Approfondimenti sulla gestione patrimoniale:15 strategie comprovate di gestione del denaro da milionari

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Esistono molte guide sulla gestione del denaro.

Ma ecco cosa rende questo diverso...

Nei miei 7 anni di carriera nel settore della gestione patrimoniale, ho lavorato con:

• Milionari che si sono fatti da soli
• Decamilionari (del valore di oltre 10 milioni di dollari)
• Milionari con un patrimonio netto altissimo (oltre 30 milioni di dollari)

E anche miliardari (per un valore superiore a 100 milioni di dollari).

Ora rivelerò i suggerimenti per la gestione del denaro che questi individui hanno utilizzato per diventare ricchi.

Entriamo subito nel vivo.

In questo articolo

Perché la gestione del denaro è importante?

Quando parli della tua situazione finanziaria, come ti senti?

• Sconvolto
• Spaventato
• Ansioso
• Nervoso 

Oppure potresti semplicemente non voler nemmeno parlare della tua situazione finanziaria, seguendo il motto "l'ignoranza è una benedizione".

Se senti palpitazioni cardiache anche pensando alla tua situazione finanziaria, allora non sei solo.

Gestire il tuo denaro può essere un lavoro duro.

E probabilmente non è divertente pensarci, soprattutto se rientri in quella categoria del 78% di persone che vivono di stipendio in stipendio.

Immagina se ti accade una delle seguenti situazioni:

• Una gomma a terra
• Una spesa veterinaria
• Un'emergenza ospedaliera

Potresti affrontare queste spese impreviste senza batter ciglio?

Non c’è davvero da meravigliarsi che gran parte del nostro stress quotidiano provenga dal denaro, soprattutto dopo aver letto queste statistiche. 

È ora di riprendere il controllo sulla tua vita finanziaria, indipendentemente dal fatto che tu guadagni $ 30.000 o $ 300.000.

La semplice regola nella vita è questa:

Non puoi diventare ricco senza un piano.

Quando crei un piano, affrontare le questioni finanziarie non sarà stressante.

Quindi prenditi il tempo necessario per leggerlo e applicare le strategie che suggerisco qui per migliorare la tua vita.

La parte più difficile della gestione del proprio denaro non è iniziare, ma mantenere la rotta.

Richiede:

• Tempo
• Pazienza
• Disciplina
• Coerenza

Vedrai il successo se rimani impegnato.

Detto questo, iniziamo con il suggerimento n. 1.

1. Ottenere chiarezza finanziaria

Vuoi gestire i tuoi soldi come un milionario?

Il primo passo è capire quanti soldi hai.

Questa è la parte più spaventosa dell'intero processo.

Qui è dove calcoli il tuo patrimonio netto.

Cosa significa patrimonio netto?

Il patrimonio netto è il valore delle attività che possiedi meno le passività.

Ecco i 3 tipi di patrimonio netto:

• Patrimonio netto negativo  – Devi più di quello che possiedi
• Patrimonio netto di $ 0  – Non devi nulla, ma non possiedi nemmeno nulla
• Patrimonio netto positivo  – Possiedi più di quanto devi

Per calcolare il tuo patrimonio netto, scarica il mio calcolatore gratuito del patrimonio netto qui sotto 👇

RISORSA GRATUITA

Modello del patrimonio netto

Questo modello di patrimonio netto ti aiuterà a capire quanto possiedi/devi.

Questo calcolatore del patrimonio netto è gratuito ed è semplicissimo da usare.

Suggerimento professionale:  Se stai calcolando il tuo patrimonio netto per la prima volta, è molto importante essere onesto con te stesso.

La tua dichiarazione del patrimonio netto sarà il fondamento della libertà finanziaria.

La cosa più importante qui è scrivere la tua attuale situazione finanziaria.

Non lasciare che rimanga nella tua testa (dove i numeri possono diventare distorti).

2. Creare un percorso verso la ricchezza

Per gestire i tuoi soldi come un milionario, devi tenere traccia dei tuoi soldi.

Se non tieni traccia del tuo denaro, potresti:

• Diventa vittima delle vecchie abitudini
• Non riuscire a seguire abitudini sane
• Perdere di vista la propria visione finanziaria

Se sei il tipo di persona che non ha idea da dove provengano o vadano i tuoi soldi, allora devi tenere traccia dei tuoi soldi al 100%.

E tenere traccia dei tuoi soldi è molto semplice.

Puoi iniziare utilizzando strumenti pluripremiati come YNAB (aka You Need A Budget) 👇

YNAB è lo strumento più efficace per tenere traccia dei tuoi soldi e lo consiglio a tutti i miei clienti.

La parte migliore?

I nuovi utenti YNAB risparmiano più di $ 600 nei primi 2 mesi e risparmiano più di $ 6.000 dopo il primo anno.

Ecco alcuni altri suggerimenti:

• Prendi nota delle tue spese di soggiorno di base
• Prendi nota di eventuali spese non necessarie
• Fai uno sforzo reale per smettere di spendere in costi inutili

Se non hai esperienza con il monitoraggio del denaro, valuta la possibilità di monitorare ogni centesimo delle tue spese negli ultimi 2 o 3 mesi.

Fatti un'idea di quanto spendi nel tempo.

In questo modo avrai una buona comprensione delle tue abitudini di spesa e dei tuoi modelli finanziari.

3. Proteggi la tua ricchezza

Avere un fondo di emergenza è essenziale per creare ricchezza.

Un fondo di emergenza può creare o distruggere il tuo futuro finanziario.

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere quanto segue:

• Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno

Nota:  Se ritieni che risparmiare da 3 a 6 mesi sulle spese di soggiorno sia troppo, prova prima a risparmiare $ 1.000.

E, proprio come dice il nome, un fondo di emergenza dovrebbe essere utilizzato SOLO per le emergenze.

Alcuni esempi includono:

• Una gomma a terra
• Un tetto che perde
• Un'emergenza sanitaria

Suggerimento professionale:  Fai lavorare i tuoi soldi per te conservando il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento.

Supponiamo che tu stia nascondendo circa $ 10.000 nel tuo fondo di risparmio di emergenza ad alto rendimento.

Scopri quanti soldi puoi guadagnare, senza muovere un dito, con un conto di risparmio ad alto rendimento 👇

Conto di risparmio ad alto rendimento

Investimento iniziale

$ 10.000

Tempi di investimento

30 anni

Tasso di interesse

5%

Valore del portafoglio finale

$ 44.677,44

Profitto

$ 34.677,44

Dato l'attuale contesto dei tassi di interesse (giugno 2024), un buon tasso di rendimento elevato sarebbe intorno al 5%.

Dove puoi trovare i conti di risparmio con il rendimento più alto?

Utilizzando una piattaforma di risparmio come Raisin 👇

E Raisin è gratis... ecco di nuovo la mia parola preferita!

Il risultato finale:

Un conto di risparmio di emergenza è fondamentale per la tua salute finanziaria e dovrebbe essere una delle prime cose che dovresti creare prima di concentrare i tuoi sforzi finanziari altrove.

4. Raddoppiare il tuo stipendio

Puoi aumentare le tue entrate in diversi modi.

Il potenziale guadagno che puoi guadagnare da un'attività secondaria è illimitato.

Infatti, il 54% degli americani ora ha un'attività secondaria.

Perché questa popolarità?

Perché il tuo lavoro potrebbe lasciarti andare in qualsiasi momento e rimarresti senza un flusso di reddito.

Ecco perché è così essenziale trovare e costruire un'attività secondaria che possa aggiungere un flusso di entrate extra.

Allora come si avvia un'attività secondaria?

Ecco il processo:

1. Investi nel moltiplicatore di reddito  (50% di sconto – solo per un periodo limitato)
2. Lezioni di studio da 3.2 a 3.5 su come avviare un'attività secondaria
3. Lancia la tua attività secondaria
4. Inizia a raccogliere le tue entrate secondarie
5. Continua a lavorare e a sviluppare la tua attività secondaria

Se vendi un servizio come la consulenza, potresti guadagnare da 1.000 a 2.000 $ extra al mese.

È più facile a dirsi che a farsi?

Sì. Ma se fosse facile, lo farebbero tutti.

Per essere al di sopra della media, fai ciò che la media non fa.

Altri modi per aumentare le tue entrate includono:

• Vivere in modo frugale
• Trovare lavoro temporaneo
• Trovare un mentore
• Apprendimento di nuove competenze
• Investire in alternative
• Guadagnare un reddito passivo
• Creazione di prodotti digitali
• Negoziare uno stipendio più alto

Inizia ad aumentare le tue entrate oggi stesso.

Il tuo io futuro ti ringrazierà.

5. Costruire una ricchezza duratura

Se vuoi diventare ricco, devi comprendere l'importanza – e il potere – degli investimenti.

Grazie all'interesse composto, investire presto e spesso è il modo in cui puoi far crescere i tuoi soldi nel corso di decenni.

Puoi iniziare a investire con:

• $ 5 al giorno
• $ 10 a settimana
• $ 500 al mese

Non importa quanto utilizzi per iniziare il tuo percorso di investimento.

Ciò che conta è che inizi e continui a investire.

Non smettere di investire (o ritirare il denaro investito, il che vanificherebbe lo scopo).

E se non hai ancora iniziato a investire, valuta la possibilità di iniziare con fondi indicizzati a basso costo.

Anche Warren Buffett (la quinta persona più ricca del mondo) consiglia di investire in fondi indicizzati.

Ecco il processo:

1. Ricerca i tuoi fondi indicizzati
2. Decidi in quale fondo indicizzato investire
3. Decidi dove acquistare il tuo fondo indicizzato
4. Determina il tipo di investimento del tuo fondo indicizzato

E se non hai ancora un conto di investimento, considera l'utilizzo di Robinhood .

Aprire un conto con Robinhood è gratuito e i nuovi membri ricevono 1 azione gratuita.

Alla fine, ciò che conta è semplicemente iniziare il percorso di investimento.

Anche se investire $ 5 al giorno potrebbe non sembrare molto, tra quattro decenni sarai grato; hai iniziato quando l'hai fatto.

6. Rinnovare le tue finanze

Non è possibile gestire il denaro come un milionario senza tenere traccia dei tuoi progressi e rivedere dove ti trovi attualmente. 

Uno dei tratti chiave del successo è creare e, cosa ancora più importante, rivedere costantemente i tuoi obiettivi a lungo termine. 

Quando è stata l'ultima volta che hai controllato i tuoi progressi?

Se la risposta risale a più di 24 ore fa, è tempo di rivedere la tua attuale situazione finanziaria, in particolare quanto hai speso. 

Naturalmente, un budget sarà il modo più semplice per aiutarti a monitorare le tue abitudini di spesa 

Se non hai ancora creato un budget, ti suggerisco di provare l'app di budget personalizzata YNAB .

Quando rivedi le tue abitudini di spesa quotidiane, è importante tenere presente quanto segue:

• Le tue esigenze (spese di soggiorno di base)
• I tuoi desideri (mangiare fuori, acquistare vestiti, ecc.)
• I tuoi desideri (cose o esperienze che vorresti acquistare, come le vacanze)

Tutto ciò che non è considerato una "necessità" o una spesa di base (come i costi dell'assicurazione sanitaria, l'affitto/il mutuo, i generi alimentari, i servizi pubblici, ecc.), lo taglierei dal mio budget.

C'è un sacco di soldi da risparmiare anche sulle spese mensili ricorrenti:

• bollette televisive
• Fatture Wi-Fi
• Fatture del cellulare
• Fatture radiofoniche satellitari

Ci sono servizi a tua disposizione, come Rocket Money , che si rivolgono per tuo conto a queste società di servizi e negoziano prezzi più bassi per te.

7. Sbloccare guadagni più alti

È sempre una buona idea rivedere le tue entrate, soprattutto se sei un libero professionista o possiedi un’attività. 

Mi sento come se avessi in mente un conteggio continuo di quanto denaro guadagno ogni giorno o settimana, ma a volte quel numero può essere notevolmente distorto.

Puoi controllare le tue entrate tramite un'app per il budget come YNAB .

Oppure puoi tenere traccia delle tue entrate, gratuitamente, utilizzando un foglio di calcolo gratuito come quello qui sotto:

RISORSA GRATUITA

Foglio di calcolo del budget

Questo foglio di calcolo del budget ti aiuterà a tenere traccia della provenienza e della destinazione del tuo denaro.

Sì, rivedere quotidianamente le tue entrate e le tue uscite può essere noioso. 

Tuttavia, il monitoraggio delle tue finanze non deve richiedere ore di seguito. 

Infatti, se hai il budget sotto controllo, potrebbero essere necessari alcuni minuti per determinare se le tue finanze sono nella giusta direzione.

8. Vivere con intenzione

Comprendere il tuo "perché" è sottovalutato quando si tratta di gestione del denaro.

Quando conoscerai il tuo "perché" sarà 1000 volte più facile andare avanti invece di arrendersi.

Ecco i miei perché:

• La mia famiglia
• Costruire una vita che amo
• Lasciare un'eredità duratura
• Creare ricordi duraturi

Se risparmi solo per risparmiare e investi per investire, senza uno scopo reale, allora arrendersi sarà molto più semplice... e forse permanente.

9. Fuggire dalla trappola del debito

Oggi molte persone soffrono di debiti.

Il debito può portarti via i tuoi sogni di:

• Pensione
• Vivere senza stress
• Risparmiare per il futuro
• Lasciare un'eredità per la tua famiglia

In effetti, il debito può costringere le persone a cambiare i propri obiettivi di vita.

Ad esempio, il debito può essere un fattore per cui le persone non possono:

• Creare famiglie
• Permettersi case
• Fai le vacanze

E c'è di peggio:

Quindi, per aiutarti a costruire un domani migliore, è essenziale ripagare i debiti con interessi elevati.

Ricorda questo, se non riesci a saldare l'intero importo della tua carta di credito ogni mese, non puoi permetterti il tuo stile di vita.

10. Aumentare il tuo potere d'acquisto

Controllare il tuo punteggio di credito è fondamentale per comprendere la tua situazione attuale e quella in cui desideri essere in futuro.

Il tuo punteggio di credito è un numero di 3 cifre che potrebbe creare o distruggere il tuo futuro finanziario.

Soprattutto per quanto riguarda i tassi di interesse o se sei approvato per i prestiti.

Ecco una regola pratica:

Maggiore è il tuo punteggio di credito, minore sarà il tasso di interesse.

E se il tuo tasso di interesse è più basso, significa che risparmi più denaro.

La cosa bella è che il tuo punteggio di credito non è permanente.

Puoi sempre migliorare il tuo punteggio di credito se segui strategie, come pagare le bollette in tempo, diventare un utente autorizzato e altro ancora.

Suggerimento professionale:  Se hai una carta di credito e un bambino, aggiungi tuo figlio alla tua carta di credito come utente autorizzato.

Quando compiranno 18 anni avranno un punteggio di credito più elevato e una lunga storia creditizia (a condizione che tu paghi il saldo in tempo e per intero).

11. Essere al passo con le spese

Una delle mie strategie preferite per gestire il denaro è preparare un fondo di ammortamento per le maggiori spese future anticipate.

Un fondo di ammortamento è il luogo in cui metti da parte il denaro in un conto di risparmio separato per pagare le spese future previste.

Ad esempio, se sai che dovrai pagare per:

• Una macchina nuova
• Un nuovo tetto
• Costi universitari
• Fatture dell'assicurazione sulla vita

Allora potrebbe essere una buona idea accantonare una piccola parte del tuo stipendio in un conto di risparmio separato e ad alto rendimento (per massimizzare il tuo denaro) per pagare queste spese future previste.

La cosa peggiore che può succedere è questa:

Sai che devi pagare per spese future, non riesci a risparmiare per queste spese, e poi ti ritrovi a lottare per trovare i soldi per pagare queste spese. Ahi.

Per evitare questo scenario, suggerirei di fare quanto segue:

1. Apri il tuo fondo di ammortamento utilizzando un conto di risparmio ad alto rendimento
2. Metti da parte una parte del tuo stipendio per un fondo di ammortamento
3. Sposta regolarmente denaro nel tuo fondo di ammortamento

Raisin offre tassi di interesse competitivi e elevati, che potrebbero aiutarti a guadagnare un po' di denaro extra sui contanti del fondo di ammortamento nascosti.

12. Garantire il tuo futuro

Se vuoi andare in pensione presto, è importante iniziare a risparmiare e investire, a partire da oggi.

Perché è importante?

L'interesse composto si verifica quando i tuoi soldi ti fanno guadagnare più soldi.

In altre parole, il tuo contributo originale (il capitale) guadagna interessi e gli interessi guadagnano interessi.

Potresti non notare un impatto significativo sui tuoi investimenti nel primo anno.

Ma inizierai a vedere il tuo saldo di investimento totale aumentare nel corso dei decenni.

La chiave è:

• Investi in modo coerente
• Non prelevare denaro
• Non permettere alle emozioni di controllare i tuoi investimenti

Tieni presente che esistono molti tipi diversi di conti di investimento.

Alcuni di questi account includono:

• 401(k)s
• Roth IRA
• Conti congiunti
• IRA tradizionali
• Conti individuali

Se desideri prelevare denaro tra qualche decennio, allora un Roth IRA potrebbe essere l'opzione giusta per te.

Se hai meno di 50 anni, il limite Roth IRA è di $ 7.000 nel 2024. Sono solo $ 135 a settimana.

E se investi quei soldi in un fondo indicizzato S&P 500 come $VOO, in 30 anni avrai investito $ 210.000.

Tuttavia, tale conto dovrebbe crescere fino a 1 milione di dollari di reddito passivo ed esentasse (ipotizzando una crescita del 9%).

Questo è il potere della crescita esentasse e dell’interesse composto.

Con Robinhood, puoi guadagnare il 3% in più su ogni contributo annuale alla tua IRA quando ti abboni a Robinhood Gold.

13. Proteggi i tuoi cari

L'assicurazione sulla vita è uno strumento essenziale per proteggere la tua famiglia.

Se non hai avuto il tempo di rivedere la tua situazione assicurativa sulla vita…

E tu attualmente:

• Avere o pianificare di avere una famiglia
• Avere un coniuge che guadagna meno di te
• Avere qualcuno che dipenda dal tuo reddito

Allora è sicuramente il momento di prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione sulla vita.

La mia assicurazione sulla vita preferita, soprattutto per i giovani professionisti, è l'assicurazione sulla vita a termine.

L'assicurazione sulla vita a termine è la forma più economica e semplice di assicurazione sulla vita.

L'assicurazione sulla vita a termine può coprirti per un periodo specifico, in genere tra 10 e 30 anni, dopodiché il termine scade e la copertura assicurativa svanisce.

Tuttavia, se sei un giovane professionista e stai pensando di formare una famiglia in futuro, ti consiglio vivamente di scegliere un'assicurazione sulla vita a termine.

Ad esempio, potresti ottenere una copertura a vita di 1.000.000 di dollari, che potrebbe costarti solo circa 60 dollari al mese a seconda del tuo stato di salute e di molti altri fattori.

Il mio mercato preferito per le assicurazioni sulla vita a termine è Everyday Life .

Everyday Life è un mercato, il che significa che non rappresenta solo 1 compagnia di assicurazioni sulla vita.

Invece, quando richiedi un preventivo a Everyday Life, puoi ricevere preventivi da diverse compagnie di assicurazione sulla vita diverse e di alta qualità.

14. Impegno per l'apprendimento permanente

La conoscenza è potere – in ogni aspetto della vita. 

Quindi, più capisci come:

• Risparmia denaro
• Investi denaro
• Costruisci una rete

…Migliori saranno le tue future possibilità di successo. 

Più imparo sulla finanza personale e, credetemi, il processo di apprendimento non si ferma mai, meglio posso valutare la mia situazione finanziaria attuale e apportare le modifiche necessarie.

Tenendo presente questa statistica, suggerirei che per gestire il denaro come i professionisti, devi anche continuare a istruirti come i professionisti.

Ciò significa:

• Leggi libri
• Ascolta i podcast
• Impara dai mentori
• Segui corsi online

Se vuoi scoprire esattamente come creare più flussi di reddito che ti aiutino a sfuggire ai tuoi impegni dalle 9 alle 5, valuta la possibilità di iscriverti a Moltiplicatore di reddito e seguendo le guide passo passo all'interno del corso.

Impara quanto più possibile, ogni singolo giorno, per aiutarti a gestire la tua situazione finanziaria personale. 

Più impari dagli altri, sia dai loro successi che dai loro fallimenti, più tempo, energia e denaro puoi potenzialmente risparmiare. 

15. Avvio del cambiamento

Per gestire il denaro come un professionista, non è necessario lasciarsi sopraffare. 

In effetti, quando fai il lavoro pesante:

• Revisione del tuo budget
• Revisione del tuo patrimonio netto
• Automazione dei tuoi investimenti
• Istituzione di un fondo di risparmio di emergenza

Il resto è in realtà abbastanza facile. 

È davvero importante monitorare regolarmente le tue finanze e non perdere mai di vista i tuoi obiettivi finanziari , che si tratti di saldare i debiti o di costruire un gruzzolo per andare in pensione presto, ecc. 

Una volta che avrai imparato l'arte di gestire il tuo denaro come un milionario, sarai in grado di:

• Paga il debito
• Risparmia per la pensione
• Lascia un'eredità familiare duratura
• Libera tempo per fare le cose che vuoi fare

Ma nulla di tutto ciò accadrà se non inizi e non monitori costantemente i tuoi sforzi. 

Assicurati di iniziare e implementare il tuo piano oggi. 

Domande frequenti sulla gestione del denaro

Come si applica la regola del budget 50-20-30?

La regola monetaria del 50-20-30 è uno strumento di gestione del denaro che ti aiuta a allocare il tuo reddito al netto delle imposte nelle seguenti 3 categorie:bisogni, desideri e risparmi.

• Il 50% dovrebbe essere speso per le spese necessarie
• Il 20% dovrebbe essere destinato al risparmio
• Il 30% dovrebbe essere speso per eventuali "desideri" 

La regola del budget 50-20-30 è semplicemente una regola empirica e direi che il 20% dei risparmi dovrebbe includere investimenti previdenziali, non solo un conto di risparmio.

Come bilanci i tuoi soldi?

Esistono diversi passaggi che puoi eseguire per bilanciare i tuoi soldi e riprendere il controllo del tuo futuro finanziario:

• Bilancio
• Paga il tuo debito
• Analizza le tue entrate
• Analizza le tue spese
• Elimina le spese inutili
• Risparmia dal 20% al 30% per la pensione
• Costruire un fondo di risparmio di emergenza

La parte più difficile è fare queste cose ogni giorno, ogni settimana, ogni anno. 

Senza monitorare costantemente la tua situazione finanziaria, è probabile che non riuscirai a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri. 

Come posso migliorare le mie capacità di gestione del denaro?

Esistono diversi passaggi che puoi iniziare a intraprendere per migliorare le tue capacità di gestione del denaro. 

Di seguito è riportato un elenco di 5 passaggi che puoi eseguire oggi:

• Paga te stesso
• Paga il tuo debito
• Costruire un fondo di risparmio di emergenza
• Riduci le spese per articoli non necessari
• Aumenta le tue entrate costruendo un'attività secondaria
• Organizza il tuo quadro finanziario utilizzando un budget

Il passo più importante è semplicemente iniziare.

Pensieri conclusivi

Con un semplice piano d’azione, hai il potere di risollevare in meglio la tua situazione finanziaria. 

Il tuo quadro finanziario è difficile e stressante tanto quanto lo rendi tu. 

Se decidi di guardare dall’altra parte e di trascurare le tue finanze, potresti avere un brusco risveglio. 

Prenditi invece del tempo, ad esempio 30 minuti ogni settimana, per sederti e rivedere la tua situazione finanziaria. 

Quei 30 minuti che dedichi a rivedere il tuo:

• Bilancio
• Reddito 
• Risparmio
• Spesa
• Investire

…Potrebbe farti risparmiare $ 1.000 e molto tempo. 

Ora che hai letto questo post e hai raccolto alcune idee utilizzabili su come gestire il denaro, è il momento di iniziare.

"Iniziare può essere la parte più difficile ma più importante del processo."

Se vuoi seguire le orme dei ricchi  quindi i tuoi primi passi dovrebbero includere l'implementazione di questi suggerimenti sopra.

Chiunque può gestire i propri soldi con successo. Ci vorrà tempo, impegno e presentazione costante. 

I tuoi conti bancari mi ringrazieranno più tardi.