Recupero finanziario:5 passaggi per riprendere il controllo del tuo denaro

Hai mai avuto le migliori intenzioni quando si tratta di soldi, ma poi li hai completamente mandati all'aria spendendo troppo? Può essere difficile riportare in carreggiata il tuo budget quando ti trovi in ​​​​un buco. Per fortuna, hai delle opzioni se vuoi dare una svolta alle tue finanze!

Di seguito sono elencate 5 cose che puoi fare per rimetterti in carreggiata con i tuoi soldi:

1. Identificare il problema.
2. Valuta la situazione.
3. Fai un budget.
4. Concediti la grazia.
5. Fissa nuovi obiettivi.

In questo articolo approfondiremo questi 5 passaggi per aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze. Riceverai anche suggerimenti aggiuntivi per aiutarti a rimanere in linea con le tue finanze in futuro. 

1. Identificare il problema.

Sei andato fuori strada con il tuo budget o i tuoi soldi per un motivo.  È successo qualcosa, o forse qualcosa non è successo. Indipendentemente da ciò, devi essere onesto con te stesso. 

Ponetevi queste domande per cercare di identificare cosa è andato storto:

• Stavi cercando di tenere il passo con tutti i tuoi amici e tutto ciò che possiedono? 
• Eri impreparato per il mese e non hai scritto un budget?  
• Si è verificata una spesa imprevista?
• Hai ceduto di nuovo alle spese impulsive?

Non importa quale fosse il problema, devi identificarlo e affrontarlo. Assicurati che questo problema non si ripeta in futuro. Sii proattivo e stabilisci dei limiti per evitare che ciò si ripeta. Ad esempio, se si presenta una spesa inaspettata, forse è il momento di istituire fondi di ammortamento. Oppure, se hai acquistato qualcosa "solo perché", forse è il momento di affrontare le spese impulsive.

Una volta che conosci il problema, puoi andare avanti dal punto di vista finanziario.

2. Valuta la situazione.

Il modo migliore per andare avanti con le tue finanze è affrontare la tua verità finanziaria. Ciò significa che dovrai iniziare a monitorare le tue spese ed essere onesto riguardo alla tua situazione finanziaria e al tuo denaro.

Per iniziare, stampa l’estratto conto del mese precedente e valuta le tue abitudini di spesa e monetarie. Prendi una calcolatrice e calcola quanto hai speso per acquisti non necessari.

Poniti le seguenti domande per aiutarti a valutare la tua situazione attuale: 

• Quanto debito ho?
• Ho utilizzato una carta di credito in modo imprudente mentre ero fuori strada?
• Ho prelevato denaro dai risparmi per acquistare qualcosa di cui non avevo bisogno?
• Cosa posso fare per tornare al rispetto del mio budget?

Quando sei in grado di valutare la tua situazione attuale, puoi sapere esattamente a che punto ti trovi in modo da poter compiere i passi successivi per andare avanti. Sii onesto con te stesso riguardo ai tuoi soldi. Anche se questo può essere un passo difficile da compiere, è necessario se vuoi andare avanti dal punto di vista finanziario.

3. Stabilisci un budget.

Se stai cercando di risanare le tue finanze, allora devi essere uno del 32% degli americani che crea effettivamente un budget familiare. Questo strumento può davvero aiutarti a rimetterti in forma.  

Il budget non deve essere schiacciante. Quando hai una guida che condivide il metodo di budget più semplice di sempre, potresti davvero non vedere l'ora di scrivere un budget per ogni busta paga! La definizione del budget ti consente di essere intenzionale su dove invii i tuoi soldi.

Se l’idea di scrivere un budget ti fa rabbrividire, prova a renderlo divertente. Trasformala in una festa economica ascoltando un po' di musica, mangiando i tuoi snack preferiti e bevendo un bicchiere di vino (o due).  

Se hai un partner, assicurati di includerlo completamente quando lavori sul tuo budget. Se il tuo partner è riluttante a scrivere un budget, prova questi 6 modi per convincerlo a definire il budget.

Se hai figli più grandi, includili nel processo di elaborazione del budget.  Questa è una grande opportunità per crescere come famiglia e insegnare ai bambini l'importanza della responsabilità finanziaria.  

4. Concedetevi la grazia.

Nessuno è perfetto. Non importa quanto spesso scrivi un budget, è probabile che accada qualcosa di inaspettato. Ci saranno momenti in cui effettuerai un acquisto non pianificato. Questa è la vita! La verità è che anche i budgeter più esperti probabilmente non seguiranno perfettamente il proprio budget. 

Ricorda che un budget è semplicemente uno strumento o una guida su come desideri spendere i tuoi soldi. 

È un documento flessibile che può essere modificato in qualsiasi momento. Leggi di più su come i mini-budget consentono alla nostra famiglia di rimanere in linea con i nostri soldi ogni singolo mese. 

Quando sarai in grado di concederti la grazia con il tuo budget, avrai maggiori probabilità di continuare a pianificare il budget ogni mese. Darti la grazia significa perdonare te stesso per i tuoi errori finanziari passati e mettere in atto un piano per andare avanti.

Un modo per darti grazia con i tuoi soldi è impostare un buffer nel tuo budget ogni singolo mese. Un buffer è un'altra voce del budget che ti consente di tenere conto di eventuali spese impreviste o non pianificate che potrebbero verificarsi. Anche solo un buffer di $ 100 ogni mese nel tuo budget può aiutarti a rimanere in linea con i tuoi soldi.

Un buffer può coprire spese come:

• Un serbatoio extra di gas non pianificato.
• Una fattura che era di $ 30 in più rispetto a quanto pianificato.
• Un regalo di compleanno di $ 15 per un amico che hai dimenticato di includere nel tuo budget.
• Un caffè in più alla fine di una settimana difficile.

Assicurati di aggiungere un margine al tuo budget e pratica la grazia per te e il tuo partner ogni singolo mese!

5. Stabilisci nuovi obiettivi.

Dopo aver scritto un nuovo budget, è il momento di stabilire alcuni nuovi obiettivi relativi al denaro. Anche se i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine potrebbero non essere cambiati, è importante stabilire alcuni obiettivi finanziari a breve termine.

Una volta che hai capito il perché sei caduto fuori strada con i tuoi soldi, puoi fissare nuovi obiettivi per aiutarti a ritenerti responsabile di non tornare indietro su quella strada.

Ad esempio, se hai difficoltà con gli acquisti online, valuta la possibilità di fissare l'obiettivo di eliminare qualsiasi acquisto online o su Amazon per un mese intero. Questo tipo di ripristino ti consente di vedere progressi immediati e persino di ritrovare la sicurezza che desideri!

Quando stabilisci obiettivi a breve termine, ti stai dando l'opportunità di:

• fare progressi.
• dimostra che sei in grado di raggiungere i tuoi obiettivi.
• e datti un motivo per continuare a fare ciò che funziona!

Un modo semplice per impostare e monitorare gli obiettivi è utilizzare un tracker di obiettivi mensili. Ho creato personalmente un tracker GRATUITO degli obiettivi di denaro che utilizzo ogni mese. Non vedo l'ora di monitorare il mio successo ogni giorno per un mese!

Suggerimenti per rimanere in linea con i tuoi soldi

Una volta che avrai seguito i passaggi per tornare in carreggiata con i tuoi soldi, probabilmente vedrai il successo! Se vuoi accelerare il tuo successo finanziario, dai un'occhiata a questi suggerimenti per aiutarti a rimettere in carreggiata il tuo budget.

Imposta fondi di ammortamento per risparmiare denaro

I fondi che affondano rendono il risparmio di denaro semplice, facile e fattibile! Un fondo di ammortamento è un modo strategico per accantonare denaro per i costi imminenti. Queste possono essere spese previste o addirittura impreviste. 

È importante impostare fondi di ammortamento per le spese previste . Ad esempio, la nostra famiglia risparmia ogni mese per Natale. Sappiamo che ogni dicembre spenderemo soldi per coprire regali, attività natalizie e foto con Babbo Natale. Invece di indebitarci ogni dicembre per coprire questi costi, risparmiamo denaro ogni mese per Natale. Una volta arrivato dicembre, avremo abbastanza soldi per pagare tutto . Questo non solo ci aiuta finanziariamente, ma mantiene bassi anche i nostri livelli di stress in modo che possiamo goderci le vacanze. 

Ti consigliamo inoltre di impostare fondi di ammortamento per spese impreviste. Ad esempio, se possiedi un'auto, sai che arriverà il momento in cui i tuoi pneumatici dovranno essere sostituiti o i tuoi freni dovranno essere riparati. Questi a volte si presentano in un momento inaspettato. Un fondo di ammortamento per la manutenzione dell'auto aiuta a coprire il costo di queste riparazioni in modo che tu possa rispettare il tuo budget.

Vai alla mia intera guida sui fondi di ammortamento dove potrai imparare ancora di più su come i fondi di ammortamento possono aiutarti a risparmiare denaro. Impostando i fondi di ammortamento, avrai maggiori probabilità di rispettare il tuo budget nel tempo.

Utilizza buste per contanti

Se hai difficoltà a controllare le tue spese o a restare in linea con il tuo budget, allora potrebbe essere il momento di provare le buste di contanti! Le buste di contanti possono aiutarti a rimanere in linea con le categorie del tuo budget in cui tendi a spendere troppo.

L'idea è semplice:

1. Determina quanti soldi vuoi stanziare per una determinata categoria (come i generi alimentari).
2. Prendi la somma di denaro dalla tua banca e mettila in una busta.
3. Quando è il momento di acquistare qualcosa di quella categoria (come quando vai a fare la spesa), usa i contanti nella busta invece della carta di debito o di credito.
4. Quando sei senza soldi, non puoi più acquistare nulla per quella categoria nel tuo budget!

Il sistema di buste in contanti aiuta a creare un confine per te e le tue spese. Ti consente di rispettare il tuo budget nelle aree in cui è più probabile che esageri. Nel corso degli anni ha aiutato la nostra famiglia a imparare a rimettersi in carreggiata con i soldi.

Pronto a provare il sistema della busta in contanti? Dai un'occhiata alla mia intera guida sulle buste per contanti. Avrai anche accesso a buste per contanti GRATUITE che puoi stampare da casa oggi stesso!

Affrontare la spesa impulsiva

Molte volte le persone non rispettano il proprio budget perché hanno difficoltà a spendere d’impulso. La buona notizia è che puoi sconfiggi la voglia di spendere soldi impulsivamente!

Il modo migliore per affrontare la spesa impulsiva è determinare il perché vuoi spendere soldi senza pensare. Quando senti il bisogno di spendere soldi in modo non pianificato, poniti queste 3 domande:

1. Quale sensazione o emozione sto provando che mi fa venir voglia di spendere soldi?
2. L'acquisto di questo articolo mi aiuterà a raggiungere i miei grandi obiettivi?
3. Chi sarei senza l'articolo che voglio acquistare?

Quando sarai in grado di rispondere onestamente a queste domande, potresti scoprire che non vuoi nemmeno acquistare l'oggetto su cui hai messo gli occhi! Invece, sarai in grado di affrontare qualunque emozione o sentimento ti abbia portato a voler spendere soldi. Inoltre, sarai sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari!

Prova una sfida senza spesa

Se hai bisogno di una scossa al tuo sistema quando si tratta di spendere soldi, allora potrebbe essere il momento per una sfida senza spesa! Questo è un modo perfetto per risparmiare denaro velocemente e allo stesso tempo lavorare sulle tue abitudini di spesa.

La cosa meravigliosa di questo tipo di sfida è che puoi adattarla alle tue esigenze specifiche. Puoi scegliere di tagliare le spese per un giorno alla settimana, per un'intera settimana o anche per un mese! Se sei interessato a cosa è consentito e cosa non è consentito in una sfida senza spesa, vai alla mia guida sulla sfida senza spesa.

Concediti un sussidio di spesa

Le indennità non sono solo per i bambini! Dandoti un assegno di spesa ogni mese, ti stai dando il permesso di spendere soldi per te stesso. Se hai difficoltà con spese extra qua o là, PROVA a concederti un assegno di spesa. (Personalmente tengo il mio in una busta per contanti).

Puoi spendere la tua indennità praticamente per qualsiasi cosa. Che tu voglia prendere quel caffè in più o concederti un pranzo fuori, il tuo budget di spesa può aiutarti a coprirlo. Questi tipi di categorie nel tuo budget rendono fattibile il rispetto del budget . Ti permette di vivere ancora un po’ e di non sentirti privato nel processo. 

Trova un partner responsabile

C'è potere nei numeri! Quando hai qualcun altro che ti incoraggia lungo il percorso, avrai maggiori probabilità di dare una svolta alle tue finanze e rispettare il tuo budget. Il tuo partner responsabile può essere chiunque ti motivi e sia dalla tua parte.

Sono la persona a cui ti rivolgi quando vuoi davvero comprare qualcosa di cui non hai bisogno. Invece di incoraggiarti a ritirare l'oggetto, ti dicono di rimettere la carta di debito nel portafoglio e di fare una passeggiata. Sono anche le persone che celebreranno il tuo successo, sia grande che piccolo! 

Circondati di motivazione

Se vuoi che il rispetto del tuo budget e delle tue finanze diventi un'abitudine per tutta la vita, allora è il momento di consumare contenuti che ti motiveranno ogni giorno. 

Ciò significa che sceglierai libri da leggere che ti istruiscono e ti danno potere. Ascolta podcast che ti motivano a rispettare il tuo budget e a cambiare il tuo futuro. Alcuni dei miei preferiti sono This Is Awkward, Popcorn Finance e So Money.

Segui le persone su Instagram che ti incoraggiano come @carolinevencil, @makerealcents e @hisandhermoney. Allo stesso modo, smetti di seguire o disattiva gli altri che ti inducono a spendere soldi! 

Il risultato finale

In definitiva, tornare in linea con il tuo budget e i tuoi soldi è fattibile . Seguendo i 5 passaggi illustrati in questo articolo, sarai in grado di rimetterti in carreggiata finanziariamente e far sì che il tuo budget funzioni per te!