I 25 migliori libri di finanza personale:raccomandazioni degli esperti per il successo finanziario

Ho già condiviso un elenco dei miei libri preferiti sul denaro una volta, ma è successo più di due anni fa. Da allora ho letto dozzine di libri (e ne ho sfogliati dozzine altri). Ecco un elenco rivisto di 25 ottimi libri sul denaro.

Questi sono tutti libri che ho trovato divertenti o influenti. Ci sono ancora molti libri di "grandi nomi" che non ho letto, come "Una passeggiata a caso a Wall Street" e "L'investitore intelligente", e ho tralasciato alcuni preferiti di sempre come "L'uomo più ricco di Babilonia" e "Il barbiere ricco".

Questi libri sono raggruppati in sezioni, seguendo grossomodo la progressione finanziaria della persona media (dal debito all'indipendenza finanziaria). Ho collegato la pagina Amazon per ogni libro, ma, come sempre, ti incoraggio a prendere in prestito i titoli che ti interessano dalla tua biblioteca pubblica. Se preferisci leggere su un dispositivo, scopri Overdrive, che ti consente di prendere in prestito e-book gratuitamente.

Riduzione del debito

Per chi è nella prima fase della finanza personale, la riduzione del debito è il compito più importante. So per esperienza che questa può sembrare una battaglia lunga e solitaria. Ma altri lo hanno già combattuto e sono sopravvissuti per documentare il processo. Ecco tre libri che descrivono diversi approcci per vincere la battaglia:

Il rifacimento totale del denaro di Dave Ramsey

Ramsey è un fanatico anti-credito. Aveva accumulato una fortuna di 4 milioni di dollari intorno ai venticinque anni, per poi perderla a causa di una bancarotta. Ora gestisce un impero finanziario personale. Accetta molte critiche per il suo sostegno alla palla di neve del debito, che descrive in dettaglio qui, ma il fatto è che i suoi metodi funzionano. Se hai problemi con i debiti, non c'è punto di partenza migliore di The Total Money Makeover. I consigli di Ramsey sono permeati del suo cristianesimo, ma puoi ottenere molto da questo libro anche se non sei religioso. [La mia recensione. ]

Il debito è schiavitù di Michael Mihalik

Il debito è schiavitù è un libro apparentemente semplice. È breve. Il suo consiglio sembra basilare. Ed è autopubblicato, quindi quanto può essere bello? Ebbene, io penso che sia fantastico. In effetti, mi sono ritrovato a desiderare di averlo scritto. Il consiglio di Mihalik è accurato e tratta molti argomenti da cui altri autori rifuggono, come gli effetti della pubblicità, il peso dei beni posseduti e la miseria succhia-anima che deriva da un pessimo lavoro. Questo libro può essere breve, ma è dolce. Particolarmente ottimo per i neolaureati, credo. [La mia recensione. ]

Come uscire dai debiti, mantenerli e vivere prosperamente di Jerrold Mundis

Come uscire dai debiti si basa sui principi di Debitori Anonimi, un programma in dodici fasi fondato nel 1971 per aiutare coloro che lottano con il debito compulsivo. Jerrold Mundis era lui stesso un debitore e ha basato questo libro sulla propria esperienza. Queste non sono informazioni puramente teoriche provenienti dalla mente di qualche mago della finanza di Wall Street che non ha mai avuto difficoltà; questo libro contiene suggerimenti reali e storie vere di persone vere . Se hai provato Dave Ramsey senza successo, leggi questo. Ha 20 anni, ma l’informazione è senza tempo. [La mia recensione. ]

Finanza personale quotidiana

Dopo aver sconfitto il debito, entri nella seconda fase della finanza personale, padroneggiando le abitudini quotidiane che ti consentono di creare ricchezza. I libri qui elencati offrono un'ampia visione, discutendo molti aspetti del denaro. Offrono consigli su risparmio, investimenti e frugalità. Non entrano molti dettagli su nessun argomento, ma forniscono la motivazione per iniziare. E questa è la cosa più importante.

O i tuoi soldi o la tua vita di Dominguez, Robin e Tilford

Un classico e uno dei libri fondamentali per il movimento della semplicità. Gli autori interpretano il concetto “il tempo è denaro” in un senso molto letterale. Incoraggiano i lettori a stabilire le priorità, a tagliare le spese e quindi a cercare un reddito passivo alla ricerca dell’indipendenza finanziaria. Un po' di New Age in alcuni punti. Your Money or Your Life è un libro eccellente e ha avuto un'enorme influenza su molti importanti blogger di finanza personale . Spero di recensire la nuova edizione rivista di YMoYL presto.

Tutto quello che vale:il piano monetario definitivo per tutta la vita di Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi

Non mi è piaciuto All Your Worth quando l'ho letto per la prima volta. Il libro ha una visione negativa della frugalità e della parsimonia e contiene alcune ipotesi azzardate (come i rendimenti del mercato azionario del 12%). Ma con il tempo ho imparato ad apprezzare la forza di All Your Worth , non solo per coloro che lottano per liberarsi dei debiti, ma anche per quelli di noi che stanno iniziando ad accumulare ricchezza. La formula monetaria equilibrata di questo libro è probabilmente la parte più importante del mio attuale piano finanziario. Ci sono cose buone qui, anche se potresti dover filtrare parte della retorica degli autori. [La mia recensione. ]

Ti insegnerò a diventare ricco di Ramit Sethi

Questo libro è fantastico, ma non è per tutti. È rivolto quasi esclusivamente ai giovani adulti. Se hai meno di 30 anni, sei single e guadagni una vita dignitosa, questo libro è perfetto. Ma se hai 45 anni, sei sposato con due figli e fai fatica ad arrivare a fine mese, questo libro è meno utile. Inoltre, Ramit ha una forte voce autoriale. È audace, sarcastico e anche un po’ impertinente. Non a tutti piace questo. Se il suo blog (o i suoi articoli su Arricchisciti lentamente) ti hanno disgustato, lo sarai anche il tono usato in questo libro. A parte questi avvertimenti, Ti insegnerò a diventare ricco è ricco di solidi consigli, cita le sue fonti e fornisce decine di consigli tattici per la gestione del denaro. [La mia recensione. ]

La gazzetta completa di Amy Dacyczyn

“The Tightwad Gazette” era una newsletter pubblicata all’inizio degli anni ’90 da Amy Dacyczyn (pronunciato “decisione”). Alla fine, i numeri arretrati furono raccolti in una serie di libri, che furono a loro volta raccolti come The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn ha scritto articoli come:“Scarpe usate:sono buone o cattive?”, “Budget Bug-Busting”, “Tightwad Toys” e “Risparmiare denaro sul mutuo”. Sembra proprio un blog di finanza personale, non è vero? Questo libro contiene migliaia di suggerimenti , molti dei quali sono stati forniti dai lettori della newsletter. (Non troverai alcuna informazione sugli investimenti qui. Questo libro parla della frugalità!)

Investire

Imparare a investire saggiamente i propri soldi è un aspetto importante delle fasi intermedie dello sviluppo finanziario. Wall Street non è amichevole con i piccoli investitori. È progettato per separarti dai tuoi sudati guadagni. Questi libri possono aiutarti a sviluppare una filosofia di investimento che ti consentirà di aumentare le tue probabilità di andare in pensione ricco.

I quattro pilastri dell'investimento di William Bernstein

Ho letto decine di libri sugli investimenti. Di questi, I quattro pilastri dell'investimento è probabilmente il mio preferito. La maggior parte dei manuali di investimento sposano un metodo infallibile o un altro. Quattro pilastri lo fa in una certa misura, ma l'autore fornisce molta profondità e colore per supportare la sua argomentazione. Mi piace il fatto che Bernstein adotti un approccio globale e olistico all’argomento, non solo guardando alla teoria e al business degli investimenti, ma anche alla storia e alla psicologia degli investimenti. Questo è un libro fantastico [La mia recensione. ]

La guida casuale agli investimenti di Burton Malkiel

Malkiel è meglio conosciuto per il suo classico A Random Walk Down Wall Street. Questo libro è più breve, scritto in un inglese semplice (non esiste un gergo da investimento) e facile da capire. Ma ciò non significa che sia semplicistico. Questo è un libro eccellente, pieno di consigli basati su sani principi finanziari. Copre la tolleranza al rischio, l’asset allocation, la diversificazione e anche un po’ di finanza comportamentale. Un'eccellente guida per principianti. [La mia recensione. ]

L'unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno di Andrew Tobias

Andrew Tobias è uno scrittore divertente. Il suo tono scherzoso e colloquiale ti manterrà interessato mentre descrive fondi comuni di investimento, obbligazioni e buoni del tesoro. C'è una buona sezione su come gestire una manna (lotteria, eredità). La cosa che preferisco di Tobias è il suo budget in tre fasi:distruggi le tue carte di credito, investi il ​​20% di tutto ciò che guadagni (e non toccarlo mai) e vivi con il restante 80%, qualunque cosa accada. Eccezionale. L’unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno è una classica introduzione al tema degli investimenti, anche se a volte sembra un po’ datata. (Puoi leggere Andrew Tobias ogni giorno sul suo blog)

La guida agli investimenti di Bogleheads di Larimore, Lindauer e LeBoeuf

Desiderate una consulenza esperta sugli investimenti? Non puoi battere le informazioni trovate nella Guida agli investimenti di Bogleheads. Questi devoti del fondatore di Vanugard, John Bogle, sono appassionati di investimenti lenti e sicuri come i fondi comuni di investimento indicizzati. Sfruttano la loro esperienza decennale insegnare la diversificazione, l’inflazione e l’asset allocation. Non è così noioso come sembra. Questo libro copre una vasta gamma di argomenti, sebbene il suo obiettivo principale siano gli investimenti. Altamente raccomandato.

Il milionario automatico di David Bach

C'è di più in David Bach oltre al semplice "fattore latte". Il sistema che consiglia in The Automatic Millionaire è eccellente — un approccio automatizzato alla gestione delle tue finanze personali . Se avevi intenzione di aprire un Roth IRA, ma non l'hai mai fatto, allora leggi questo libro! Spiegherà come configurarlo in modo che sia indolore. L’unico avvertimento che vorrei sottolineare è che questo libro è vecchio ormai di diversi anni e, poiché contiene raccomandazioni specifiche per le società finanziarie, potrebbe aver bisogno di un aggiornamento. [La mia recensione. ]

Indipendenza finanziaria

Il prossimo gruppo di libri potrebbe essere il mio preferito. Questi volumi trattano argomenti relativi all'indipendenza finanziaria, quel punto magico in cui non hai più lavorare. Questa è la fase finale della gestione del denaro. Per molte persone questo significa andare in pensione. Ma non deve essere così. Questi libri offrono consigli concreti su come creare un futuro che corrisponda ai tuoi sogni.

Il milionario della porta accanto di Stanley e Danko

Gli autori hanno intervistato e condotto un sondaggio su un gruppo di milionari, tentando di trovare collegamenti comuni tra loro. Hanno scoperto che i milionari vivono al di sotto delle loro possibilità. Fanno un bilancio. Lasciano che i loro figli adulti ce la facciano da soli. Questo libro introduce diversi concetti chiave, inclusi i gradi di accumulazione della ricchezza. È un po’ noioso in alcuni punti, almeno nella versione audio. Il milionario della porta accanto è uno dei pochi libri a coprire entrambi i lati dell'equazione della ricchezza:risparmiare e guadagnare denaro. [La mia recensione. ]

Sì, puoi...raggiungere l'indipendenza finanziaria di James Stowers

Sì, puoi... Raggiungere l'indipendenza finanziaria è informativo senza essere denso. È accessibile senza essere condiscendente. Il suo consiglio è solido. Il libro è pieno di consigli sugli investimenti, ma dedica lo stesso tempo alla parsimonia e al risparmio. Soprattutto, pone tante domande quante risposte fornisce. Spinge il lettore a pensare, a valutare le sue priorità. Il suo messaggio è che sì, puoi raggiungere l'indipendenza finanziaria, ma non puoi arrivarci da un giorno all'altro , e non puoi arrivarci senza fissare obiettivi e fare sacrifici. [La mia recensione. ]

L'incredibile macchina da soldi segreta di Don Lancaster

L'incredibile macchina da soldi segreta è un volume difficile da trovare del 1978 che sembra un libro per arricchirsi velocemente. Non lo è. Si tratta di avviare e gestire piccole imprese , soprattutto le imprese artigiane. Per Lancaster, una “macchina da soldi” è qualsiasi impresa che generi “nickel”. I nichel sono piccoli flussi di entrate provenienti da singoli clienti. Se il tuo obiettivo è semplicemente quello di guadagnare un reddito confortevole facendo qualcosa che ami, allora questo libro può aiutarti a esplorare l'idea di proprietà di un'impresa. Uno dei preferiti di mio padre e anche uno dei miei preferiti. [La mia recensione. ]

La settimana lavorativa di 4 ore di Tim Ferriss

La settimana lavorativa di 4 ore è un libro frustrante. Molti consigli sembrano poco pratici e fuori portata per la persona media. Ma d'altro canto, è pieno di aneddoti stimolanti e idee provocatorie su come tu puoi fare il salto da semplice fantino alla ricerca dei tuoi sogni. Nella mia recensione ho scritto che questo libro “è come un calcio in testa” , ed è vero. Il flusso delle idee è inarrestabile. Nonostante i suoi difetti, penso che sia un ottimo libro. [La mia recensione. ]

Lavora meno, vivi di più:la strada verso la semi-pensione di Bob Clyatt

Sebbene l’indipendenza finanziaria sia il mio sogno a lungo termine, il semi-pensionamento è il mio obiettivo più immediato. Clyatt descrive le tecniche per lasciare il mondo lavorativo anni (o decenni) prima della tradizionale età pensionabile di 65 anni. Lavora meno, vivi di più:The Way to Semi-Retirement include sezioni sulla definizione dei tuoi obiettivi, sull'imparare a vivere con meno, sull'inserimento del pilota automatico sui tuoi investimenti e altro ancora. Questo libro è come una versione pratica e attenuata di La settimana lavorativa di 4 ore . Mi piace. Moltissimo.

La psicologia del denaro

Credo fermamente che il successo con il denaro sia più una questione di mente che di matematica. Comprendiamo tutti l’aritmetica alla base della finanza personale – per creare ricchezza, devi spendere meno di quanto guadagni – è il controllo delle emozioni e delle abitudini che ci causa problemi. Questi libri esplorano il tuo denaro e il tuo cervello.

Perché le persone intelligenti commettono grandi errori in termini finanziari (e come correggerli) di Gary Belsky e Thomas Gilovich

In Perché le persone intelligenti commettono grandi errori finanziari (e come correggerli), Belsky e Gilovich catalogano un serraglio di errori mentali che inducono le persone a spendere più di quanto dovrebbero. Quello che poteva essere un argomento noioso diventa affascinante grazie a uno stile accattivante e ricco di aneddoti ed esempi. Questo libro copre più di una dozzina di barriere psicologiche alla ricchezza e spiega come impedire loro di sabotarti. [La mia recensione. ]

Il paradosso della scelta di Barry Schwartz

Ho appena finito Il paradosso della scelta l'altra sera e spero di fornire una recensione completa la prossima settimana. È affascinante. Schwartz sostiene che la vasta gamma di scelte a nostra disposizione sul mercato in realtà ci rende meno felice. Sarebbe meglio avere due opzioni per un televisore al plasma widescreen invece di venti. Troppa scelta non solo ci rende infelici, ma ci impedisce di prendere decisioni intelligenti. Roba affascinante.

Bambini e soldi

Molti genitori non sono preparati a insegnare ai propri figli il denaro. Non è necessario che tu sia uno di loro. Questi libri suggeriscono metodi per far capire ai bambini come funziona il denaro.

Vivere semplicemente con i bambini di Marie Sherlock

In Living Simply with Children, Sherlock offre suggerimenti su come allevare figli che non fanno parte della cultura consumistica . Incoraggia forti legami familiari come contrasto all'instancabile acquisto per acquisire "roba". Sherlock è anche un sostenitore dell'uso dei rituali familiari per sostituire le attività culturali orientate al consumo. Qui ci sono alcuni ottimi consigli (il libro è fortemente influenzato da Your Money or Your Life ), ma alcuni lettori potrebbero essere scoraggiati dalla filosofia dell'autore.

Coltivare denaro:una guida completa agli investimenti per bambini di Gail Karlitz

Growing Money:A Complete Investing Guide for Kids contiene buoni capitoli su banche e obbligazioni, ma la maggior parte del libro è dedicata alle azioni. Il libro contiene anche capitoli sulla storia del mercato azionario, su come gli investitori guadagnano e su come acquistare e vendere azioni. Questo è probabilmente il mio libro preferito per bambini , ma ha alcuni punti deboli. Solo una pagina su 120 è dedicata ai fondi comuni di investimento. Poiché il libro è rivolto ai bambini, le tasse vengono a malapena prese in considerazione. Tuttavia, i suoi punti di forza superano i suoi punti deboli. È il tipo di libro da comprare per tuo nipote, ma leggi tu stesso prima di trasmetterlo. [La mia recensione. ]

Di che colore è il tuo salvadanaio? di Adelia Cellini Linecker

Di che colore è il tuo salvadanaio? è un volume sottile che è un'ottima scelta per i ragazzi dai 10 ai 14 anni che iniziano a mostrare interesse per l'imprenditorialità . Linecker copre il mondo del lavoro, l'apertura di negozi e la gestione del denaro.

Giornalismo finanziario

Questo ultimo trio di libri non ti aiuterà a diventare ricco, almeno non direttamente. Questi non contengono consigli espliciti sulle azioni o consigli per una vita frugale. Raccontano invece storie di vita reale su alcuni aspetti della finanza.

Il covo dei ladri di James B. Stewart

Non è solo Bernie Madoff. Nel corso della sua storia Wall Street è stata preda di ogni sorta di uomini senza scrupoli. In Den of Thieves, Stewart ci porta nei mondi dell'alta finanza di Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel e Dennis Levine. Questi uomini furono coinvolti negli scandali di insider trading che scossero il mercato negli anni ’80 e attraverso le loro storie furono in grado di vedere quanto possa essere corruttrice l’influenza del denaro. A volte un po' denso, ma è un ottimo modo per conoscere il mercato.

Buffett:The Making of un capitalista americano di Roger Lowenstein

Non è un segreto che Warren Buffett sia uno dei miei eroi finanziari. In Buffett:The Making of an American Capitalist, Roger Lowenstein descrive gli eventi che hanno plasmato la vita di Warren Buffett, a partire da ragazzo nei primi anni ’30. Mentre seguiamo la crescita di Buffett, apprendiamo lo sviluppo della teoria degli investimenti. Questa biografia contiene molte informazioni sulla filosofia di investimento di Buffett. Divertente ed educativo.

Tempi duri:una storia orale della Grande Depressione di Studs Terkel

Lo scrittore Studs Terkel ha pubblicato Hard Times:An Oral History of the Great Depression nel 1970. Contiene estratti di oltre 100 interviste condotte con coloro che vissero negli anni '30. Terkel ha parlato con tutti i tipi di persone:vecchi e giovani, ricchi e poveri, famosi e meno famosi, liberali e conservatori. Includendo i punti di vista di così tante persone diverse, Terkel è in grado di dipingere un quadro più ricco di come erano le cose. [La mia recensione. ]

Bonus! Il peggior libro sui soldi

Negli ultimi anni ne ho letti molti brutti libri sui soldi. Ma nessuno può reggere il confronto con l'idiozia contenuta in Il Segreto di Rhonda Byrne. Questo libro promuove tutti i messaggi sbagliati e incoraggia i lettori a credere che se semplicemente desiderano qualcosa, ciò si avvererà.

Il segreto contiene suggerimenti come:

• "È utile usare la tua immaginazione e fingere di avere già i soldi che desideri. Gioca a giochi di ricchezza e ti sentirai meglio con il denaro; man mano che ti senti meglio con esso, ne affluiranno di più nella tua vita."
• "L'unico motivo per cui una persona non ha abbastanza soldi è perché impedisce al denaro di arrivare a lui con i suoi pensieri."
• "Visualizza assegni nella posta."

"Questo tipo di schifezze è pericoloso", ho scritto nella mia recensione originale. "Si tratta di sciocchezze per arricchirsi velocemente della peggior specie. Non aiutano le persone ad affrontare i loro problemi finanziari. Le inducono in uno schema di pio desiderio."

Questo libro è orribile.

Considerazioni finali

Pochi libri di finanza personale sono perfetti. Per la maggior parte, è necessario utilizzare filtri personali. The Total Money Makeover di Dave Ramsey è un libro fantastico sulla riduzione del debito, ma se non sei cristiano, dovrai ignorare i versetti della Bibbia. Tutto il tuo valore contiene un ottimo piano per raggiungere l'equilibrio finanziario, ma potresti dover ignorare la sua costante denigrazione della frugalità e della parsimonia.

Poiché mi sono limitato a 25 libri, ho dovuto lasciare molti titoli fantastici fuori dalla lista. Non esitate a condividere i vostri libri preferiti sul denaro e spiegare perché gli altri dovrebbero leggerli.