Budgeting efficace con il sistema Money Jar:una guida dettagliata

Steve descrive un sistema di soldi per il budget che in realtà mi ricorda la formula del denaro equilibrato di Elizabeth Warren, ma con qualche dettaglio in più.

Gestire il denaro non limita la libertà:crea libertà.

Anche se probabilmente non è la prima volta che senti questo, devi iniziare a gestire i tuoi soldi se vuoi creare abbondanza finanziaria. Ho iniziato a farlo nel 2006 dopo aver letto I segreti della mente milionaria di T. Harv Eker [Recensione di J.D. ].

Prima di allora, io e mia moglie eravamo piuttosto casuali con le nostre abitudini di spesa. Ogni mese eseguivamo un conto piuttosto alto e non avevamo nulla da mostrare. All'epoca guidavo una Nissan 350Z nuova di zecca, che mi costava una rata di 800 dollari al mese. Ciò non includeva l'assicurazione o il gas, era solo il pagamento dell'auto.

JARS:Il sistema dei barattoli di denaro

Poi abbiamo iniziato a utilizzare il sistema di gestione del denaro JARS discusso in I segreti della mente milionaria . E cosa sono i JARS? I BARATTOLI sono proprio questo:barattoli di plastica. Ecco una foto dei miei barattoli dal mio ufficio a casa:

I barattoli in sé non sono poi così importanti. Ciò che è più importante è il sistema di gestione del denaro dietro di loro. In realtà abbiamo acquistato i JARS come promemoria visivo di dove mettere i nostri soldi quando li gestiamo. Ma lo gestiamo da una serie di conti bancari.

La gestione dei tuoi soldi raccoglie ricompense

Una volta che abbiamo iniziato a gestire i nostri soldi, ho venduto la 350Z. Dopo il nostro primo anno, senza alcun cambiamento significativo nel nostro reddito e senza che tutte le spese fossero trattate allo stesso modo, il nostro patrimonio netto è aumentato di un sorprendente 45%. Quando abbiamo imparato come applicare questo sistema, ci siamo resi conto che era molto semplice e non richiedeva molto tempo.

Ecco i risultati che abbiamo prodotto dopo aver utilizzato JARS per 12 mesi:

• Il nostro patrimonio netto è aumentato del 45%.
• Abbiamo acquistato la nostra prima casa per $ 337.000.
• Abbiamo creato $ 800 al mese di reddito passivo affittando il nostro appartamento con una camera da letto nel seminterrato.
• Abbiamo guadagnato $ 200 di interessi dai nostri conti di risparmio. Utilizziamo i conti di risparmio ING Direct, che all'epoca registravano un interesse di circa il 3,5%. (Nota editoriale:ING Direct è diventata Capital One 360 nel 2013.)
• Abbiamo creato più pace nel nostro rapporto perché io e mia moglie abbiamo i nostri soldi "giocanti".

Il vero trucco per gestire il tuo denaro non è quello che fai, ma come lo fai.

Come utilizzare il sistema JARS

Ecco i barattoli e una breve descrizione di ciascuno.

Conto di necessità (NEC – 55%):

Questo account serve per gestire le spese e le fatture quotidiane. Ciò include cose come l'affitto, il mutuo, le utenze, le bollette, le tasse, il cibo, i vestiti, ecc. Fondamentalmente include tutto ciò di cui hai bisogno per vivere, le necessità.

Conto della libertà finanziaria (FFA – 10%):

Questa è la tua oca d'oro. Pertanto questo barattolo è il tuo biglietto per la libertà finanziaria. Il denaro che metti in questo barattolo viene utilizzato per investimenti e per costruire flussi di reddito passivo. Non spendi mai questi soldi. L’unica volta in cui spenderesti questi soldi è quando diventerai finanziariamente libero. Anche in questo caso, spenderesti solo i rendimenti del tuo investimento. Non spendere mai il capitale.

Conto formazione (EDU – 10%):

Il denaro in questo barattolo ha lo scopo di favorire la tua istruzione e la crescita personale. Poiché sei la risorsa più preziosa, investire in te stesso è un ottimo modo per utilizzare i tuoi soldi. Ho utilizzato i soldi dell'istruzione per acquistare libri, CD, corsi o qualsiasi altra cosa che abbia valore educativo.

Risparmio a lungo termine per il conto di spesa (LTSS – 10%):

I soldi in questo barattolo sono per gli acquisti più grandi e piacevoli da avere. Di conseguenza, io e mia moglie abbiamo utilizzato i soldi di questo conto per andare a sciare nelle Montagne Rocciose a Whistler, BC. Abbiamo utilizzato questi soldi anche lo scorso settembre per il nostro viaggio in Italia e Svizzera. L’unica ragione per cui siamo riusciti a realizzare tutto ciò è perché abbiamo accumulato una bella somma ogni mese nel nostro LTSS. Un piccolo contributo mensile può fare molto.

Account di gioco (PLAY – 10%):

Questo è il mio account preferito. I soldi PLAY vengono spesi ogni mese per acquisti che normalmente non faresti. Lo scopo di questo barattolo è nutrire te stesso. Potresti acquistare una costosa bottiglia di vino a cena, farti fare un massaggio o partire per un weekend. Il gioco può essere tutto ciò che il tuo cuore desidera. Mia moglie ed io riceviamo ciascuno i nostri soldi finti, ed ecco la parte migliore. Non è consentito chiedere all'altra persona in cosa spende i propri soldi.

Regala conto (GIVE – 5%):

Infine, il denaro in questo conto è da regalare. Trisha e io doniamo soldi ogni mese alla Sick Kids Hospital Foundation. Inoltre, utilizziamo il denaro contenuto in questo barattolo per regalarlo a parenti e amici in occasione di compleanni, occasioni speciali e festività. Puoi anche donare il tuo tempo invece di regalare denaro. Potresti occuparti della casa di un vicino, portare a spasso il cane di un amico o fare volontariato nella tua comunità.

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Come funziona il sistema JARS Money Jar

Ecco uno schizzo di come usiamo i barattoli. In realtà non usiamo affatto i barattoli. Tutti i nostri conti sono conti di risparmio elettronici con l'unica eccezione del nostro conto di necessità (NEC); è un conto corrente. Trisha e io depositiamo tutto il nostro reddito personale sul nostro conto di necessità. Il denaro nel nostro conto di necessità paga tutte le nostre spese. E il denaro rimanente viene distribuito su altri cinque conti.

Ho imparato molto presto nel processo che le percentuali dei barattoli non sono fondamentali. Per garantire il tuo successo finanziario, inizia a utilizzare il sistema e crea l'abitudine. Questa è la chiave. Non deve essere perfetto quando inizi.

Inoltre, potresti anche iniziare dividendo $ 10 ogni mese nei barattoli. I segreti della mente milionaria contiene una storia stimolante . Una donna ha iniziato a dividere 1 dollaro nei barattoli ogni mese. Nel primo mese, ha investito 10 centesimi nel suo PLAY, 10 centesimi nel suo FFA, 10 centesimi nel suo LTSS e così via. Più tardi quel mese usò i suoi soldi finti per comprare un pezzo di gomma da masticare. Ha ricevuto un mini fumetto con il pacchetto di gomme da masticare che ha comprato con la sua opera teatrale. Ha letto il fumetto e si è fatta una risata. Due anni dopo ha depositato un assegno da 10.000 dollari sul suo conto FFA. Adesso chi ride?

Consiglio vivamente il sistema JARS a chiunque voglia ottenere il massimo dal proprio denaro. Se stai cercando un modo semplice per stabilire il budget, inizia a utilizzare il sistema JARS. Ricorda:gestire il denaro non limita la libertà:crea libertà.