Prepararsi per il rimborso del prestito studentesco mentre sei ancora al college

Con così tante persone che devono prestiti agli studenti, inclusi molti dei tuoi compagni di classe, sembra che siano solo un'altra parte della vita. Ma lo sapevi che il debito del prestito studentesco sta costringendo i neolaureati e i millennial a rimandare il matrimonio, l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attività in proprio e il risparmio per la pensione?

Non è un ottimo modo di vivere, vero?

Il debito del prestito studentesco è una crisi nazionale, ma non deve essere per forza tua. Preparandoti per il rimborso mentre sei ancora al college, puoi iniziare subito con le tue responsabilità finanziarie e posizionarti per avere più successo nel saldare i tuoi debiti. Essendo proattivo ora, puoi laurearti con maggiore sicurezza finanziaria, meno rischi finanziari, oneri per interessi inferiori e saldi di prestito inferiori rispetto a quanto pianificato. Semmai, entrerai nella tua nuova vita adulta con la speranza di un futuro senza debiti.

Ecco come prepararti a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi mentre sei ancora al college.

Usa solo ciò di cui hai bisogno

Innanzitutto, non prelevare più denaro del necessario. Solo perché il denaro in prestito è a tua disposizione non significa che dovresti usarlo tutto. Per richiedere il minor prestito possibile, devi prima determinare ciò di cui hai bisogno e quello che vuoi . Il bisogno la categoria includerà cose come tasse scolastiche, libri e vitto e alloggio. Dovresti usare i soldi del tuo prestito solo per questo tipo di spese. Ciò per cui non dovresti spendere i soldi del tuo prestito sono cose che vuoi , come vestiti nuovi, pizza a tarda notte o biglietti aerei per le vacanze di primavera. Fai un elenco delle tue esigenze rispetto ai tuoi desideri e concentrati sull'utilizzo del denaro in prestito solo per le tue esigenze. Certo, potrebbe richiedere qualche piccolo sacrificio, ma ti aiuterà a tenere sotto controllo il tuo debito.

Una volta che hai ridotto l'utilizzo del denaro in prestito per finanziare solo le tue esigenze, puoi trovare modi per ridurre ulteriormente tali spese. Ecco come.

Modi per ridurre le spese universitarie

Trovare modi per ridurre le spese accademiche e il costo della vita potrebbe richiedere di pensare fuori dagli schemi. Ecco alcune idee per iniziare.

• Diventa un RA per avere una stanza gratis. Alcuni college offrono anche pasti gratuiti o scontati, parcheggio e persino lezioni.
• Invece di regali di compleanno o di festa, chiedi libri o denaro per altre spese.
• Acquista libri di testo usati o vedi se puoi noleggiarli dal negozio o dalla biblioteca della scuola. Dovresti anche verificare se ci sono opzioni più economiche.
• Alla fine del semestre, vendi i tuoi libri di testo al negozio della scuola, online oa un altro studente del campus per riavere parte dei tuoi soldi.
• Segui le lezioni presso il college della comunità locale durante l'estate. Pagherai meno per ora di credito e questo può aiutarti a laurearti in anticipo, il che ci porta alla nostra prossima idea.
• Diploma presto. Laureandoti un semestre o giù di lì, potresti risparmiare migliaia di euro su vitto e alloggio e tasse scolastiche. Se non riesci a laurearti in anticipo, almeno laureati in tempo. Ogni semestre in più ti costerà migliaia di euro in vitto e alloggio, tasse scolastiche e materiali di classe.
• Se vivi abbastanza vicino, prendi in considerazione la possibilità di vivere a casa e di recarti a scuola per sbarazzarti delle spese di vitto e alloggio. Assicurati di tenere conto del costo del pendolarismo, che può includere gas, assicurazione e parcheggio.
• Studiare all'estero per un semestre. L'istruzione e il costo della vita in molte università all'estero sono meno costosi rispetto agli Stati Uniti. Inoltre, avrai l'opportunità di immergerti in una cultura diversa, imparare una lingua diversa e vivere un'esperienza che cambia la vita.

Continua a richiedere borse di studio

Un mito comune sulle borse di studio è che puoi vincerne solo una mentre sei al liceo. Ma ci sono molti disponibili per gli studenti da guadagnare durante l'intera carriera universitaria. Inoltre, ogni anno ci sono nuove borse di studio. E se cambi la tua specializzazione, prendi un nuovo hobby o hai un grande evento della vita, potresti qualificarti per borse di studio a cui potresti non essere stato idoneo in passato. Prenditi del tempo ogni anno per cercare borse di studio e candidarti al maggior numero possibile. Anche poche migliaia di dollari possono fare una grande differenza.

Tieni presente:prima di accettare qualsiasi nuova borsa di studio, assicurati che non influisca su eventuali sovvenzioni o aiuti finanziari che stai attualmente ricevendo.

Comunica con il tuo servicer

Il tuo servizio di prestito è la società che gestisce il rimborso del tuo prestito studentesco. Ti invieranno le bollette, gestiranno eventuali problemi e ti assisteranno quando ne avrai bisogno. Per evitare problemi con i tuoi prestiti, è importante comunicare con il tuo servicer, soprattutto quando:

• Cambia il tuo nome, indirizzo o numero di telefono
• Trasferimento in un'altra scuola
• Laureati, abbandona gli studi o diventa uno studente part-time

Puoi anche parlare con il tuo servicer per saperne di più sui tuoi prestiti, ottenere risposte a qualsiasi domanda tu possa avere e ottenere tutti i chiarimenti di cui hai bisogno. In questo modo, avrai una migliore comprensione dei tuoi prestiti e di come rimborsarli una volta terminata la scuola.

Per qualsiasi problema che hai con il tuo prestito attuale o qualsiasi prestito per il prossimo anno scolastico, dovrai contattare l'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola.

Paga il più possibile mentre sei a scuola

I prestiti federali non sovvenzionati e molti prestiti privati ​​iniziano a maturare interessi mentre sei a scuola e durante il periodo di grazia dopo la laurea. Ciò aumenta il saldo totale dovuto prima ancora di iniziare a pagarli. Per evitare che il tuo saldo salga o per iniziare a diminuire il tuo saldo principale ora, impegnati a pagare una certa somma di denaro per i tuoi prestiti studenteschi ogni mese a partire da oggi. Non devi pagare centinaia di dollari per fare la differenza.

Se hai prestiti privati ​​o non sovvenzionati, pagando solo gli interessi mensili manterrai il saldo del tuo prestito in crescita. Per trovare il tuo addebito mensile per interessi, esegui i seguenti calcoli:

• Trova il tuo tasso di interesse giornaliero dividendo il tuo tasso di interesse annuo per 365 (giorni in un anno).
• Moltiplica quel numero per il saldo del tuo prestito per ottenere l'importo degli interessi addebitati giornalmente.
• Moltiplica quel numero per il numero di giorni del mese per determinare l'addebito degli interessi per quel mese.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un prestito di $ 5.000 con un tasso di interesse annuo del 5%. Dovresti prima dividere 0,05 per 365 per ottenere un tasso di interesse giornaliero di circa 0,00014%. Successivamente, moltiplichi 0,00014% per 5.000 per ottenere un rateo di interessi giornaliero di $ 0,70. Ciò significa che ti vengono addebitati $ 0,70 al giorno di interessi. Quindi, moltiplicalo per 30 giorni nel mese per un pagamento di interessi totale di $ 21. Per evitare che il tuo saldo cresca di $ 21 in quel mese, paga quell'importo. Se paghi oltre tale importo, il denaro rimanente andrà a pagare il saldo principale.

Se hai un prestito governativo sovvenzionato, non maturerai interessi mentre sei a scuola, quindi qualsiasi pagamento che farai per quel prestito andrà a pagare il saldo principale.

Guadagna al college

Lavorare mentre sei a scuola ti aiuterà in alcuni modi:

• Puoi pagare le cose senza usare più soldi in prestito.
• Puoi risparmiare denaro.
• Puoi iniziare a pagare i tuoi prestiti.

Dallo scrivere per il giornale scolastico o fare il bagnino in piscina al lavorare in mensa o fare visite guidate a potenziali studenti, i college offrono una vasta gamma di lavori nel campus per gli studenti. Dai un'occhiata alle bacheche di lavoro o chiama il dipartimento delle risorse umane della tua scuola per vedere cosa è disponibile.

Quando si tratta di fare soldi al college e costruire il tuo curriculum, vedi se riesci a trovare uno stage retribuito durante l'anno scolastico. Non solo riceverai uno stipendio, ma potresti anche guadagnare crediti universitari, far crescere la tua rete e acquisire l'esperienza di cui hai bisogno per trovare un lavoro quando ti laurei.

Grazie alla tecnologia, è più facile che mai aggirare i tuoi impegni. Prendi un trambusto laterale guidando per un servizio di condivisione della corsa o lavorando per una consegna su richiesta o un servizio di corriere. Utilizza un mercato freelance online per offrire i tuoi talenti o creare un profilo su un servizio di pet sitter e passeggiate online o su un sito di babysitter.

Non hai tempo o energia per un lavoro? Prova a vendere i tuoi vestiti usati con delicatezza al negozio di spedizione locale. Se vivi fuori dal campus, prendi in considerazione l'idea di affittare la tua casa nei fine settimana quando torni a casa.

Evita altri debiti

Meno debiti hai quando ti laurei, meglio è. A parte l'ovvia ragione - meno debiti equivale a meno stress - ti preparerà anche per il successo futuro. Meno soldi hai per saldare i debiti, più soldi hai per goderti la tua vita post-laurea. Ciò include accettare il lavoro che desideri veramente, affittare l'appartamento che ami, correre più rischi che si traducono in grandi ricompense, mettere su famiglia prima o investire più soldi per la tua pensione.

Attenersi a un budget per evitare di spendere più di quanto puoi permetterti. Invece di acquistare o noleggiare un'auto nuova, acquista usata e risparmia sulle rate mensili. Se il tuo campus è percorribile a piedi o dispone di servizi di trasporto, considera di rinunciare del tutto a un'auto. Evita a tutti i costi di utilizzare le carte di credito. Se vuoi usarli per aumentare il tuo credito, prendi in considerazione una carta di credito protetta o una carta di credito con un limite di spesa molto basso. Quando si utilizzano carte di credito, utilizzare solo l'importo che si ha a disposizione il giorno dell'acquisto e pagare immediatamente la carta. Effettua sempre i tuoi pagamenti in tempo e monitora il tuo credito.

Ricerca opzioni di rimborso

Mentre ti prepari a iniziare a pagare i tuoi prestiti agli studenti, ti verrà assegnato il compito di scegliere un piano di rimborso:esattamente come ripagare i tuoi prestiti. Questi piani differiranno in base all'idoneità, all'importo che paghi ogni mese e alla durata del pagamento. I piani di pagamento a tua disposizione dipenderanno dal fatto che tu abbia prestiti federali o privati ​​e prestiti agevolati o non sovvenzionati. Al momento della stesura di questo documento, ci sono otto piani di rimborso del prestito studentesco federale:

• Piano di rimborso standard
• Piano di rimborso graduato
• Piano di rimborso esteso
• Piano di rimborso "Paga man mano che guadagni" rivisto (REPAYE)
• Piano di rimborso paga come guadagni (PAYE)
• Piano di rimborso basato sul reddito (IBR)
• Piano di rimborso contingente di reddito (ICR)
• Piano di rimborso sensibile al reddito

Ogni piano ha i suoi vantaggi e svantaggi e un piano può avvantaggiarti più degli altri. È importante ricercare e comprendere ogni piano e vedere quale avrà più senso per te e per i tuoi obiettivi futuri.

Ulteriori informazioni sui programmi di condono del prestito

Il perdono del prestito non è sempre facile da ottenere, ma è possibile. Se lavori per un'organizzazione senza scopo di lucro o la tua carriera prevede servizi al pubblico, potresti essere in grado di ottenere il condono di parte o di tutti i tuoi prestiti studenteschi. L'idoneità a questi programmi dipende da diversi fattori, tra cui la tua linea di lavoro, la durata della tua carriera, lo stato in cui vivi, il tuo piano di rimborso e il tipo di prestito che hai. Ecco alcuni esempi di questi tipi di programmi di condono del prestito studentesco:

• Programma di perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF)
• Prestito dell'insegnante perdono
• Prestito perdono per medici, infermieri, avvocati e militari
• Dimissione dal prestito studentesco per circostanze speciali
• Annullamento del prestito federale Perkins 

Se hai intenzione di fare domanda per un programma di condono del prestito studentesco in futuro, assicurati di comprendere e soddisfare i loro requisiti. È anche importante che tu continui a pagare i tuoi prestiti in tempo e che non ti aspetti che vengano perdonati. Affidarsi al 100% su questi programmi è pericoloso in quanto non puoi mai essere certo che rimarrai idoneo o che questi programmi saranno disponibili quando sarà il momento di presentare domanda. È anche importante ricordare che questi programmi possono condonare solo fino a un certo importo dei tuoi prestiti studenteschi e non l'intero importo.

Considerare il consolidamento – con cautela

Quando consolidi i tuoi prestiti agli studenti, li unisci tutti o alcuni in un unico prestito. Ciò ti consente di avere una rata mensile e un tasso di interesse, che possono semplificare il processo di rimborso e persino abbassare la rata mensile. Tuttavia, avvicinati a questa idea con cautela poiché ci sono diversi svantaggi nel consolidamento dei tuoi prestiti:

• Hai un periodo di rimborso più lungo, il che significa che pagherai più interessi.
• Potresti perdere alcuni vantaggi, tra cui sconti sui tassi di interesse o condono del prestito.
• Non potrai posticipare i pagamenti del prestito se frequenti la scuola di specializzazione.
• Puoi consolidare i tuoi prestiti solo una volta. Se i tassi scendono dopo il consolidamento, sei bloccato con il tasso di interesse fisso che hai.

Crea un piano

Avere un piano in atto ti aiuterà a rispettare il tuo obiettivo. Anche se può essere difficile crearne uno per il futuro senza conoscere il tuo reddito, inizia con un piano per mentre sei a scuola. Prima di crearlo, raccogli tutte le informazioni sul tuo prestito studentesco e fai un elenco di quanto segue: 

• Il tipo di prestito
• Quanto devi
• Il tasso di interesse
• Termini e condizioni del prestito

Una volta compresa la situazione del tuo prestito studentesco, decidi quanto vuoi ripagare prima della laurea e vai da lì. Se hai più prestiti studenteschi (e la maggior parte degli studenti lo fa), potresti prendere in considerazione la possibilità di scegliere un metodo di rimborso del debito per aiutarti a scegliere quale concentrarti prima sul pagamento. Ad esempio, con il metodo a palle di neve, ti concentri prima sul pagamento del prestito con il saldo più basso. Con la valanga di debiti, paghi prima il prestito con il tasso di interesse più alto.

Inizia subito a creare un fondo di emergenza

Mancare anche un solo pagamento del prestito studentesco può avere un enorme impatto sul tuo credito. Un fondo di emergenza può aiutare a coprire il pagamento in caso di ritardo a causa della perdita del lavoro, di un'emergenza medica o di qualsiasi altro evento imprevisto della vita. Inizia subito ad aggiungere denaro al tuo fondo di emergenza o al tuo conto di risparmio in modo da avere abbastanza per fornire almeno un mese di ammortizzazione alla scadenza dei tuoi prestiti.

Diventa un esperto in finanza e credito

Più sei informato sul tuo credito e sulle tue finanze, più sarai attrezzato per gestirli al di fuori della bolla del college. Sarai anche più preparato ad affrontare i grandi cambiamenti che la vita ti offre senza pensare che il mondo stia finendo. E quando comprendi i termini dei tuoi prestiti, delle tue carte di credito e di qualsiasi altro sforzo finanziario, è meno probabile che tu venga sfruttato. Fortunatamente, ci sono risorse come Rocket HQ ^SM per aiutare a rafforzare la tua abilità finanziaria ora. Rocket HQ offre informazioni sulla gestione delle tue finanze e del tuo credito, oltre a fornire un rapporto di credito gratuito che viene aggiornato settimanalmente.

Per i migliori consigli in base alla tua situazione finanziaria specifica e ai tuoi obiettivi, ti consigliamo di parlare anche con un consulente finanziario.