Investire nelle piccole imprese:una guida completa al reddito passivo e alla crescita

Divulgazione: Questo post potrebbe ricevere un compenso dai partner elencati tramite partnership di affiliazione, senza alcun costo per te. Ciò non influenza le nostre valutazioni e le opinioni sono nostre. Scopri di più qui.

Oggi ti mostrerò come investire in una piccola impresa.

La parte migliore dell'investimento in piccole imprese?

Puoi ricevere un reddito passivo trimestrale dalle entrate dell’impresa. Man mano che crescono, aumenta anche il tuo rendimento.

Immergiamoci.

Che cos'è l'investimento nelle piccole imprese?

Gli investimenti in piccole imprese prevedono che gli investitori contribuiscano con fondi a una piccola impresa con un elevato potenziale di crescita attraverso investimenti in titoli di debito o azionari o una combinazione di entrambi.

L'obiettivo è ottenere rendimenti attraverso una percentuale dei profitti derivanti dalle entrate aziendali o dal rimborso del capitale e degli interessi sui prestiti.

Vuoi guadagnare di più?

Unisciti agli oltre 30.000 altri che ricevono la mia newsletter settimanale, in cui condivido i segreti per creare ricchezza moderna 👇

Quali tipi di investimenti puoi fare nelle piccole imprese?

Esistono 2 tipi principali di opportunità di investimento per le piccole imprese:

• Investimento azionario
• Investimenti in debito

Esistono anche investimenti aggiuntivi e meno conosciuti:

• Investimenti azionari fasulli
• Investimento ibrido azionario-debito

Ecco una ripartizione di ciascun tipo di investimento.

1. Investimento azionario

Una delle opportunità di investimento più note per le aziende è l'investimento azionario .

L'investimento azionario è l'investimento più rischioso in termini di opportunità di business.

A sua volta, questa proprietà ti dà diritto a una percentuale dei profitti.

La percentuale dei profitti è in genere equivalente alla percentuale delle azioni che detieni nella società.

Ecco la parte migliore:

Man mano che l'azienda cresce, anche il valore delle tue azioni aumenterà di valore nel tempo, il che potrebbe aiutarti a creare ricchezza .

2. Sudore investimento azionario

Se pensi che l'unico modo per investire denaro negli affari sia attraverso l'investimento azionario, ripensaci.

Investire in piccole imprese non deve dipendere solo dall’investimento di denaro fisico.

Infatti, per investire in un’attività locale puoi anche utilizzare la cosiddetta sweat equity .

In sostanza, la sweat equity è il lavoro e il tempo non retribuiti che offri a una piccola impresa in cambio di un potenziale profitto futuro.

3. Investimenti nel debito

Se ti stai chiedendo come investire in una piccola impresa che non comporta un investimento azionario, ecco la tua risposta:investire in debito.

Il prestito verrà generalmente rimborsato a rate in un periodo di tempo specifico.

Se stai investendo in una piccola impresa tramite finanziamento con debito , ecco il più grande vantaggio del finanziamento tramite debito rispetto al finanziamento tramite capitale proprio:

In altre parole, se l'azienda può, ripagherà prima i suoi debitori e per ultimi i suoi investitori azionari.

4. Investimento ibrido azionario-debito

Se vuoi investire in una piccola impresa senza impegnarti solo nel finanziamento del capitale proprio o del debito, ho una soluzione per te:l'ibrido capitale proprio-debito.

La soluzione del debito azionario potrebbe funzionare per darti:

• Diritto di non voto
• Può essere convertito in azioni ordinarie
• Rendimenti da dividendi più elevati rispetto alle obbligazioni (strumenti di debito)

E in caso di fallimento, la piccola impresa ripagherà i suoi azionisti privilegiati prima dei suoi investitori azionari.

La conclusione:

Investire con successo in un'impresa dipende dal tuo livello di dimestichezza con i pro e i contro di ciascun tipo di finanziamento.

Un'opportunità di investimento per piccole imprese può aiutare molti imprenditori a trasformare i propri sogni in realtà.

Allo stesso tempo, investire in piccole imprese può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio e creare ricchezza.

Ecco 9 passaggi per investire con successo nelle opportunità di piccole imprese:

1. Trova le offerte giuste

Se desideri investire denaro in un'impresa, il primo passo dovrebbe essere quello di trovare la giusta opportunità di investimento per una piccola impresa.

Ecco come trovare gli imprenditori e le offerte giuste per te:

• Trova imprenditori nella tua rete
• Trova imprenditori e offerte sui social media
• Connettiti con i tuoi ex studenti e/o professori universitari
• Vai all'ufficio Small Business Administration (SBA) locale
• Unisciti alla Camera di commercio locale per entrare in contatto con gli imprenditori

Tieni presente che investire in piccole imprese non è un'impresa facile perché non tutte le piccole imprese cercano investitori.

Ecco perché:

• Alcune piccole imprese potrebbero non essere pronte a rinunciare alla partecipazione proprietaria in cambio di azioni
• Alcune piccole imprese potrebbero già essere completamente indebitate e non essere in grado di effettuare ulteriori pagamenti di prestiti

Investire in un'impresa significa che è necessario dedicare tempo e impegno per esaminare attentamente ogni trattativa per trovare la migliore offerta disponibile.

2. Fai le tue ricerche

Prima di investire denaro in un'azienda, che si tratti di una piccola o di una grande impresa, devi fare le tue ricerche.

Questo è il momento in cui devi rivedere attentamente:

• Rischi potenziali
• Piani aziendali
• Potenziale di crescita
• Strategia aziendale
• Prestiti in essere
• Proiezioni finanziarie
• Opportunità di mercato

Ecco alcune domande aggiuntive che potresti porre prima alla leadership aziendale:

• L'azienda è scalabile?
• Quanto è grande il mercato potenziale?
• Quali rendimenti ti aspetti?
• Avrete altri investitori?
• Come pensi di utilizzare il mio investimento?
• Quanto è difficile acquisire nuovi clienti?
• Con quale frequenza posso aspettarmi di ricevere aggiornamenti?
• Quanto è sano il flusso di cassa dell'azienda?
• Da quanto tempo gestisci la tua attività?
• Come hai calcolato la valutazione della tua azienda?
• Quali sono le proiezioni finanziarie future dell'azienda?
• Il tuo prodotto/servizio genererà entrate ricorrenti?
• Gestisci la tua attività da solo o avrai dei partner?
• Quanto denaro hai investito nell'attività?

Capire come investire con successo nelle imprese locali significa che dovrai essere il più accurato possibile quando effettuerai ricerche sui pro e contro delle piccole imprese.

3. Comprendere come viene finanziata l'attività

Investire in una piccola impresa richiede la conoscenza delle modalità di finanziamento dell'impresa.

Alcuni modi per finanziare un'azienda includono: 

• Investimenti in debito
• Investimenti azionari
• Investitori angelici
• Seconde ipoteche
• Venture capitalist
• Carte di credito aziendali
• Linee di credito per equità domestica
• Prestiti per l'amministrazione delle piccole imprese (prestiti SBA)

Se stai pensando di investire in opportunità di piccole imprese, devi davvero comprendere le tue opzioni di finanziamento.

Infine, investire in imprese locali significa anche che dovrai valutare il modo in cui l'attività viene attualmente finanziata e lo status dell'azienda in termini di:

• Stato predefinito 
• Livello di debito attuale
• Attività contro passività
• Attività liquide e illiquide

Investire con successo in opportunità di piccole imprese significa che hai svolto le tue ricerche e compreso l'attuale posizione finanziaria dell'azienda.

4. Richiedi un piano aziendale

Qualsiasi opportunità di investimento per piccole imprese richiederà la revisione approfondita di un piano aziendale .

Ecco alcuni degli elementi che rientrano in un piano aziendale: 

• Bilanci
• Analisi di mercato
• Flussi di entrate
• Rendiconto finanziario
• Procedure operative
• Struttura legale aziendale
• Piano di marketing e vendite
• Curriculum del gruppo dirigente
• Bilanci per le spese in conto capitale
• Piano finanziario e proiezioni
• Licenze, permessi e brevetti
• Canali di acquisizione clienti
• Descrizione di prodotti e servizi
• Organizzazione e gestione

Investire in una piccola impresa significa che devi essere chiaro al 100% su come quell'attività ti farà guadagnare denaro e tali informazioni sono sempre specificate nel piano aziendale.

5. Conosci il team di gestione

Quando investi in una piccola impresa dovresti concentrare la maggior parte del tuo tempo sul team di gestione .

Il team di gestione è responsabile di:

• Guidare un'organizzazione
• Comunicare una visione condivisa
• Garantire una corretta governance organizzativa
• Eseguire le strategie all'interno del piano aziendale
• Monitorare e reagire adeguatamente ai fattori esterni
• Conduzione di valutazioni del rischio e attività di mitigazione del rischio

Ecco alcune domande che potresti porre al team di gestione:

• Qual è il tuo background?
• Che esperienza rilevante hai?
• Qual è la tua motivazione principale per avere successo?
• Stai coinvolgendo consulenti esperti che ti aiutino a guidarti?
• Cosa rende il tuo team in grado di eseguire il piano aziendale?
• Quanto denaro hai investito nell'azienda?
• Descrivi la dinamica tra te e il gruppo dirigente?
• Qual è il tuo piano per ampliare il tuo team di leadership nei prossimi 12 mesi? 
• Quali aggiunte chiave prevedete nel team di gestione per colmare le lacune?

Se desideri investire in un'attività locale, parlare con il team di gestione è il modo migliore per farti un'idea della natura della proprietà.

In altre parole, sono:

• Gentile
• Etico
• Onesto
• Relazionabile
• Con esperienza
• Disponibile ad ascoltare
• Piacere di essere in giro
• Utilizzo di consulenti esperti

Dato che hai intenzione di diventare un futuro investitore, devi assicurarti di voler entrare in affari con l'attuale team di gestione.

6. Negozia i termini

La negoziazione fa parte del gioco aziendale.

Se hai intenzione di diventare un investitore azionario, ti consigliamo di negoziare:

• Quanto finanzierai
• Una percentuale di proprietà
• La tua percentuale di profitti

D'altra parte, un investimento in debito significa che vorrai negoziare:

• L'importo del prestito
• Tempi di rimborso dell'azienda
• Il tasso di interesse che guadagnerai sul tuo prestito

Spesso è una buona idea far redigere questi documenti da un avvocato.

7. Scopri come prelevare i soldi

Un investimento in opportunità di business significa che dovrai avere le idee molto chiare su come verrai ripagato.

Se investi in attività locali, ecco alcune domande che dovresti porti:

• Sarò un dipendente?
• Mi verranno pagate le spese di consulenza?
• Riceverò dividendi trimestrali?
• Come posso ottenere denaro dall'attività?

Ad esempio:

• Riceverai un ritorno della partnership K1? 
• Devi eleggere lo status di S Corporation? 

Questa è una conversazione che dovresti avere con il tuo commercialista o commercialista.

8. Chiudi l'affare

Investire in un'impresa dipende tutto dall'esperienza di vita reale e dalla lettura delle clausole scritte in piccolo.

Dopo aver raggiunto un accordo con gli imprenditori, il passo successivo è chiudere effettivamente l'affare.

Questo è quando:

• Firma i documenti
• Paga il capitale (o fai un prestito)

Ecco alcuni tipi di documenti di cui dovresti conservare una copia se l'entità commerciale in cui stai investendo è una società:

• Statuto
• Minuti
• Patto tra azionisti
• Atto costitutivo

D'altro canto, ecco alcuni tipi di documenti di cui dovrai conservare una copia se l'entità commerciale in cui stai investendo è una partnership o una LLC:

• Contratti costitutivi dell'entità
• Depositi presso il Segretario di Stato
• Documentazione presso l'IRS

E indipendentemente dalla struttura aziendale, conserva sempre l'accordo originale e le note sui prestiti o sulle ricevute di acquisto di azioni.

9. La comunicazione è fondamentale

Se ritieni di non dover rimanere coinvolto una volta concluso l'accordo, ripensaci.

È sempre una buona idea rimanere coinvolti nella piccola impresa e comunicare regolarmente.

Le cose possono cambiare da un minuto all'altro, quindi per investire con successo in un'attività locale, dovrai tenere l'orecchio aperto ed essere pronto a entrare in azione, se necessario.

Rischi per gli investitori di piccole imprese

Investire nelle piccole imprese è senza dubbio uno dei migliori veicoli di investimento per creare ricchezza.

Ma prima dovrai comprendere appieno i rischi finanziari.

1. Puoi perdere il tuo investimento

Investire in un'impresa può essere intimidatorio, soprattutto perché puoi perdere il 100% del tuo investimento.

Infatti, quasi il 33% delle piccole imprese fallisce entro soli 2 anni dall'apertura.

Fonte dati:BLS

Ecco perché dovresti investire solo quanto sei disposto a perdere.

2. Rischi del marchio aziendale

Analizzare attentamente i rischi di una piccola impresa è fondamentale per diventare un investitore di successo.

A differenza delle grandi aziende, le piccole imprese in genere non dispongono di un elenco di persone che devono approvare le decisioni prima che vengano eseguite.

E quando ogni decisione spetta solo a 1 (o pochi) imprenditori, potresti facilmente incorrere nei seguenti rischi:

• Frode
• Marchio 
• Sicurezza
• Reputazione

Ecco perché è così importante condurre le tue ricerche prima di iniziare a investire in qualsiasi azienda.

3. Rischio legato a leggi e regolamenti

Capire come investire con successo in un'azienda dipende anche dalle leggi e dai regolamenti che potrebbero rappresentare un rischio per la tua attività o persino per il settore in cui opera.

Alcune leggi e regolamenti potrebbero incidere su: 

• Esportazioni
• Importazioni
• Autorizzazioni e licenze 
• Tariffe e altre leggi fiscali
• Norme di sicurezza nazionale
• Norme sul riciclaggio di denaro

In qualità di potenziale investitore in una piccola impresa, è importante valutare i pro e i contro delle leggi e dei regolamenti attuali e potenziali.

4. Il tuo investimento è illiquido

Se desideri investire in un'attività, dovrai capire che il tuo investimento è illiquido.

Infatti, dopo aver investito in piccole imprese, il tuo investimento potrebbe essere vincolato per anni (oltre 5 anni) oppure verrai rimborsato in incrementi minori in un periodo di tempo concordato.

Ecco perché è COSÌ importante avere abbastanza contanti in un conto di risparmio di emergenza.

Devi assicurarti di poter finanziare il tuo stile di vita mentre aspetti che il tuo investimento nella piccola impresa ti guadagni i rendimenti che stai cercando.

5. Rischio relativo alle persone chiave

Investire con successo in attività locali dipende anche dalla capacità di analizzare i rischi legati alle persone chiave.

Se il dipendente muore o se ne va, ad esempio, è molto probabile che l'azienda perda entrate o chiuda completamente.

Quindi, come puoi proteggere la tua azienda dai rischi legati alle persone chiave?

Ottieni un'assicurazione sulla vita tramite aziende come Everyday Life  su quella persona chiave.

Se dovesse succedere qualcosa a quella persona importante (come una morte inaspettata), almeno avrai una certa copertura attraverso un beneficio in caso di morte esentasse.

6. Conseguenze fiscali

Investire con successo in un'impresa significa anche dover acquisire familiarità con le potenziali conseguenze fiscali.

Ecco alcune domande fiscali che dovresti porti a te stesso (o meglio, al tuo commercialista):

• Sarò tassato sugli utili non distribuiti?
• Come verrebbero tassati i miei profitti? Come reddito ordinario o plusvalenza?
• Se il mio investimento perde denaro, può essere strutturato per darmi un vantaggio fiscale?

Il primo passo per rispondere a queste domande è conoscere il tipo di struttura aziendale in cui stai investendo.

Se l'attività in cui hai investito è un'entità pass-through, ti verrà tassata la tua parte del reddito imponibile.

In un'entità pass-through, dovresti pagare le tasse sulla percentuale dei profitti (e la percentuale è relativa al tuo investimento).

Esempi di entità pass-through includono:

• Partnership
• S-Corporazioni
• Imprese individuali
• Società a responsabilità limitata

In genere, tutti i profitti e le spese aziendali verranno riportati nella dichiarazione dei redditi personale.

La conclusione:

Assicurati di avere la liquidità disponibile per pagare eventuali conseguenze fiscali che ti verranno trasferite entro la fine dell'anno.

Domande frequenti

Chiunque può investire in una piccola impresa?

Sì, chiunque può investire in una piccola impresa. Investire in piccole imprese è un ottimo modo per sostenere l'economia locale e aiutare le persone a realizzare i propri sogni, il tutto creando allo stesso tempo un flusso di reddito passivo per te stesso.

Come posso investire legalmente in una piccola impresa?

Puoi investire legalmente in una piccola impresa concedendo un prestito o acquistando azioni della società. Gli investimenti in titoli di debito e azionari possono aiutarti a guadagnare dividendi, ritorno sul capitale investito e pagamenti di interessi trimestrali.

Quanto dovresti investire in una piccola impresa?

Poiché le piccole imprese sono considerate asset di investimento alternativi, gli esperti in genere consigliano di investire tra il 10% e il 20% del proprio portafoglio in investimenti non tradizionali. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di reinvestire i dividendi della tua piccola impresa nell'azienda stessa per un potenziale di crescita ancora maggiore.

È possibile guadagnare investendo in piccole imprese?

Uno degli investimenti con la crescita più elevata che puoi fare è investire in start-up di piccole imprese. Tuttavia, le piccole imprese corrono anche i rischi maggiori, poiché in genere non hanno una comprovata esperienza e probabilmente avranno anche spese iniziali più elevate, che potrebbero farle fallire presto, senza i finanziamenti adeguati.

Cosa dovrei sapere prima di investire in una piccola impresa?

Prima di investire in piccole imprese, devi sapere che il tuo investimento non è mai garantito. Investi solo quanto sei disposto a perdere. Un'altra chiave per diventare un investitore di successo in una piccola impresa è prendersi il tempo per conoscere il management e il gruppo dirigente, perché il successo, o il fallimento, dell'azienda sarà nelle loro mani.

Chi investe nelle piccole imprese?

Esistono tre tipi comuni di investitori in piccole imprese, che includono investitori peer-to-peer, investitori azionari (che spesso includono investitori che rappresentano aziende più grandi) e angel investor (individui facoltosi che desiderano aiutare le piccole imprese ad avere successo).

Pensieri conclusivi

Alla fine, troverai tantissime opportunità di investimento per le piccole imprese.

La chiave per investire con successo nelle imprese locali è:

• Stai facendo le tue ricerche
• Valutare i pro e i contro

Se avrai successo, guadagnerai mentre dormi e starai meglio che se i tuoi soldi fossero depositati in un conto corrente.

Come si suol dire, niente di rischio, niente di guadagno.