I prestiti agli studenti contano come reddito ai fini fiscali?

Quando dichiari le tasse ogni anno, paghi l'imposta sul reddito sui tuoi guadagni. Se hai preso prestiti studenteschi per pagare la scuola, potresti chiederti:"I miei prestiti studenteschi contano come reddito?" Fortunatamente, la risposta breve è no. Nella maggior parte dei casi, i tuoi prestiti agli studenti non aumenteranno la tua bolletta fiscale, ma possono influire sulle tue tasse in altri modi.

Diamo un'occhiata più da vicino a come i prestiti agli studenti, così come borse di studio, sovvenzioni e aiuti finanziari, possono influire sulle tue tasse.

I prestiti agli studenti sono considerati reddito?

Dal momento che in genere devi rimborsare i tuoi prestiti studenteschi (federali e privati) per intero, più gli interessi, l'IRS lo considera debito e non reddito. Tuttavia, se alcuni o tutti i debiti del tuo prestito studentesco vengono cancellati, l'importo condonato può essere considerato reddito imponibile.

Quando si richiede un prestito, un prestatore considera il debito del prestito studentesco ai fini del calcolo del rapporto debito/reddito (DTI). Viene calcolato dividendo i pagamenti mensili del debito per il reddito lordo:i guadagni totali prima che le detrazioni e le tasse vengano prelevate. Se il tuo debito mensile è di $ 1.000 e il tuo reddito lordo è di $ 2.000, il tuo rapporto DTI è del 50%.

Il tuo rapporto DTI è importante perché gli istituti di credito lo usano per determinare se sei idoneo e puoi permetterti di rimborsare un prestito. Ad esempio, se stai richiedendo un mutuo ipotecario, i prestatori in genere richiedono un rapporto DTI pari o inferiore al 43%. Se il tuo rapporto è più alto, può diminuire le tue possibilità di ottenere l'approvazione del tuo prestito.

I prestiti agli studenti sono tassabili?

Se tutto il debito del tuo prestito studentesco viene rimborsato, non devi preoccuparti di pagare le tasse sui tuoi prestiti studenteschi perché l'IRS tassa solo il reddito, non il debito. Tuttavia, quando tutto o una parte del tuo prestito studentesco viene annullato, potresti dover pagare le tasse sull'importo condonato.

Perdono del prestito studentesco

Se hai un prestito studentesco federale, puoi qualificarti per il condono del prestito studentesco attraverso un piano di rimborso basato sul reddito, il programma di perdono del servizio di prestito pubblico (PSLF) o il programma di perdono del prestito degli insegnanti (TLFP).

• Piani di rimborso basati sul reddito: Il governo federale offre piani di pagamento basati sul reddito che vanno da 20 a 25 anni. Al termine del programma, il saldo residuo del tuo prestito viene perdonato.
• Programma di condono dei prestiti per servizi pubblici: Se lavori per un governo o un'organizzazione no-profit, potresti beneficiare del perdono dopo aver effettuato 120 pagamenti "qualificanti".
• Programma di perdono del prestito degli insegnanti: Dopo aver insegnato a tempo pieno in una scuola a basso reddito per 5 anni consecutivi, potresti qualificarti per ricevere fino a $ 17.500 di perdono sui prestiti diretti federali (non sovvenzionati o sovvenzionati).

Prestito per studenti esentasse

Se sei iscritto ai programmi PSLF o TLF, non devi pagare le tasse sull'importo condonato:l'IRS non lo considera reddito.

Perdono del prestito studentesco imponibile

I mutuatari iscritti a piani di rimborso basati sul reddito da 20 a 25 anni normalmente devono pagare le tasse sull'importo condonato nell'anno fiscale in cui si verifica la cancellazione. Tuttavia, l'anno scorso il Congresso ha approvato un disegno di legge per rendere i debiti dei prestiti studenteschi cancellati (federali e privati) esenti dalle tasse federali fino alla fine del 2025.

Dal momento che non vi è alcuna garanzia che il Congresso estenderà lo sgravio fiscale federale sugli importi condonati oltre il 2025, è una buona idea creare un piano per coprire la bolletta fiscale sul debito del prestito studentesco annullato. In questo modo, non sarai sorpreso da un'enorme fattura fiscale se una grande quantità del saldo del tuo prestito viene perdonata.

Tasse statali e perdono sui prestiti agli studenti

Anche se potresti non dover pagare le tasse federali sul tuo debito di prestito studentesco annullato, potresti essere responsabile del pagamento delle tasse statali. Poiché le leggi fiscali variano da stato a stato, dovresti verificare con un professionista fiscale nella tua zona per vedere se il tuo saldo condonato sarà considerato reddito imponibile.

Borse di studio e borse di studio

Scuole, individui e organizzazioni spesso offrono borse di studio o sovvenzioni in base al merito o alle necessità finanziarie. Entrambi sono considerati regali:a differenza dei prestiti studenteschi, non devi rimborsarli. Se ne ricevi uno, l'importo che hai ricevuto non sarà tassato se stai attivamente conseguendo una laurea e utilizzi i fondi per:

• Tasse e tasse
• Libri di testo
• Forniture
• Equipaggiamento obbligatorio 

Tuttavia, la borsa di studio e i fondi delle sovvenzioni verranno tassati se utilizzi fondi aggiuntivi per:

• Viaggi
• Vitto e alloggio
• Equipaggiamento opzionale
• Altre spese personali

Inoltre, potresti dover pagare le tasse se ricevi una borsa di studio o una borsa di studio in cambio di attività di ricerca, insegnamento o esecuzione di altri servizi. Un'eccezione a questa regola è se si prestano servizi per ricevere una borsa di studio o una sovvenzione attraverso la borsa di studio per le professioni sanitarie delle forze armate o il programma di borse di studio del Corpo dei servizi sanitari nazionali.

Assistenza scolastica del datore di lavoro

Alcuni datori di lavoro offrono assistenza scolastica come beneficio per i dipendenti. Come i prestiti agli studenti, le borse di studio e le sovvenzioni, questi vantaggi possono influire sulle tasse. L'IRS attualmente consente a un datore di lavoro di contribuire fino a $ 5.250 all'anno per la tua istruzione senza che ciò influisca sulle tue tasse.

Tuttavia, l'importo dei benefici che hai ricevuto in aggiunta deve essere incluso nel tuo reddito lordo.

Vantaggi fiscali per il pagamento dei prestiti agli studenti

Quando si rimborsano i prestiti studenteschi, si può beneficiare di una detrazione degli interessi del prestito studentesco fino a $ 2.500 all'anno. Per beneficiare di questa detrazione, non puoi essere rivendicato come persona a carico. La presentazione richiede un modulo fiscale 1098-E. Il tuo servizio di prestito studentesco normalmente ti invia per posta o e-mail questo modulo. In alternativa, puoi scaricare il modulo dal suo sito web.

Utilizzo dei prestiti agli studenti come reddito per altri scopi

Quando si richiede un prestito o una carta di credito, oltre a guardare il rapporto DTI, un prestatore prenderà in considerazione il tuo reddito. In generale, più entrate hai, maggiori sono le tue possibilità di essere approvato per un prestito. Quindi, se i prestiti agli studenti fossero conteggiati come reddito, sarebbe vantaggioso per i mutuatari.

Sfortunatamente, i prestatori online, le banche e gli emittenti di carte di credito considerano i prestiti agli studenti come debiti.

Detto questo, se si desidera utilizzare i fondi ricevuti per le spese di istruzione come reddito, alcuni istituti di credito potrebbero considerare borse di studio o sovvenzioni come reddito. Per vedere se questo è il caso, contatta il prestatore da cui stai cercando di prendere in prestito denaro. Al momento, questo non è qualcosa offerto da Rocket Mortgage ^® .

Conclusione:i prestiti agli studenti non contano come reddito

Quando presenti le tasse, i tuoi prestiti studenteschi non contano come reddito ai fini fiscali. Tuttavia, potresti essere responsabile del pagamento delle tasse se tutto o una parte del saldo del tuo prestito studentesco viene condonato. Anche le borse di studio e le sovvenzioni non contano come reddito, purché vengano utilizzate per tasse scolastiche, materiale scolastico e libri di testo.

Se hai iniziato a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi, non dimenticare di richiedere la detrazione degli interessi del prestito studentesco sulla tua dichiarazione dei redditi. Può aiutare a ridurre il reddito imponibile.

Il tuo prestito studentesco mensile è troppo alto? Potresti beneficiare di un tasso di interesse più basso e di un pagamento mensile se lo rifinanzia. Per saperne di più, leggi il nostro articolo su come rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi.