Che cos'è un prestito iniziale?

Se non hai mai preso in prestito denaro o hai un punteggio di credito basso, potresti prendere in considerazione la possibilità di stipulare quello che a volte viene chiamato prestito di avviamento o prestito di avviamento del credito.

I prestiti di avviamento sono prestiti personali rivolti a persone che non hanno utilizzato il credito prima o che hanno un credito scadente. I finanziatori possono commercializzare questi prestiti come soluzioni per aiutare le persone a costruire credito.

Potresti anche aver sentito parlare di credito- costruttore prestiti. Qual è la differenza tra prestiti per la creazione di credito e prestiti di avviamento o prestiti di avviamento del credito? In alcuni casi, non tanto. Ecco l'accordo.

Un prestito generatore di credito è generalmente inteso come un prestito in cui il prestatore non ti dà accesso al denaro che hai accettato di prendere in prestito finché non lo hai letteralmente pagato. Effettui pagamenti per un periodo prestabilito fino a quando non si sommano all'importo del prestito, e poi ottieni quei soldi "indietro".

I prestiti di avviamento o i prestiti di avviamento al credito possono funzionare più o meno allo stesso modo o in modo molto diverso. Varia in base al creditore e allo stato.

Risolviamo i diversi modi in cui i prestiti di avviamento possono funzionare.

• Che cos'è un prestito iniziale?
• Dovrei ottenere un prestito iniziale?
• Quali sono le mie altre opzioni?

Che cos'è un prestito iniziale?

I termini possono essere diversi tra i prestatori, ma l'idea generale di un prestito iniziale è quella di consentire alle persone di creare un registro dei pagamenti puntuali con un prestito personale a basso rischio per il prestatore. Ecco alcuni tratti che puoi aspettarti da questi tipi di prestiti.

• Importi del prestito: Gli importi del prestito possono essere piccoli, da circa $ 100 a qualche migliaio di dollari.
• Prestiti garantiti e non garantiti: Alcuni prestiti di avviamento sono un tipo di prestito garantito che può funzionare in questo modo:il prestatore mette un prestito in un conto bloccato per te - e dopo che hai effettuato i pagamenti su di esso al prestatore, il denaro ti viene rilasciato. Altri prestiti di avviamento non richiedono affatto garanzie e funzionano più come piccoli, prestiti rateali a breve termine.
• Eleggibilità: Sebbene i finanziatori non richiedano affatto ai richiedenti di avere un credito solido o una storia creditizia, ci possono essere altri requisiti, come prova di reddito, un registro dei pagamenti puntuali dell'affitto o persino dei limiti di età.
• Tassi di interesse: I tassi di interesse sui prestiti di avviamento possono essere inferiori ai tassi per altri piccoli prestiti per le persone con scarso credito o nessun credito. Stai attento, però:non tutti i prestatori di prestiti di avviamento rivelano i tassi sui loro siti web.

Dovrei ottenere un prestito iniziale?

Costruire credito per prepararsi a un acquisto imminente è uno dei motivi per cui qualcuno potrebbe volere un prestito iniziale. Per esempio, se sarai nel mercato per un prestito auto o un mutuo in futuro, stipulare un prestito iniziale ed effettuare pagamenti puntuali in modo coerente nel tempo può aiutare a dimostrare che è possibile ripagare i debiti.

Se hai azzerato un prestito iniziale che potresti voler richiedere, fatti queste domande.

• Il prestatore segnala i pagamenti alle agenzie di credito? Se è così, effettuare pagamenti puntuali sul prestito può costruire il tuo credito. Altrimenti, il prestito non ti aiuterà a costruire credito.
• Cos'è il TAEG? Cerca il TAEG più basso che riesci a trovare, e guardati intorno per confrontare i termini del prestito.
• Il prestito richiede garanzie? Se non puoi permetterti di effettuare pagamenti per il prestito ora, anche se otterrai i soldi indietro lungo la strada, potresti prendere in considerazione un prestito diverso o posticipare il prestito piuttosto che mettere a dura prova il tuo budget.

Quali sono le mie altre opzioni?

Prima di richiedere un prestito di avviamento, potresti voler esplorare alcune alternative.

Paga in contanti invece di prendere in prestito

Piuttosto che chiedere un prestito, puoi aspettare per risparmiare per l'acquisto e pagare in contanti? I vantaggi di questo approccio sono che non paghi interessi, e non dovrai preoccuparti di mancati pagamenti e di danneggiare il tuo credito.

D'altra parte, pagare in contanti non aumenterà il tuo credito o aiuterà i tuoi punteggi di credito.

Candidati con un co-firmatario

Quando un amico o un familiare con un buon credito firma per te un prestito, quella persona è responsabile del rimborso del prestito se non lo fai.

Con un co-firmatario che ha un buon credito, un prestatore può approvarti per un prestito per il quale non ti qualificheresti da solo. Puoi stabilire o costruire la tua storia creditizia rimborsando il prestito come concordato. Ma effettuare pagamenti in ritardo o inadempienti sul prestito danneggerà sia il tuo credito che quello del tuo co-firmatario.

Usa una carta di credito sicura

Con una carta di credito protetta, dai un deposito all'emittente della carta di credito e di solito puoi prendere in prestito fino a tale importo.

Gli emittenti di carte di credito spesso segnalano i pagamenti su carte di credito garantite alle agenzie di credito, ma ti consigliamo di chiedere e assicurarti che sia così prima di estrarre una carta protetta. Se l'emittente non comunica i pagamenti, perdi la possibilità di costruire la tua storia creditizia con pagamenti puntuali.

Potresti anche essere in grado di passare a una carta non protetta una volta che mostri un record di pagamenti puntuali.

Gli svantaggi di una carta protetta sono che i limiti sono generalmente bassi, e devi avere i soldi per un deposito.

Qual è il prossimo?

Se ottieni un prestito iniziale, vorrai essere sicuro di effettuare i pagamenti in tempo per costruire una cronologia di rimborso positiva. Ma assicurati di continuare a pagare le altre bollette in tempo, pure, poiché i pagamenti tardivi ad altri creditori potrebbero annullare qualsiasi progresso di costruzione del credito che fai.

Anche, dovresti controllare i tuoi rapporti di credito per confermare che il prestito appare su di essi e che i tuoi pagamenti vengono annotati. Potrebbero essere necessari un paio di mesi prima che il nuovo account venga visualizzato nei rapporti di credito.