6 migliori investimenti per principianti

Con il mercato azionario e apparentemente ogni altra asset class in forte espansione, i principianti potrebbero essere desiderosi di immergere le dita dei piedi nelle acque di investimento.

Ma prima di fare qualsiasi investimento, è importante che i nuovi investitori sappiano qual è la loro tolleranza al rischio. Alcuni investimenti comportano più rischi di altri e non vuoi essere sorpreso dopo aver effettuato l'investimento. Pensa a quanto tempo puoi fare a meno dei soldi che investirai e se ti senti a tuo agio a non accedervi per alcuni anni o più.

Ecco alcune delle migliori idee di investimento per chi ha appena iniziato.

I migliori investimenti per i principianti

1. Conti di risparmio ad alto rendimento

Questo può essere uno dei modi più semplici per aumentare il rendimento del tuo denaro al di sopra di quello che guadagni in un normale conto corrente. Conti di risparmio ad alto rendimento, che vengono spesso aperti tramite una banca online, tendono a pagare in media interessi più elevati rispetto ai conti di risparmio standard, pur continuando a offrire ai clienti un accesso regolare al proprio denaro.

Questo può essere un ottimo posto per parcheggiare i soldi che stai risparmiando per un acquisto nei prossimi due anni o semplicemente tenere in caso di emergenza.

2. Certificati di deposito (CD)

I CD sono un altro modo per guadagnare interessi aggiuntivi sui tuoi risparmi, ma bloccheranno i tuoi soldi più a lungo di un conto di risparmio ad alto rendimento. È possibile acquistare un CD per periodi di tempo diversi come sei mesi, un anno o anche cinque anni, ma in genere non puoi accedere al denaro prima che il CD maturi senza pagare una penale.

Questi sono considerati estremamente sicuri e se ne acquisti uno tramite una banca assicurata a livello federale, sei coperto fino a $ 250, 000 per depositante, per categoria di proprietà.

3. 401(k) o un altro piano pensionistico sul posto di lavoro

Questo può essere uno dei modi più semplici per iniziare a investire e viene fornito con alcuni importanti incentivi che potrebbero avvantaggiarti ora e in futuro. La maggior parte dei datori di lavoro si offre di corrispondere una parte di ciò che accetti di risparmiare per la pensione dalla tua busta paga regolare. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza e non partecipi al piano, stai rifiutando soldi gratis.

In un tradizionale 401(k), i contributi vengono versati prima di essere tassati e crescono esentasse fino all'età pensionabile. Alcuni datori di lavoro offrono Roth 401 (k) s, che consentono di versare i contributi al netto delle imposte. Se selezioni questa opzione, non pagherai tasse sui prelievi durante la pensione.

Questi piani pensionistici sul posto di lavoro sono ottimi strumenti di risparmio perché sono automatici una volta effettuate le selezioni iniziali e ti consentono di investire in modo coerente nel tempo. Puoi anche scegliere di investire in fondi comuni di investimento con data obiettivo, che gestiscono i propri portafogli in base a una data di pensionamento specifica. Man mano che ti avvicini alla data prefissata, l'allocazione del fondo si sposterà dalle attività più rischiose per tenere conto di un orizzonte di investimento più breve.

4. Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento offrono agli investitori l'opportunità di investire in un paniere di azioni o obbligazioni (o altre attività) che potrebbero non essere in grado di costruire facilmente da soli.

I più popolari indici di fondi comuni come S&P 500, che comprende circa 500 delle più grandi società dei fondi indicizzati statunitensi di solito hanno commissioni molto basse per gli investitori dei fondi, e occasionalmente nessuna commissione. Questi bassi costi aiutano gli investitori a mantenere per sé una parte maggiore dei rendimenti dei fondi e possono essere un ottimo modo per creare ricchezza nel tempo.

5. ETF

Fondi negoziati in borsa, o ETF, sono simili ai fondi comuni in quanto detengono un paniere di titoli, ma scambiano durante il giorno allo stesso modo di un'azione. Gli ETF non hanno gli stessi requisiti minimi di investimento dei fondi comuni di investimento, che in genere arrivano a poche migliaia di dollari. Gli ETF possono essere acquistati al costo di un'azione più eventuali commissioni o commissioni associate all'acquisto, anche se puoi iniziare con ancora meno se il tuo broker consente l'investimento in azioni frazionarie.

Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono risorse ideali da detenere in conti con agevolazioni fiscali come 401 (k) e IRA.

6. Azioni individuali

L'acquisto di azioni in singole società è l'opzione di investimento più rischiosa discussa qui, ma può anche essere uno dei più gratificanti. Ma prima di iniziare a fare scambi, dovresti considerare se l'acquisto di un titolo ha senso per te. Chiediti se stai investendo a lungo termine, che generalmente significa almeno cinque anni, e se comprendi il business in cui stai investendo. Le azioni hanno un prezzo ogni secondo della giornata di negoziazione e per questo motivo, le persone spesso vengono trascinate nella mentalità del trading a breve termine quando possiedono azioni individuali.

Ma un'azione è una quota di proprietà parziale in un'attività reale e nel tempo la tua fortuna aumenterà con quella della società sottostante in cui hai investito. Se non ritieni di avere l'esperienza o lo stomaco per cavartela con le singole azioni, considerare invece l'adozione dell'approccio più diversificato offerto dai fondi comuni di investimento o dagli ETF.

Perché dovresti iniziare a investire?

Investire è fondamentale se vuoi mantenere il potere d'acquisto dei tuoi risparmi e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine come la pensione o la creazione di ricchezza. Se lasci che i tuoi risparmi rimangano su un conto bancario tradizionale guadagnando poco o nessun interesse, alla fine l'inflazione ridurrà il valore del tuo sudato denaro. Investendo in attività come azioni e obbligazioni, puoi assicurarti che i tuoi risparmi tengano il passo con l'inflazione o addirittura la superino.

Investimenti a breve termine come conti di risparmio ad alto rendimento o fondi comuni di investimento del mercato monetario possono aiutarti a guadagnare di più sui tuoi risparmi mentre lavori per un grande acquisto come un'auto o un acconto su una casa. Azioni ed ETF sono considerati migliori per obiettivi a lungo termine come la pensione perché comportano rischi aggiuntivi, ma hanno maggiori probabilità di ottenere rendimenti migliori nel tempo.

Considerazioni importanti per i nuovi investitori

• Tolleranza al rischio: Prima di iniziare a investire, vorrai capire la tua tolleranza al rischio. Gli investimenti volatili come le azioni possono mettere a disagio alcune persone quando scendono, che può farti vendere nel peggior momento possibile. Conoscere la tua tolleranza al rischio ti aiuterà a scegliere quali investimenti sono più adatti a te.
• Obiettivi finanziari: Stabilisci obiettivi sia a breve che a lungo termine che vuoi raggiungere risparmiando e investendo. Comprendere i tuoi obiettivi ti aiuterà a sviluppare un piano solido.
• Attivo o passivo: Dovrai anche decidere se desideri essere un investitore passivo o attivo. Un investitore passivo possiede in genere un'attività come fondi comuni di investimento diversificati o ETF che addebitano commissioni basse, mentre un investitore attivo potrebbe scegliere investimenti individuali o fondi comuni che mirano a sovraperformare il mercato. Gli studi hanno dimostrato che gli investimenti passivi tendono a sovraperformare gli investimenti attivi nel tempo.
• Fai da te o assumi qualcuno: Puoi anche scegliere di gestire i tuoi investimenti tramite un broker online, oppure assumi un consulente finanziario (o un robo-advisor) per aiutarti. Probabilmente dovrai sostenere costi inferiori se lo fai da solo, ma un consulente può essere utile per chi è appena agli inizi.
• Le tasse: Se possiedi investimenti in un conto individuale o cointestato, probabilmente dovrai pagare le tasse sugli interessi, dividendi e plusvalenze che guadagni. È possibile evitare queste tasse possedendo investimenti in conti pensionistici agevolati dalle tasse come un'IRA.

Quanti soldi servono per iniziare a investire?

La buona notizia è che non hai bisogno di molti soldi per iniziare a investire. La maggior parte dei broker online non ha un conto minimo per iniziare e alcuni offrono investimenti in azioni frazionarie per coloro che iniziano con piccoli importi in dollari. Per pochi dollari puoi acquistare ETF che ti permettono di costruire un portafoglio diversificato di azioni. Le piattaforme di microinvestimento ti permetteranno persino di arrotondare gli acquisti effettuati tramite una carta di debito come modo per iniziare a investire.

Linea di fondo

Se sei appena agli inizi nel mondo degli investimenti, assicurati di considerare la tua tolleranza al rischio e quali sono i tuoi obiettivi finanziari prima di impegnare denaro in un investimento. Alcuni investimenti, come conti di risparmio ad alto rendimento, consentire un rapido accesso al denaro in caso di emergenza. Nel frattempo, le azioni dovrebbero probabilmente far parte di un piano di investimenti a lungo termine.

Molti investitori principianti si rivolgono anche a robo-advisor, dove un algoritmo seleziona e gestisce automaticamente un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF) per te, in base alle vostre esigenze finanziarie individuali e alla vostra propensione al rischio.