Rimpianti per l'acquisto di una casa:dovresti affittare o comprare?

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A nessuno piace sprecare soldi. 

Quando Alan e io ci eravamo appena sposati, pensavamo che l'affitto fosse uno spreco di soldi. E non avevamo tanti soldi, quindi, ovviamente, volevamo smettere di buttarli via!

Ma le nostre convinzioni (errate) sull’affitto rispetto all’acquisto ci hanno portato ad acquistare una casa prima che fossimo pronti. E prima che potessimo davvero permettercelo.

Ci siamo tuffati nella proprietà della casa troppo presto in due casi. Alla fine, abbiamo speso migliaia di più che se avessimo noleggiato più a lungo.

Questo articolo racconta la nostra storia e spiega perché avremmo dovuto continuare ad affittare invece di comprare una casa.

L'idea di "affitto è uno spreco di denaro". 

Abbiamo creduto al detto che l'affitto è uno spreco di denaro. Non posso dire con precisione da dove provenga:famiglia, amici o società. Non importa, era lì e per noi l'acquisto di una casa sembrava una questione finanziaria urgente.

C'è qualche logica lì. In determinate circostanze, l'acquisto può ha più senso dell'affitto. Diventare proprietario di una casa potrebbe avere senso se:

• La rata del mutuo costa molto meno dell'affitto.
• Sai che vivrai lì per diversi anni.
• Hai intenzione di estinguere il mutuo.

Eppure, alcune persone acquistano una casa perché lo considerano un investimento (eravamo noi).

Anche se è vero che il settore immobiliare può apprezzarsi, di solito non aumenta molto più dell’inflazione. E, nella maggior parte dei casi, non dovrebbe essere la ragione principale per acquistare piuttosto che affittare. Ma eravamo giovani e non ci pensavamo a fondo.

Volevamo possedere una casa. Quindi lo abbiamo razionalizzato considerandolo un investimento.

Inoltre, sembrava meno dispendioso dell'affitto poiché il pagamento del capitale ha contribuito a ripagare la casa.

Questo pensiero ci ha portato ad acquistare due case nel giro di un anno, per evitare l’affitto. Ma alla fine ci è costato molto di più dell’affitto. 

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Perché? Soprattutto, non comprendevamo i costi nascosti legati all'acquisto e al possesso di beni immobili.

Inoltre, abbiamo dovuto trasferirci entro tre mesi dall'acquisto della Casa n. 1 e ci siamo affrettati ad acquistare la Casa n. 2 nella nuova posizione. Col senno di poi, né il fatto in casa né dal punto di vista finanziario né logistico ha senso.

Due case in un anno

Eravamo appena usciti dal college e appena sposati quando abbiamo acquistato House #1:pensavamo che avesse senso dal punto di vista finanziario. Ma eravamo anche impazienti di diventare proprietari di case.

Non abbiamo compreso appieno i costi oltre alla rata del mutuo, e si sommavano. Ad esempio, c'erano commissioni per agenti immobiliari, tasse sulla proprietà, assicurazioni, riparazioni, manutenzione e altro ancora. Ma non eravamo affatto preparati per quelle spese nascoste.

Casa n. 1. Avevamo pochi risparmi, quindi abbiamo dovuto versare un piccolo acconto. Oltre a ciò, il prestito era un mutuo a tasso variabile (ARM) 7/1 con Private Mortgage Insurance (PMI). Ahi .

Dopo tre mesi Alan trovò un nuovo lavoro in una nuova città e mettemmo la casa in vendita. Per fortuna, abbiamo venduto la casa in un paio di mesi. E l'azienda ha pagato le nostre spese di trasloco, comprese le commissioni degli agenti immobiliari.

Altrimenti non avremmo potuto permetterci il trasloco.

Casa n. 2 . Non avevamo familiarità con la nuova città e non riuscivamo a trovare nulla di paragonabile alla Casa n. 1. Ma ci siamo sentiti affrettati a trovare velocemente una nuova casa. E volevamo comunque evitare l'affitto. Quindi abbiamo optato per la Casa n. 2.

Ma subito dopo è nato il nostro primo figlio e ci siamo sentiti stretti per lo spazio. Quindi abbiamo messo sul mercato House #2.

Sfortunatamente abbiamo pagato qualche migliaio di dollari per vendere la Casa n. 2 (per le spese dell'agente immobiliare). Questo errore ci è costato parte dell'acconto sulla Casa n. 3, indebitandoci ulteriormente.

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Perché avremmo dovuto continuare ad affittare

Miglior flusso di cassa.

La nostra rata del mutuo era più che l'affitto. Le tasse sulla proprietà e l'assicurazione per i proprietari di casa hanno fatto lievitare i costi mensili.* E, poiché avevamo un piccolo acconto, avevamo in aggiunta un'assicurazione ipotecaria privata (PMI)!

Se avessimo continuato ad affittare, avremmo avuto più flusso di cassa mensile .

*Uscirò con me stesso, ma i calcolatori di mutui online e altri strumenti non erano disponibili! Potremmo farne alcuno ricerca, ma era difficile stimare i costi esatti.

Per risparmiare di più (ad esempio, costo opportunità).

E se risparmiassimo tutti i soldi spesi per acconti, PMI, assicurazione del proprietario della casa, riparazioni e manutenzione?

Affittare più a lungo ci avrebbe dato il tempo di risparmiare un fondo di emergenza. Inoltre, avrebbe potuto permetterci di permetterci una casa più adatta alle nostre esigenze future.

Per correre meno rischi.

Pochi risparmi, un prestito a interesse variabile e un PMI comportano un notevole rischio finanziario. Se fossero emerse spese di emergenza, saremmo stati nei guai.

Inoltre, se l’azienda di Alan non avesse pagato le nostre spese di trasloco per la Casa n. 1? Avrebbe rinunciato a una grande opportunità di carriera, perché non avremmo potuto permetterci di trasferirci.

Per essere più flessibili.

Va detto a nostro merito che abbiamo pianificato rimanere in entrambe le case più a lungo. Ma eravamo giovani e le cose cambiarono velocemente. Di conseguenza, abbiamo vissuto nella Casa n. 1 solo per tre mesi e nella Casa n. 2 per 16 mesi.

L'affitto ci avrebbe permesso di essere flessibili con le nostre finanze e posizione. Quindi avremmo potuto risparmiare di più e il trasloco sarebbe stato molto più gestibile. Ma, purtroppo, in entrambe le situazioni dover vendere casa ha complicato tutto. E se non fossimo stati in grado di vendere, saremmo rimasti bloccati.

Per ridurre lo stress.

Dire che comprare e vendere una casa è stressante è un eufemismo. Abbiamo imparato molto durante il processo, ma è stato snervante.

Alcuni pensieri erano: e se non riuscissimo a vendere la casa? E se avessimo effettuato una riparazione importante? E se subissimo la perdita del lavoro? E se non possiamo permetterci di trasferirci?

Pensieri conclusivi

Acquistare una casa può e ha senso per molte persone; è un posto tutto tuo e crea equità. Ma non è per tutti e non sempre ha senso. 

Siamo diventati proprietari di casa troppo presto e questo ci è costato in molti modi. Siamo fortunati ad esserne usciti relativamente indenni.

E, anche se alla fine ha funzionato, avrebbe potuto essere devastante per le nostre finanze. (Fortunatamente, alla fine ci siamo ripresi e abbiamo cresciuto i nostri figli nella casa n. 3!)

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Articolo scritto da Amanda

Amanda è membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money. Le piace scrivere di felicità, valori, denaro e beni immobili.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.