La recensione automatica del libro del milionario:semplici passi verso la libertà finanziaria

David Bach è forse meglio conosciuto per aver coniato il termine fattore latte , una frase che è quasi diventata uno scherzo negli ambienti della finanza personale. È un peccato, davvero, perché Bach ha delle buone idee. E il fattore latte è un concetto meraviglioso, applicabile a molte persone che spendono casualmente il loro futuro pochi dollari alla volta. Il libro più popolare di Bach è Il milionario automatico . L'ho citato spesso, ma non l'ho mai recensito fino ad oggi.

Il milionario automatico si basa su solidi concetti finanziari. L'autore incoraggia i lettori a eliminare i debiti, a vivere in modo frugale e a ripagarsi prima di tutto. Ma il nocciolo del suo libro è unico:invece di sviluppare forza di volontà e autodisciplina, dice Bach, perché non ignorare del tutto l’elemento umano? Perché non rendere automatico il tuo percorso verso la ricchezza ?

Il fattore latte

Bach sostiene che la ricchezza non è un prodotto di ciò che guadagniamo, ma di ciò che spendiamo.

La maggior parte delle persone crede che il segreto per diventare ricchi sia trovare modi per aumentare il proprio reddito il più rapidamente possibile. “Se solo potessi guadagnare di più”, dichiarano, “sarei ricco”. Quante volte hai sentito qualcuno dirlo? Quante volte lo hai detto tu stesso? Beh, semplicemente non è vero. Chiedi a chiunque abbia ottenuto un aumento l'anno scorso se i suoi risparmi sono aumentati. In quasi tutti i casi, la risposta sarà no. Perché? Perché nella maggior parte dei casi, più guadagniamo, più spendiamo .

Bach ha un'ottima argomentazione. Ricordi come vivevi quando eri al college? Quanto hai speso ogni mese? Quanto guadagni adesso? Se vivessi come uno studente universitario, che tipo di surplus mensile avresti adesso? Se vivessi così per cinque anni, quanto potresti spendere? E se vivessi come uno studente universitario per dieci anni?

Anche se scegli di non riportare il tuo stile di vita a quello di una volta, Bach suggerisce che è importante esaminare le tue spese attuali per individuare eventuali piccoli sprechi. Se bevi un cappuccino al giorno, probabilmente spendi circa:

• $ 3,50 al giorno
• $ 105,00 al mese
• $ 1250,00 all'anno
• 12.600 dollari in dieci anni

Il fattore latte di ogni persona è diverso. Per mia moglie, in realtà è latte macchiato. Per me sono i fumetti. Indipendentemente da ciò, Bach dice che se invece di spendere soldi per le nostre pazzie investessimo una somma uguale, potremmo essere sulla buona strada per diventare milionari. Non fa altro che sottolineare l'incredibile potere dei rendimenti composti.

In sostanza, un cappuccino non ti costa solo $ 3,50. Ti costa $ 3,50 più i potenziali rendimenti composti nei prossimi 20, 30 o 40 anni. Non stai spendendo solo qualche spicciolo:stai spendendo la tua pensione.

Se riusciamo a rinunciare a queste indulgenze e a incanalare il denaro verso il risparmio, ne trarremo profitto in futuro. Ma il problema è che ci piace il nostro latte scremato a 180 gradi. Non abbiamo intenzione di rinunciarvi. Come possiamo bypassare l'elemento umano?

Rendilo automatico

Avete tutti sentito dire che dovreste “pagare prima voi stessi”. Ma cosa significa veramente questo? Questo concetto afferma semplicemente che prima di pagare le bollette, prima di pagare le tasse, prima di pagare qualsiasi cosa altrimenti, metti da parte i soldi per te stesso. Non si tratta di soldi da spendere, ma di soldi da risparmiare per il futuro.

"Ma come posso farlo?" potresti dire. "Guadagno solo il salario minimo." Non importa. Questo principio dice che non importa quanto guadagni, devi sforzati di mettere da parte qualcosa per il tuo futuro. Se non lo fai tu, nessun altro lo farà.

Ma, dice Bach, la natura umana rende tutto questo difficile. La maggior parte di noi pensa innanzitutto di non avere abbastanza per pagarsi. Sia che guadagniamo $ 8 o $ 80 l’ora, c’è sempre qualcosa su cui spendere i soldi. Bach scrive:

Affinché Pay Yourself First sia efficace, il processo deve essere automatico . Qualunque cosa tu decida di fare con i soldi che ti stai pagando (se intendi parcheggiarli in un conto pensionistico, conservarli come coperta di sicurezza, investirli in un fondo universitario, metterli da parte per aiutarti a comprare una casa o usarli per ripagare il mutuo o il debito della carta di credito), devi disporre di un sistema che non dipenda dal rispetto di un budget o dall'essere disciplinato .

Il modo migliore per farlo è rendere automatici i nostri risparmi. Per alcune persone, questo è facile. Se il tuo datore di lavoro offre un conto pensionistico come un 401k, approfittane. Massimizzalo. Contatta il tuo dipartimento delle risorse umane e richiedi che una percentuale fissa – 5%, 10%, 15% – venga trasferita dalla tua busta paga al tuo conto pensionistico. È meglio farlo adesso, ma se pensi di non poter sopravvivere senza soldi, aspetta fino al prossimo rilancio. Invece di prendere l'aumento sulla busta paga, fai accantonare l'aumento del reddito sul tuo conto pensionistico. Continua a vivere con l'importo che hai guadagnato.

Cosa succede se il tuo datore di lavoro non offre un 401k? E se volessi farlo da solo? Apri un Conto Pensione Individuale. “Qualunque sia il tipo di conto pensionistico che apri, assicurati di ricevere i tuoi contributi automaticamente trasferito al suo interno, tramite trattenuta sulla busta paga sul lavoro o un piano di investimento automatico" gestito da una banca o da una società di intermediazione.

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Rendi tutto automatico

Se è possibile rendere automatico il risparmio per la pensione, perché non fare la stessa cosa con gli altri obblighi finanziari? Il milionario automatico contiene capitoli su come automatizzare il risparmio dei fondi di emergenza, come automatizzare i pagamenti per l'alloggio, come automatizzare i pagamenti dei debiti e come automatizzare la decima (o i contributi di beneficenza). Il principio fondamentale di Bach è questo:eliminando la natura umana, possiamo fare automaticamente la cosa giusta con i nostri soldi. Possiamo sforzarci di diventare “milionari automatici”.

(Gran parte degli scritti di Bach mi ricorda la mia ricerca di una finanza personale senza carta.)

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Conclusione

Se hai le tue finanze personali in ordine, probabilmente non hai bisogno di leggere Il milionario automatico . Ma se hai difficoltà a riprendere il controllo, questo libro può fare una grande differenza. L'ho letto nell'inverno 2005-2006, mentre stavo cominciando a prendere il controllo dei miei soldi. Ho imparato molto.

Non sono sicuro che sia importante possedere The Automatic Millionaire — una volta letto il libro, ottieni - ma penso che molte persone possano imparare molto da ciò che Bach ha da dire. Questo libro è onnipresente. Probabilmente conosci un amico esperto di soldi da cui puoi prendere in prestito una copia. Ti garantisco che la tua biblioteca pubblica locale ce l'ha. Se hai difficoltà a impostare un piano pensionistico, ti incoraggio a leggere The Automatic Millionaire . Potrebbe cambiarti la vita.