Piano di spesa semplice:un approccio al budget per principianti

Non sono mai riuscito a mantenere un budget. Sono un ottimo strumento per molte persone, ma per me un budget è una ricetta per il fallimento. È troppo esigente. Non posso attenermi a questo. Quando non mi attengo a ciò, mi sento in colpa. Quando mi sento in colpa, voglio spendere più soldi. Tuttavia, ho trovato utile avere una sorta di piano finanziario scritto. Negli ultimi anni ho sviluppato quello che io chiamo un “piano di spesa”.

Per me, un budget è un itinerario dettagliato. Un piano di spesa, invece, è solo un elenco di posti in cui mi piacerebbe andare. Non ha lo stesso tipo di rigidità che associo a un budget. Quando creo un piano di spesa, conto le entrate e le uscite future e poi utilizzo questi numeri come linea guida per determinare la mia direzione finanziaria.

Il mio piano di spesa

Suppongo che sarebbe più semplice mostrarti un vero e proprio piano di spesa che ho elaborato tre anni fa. (Questo documento è un importante pezzo di archeologia finanziaria. È il primo piano di spesa che abbia mai fatto ed è il primo segno che ero pronto per iniziare a sbarazzarmi del mio debito di 35.196 dollari.)

Come puoi vedere, ho iniziato elencando i miei debiti nell'ordine in cui volevo ripagarli. (Questo è successo prima che sapessi della valanga del debito.) Successivamente, ho elencato le mie fonti di reddito previste. Infine, ho pensato a un possibile piano di attacco.

Nonostante raggiungerò l’obiettivo che mi ero prefissato in questo piano, il mio percorso verso questa destinazione è stato diverso da quello che avevo previsto. Si sono verificate spese a sorpresa. Non ho aderito al piano come speravo. Le mie proiezioni di reddito erano troppo ottimistiche. La ristrutturazione del bagno è costata il doppio di quanto avevo previsto. Per questo motivo, ho preso l’abitudine di redigere un nuovo piano di spesa ogni pochi mesi. Ciò mi consente di compensare il cambiamento delle circostanze e il cambiamento delle priorità.

Il tuo piano di spesa

Se anche tu sei diffidente nei confronti dei budget, considera l'utilizzo di un semplice piano di spesa per dare una direzione alle tue finanze. L’esempio sopra è più complicato di quanto dovrebbe essere. La maggior parte dei miei piani di spesa ora sono circa la metà. Quando redigi il tuo piano di spesa, assicurati di fare quanto segue:

• Reddito del progetto. Quanto guadagni ogni mese? Riceverai presto qualche guadagno inaspettato? Ad esempio, ogni inverno ricevo un bonus considerevole allo scatolificio. Mi assicuro di tenerlo in considerazione nel mio piano di spesa.
• Elenca le spese fisse. Annota le cose che devi pagare ogni mese:cavo, telefono, gas, elettricità, ecc. Queste sono le bollette che devi pagare per mantenere il tuo stile di vita. (Non li ho inclusi nel mio primo piano di spesa:oops! )
• Elenca i tuoi debiti. Quando metto insieme il mio piano di spesa, tengo separato il debito dalle spese fisse. Le altre mie fatture rimangono relativamente costanti, ma come puoi vedere, mi piace giocare con i numeri del mio debito.
• Pianifica in anticipo. Hai delle spese importanti all’orizzonte? Quando nell’autunno del 2004 feci il mio primo piano di spesa, sapevo che l’estate successiva avremmo ristrutturato il nostro bagno. Mi sono assicurato di pianificarlo.

Le buone abitudini finanziarie facilitano il rispetto di un piano di spesa (o di un budget). Per poter rimanere in pista, devo tenere traccia di ogni centesimo che spendo. Utilizzo Quicken per farlo, ma puoi utilizzare Personal Capital, un foglio di calcolo o semplicemente carta e penna. Quando monitori le tue spese, puoi capire quando sei andato fuori rotta.

Un uomo con un piano (di spesa)

Un piano di spesa può aiutarti a tenere traccia dei tuoi obiettivi finanziari. A loro volta, gli obiettivi finanziari danno una direzione alla tua vita, impedendoti di fare scelte insensate con il denaro. Prima di avere degli obiettivi per i miei soldi, li spendevo per qualunque cosa colpisse la mia fantasia. Era facile sprecare i miei soldi in libri, fumetti e videogiochi, perché non avevo voglia che ciò influisse sul mio futuro. Non avevo alcun piano per il futuro. Ma quando tre anni fa ho redatto il mio primo piano di spesa, il futuro mi è diventato improvvisamente cristallino.

Se scegli di implementare un budget o un piano di spesa, rivedilo regolarmente. Cerco di rivedere il mio almeno una volta al mese. La revisione periodica può aiutarti a mantenere la rotta.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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