Comprendere il pignoramento:una guida passo passo

Il pignoramento è una minaccia molto reale che molte persone si trovano ad affrontare oggi. Quando arrivi al punto in cui hai difficoltà a ripagare il mutuo per la casa, la tua situazione finanziaria può sembrare opprimente. Può essere allettante lasciare che il pignoramento avvenga e ricominciare da capo più tardi con un nuovo mutuo per la casa. Tuttavia, questo può essere un grave errore finanziario che influisce sul tuo punteggio di credito e sul tuo potenziale a lungo termine di ottenere buoni prestiti. Ecco cosa succede in un pignoramento:

Prima di tutto, perdi la tua casa

Quando la banca pignora il tuo mutuo, perdi la tua casa. Come se la prospettiva di diventare senzatetto non fosse abbastanza terrificante, il pignoramento ha conseguenze finanziarie che vanno dal fastidioso al grave:

• Rinunci all'investimento che hai fatto nella tua casa. Investire nel settore immobiliare può essere una scelta finanziaria intelligente, ma il pignoramento significa perdere l'investimento.
• Devi trovare i soldi per l'edilizia abitativa. A meno che non ti trasferirai con un membro della famiglia, ora devi presentare un deposito e il primo mese di affitto per un nuovo posto in cui vivere. Molte persone finiscono per accettare anticipi in contanti su carte di credito che le indebitano ancora di più.
• Potrebbe essere prevista una sanzione fiscale. Dopo il pignoramento, la tua casa verrà venduta. Se viene venduto per un prezzo inferiore a quello dovuto (cosa comune), potresti dover pagare le tasse sulla differenza.

Successivamente, il tuo punteggio di credito verrà eliminato

Quando la banca pignora la tua casa, il tuo punteggio di credito personale subisce un duro colpo. Le conseguenze finanziarie di ciò includono:

• Ottenere credito diventa molto difficile. Un mutuo è probabilmente il prestito più grande che tu abbia mai avuto. I finanziatori non vogliono assumersi il rischio che un mutuatario risulti inadempiente su un prestito importante.
• Qualsiasi nuovo prestito stipulato, compresi i mutui, avrà un tasso di interesse elevato. Finirai per pagare molto di più per richiedere prestiti che se non avessi questo riscontro sul tuo rapporto di credito.
• Avrai bisogno di un acconto molto più elevato per acquistare una nuova casa in futuro.

Alternative al pignoramento della casa

Le conseguenze finanziarie del pignoramento della tua casa sono gravi. Prima che la banca bussi alla tua porta, fai il punto della tua situazione e scopri se puoi permetterti di restare dove sei. Considera le seguenti alternative prima di rimanere bloccato in un pignoramento.

Rifinanzia il tuo mutuo sulla casa

Un rifinanziamento ipotecario può ridurre il costo del mutuo per la casa e consentirti di effettuare tali pagamenti. Se sai che stai per rimanere indietro con i pagamenti del mutuo, allora è il momento ideale per valutare questa opzione.

Richiedi una modifica del prestito

Il processo di modifica del prestito può essere difficile, ma è un'opzione per le persone che sono sott'acqua (hanno debiti superiori al valore della casa) anche se le procedure di pignoramento sono già iniziate.

Vendi la tua casa

Anche se potresti dover subire una perdita, la vendita di una casa privata può fornirti il denaro necessario per estinguere il mutuo ipotecario. Potrai quindi trovare un posto più conveniente in cui vivere. Anche se perdi comunque la casa, il tuo punteggio di credito non sarà influenzato e potrai ricominciare da capo.

Ottieni un atto invece del pignoramento

Consegni la proprietà al creditore invece di consentire loro di pignorarti. Si tratta di un'opzione di ultima istanza che offre termini finanziari leggermente migliori rispetto a un pignoramento tradizionale.

Riesci a pensare a un momento in cui ha senso dal punto di vista finanziario lasciare che la tua casa venga pignorata? Condividi i tuoi pensieri nei commenti.

Kathryn Vercillo

Kathryn Vercillo è una scrittrice/blogger freelance a tempo pieno con quasi dieci anni di esperienza nella scrittura. È autrice di due libri e ha contribuito a molte altre pubblicazioni cartacee.

In precedenza Kathryn ha lavorato come redattore capo di una piccola rivista di arti letterarie e come manager di una società di scrittura che collegava aziende con liberi professionisti. Le aree su cui ha svolto ricerche approfondite includono finanza personale, settore immobiliare, viaggi, equilibrio vita-lavoro, salute e fitness.

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