Cosa cercano gli istituti di credito prima di prestare denaro?

La tua azienda sta crescendo e devi acquistare attrezzature aggiuntive e raccogliere fondi per pagare i conti in aumento fino agli importi attivi. Come puoi convincere una banca a fornire denaro per le esigenze della tua azienda in modo che la tua attività funzioni senza intoppi e risparmi denaro per la pensione?

Qui, ti diremo cosa cercherà una banca o qualsiasi altro prestatore prima che ti prestino denaro per la tua attività. Non solo imparerai i loro parametri di misurazione per i proprietari di aziende o i lavoratori autonomi, ma capirai anche cosa devi tenere al passo se sei un professionista dipendente e stai pianificando un prestito. Senza perdere tempo, entriamo nei dettagli!

Lo scopo del prestito

Dare prima al prestatore un business plan. Dimostra loro che la tua azienda è affidabile e che hai una comprovata esperienza di successo. Dì loro che hai bisogno di finanziamenti per la tua attività, ci sono alcune cose che potresti farci. Quando prestano a mutuatari bisognosi, i prestatori diventano a disagio e riluttanti. Sii preciso sulla quantità di denaro di cui hai bisogno, sui tuoi piani per utilizzarla e sulla tua strategia di rimborso.

Il business plan dovrebbe contenere:

• Una panoramica dell'azienda, delle sue offerte e dei suoi servizi
• La competenza del team di gestione
• Un'atmosfera ostile
• Pubblico di destinazione
• Registrazione finanziaria

I prestiti personali possono essere un metodo semplice per ricevere un'infusione di denaro tanto necessaria. Puoi usarli per finanziare lavori di ristrutturazione della casa, spese mediche urgenti, l'avvio di un'attività o anche una vacanza. Ma per beneficiare di un prestito personale da una banca, devi passare attraverso un processo cruciale chiamato verifica del cliente, che influisce sul successo della tua richiesta di prestito.

A differenza dei mutui o dei prestiti automobilistici, i prestiti personali spesso non sono garantiti da alcuna garanzia, quindi i prestatori devono rispettare severi requisiti di idoneità prima di accettarli. Quando si esamina una domanda di prestito personale, i prestatori prendono in considerazione il punteggio di credito, il reddito, l'occupazione, l'età e la cronologia dei rimborsi.

Esaminiamo i vari aspetti che le banche prendono in considerazione quando esaminano le richieste di prestiti personali dei mutuatari in modo da poter allungare i risparmi per la pensione:

Elementi essenziali di cui le banche tengono conto prima di concedere prestiti a lavoratori autonomi e imprenditori

Puoi far crescere la tua azienda ed elevarla a nuovi livelli di successo con prestiti aziendali e fare piani per tagliare le spese aziendali. È necessario presentare alla banca il proprio piano aziendale e dimostrare una comprovata esperienza nella gestione di un'azienda con successo. Le banche sono in genere molto caute quando forniscono prestiti a lavoratori autonomi o imprenditori.

È fondamentale essere espliciti sui requisiti del prestito e sulla strategia di rimborso perché le banche saranno riluttanti a fornire denaro a coloro che si trovano in una situazione difficile (come essere profondamente indebitati). Quando valutano la tua richiesta di prestito personale, i finanziatori considerano spesso le 5 C del credito:capacità, garanzie, capitale, carattere e condizioni.

1. Capacità

Prima di ogni altra cosa, la banca o il prestatore valuterà il tuo potenziale di rimborso. Il mutuatario deve fornire una lettera che lo autorizzi a controllare la propria storia creditizia quando richiede un prestito. Esamineranno quanto bene hai ripagato i prestiti precedenti e il tuo attuale livello di debito. Dopo aver esaminato il tuo reddito, la banca determina il rapporto di copertura del pagamento del debito. In genere richiede un rapporto di copertura del servizio del debito di almeno 1,20 volte.

1. Garanzia

Una banca richiede occasionalmente garanzie o garanzie al richiedente per ridurre il rischio. Anche le aziende più resilienti a volte attraversano un periodo di declino a causa di eventi imprevisti che possono rendere più difficile per loro rimborsare i prestiti. Una banca può richiedere diversi tipi di garanzie a seconda dei beni disponibili, come proprietà, beni aziendali, attrezzature, automobili, depositi in conto corrente, ecc.

Quando una richiesta di prestito viene approvata, i mutuatari potrebbero dover concedere al prestatore il permesso di mettere un pegno su qualsiasi attività che si impegnano come garanzia. Se non puoi rimborsare il prestito, il prestatore potrebbe avere l'autorità di impossessarsi di tali beni e venderli per recuperare le perdite.

1. Capitale

Le banche esamineranno la tua storia finanziaria e le tue prestazioni, nonché il capitale della tua azienda o la quantità di denaro disponibile per l'uso da parte dell'azienda. Se la banca determina che la società è sottocapitalizzata, può rifiutare la richiesta di prestito perché potrebbe considerarla ad alto rischio. Le banche esamineranno anche quanti soldi hai investito nella tua azienda perché dimostra quanto sei investito nel suo successo. Se fornisci una garanzia personale per il prestito, potrebbero comunque approvarla anche se determina che la tua situazione finanziaria è sostanzialmente più vitale dell'azienda.

1. Personaggio

Prima di elaborare la tua richiesta di prestito, il prestatore condurrà anche un'indagine approfondita sul background della tua attività, sulle tue referenze e sulla posizione della tua azienda. È molto più probabile che tu e la tua azienda otteniate l'approvazione per un prestito personale se entrambi avete eccellenti storie creditizie, una solida reputazione e solide referenze. Anche se sei in grado di soddisfare gli altri requisiti, i prestatori potrebbero essere riluttanti a concederti un prestito se la tua azienda ha una storia di insolvenza del debito o una cattiva reputazione.

1. Condizioni

Lo stato dell'economia nel tuo settore, sul quale potresti non avere molto controllo, è un altro fattore cruciale che una banca considera. Anche se la tua azienda è in grado di soddisfare i requisiti di garanzia e capacità, una banca potrebbe decidere di rifiutare la tua richiesta di prestito se lavori in un settore ad alto rischio. Una delle cause di ciò è la possibilità di un rapido calo del business, che metterebbe in pericolo il prestito della banca. Devi superare situazioni economiche difficili e mostrare una notevole abilità nella gestione di un'impresa rischiosa per la concessione del tuo prestito.

1. Età

Nell'analisi di una domanda di prestito, le banche considerano anche la tua età oltre agli elementi elencati in precedenza. Le banche favoriscono i prestiti a mutuatari di età compresa tra 30 e 50 anni perché sono considerate finanziariamente più affidabili. Persone in questa fascia di età sono state impiegate per alcuni anni e tuttavia hanno diversi anni per rimborsare rapidamente i loro prestiti. Le persone di età superiore ai 60 anni potrebbero avere difficoltà a ottenere un prestito personale e potrebbero aver bisogno di mettere in sicurezza prima che le banche approvino le loro richieste di prestito.

1. Esperienza

L'esperienza è una componente cruciale di cui le banche tengono conto. Ad esempio, a un candidato con 15 anni di esperienza verrà data la preferenza rispetto a uno con solo 2-3 anni di esperienza oa un candidato meno esperto. Nella valutazione di una richiesta di prestito, le banche privilegiano i mutuatari che hanno lavorato nello stesso settore per diversi anni. Se una persona ha una storia di frequenti cambi di lavoro, una banca può avere difficoltà ad accettare il prestito.

1. Importo del prestito e termine di rimborso

Considerano anche il tempo di rimborso oltre all'importo del prestito. I candidati che selezionano una durata di rimborso più breve sono in genere preferiti. Ad esempio, qualcuno che richiede una durata di rimborso del prestito da due a tre anni avrà la preferenza rispetto a qualcuno che richiede un periodo di rimborso più esteso di dieci anni, e così via.

Ci sono diversi vantaggi nel diventare un imprenditore dopo il pensionamento, quindi dagli una possibilità e assicurati un prestito per diventare un imprenditore di successo. Seguire le regole e i regolamenti di una banca specifica può aiutarti ad approvare con successo un prestito bancario.

Elementi essenziali di cui le banche tengono conto prima di finanziare i professionisti stipendiati

1. Rating di credito

Il punteggio di credito è il primo fattore che un prestatore considera quando esamina una domanda di prestito personale da un professionista stipendiato. Potresti anche ricevere prestiti con tassi di interesse più bassi se hai un punteggio di credito elevato o superiore a 700. La tua storia finanziaria e la tua capacità di rimborso del prestito si riflettono nel tuo punteggio di credito. Il tipo di prestito che stai attualmente rimborsando o che hai precedentemente rimborsato con successo viene considerato nel calcolo del tuo punteggio.

L'importo del debito che hai accumulato, la tua storia di rimborso dei prestiti, la frequenza con cui hai pagato il debito della carta di credito e il numero di rate mensili equiparate mancate influiscono tutti sul tuo punteggio di credito.

1. Entrate correnti

Le altre cose che gli istituti di credito o le banche considerano sono la tua attuale fonte di reddito e i tuoi costi mensili. Prima di concederti un altro prestito, i rappresentanti della banca valuteranno anche quanto debito hai attualmente, che include il tuo mutuo per la casa esistente, prestito auto, pagamenti mensili, ecc. I finanziatori esamineranno il tuo rapporto debito/reddito, che viene calcolato dividendo il tuo reddito mensile lordo per la somma di tutti i pagamenti mensili del debito. L'intero debito non deve superare il 50% del tuo reddito.

1. Precedenti occupazionali

La storia lavorativa è considerata un'ulteriore prova di stabilità e reddito. Prima di accettare prestiti, i prestatori vogliono la conferma del reddito ricorrente e i candidati che cambiano regolarmente lavoro o non hanno una fonte di reddito affidabile sono visti come mutuatari preoccupanti. Sei stato impiegato in modo continuativo e hai una solida storia lavorativa se hai lavorato nello stesso settore. Tuttavia, ciò non implica che devi aver lavorato costantemente per la stessa attività. Le persone che lavorano per se stesse in genere devono affrontare un controllo maggiore rispetto a quelle con uno stipendio mensile fisso.

1. Occupazione

Il tuo lavoro è essenziale per la tua richiesta di prestito. Alcune professioni, come quelle nelle banche governative, nel settore pubblico e nelle PSU, possono essere preferite dalle banche. Le banche preferiscono anche le persone impiegate da aziende blue-chip e altre professioni affidabili come medici, dottori commercialisti, ingegneri e avvocati.

I lavoratori autonomi oi dipendenti di aziende private generalmente ricevono la priorità più bassa. Una domanda di prestito è considerata debole se il richiedente lavora per un'azienda con un track record di non pagare gli stipendi dei suoi dipendenti in tempo. Anche un candidato con una storia di lavori che cambiano frequentemente lascia un'impressione sbagliata. Le banche, tuttavia, accettano tutte le richieste allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che provengano da dipendenti del settore pubblico o privato.

1. Registro di pagamento

Inoltre, le banche esaminano attentamente la storia del credito e del rimborso del prestito del mutuatario. Eventuali debiti non pagati possono persistere fino a 7 anni, danneggiando il punteggio di credito e l'idoneità al prestito. Le banche potrebbero essere riluttanti ad approvare la tua richiesta di prestito se hai una storia terribile di rimborso dei tuoi debiti o se hai fatture scadute.

1. Importo del prestito

La quantità di credito che il mutuatario ha richiesto è una considerazione significativa che le banche considerano. Esamineranno il prestito più da vicino e potrebbero persino richiedere garanzie per ridurne il rischio se l'importo del prestito è maggiore. D'altra parte, a seconda del tuo rapporto con la banca, una richiesta di prestito minore può essere accettata più rapidamente. Prima di accettare l'importo del tuo prestito, le banche considereranno anche la tua intera storia finanziaria, la tua capacità di effettuare pagamenti, ecc.

1. L'obiettivo del prestito

La banca vorrà anche informazioni sul motivo del prestito personale. Questi istituti di credito possono rifiutare la tua domanda, imporre un tasso di interesse più elevato o persino richiedere garanzie se il prestito è ad alto rischio (come l'avvio di una nuova impresa senza alcuna esperienza precedente). Se il prestito è per un motivo a basso rischio, come riparazioni e ristrutturazioni di case o costruzione di case, potresti non avere problemi a farlo approvare.

1. Reddito extra

Le banche esamineranno ogni EMI che stai attualmente pagando e il debito esistente che stai rimborsando ogni mese. Ottenere l'approvazione per un prestito personale sarà più semplice se si dispone di un considerevole surplus di reddito dopo aver pagato le EMI. Un basso surplus di denaro segnala al prestatore che sei già sovradimensionato e che è più probabile che tu vada in default. Quando richiedi un prestito personale, devi considerare la tua capacità di effettuare pagamenti EMI e la quantità di denaro che hai lasciato ogni mese.

Diversi elementi essenziali influiscono sull'ammissibilità ai prestiti personali. Tieni presente che tutto quanto sopra serve per una migliore possibilità di ricevere un prestito personale con un tasso di interesse ridotto. Inoltre, i migliori prestiti alle piccole imprese considerano da quanto tempo il richiedente è cliente della propria attività. La probabilità che il tuo prestito venga accettato aumenta se hai mantenuto un rapporto positivo con la tua banca e un saldo bancario consistente. Una volta ottenuto il prestito, assicurati di effettuare i pagamenti in tempo in modo che la tua banca sia disposta ad approvare la tua richiesta di prestito la prossima volta che lo desideri.

Cosa fai se la tua richiesta di prestito viene rifiutata?

Un prestatore può rifiutare la tua richiesta di prestito per una serie di motivi. Il tuo rapporto debito/reddito potrebbe essere troppo alto o il tuo punteggio di credito potrebbe essere troppo basso. È anche possibile che tu abbia richiesto un prestito più grande di quello che la banca ritiene tu possa rimborsare alla luce del tuo reddito, stabilità occupazionale e altri debiti che hai ancora.

Ci sono alcune azioni che potresti fare per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito in futuro se un prestatore rifiuta la tua richiesta di prestito:

• Richiedi l'esatta motivazione per il rifiuto della tua domanda.
• Controlla la tua domanda di prestito per errori di battitura o di fatto.
• Aumenta il tuo punteggio di credito pagando eventuali fatture in sospeso.
• Verifica il tuo rapporto di credito per errori.
• Aumenta le tue entrate
• Esaminare le specifiche del prestatore
• Fai una modesta richiesta di prestito.
• Pensa di trovare un cofirmatario.

Domande frequenti

1. Quali elementi possono essere impegnati come garanzia per un prestito personale?

Per i prestiti personali garantiti è necessaria solo la garanzia da parte degli istituti di credito. Spesso puoi utilizzare i seguenti elementi come garanzia quando richiedi un prestito garantito:

• Denaro (tenuto in un conto di risparmio o certificato di deposito (CD))
• Auto
• Barca
• Casa
• Azioni
• Obbligazioni
• Copertura assicurativa
• Gioielli
• Arte alta
• Antiquariato
• Collezionismo
• Metalli inestimabili
• Prossimi stipendi

1. Quando posso ottenere un prestito personale?

I tempi di consegna dei prestiti personali differiscono tra istituti di credito online, banche convenzionali e unioni di credito. I prestatori online sono spesso i più veloci; alcuni offrono persino approvazioni e finanziamenti lo stesso giorno lo stesso giorno o il giorno successivo. D'altra parte, il finanziamento tramite banche convenzionali e cooperative di credito potrebbe richiedere fino a sette giorni.

1. Puoi richiedere un prestito personale senza prova del reddito?

La tua capacità di rimborsare il tuo prestito dipende dalla tua capacità di pagare e dai criteri di qualificazione del prestatore, che pesano pesantemente sul tuo reddito. La maggior parte degli istituti di credito desidera una documentazione sul reddito per garantire la tua capacità di effettuare rimborsi. Si raccomanda di astenersi dall'indebitarsi di più se non si ha un lavoro o un'altra fonte di reddito e non si può permettersi un prestito personale.

1. Cosa ti rende non idoneo per un prestito personale?

Le cause più frequenti di rifiuto del prestito personale sono il reddito, la storia creditizia e il punteggio di credito. I richiedenti poveri, danneggiati o privi di credito spesso hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per un prestito personale. Tuttavia, avere un buon credito non garantisce che sarai approvato per un prestito personale. I prestatori in genere non sono disposti ad assumersi il rischio se il tuo stipendio non dimostra che puoi effettuare pagamenti mensili.

Considerazioni finali

Prima di concedere il debito, i prestatori esaminano i potenziali mutuatari utilizzando una serie di criteri. Le 5 C sono il nome collettivo per le categorie in cui spesso rientrano i criteri. I prestatori devono considerare la storia creditizia dei mutuatari, la cronologia dei pagamenti, le garanzie disponibili, il denaro disponibile per i depositi anticipati e le condizioni di mercato per garantire i migliori termini di prestito.

Puoi garantire il prestito se hai un buon record e un reddito che soddisfa i requisiti bancari per prestarti un prestito. Hai bisogno di capitale per pagare i dipendenti, espandere gli sforzi di marketing della tua azienda e coprire eventuali altre spese operative che potrebbero sorgere. In questo caso, un prestito d'affari sarebbe utile. Abbi fiducia nelle loro capacità e usale per far crescere la tua azienda.