7 strategie creative per pagare i prestiti agli studenti

Gli studenti universitari americani ricevono più di un diploma alla laurea. Ricevono anche una massiccia sveglia. Il debito medio del prestito studentesco del 2018 per i laureati ha raggiunto il picco di oltre $ 30.000, che devono essere tutti rimborsati entro 10 anni dalla laurea.

Dal momento che ogni situazione debitoria del college è diversa, abbiamo assemblato un elenco di sette strategie intelligenti per ripagare i prestiti degli studenti a tutti i livelli di reddito e budget, da un'app che salva i tuoi spiccioli a strategie di investimento che ti premiano per non aver saldato il tuo debito troppo veloce.

1. Chiedi un regalo di compleanno diverso

Arruola la famiglia e gli amici nella tua battaglia per riscattare i debiti del college. I siti web LoanGifting e Gift of College sono siti di crowdfunding per studenti che cercano di ripagare i prestiti. Crei un profilo, crei una presentazione vincente — "Se vuoi davvero sapere cosa voglio per il mio compleanno e Natale, Hanukkah e Arbor Day, per favore considera il regalo che continua a fare:aiutami a ripagare i miei prestiti studenteschi!" — e condividi il link via email o social media.

La cosa interessante di questi siti Web è che il denaro viene depositato direttamente presso l'istituto di credito, quindi non ci sono dubbi sul fatto che il neolaureato sborserà soldi con un nuovo telefono.

2. Sii fortunato in un Game Show

Ci crederesti che ci sia un game show su TruTV chiamato "Paid Off" in cui tutti i concorrenti sono laureati gravati da grandi quantità di debiti studenteschi? (Credici). Fai domanda per entrare nello show, vinci tre round di domande trivia e potresti avere l'intero debito cancellato. Una giovane donna ha cancellato $ 62.000.

3. Sfrutta un buon credito

I prestiti agli studenti finanziati dal governo sono gli strani del mondo dei prestiti, perché i termini del prestito non hanno nulla a che fare con la tua solvibilità. Ai mutuatari con una storia creditizia negativa (inadempienze e pagamenti in ritardo) vengono offerti gli stessi tassi di interesse sui prestiti studenteschi federali delle persone con un credito impeccabile.

Se sei fortunato ad avere ancora un buon punteggio di credito dopo la laurea, potresti essere in grado di rifinanziare quei prestiti studenteschi federali e ottenere un tasso migliore, afferma Annette Clearwaters, presidente di Clarity Investments + Planning LLC. Banche come SoFi e First Republic consentono alle persone con punteggi di credito superiori a 650 di prendere un prestito federale e sostanzialmente trasformarlo in un prestito privato con un tasso di interesse più basso o più tempo per rimborsarlo.

"Questi istituti di credito stanno fondamentalmente selezionando i buoni rischi di credito dal pool di prestiti studenteschi", afferma Clearwaters.

L'unico avvertimento è che il rifinanziamento di un prestito federale perde alcuni dei vantaggi e delle protezioni dei prestiti garantiti dal governo, inclusa la possibilità di creare un piano di rimborso basato sul reddito o di qualificarsi per il condono del prestito attraverso alcuni lavori di servizio pubblico.

4. Arrotonda e risparmia

Se acquisti un latte macchiato da $ 4,87 e paghi con un cinque spot, cosa succede a quei 13 centesimi di resto? Potrebbe finire nel barattolo delle mance del barista (non sei tu generoso?), ma potrebbe anche scomparire per sempre nei cuscini del tuo divano.

Ci sono due graziose app là fuori, ChangEd e Qoins, che arrotondano automaticamente tutti i tuoi acquisti al dollaro successivo e quindi utilizzano quella modifica dimenticata per saldare il debito del prestito studentesco. Entrambi i servizi hanno una quota di abbonamento mensile compresa tra $ 1 e $ 2, ma il resto del denaro viene inviato direttamente al prestatore, quindi non lo perderai mai.

Un'altra app chiamata Pickpocket adotta un approccio leggermente diverso al risparmio automatico, addebitandoti il ​​5 o il 10 percento per ogni dollaro speso e reindirizzando quei soldi per ripagare i prestiti degli studenti. Quello addebita anche una quota di abbonamento mensile.

5. Fatti pagare per una buona causa

Lo Shared Harvest Fund collega i mutuatari con le organizzazioni senza scopo di lucro per i concerti pagati che vanno direttamente a pagare i prestiti degli studenti. Tutto quello che devi fare è creare un profilo membro, descrivere le tue capacità e la tua esperienza lavorativa, elencare le cause che ti appassionano e la piattaforma fa il resto. Non aspettarti di essere pagato seriamente per ogni ingaggio, ma avrai la doppia soddisfazione di sapere che stai facendo una scheggiatura mentre rimuovi i debiti.

6. Vedi se la tua azienda ti aiuterà

Il tasso di disoccupazione è basso, il che significa che i datori di lavoro stanno lottando per un numero sempre più piccolo di candidati qualificati. Se sei abbastanza fortunato da possedere alcune abilità seriamente richieste, dì ai potenziali capi che il vantaggio che vorresti davvero vedere nel tuo pacchetto di lavoro non è un abbonamento gratuito in palestra o un orario flessibile del venerdì, ma contributi corrispondenti al tuo studente debito di prestito.

I contributi dei datori di lavoro ai prestiti agli studenti sono ancora piuttosto rari, con solo il 4% delle aziende statunitensi che offre qualsiasi tipo di beneficio di rimborso. Ma secondo il sito di crowdfunding LoanGifting, che offre anche un piano contributivo per i datori di lavoro, il 60% dei lavoratori con prestiti agli studenti dà la priorità all'assistenza per debiti rispetto ai benefici sanitari o a un 401(k).

La società di servizi finanziari Fidelity offre ora un servizio per i datori di lavoro che desiderano fornire il rimborso del prestito come vantaggio per attirare i migliori talenti. Secondo CNBC, almeno 25 grandi aziende hanno firmato.

7. Non effettuare pagamenti doppi:investi denaro extra

Alcuni fortunati laureati sono nella posizione invidiabile di guadagnare abbastanza soldi per raddoppiare i pagamenti mensili del prestito studentesco e ripagare il debito in metà tempo. In apparenza, sembra super intelligente, dal momento che risparmierai migliaia di dollari di interessi estinguendo prima il prestito.

Ma David Marotta di Marotta Wealth Management consiglia di fare solo la rata minima mensile del prestito studentesco anche se puoi permetterti di mettere da parte di più. In un post sul blog (con grafici!), fa un caso convincente per investire denaro extra nel mercato azionario. Fondamentalmente, pagare lentamente il tuo debito in 10 anni mentre investi nel mercato azionario dovrebbe comportare guadagni molto maggiori rispetto a pagare prima il prestito e poi investire.