Che cos'è il prestito peer-to-peer?

Prestito tra pari, o prestito P2P, è il prestito che avviene tra individui, e aggira il ruolo tradizionale di prendere in prestito denaro da una banca o prestare denaro a una banca sotto forma di CD o depositi. Perché farlo? Semplice, perché sono coinvolti molti soldi e molte persone vogliono partecipare all'azione. Il prestito peer to peer consente ai "normali Joe" l'opportunità di svolgere il ruolo del banchiere e di assumersi gli stessi rischi e benefici.

Come funziona il prestito peer to peer?

Il prestito peer to peer prevede che un mutuatario presenti una domanda di prestito, e finanziatori che fanno offerte per finanziare il prestito. Nel caso di Prospero, un mutuatario chiede prima un prestito. Quindi il loro rischio di credito e altri fattori vengono considerati e registrati affinché i creditori possano cercare e fare offerte sui prestiti, se lo desiderano. Quando ci sono abbastanza finanziatori per finanziare il prestito, Prosper presta il denaro al mutuatario, poi vende parti del prestito ai finanziatori. I finanziatori stanno effettivamente acquistando una parte del prestito, non fare il prestito. Dal momento che puoi acquistare un prestito a partire da $ 50, è facile mitigare il rischio diversificando su più prestiti. Il processo può variare leggermente tra le diverse società di prestito P2P, ma il principio è simile.

Chi trae vantaggio dal prestito P2P?

Tutti beneficiano del prestito peer to peer, purché tutto vada come pubblicizzato.

Beneficio dei mutuatari perché possono ottenere un prestito, spesso a un tasso inferiore a quello che avrebbero potuto ottenere in banca. I prestiti possono spesso essere concessi a tassi migliori ai mutuatari perché ci sono meno costi generali associati al prestito.

I finanziatori beneficiano perché spesso riceveranno rendimenti più elevati sui loro soldi rispetto a quelli che avevano messo i loro fondi in un CD. Non sono rari i rendimenti del 9-12%, tuttavia, i risultati esatti possono variare. Le società di prestito peer-to-peer come Prosper o Lending Club ne beneficiano perché prendono una piccola percentuale del costo del prestito originario.

Il prestito peer to peer è sicuro?

Il processo di prestito P2P è sicuro, ma come con qualsiasi prestito, il prestito peer to peer comporta una certa quantità di rischio. Il modo migliore per mitigare questo rischio è ricercare completamente i tassi di credito assegnati dalle società P2P, e diversificare i tuoi fondi su diversi prestiti. Dal momento che puoi fare offerte con un minimo di $ 50, è molto facile diversificare i tuoi soldi. Se vai con un'azienda rispettabile, come Prosper o Lending Club, stai essenzialmente assumendo la stessa quantità di rischio che assumerebbe una banca, solo su scala ridotta.

Il processo di prestito da persona a persona

Il processo di prestito è impostato proprio come un istituto finanziario che fornisce un prestito personale a un individuo. Il prestito è un prestito legale e viene segnalato alle principali agenzie di credito e ci sono agenzie di riscossione in caso di inadempimento.

Verifica dell'ID del mutuatario: I mutuatari forniscono tutte le loro informazioni finanziarie compreso SSN, data di nascita, indirizzo, numero di telefono, e un conto bancario per la verifica. Forniscono anche livello di reddito e professione. Queste informazioni vengono utilizzate per verificare l'ID del mutuatario rispetto ai database antifrode e di credito. Prosper esegue un controllo completo del credito per determinare i punteggi di credito. Oltre a ciò, Prosper ha una garanzia del 100% contro il furto di identità per proteggere sia i mutuatari che i finanziatori.

Impostazioni predefinite: Se un mutuatario è inadempiente su un prestito, è segnalato alle principali agenzie di credito e ci sono agenzie di riscossione stabilite per andare dietro ai soldi per i finanziatori. Un prestito da Prosper o Lending Club è un prestito legale, proprio come se provenisse da una banca di mattoni e malta.

Una piccola differenza:i prestatori non sono in realtà prestatori. Il prestito viene effettivamente concesso da Prosper con i propri fondi operativi quando un numero sufficiente di "finanziatori" ha accettato di finanziare il prestito. Una volta che Prosper fa il prestito, i “finanziatori” acquistano parti del prestito. Metto la parola prestatori tra parentesi perché in realtà non prestano denaro, stanno comprando una parte del prestito che Prosper ha fatto. A questo punto, diventi titolare di pegno. Il termine prestatore viene utilizzato perché è più facile da identificare.

Il prestito P2P Processi è salvo

Il prestito che stai acquistando non è davvero diverso da una banca che sottoscrive un prestito non garantito a un'altra persona. Vengono messe in atto misure di sicurezza e verifica, i prestiti sono segnalati e tracciati dalle principali agenzie di credito, e in caso di inadempimento, ci sono agenzie di riscossione per aiutarti a recuperare il tuo investimento.

Mentre il processi è salvo, c'è un rischio . Questi prestiti non sono garantiti e non garantiti. Hanno lo stesso rischio che corre un normale istituto finanziario quando concedono un prestito non garantito a un individuo. Tuttavia, i tassi di interesse praticati dalle società di prestito peer to peer sono progettati per compensare il rischio.

Quali società offrono prestiti peer to peer?

In realtà ci sono alcune aziende in tutto il mondo che offrono prestiti P2P. I più importanti prestatori peer to peer negli Stati Uniti includono :

• Club di prestito
• Prosperare
• Circolo di finanziamento
• Kiva (Kiva offre prestiti a persone in paesi del terzo mondo; i finanziatori ricevono solo il loro capitale ma non guadagnano interessi. Questo è visto principalmente come fare qualcosa di buono con i tuoi soldi e dare alle persone un'opportunità che altrimenti non avrebbero avuto).

Perché partecipare al prestito peer-to-peer?

Le ragioni sono diverse per mutuatari e finanziatori. Il prestito attraverso una società peer to peer spesso consente ai mutuatari di ottenere un prestito a un tasso inferiore rispetto a una banca, o ottenere un prestito quando una banca non glielo concederebbe. Per i finanziatori, il prestito peer to peer ti consente di "essere la banca". Quando concedi prestiti o acquisti una parte di un prestito preesistente, stai offrendo soldi a qualcuno e vieni pagato per assumerti il ​​rischio di farlo. I finanziatori hanno anche la possibilità di diversificare i loro soldi su molti prestiti che creano molteplici flussi di reddito . Man mano che i prestiti vengono rimborsati, il prestatore ha la possibilità di prestare il denaro in nuovi prestiti o ritirare il denaro.

Hai bisogno di molti soldi per iniziare?

No. Nella maggior parte dei casi, puoi iniziare a prestare a partire da $ 50, che ti consente di fare piccoli investimenti ma anche di diversificare i tuoi prestiti su diversi mutuatari e classi di rischio. Questo aiuta a ridurre il rischio che un prestito non venga rimborsato e che distrugga l'intero investimento.

Quanti soldi puoi guadagnare con il prestito P2P?

Questo varia a seconda dei prestiti acquistati, il rischio implicato, e molti altri fattori. Alcune delle società di prestito P2P offrono piani già diversificati e offrono un rendimento "obiettivo". Non vi è alcuna garanzia che il rendimento raggiunga effettivamente l'obiettivo, ma è progettato per portarti lì. Prosper sta attualmente pubblicizzando rendimenti medi dei prestatori intorno al 9-12%. Ovviamente, il tuo risultato può variare a seconda del tuo portafoglio e di ciò che accade con ciascun prestito. Ricorda solo che non c'è alcuna garanzia con questi prestiti. Ma è proprio per questo che offrono rendimenti migliori rispetto a un investimento garantito come un CD. I finanziatori sono ricompensati per l'assunzione del rischio.

Dovrei investire nel prestito peer-to-peer?

Ah! Non posso rispondere a quella per te! posso dirti però, che come tutto il resto, devi considerare la tua totale allocazione delle risorse e la tua capacità di affrontare il rischio.

Ho investito in prestiti da persona a persona

Ho investito in diversi prestiti con Prosper e Lending Club. Ho investito solo con fondi che potevo permettermi di mettere a rischio. Proprio come qualsiasi altro investimento, devi fare le tue ricerche per determinare il livello di rischio che sei disposto ad assumere e la percentuale del tuo portafoglio che sei disposto a investire.

Il modo migliore che ho trovato per prestare è quello di fare la tua ricerca per determinare quali mutuatari potrebbero rappresentare un prestito a basso rischio - generalmente qualcuno con un punteggio di credito elevato e un basso rapporto debito / reddito. Anche se il prestito non è garantito, i rendimenti possono essere molto probabilmente migliori di un CD o di un conto bancario ad alto interesse.