungo termine, come contribuire al fondo del college di un bambino o risparmiare per una vacanza da sogno.

Se hai bisogno di aiuto per stimare quanto devi risparmiare a lungo termine, considera la possibilità di contattare un consulente finanziario.

È meglio investire una somma forfettaria o fare investimenti ricorrenti a lungo termine?

Mentre alcuni studi hanno dimostrato che una strategia può essere migliore dell'altra in determinati scenari, la risposta dipende dalla tua propensione al rischio e dal tipo di investimenti che possiedi. Prima di scegliere la somma forfettaria o la media dei costi in dollari, valuta i pro ei contro.

Se decidi di investire in un'unica soluzione, il vantaggio principale è che metti i tuoi soldi a lavorare immediatamente sul mercato. Di conseguenza, non perderai alcuna crescita potenziale. Tuttavia, un potenziale svantaggio è che potresti essere tentato di vendere se il prezzo delle azioni scende. E se vendi, bloccherai una perdita permanente.

D'altra parte, la media del costo in dollari, in cui investi un determinato importo distanziato su intervalli regolari, ti consente di distribuire il tuo rischio su un certo periodo di tempo. Se il prezzo del titolo scende, acquisterai più azioni. E man mano che aumenta, acquisterai meno azioni. Un potenziale vantaggio di ciò è che potresti pagare un prezzo medio inferiore per azione.

Tuttavia, uno svantaggio di questa strategia è che potresti perdere potenziali guadagni se il prezzo delle azioni aumenta drasticamente.

Quando dovrei vendere un'azione per il mio investimento a lungo termine?

Decidere quando vendere un'azione è una decisione personale. Detto questo, ecco alcuni motivi per cui potresti scegliere di vendere:

• Puoi scegliere di vendere per il reddito da pensione
• Vuoi riequilibrare il tuo portafoglio
• Vuoi utilizzare i fondi per altri scopi

Inoltre, puoi anche vendere alcune azioni per innescare perdite di capitale, un processo noto come raccolta delle perdite fiscali. Prima di vendere qualsiasi investimento, tuttavia, assicurati di essere a conoscenza di qualsiasi potenziale conseguenza fiscale e valuta la possibilità di contattare un professionista finanziario.

In che modo le tasse influiranno sulla mia strategia di investimento a lungo termine?

Il modo in cui le tasse influiranno sulla tua strategia di investimento a lungo termine varia in base al tipo di conti di investimento che scegli. Ad esempio, se contribuisci a un conto pensionistico al lordo delle imposte, come un IRA tradizionale o 401 (k), potresti beneficiare di un'agevolazione fiscale quando presenti la dichiarazione dei redditi.

Tuttavia, se metti parte dei tuoi fondi pensione in un Roth IRA, non otterrai una detrazione fiscale poiché i tuoi contributi vengono versati con dollari al netto delle tasse.

Quando decidi di prelevare fondi dai tuoi conti pensionistici al lordo delle imposte, sarai responsabile del pagamento delle imposte sul reddito. L'importo che devi pagare dipenderà dalla tua fascia di imposta sul reddito in quel momento e dalla tua età.

Conclusione

L'investimento a lungo termine ha diversi vantaggi, come tasse più basse e una migliore possibilità di far crescere i tuoi soldi. Tuttavia, comporta anche il rischio di perdere denaro. Per aumentare le tue possibilità di successo a lungo termine, è importante essere pazienti e comprendere la tua tolleranza al rischio.

Se hai bisogno di aiuto per creare un piano di investimento personalizzato a lungo termine, considera la possibilità di contattare un consulente finanziario.

Se sei pronto ad applicare ciò che hai imparato, leggi il nostro articolo su come investire in azioni per iniziare.