Vendere la tua casa a un amico o un familiare:rischi e vantaggi

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Hai deciso di vendere la tua casa e un amico o un familiare ha espresso interesse ad acquistarla. Anche se sembra un modo molto più semplice per vendere la tua casa, ricorda che più semplice non è sempre migliore.

Ci sono molti vantaggi per entrambe le parti quando qualcuno che conosci acquista la tua casa. Ma sarebbe un errore ignorare gli svantaggi, compresi i danni che possono essere arrecati alle relazioni se le cose non vanno bene.

Prima di accettare di vendere la tua casa a parenti o amici, assicurati di comprendere i pro e i contro di questo tipo di accordo. E perché è importante trattare questa transazione nello stesso modo in cui tratteresti se vendessi la tua casa a uno sconosciuto.

Vantaggi di vendere la tua casa a familiari o amici

Uno degli aspetti migliori della vendita a qualcuno che conosci è che probabilmente apprezzerà in modo speciale il tempo, l'energia e il denaro che hai dedicato alla cura e al miglioramento della tua casa.

Ci sono anche buone probabilità che tu possa visitare la tua vecchia casa di tanto in tanto!

Tu e il tuo familiare o amico potete anche godere di alcuni dei seguenti vantaggi da questo tipo di accordo di vendita di case:

1. Meno tempo e problemi.

Se hai intenzione di mettere la tua casa sul mercato e guadagnare un sacco di soldi, probabilmente dovrai spendere un po' di tempo (e denaro) per renderla pronta per lo "spettacolo". Dovrai inoltre mantenere la casa in condizioni pronte per essere esposta e lasciare la tua casa ogni volta che un agente immobiliare porta un potenziale acquirente.

Vendere a un familiare o a un amico può essere un processo molto più rapido, semplice e conveniente rispetto al mettere in vendita la tua casa.

2. Risparmiare denaro.

Oltre a risparmiare denaro sull'allestimento o a migliorare l'attrattiva della tua casa per i potenziali acquirenti, potresti anche risparmiare denaro sulle commissioni dell'agente immobiliare.

Sebbene possa essere comunque una mossa intelligente assumere un agente immobiliare per aiutarti nella vendita della tua casa, puoi negoziare la commissione. Oppure chiedi una tariffa forfettaria per i loro servizi.

Alcune persone saltano il lavoro con un agente immobiliare e assumono invece un avvocato immobiliare. Un avvocato può redigere tutta la documentazione necessaria per un accordo di vendita dal proprietario (PVV).

Ciò potrebbe farti risparmiare denaro, ma assicurati che le persone che stanno acquistando la tua casa abbiano anche il proprio avvocato che esamina tutta la documentazione.

3. Maggiore flessibilità.

Se qualcuno a te vicino ha mostrato interesse nell'acquisto della tua casa, discuti la tua tempistica e le tue esigenze quando si tratta di traslocare.

Se stai ancora cercando una nuova casa, costruendo una casa o ristrutturandoti in uno spazio più piccolo, avere una certa flessibilità nel processo di trasloco potrebbe essere fondamentale.

4. Guadagnare.

Se possiedi la tua casa a titolo definitivo, potresti decidere di sottoscrivere un mutuo (finanza del venditore) per il tuo familiare o amico. Se fatto bene (con la dovuta diligenza e la documentazione legale), puoi guadagnare interessi sul prestito anziché su un istituto finanziario.

Il tuo acquirente potrebbe evitare di pagare la PMI (assicurazione ipotecaria privata), ottenere un tasso di interesse migliore e pagare meno anche per i costi di chiusura.

Quando accetti di vendere la tua casa a qualcuno che conosci, può essere vantaggioso per tutti.

Svantaggi nel vendere la propria casa a familiari o amici

Anche se hai molte buone ragioni per prendere in considerazione questo tipo di vendita, non essere troppo ingenuo per capire che ci sono anche molte cose che potrebbero andare storte.

Considera quanto segue prima di decidere se ha senso vendere la tua casa a qualcuno che conosci.

1. Perdere soldi.

Anche se hai una relazione con le persone interessate ad acquistare la tua casa, considera a cosa rinunci offrendo loro un prezzo inferiore rispetto a quello che faresti con un estraneo.

Se sei finanziariamente indipendente, potrebbe non essere un problema. Ma, se stai ancora risparmiando per l'istruzione di tuo figlio o mettendo da parte i soldi in una 401(k) o nell'IRA per la pensione, non sacrificare troppo del tuo futuro per aiutare gli altri in questo momento.

Un agente immobiliare può aiutarti a comprendere meglio il mercato attuale e quale prezzo potresti realisticamente aspettarti se scegliessi di mettere in vendita la tua casa.

2. Preoccupazioni fiscali.

Desideri effettuare una "transazione a condizioni di mercato" quando vendi la tua casa a qualcuno vicino a te.

Alcuni dicono che vendere la tua casa al di sotto del 75% del valore equo di mercato può essere un campanello d'allarme per l'IRS. E che si potrebbe sostenere che stai "regalando" all'acquirente una percentuale del valore della casa, il che potrebbe creare un evento imponibile per lui.

I venditori a volte fanno un dono in termini di equità quando vendono le loro case a persone che conoscono o con cui sono imparentate. L'importo del patrimonio netto è la differenza tra il valore stimato e il prezzo di vendita della casa.

Una donazione di capitale può essere utilizzata come acconto sulla casa quando il venditore non prevede il rimborso di tali fondi.

Parla con il tuo agente, avvocato o professionista fiscale per capire quali documenti importanti dovrai completare e come rimanere lontano dal radar dell'IRS.

3. Relazioni tese.

Potrebbe non accadere per anni dopo aver venduto la tua casa, ma quando si presenta un problema costoso o aggravante, il tuo acquirente potrebbe arrabbiarsi con te.

Se un lucernario perde, il seminterrato si allaga o i meravigliosi vicini non sono tutto ciò che immaginavi fossero, potresti essere incolpato. E anche se non dovrebbero puntare il dito nella tua direzione, potresti sentire parlare di problemi o sentirti in colpa per il rimorso dell'acquirente da parte dei tuoi amici o della tua famiglia.

Anche la sceneggiatura potrebbe essere capovolta. Potresti arrabbiarti se la tua famiglia o i tuoi amici strappano una moquette nuova di zecca, i pavimenti che hai passato giorni a sistemare, i mobili della tua cucina preferiti o i cespugli o le piantagioni così importanti per te.

4. Preoccupazioni di pignoramento.

Se hai scelto di trattenere il mutuo, cosa succede se un tuo familiare o amico smette di effettuare i pagamenti?

Potresti essere nella posizione di sostenere qualcuno a cui tieni durante la perdita del lavoro, un divorzio o una malattia grave, ma potresti pignorare tale persona se prende decisioni finanziarie sbagliate o se hai davvero bisogno di soldi?

Se non avevi considerato gli svantaggi di vendere a qualcuno che conosci, spero che ora affronterai questa transazione con gli occhi ben aperti.

È anche un ottimo motivo per concentrarsi sulla sezione successiva e formalizzare il processo che utilizzi per vendere la tua casa a qualcuno che conosci.

Utilizza un processo formale quando vendi la tua casa a familiari o amici

Anche se conosci le persone che acquistano la tua casa, non commettere l’errore di saltare un processo formale di acquisto della casa. Anche se in quel momento può sembrare “eccessivo”, potrebbe prevenire rancori. O anche la perdita di una relazione importante in futuro.

Segui questi passaggi a vantaggio di tutti i soggetti coinvolti nella transazione:

1. Scopri il reale valore di mercato della tua casa ottenendo un'analisi di mercato comparativa da un agente immobiliare locale esperto.
2. Completa una dichiarazione di divulgazione delle condizioni della proprietà in modo che l'acquirente sia a conoscenza e abbia le informazioni essenziali sull'immobile che intende acquistare. Per evitare potenziali problemi legali in futuro, esamina questo esempio che mostra il tipo di informazioni che dovresti divulgare agli acquirenti.
3. Assicurati un'ispezione della casa viene fatto in modo che entrambe le parti abbiano un rapporto obiettivo su eventuali problemi con la casa e sulle riparazioni significative che potrebbero dover essere affrontate. Potrete quindi collaborare per completare le riparazioni necessarie o adeguare il prezzo di vendita. Avrai anche la documentazione a supporto di eventuali futuri controlli IRS anche per riduzioni di prezzo.
4. Se il tuo acquirente ottiene un mutuo tramite un prestatore, un'ispezione della casa potrebbe essere un requisito. Verranno inoltre effettuate una ricerca per titolo e una valutazione verrà effettuato per determinare il giusto valore di mercato della casa. Anche se manterrai il mutuo, è un'idea intelligente ordinare una valutazione.
5. Richiedere agli acquirenti di ottenere una pre-approvazione del mutuo a meno che tu non abbia accettato il finanziamento del venditore. In tal caso, fai la dovuta diligenza nel determinare se il tuo familiare o amico è nella posizione finanziaria per acquistare la tua casa. Anche se può sembrare che tu stia invadendo la loro privacy per chiedere documentazione, dovrebbero accettare la necessità di proteggere i tuoi interessi finanziari.
6. Assicurarsi che tutti i soggetti coinvolti negozino in modo equo, concordino un prezzo ragionevole e comprendano i termini del contratto di vendita.
7. Assumi un avvocato immobiliare esperto per facilitare il contratto e la chiusura.
8. Firma un formale contratto di acquisto. Non dare per scontato che ricorderai le promesse su quali elettrodomestici, mobili o coperture per finestre avevi detto che avresti lasciato all'acquirente. Metti tutto per iscritto.

Con aspettative chiare e una comunicazione aperta durante tutto il processo, puoi ridurre al minimo la maggior parte dei problemi che potrebbero sorgere durante la vendita della tua casa.

Il risultato finale sulla vendita di una casa a qualcuno che conosci

Il pensiero di una rapida vendita della casa senza la necessità che dozzine di estranei entrino nella tua casa potrebbe sembrare la situazione ideale. Ma ricorda:non prenderla alla leggera.

L'acquisto o la vendita di una casa è una delle transazioni finanziarie più significative che la maggior parte delle persone effettua nella propria vita.

Potresti essere in grado di trovare l'accordo perfetto per vendere la tua casa a un fratello, un cugino, un figlio o un amico di lavoro. E quando è vantaggioso per entrambe le parti, c’è poco svantaggio in questo tipo di vendita di case.

Puoi vendere la tua casa velocemente e senza commissioni, come tutti siete d'accordo. Ma devi assicurarti di proteggere te stesso, le tue finanze e il tuo rapporto con la famiglia o gli amici spendendo tempo e denaro per seguire un processo.

Non lasciare che la semplicità della transazione offuschi il tuo giudizio su come fare ciò che è giusto per tutte le parti.

Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.