I migliori robo-advisor nell'ottobre 2021

Negli ultimi anni i robo-advisor sono diventati popolari, e gli esperti del settore si aspettano che diventino ancora più popolari negli anni a venire. Questo perché i robo-advisor offrono consulenza finanziaria a basso costo che soddisfa le esigenze di molti investitori, e aggiungono anche alcuni extra difficili da eguagliare per i consulenti umani. Non c'è da stupirsi che i robo-advisor abbiano acquisito centinaia di miliardi di dollari in asset in gestione così rapidamente.

Ecco i migliori robo-advisor per gestire i tuoi soldi e quanto costano.

Cos'è un robo-advisor?

Il termine robo-advisor suona davvero high-tech, ma in realtà è molto più semplice di quanto tu possa pensare. Un robo-advisor è un consulente finanziario che utilizza un programma di investimento, un algoritmo, per selezionare automaticamente gli investimenti per te.

Le scelte di investimento si basano su cose come:

• Quanto rischio sei disposto a sopportare
• Che livello di rendimenti vuoi
• Quando hai bisogno di soldi

Sulla base di questi ed altri fattori, il robo-advisor seleziona tipicamente un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) utilizzando una solida teoria dell'investimento. Per esempio, il robo-advisor crea un portafoglio diversificato di ETF, piuttosto che investire tutto in un unico fondo. Ricerche approfondite hanno dimostrato che la diversificazione riduce il rischio e può effettivamente aumentare i rendimenti.

È semplice iniziare con un robo-advisor, e puoi creare rapidamente un account online. E poiché è online e automatizzato, i robo-advisor sono molto più economici della tradizionale consulenza finanziaria di persona. Più, di solito ottieni altri fantastici vantaggi, pure. In genere vengono offerte funzionalità come il ribilanciamento del portafoglio e la raccolta delle perdite fiscali, entrambi i quali dovrebbero migliorare i tuoi rendimenti nel tempo.

Ecco i migliori robo-advisor di ottobre 2021:

• Miglioramento
• Portafogli intelligenti di Charles Schwab
• ellevest
• SoFi Invest
• Servizi di consulenza personale all'avanguardia
• Ricchezza

Panoramica:i migliori robo-advisor nell'ottobre 2021

Miglioramento

Essendo uno dei principali attori del settore, Il miglioramento stabilisce uno standard elevato per il servizio. Offre ribilanciamento automatico, raccolta di perdite fiscali, un piano pensionistico personalizzato e l'opportunità di acquistare quote frazionarie di fondi in modo che tutti i tuoi soldi vengano investiti piuttosto che dover aspettare di avere fondi sufficienti per acquistare una quota intera. Puoi sincronizzare account esterni, pure, e ricevere consigli su di loro, mentre l'assistenza clienti è disponibile sette giorni su sette. Il piano premium di Betterment migliora il gioco con l'accesso a un consulente umano.

Valutazione complessiva banca: 5 su 5

Commissione di gestione: 0,25 percento – 0,4 percento, a seconda del livello di servizio

Conto minimo: $ 0

Portafogli intelligenti di Charles Schwab

Con portafogli intelligenti, Charles Schwab sta inseguendo il mercato dei robo advisor. Famoso per le sue pratiche favorevoli agli investitori, Schwab porta questo stesso spirito ai robot, con funzionalità a costo zero come ribilanciamento, raccolta automatica delle perdite fiscali e accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 al servizio clienti con sede negli Stati Uniti. E Schwab non addebita alcuna commissione di gestione, quindi vale la pena risparmiare per soddisfare il minimo dell'account più alto.

Valutazione complessiva banca: 5 su 5

Commissione di gestione: nessuno

Conto minimo: $ 5, 000

ellevest

Mentre Ellegest si concentra in particolare sulle donne, la sua pianificazione finanziaria incorpora le esigenze di tutti. Ellevest è ottimo per gli investimenti basati sugli obiettivi, anche se hai più obiettivi. A differenza di altri robo advisor, Ellevest addebita una tariffa mensile che va da $ 1 a $ 9, a seconda di ciò di cui hai bisogno. Il livello base ti offre un portafoglio di investimenti, accesso all'istruzione e ad alcune funzionalità bancarie (rimborsi bancomat, Per esempio). I livelli più alti offrono una pianificazione basata sugli obiettivi e tariffe ridotte per gli incontri con pianificatori finanziari ed executive coach.

Valutazione complessiva banca: 4,5 su 5

Commissione di gestione: $ 1 - $ 9 al mese, a seconda del livello di servizio

Conto minimo: $ 0

Investimenti automatizzati SoFi

SoFi si è espansa nel regno dei robo-advisor con un servizio incredibilmente adatto agli investitori. L'azienda fornisce il riequilibrio automatico e la pianificazione basata sugli obiettivi per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di vita. Più, otterrai servizi di carriera, accesso a consulenti finanziari e sconti su altri prodotti SoFi senza costi aggiuntivi. Se hai già una relazione con SoFi, allora potrebbe avere ancora più senso portarlo al livello successivo con il loro robo-advisor.

Valutazione complessiva banca: 4 su 5

Commissione di gestione: Nessuno

Conto minimo: $1

Servizi di consulenza personale all'avanguardia

Dovrai portare alcune risorse reali a Vanguard per iniziare con i suoi servizi di consulenza personale (anche se puoi optare per il consulente digitale di Vanguard con solo $ 3, 000 minimo), ma il leader a basso costo fa molto per la sua commissione dello 0,3 percento. Qui lavorerai con consulenti umani che creeranno il tuo portafoglio in base ai tuoi obiettivi e non lavorano su commissione, quindi non c'è alcun incentivo finanziario per loro a spingere determinati prodotti. E più hai con Vanguard, più bassa è la tua tariffa, anche se ci vogliono dei fondi seri prima che quelle commissioni inizino a diminuire.

Commissione di gestione: 0,3 percento su asset inferiori a $ 5 milioni, scalabili allo 0,05% su asset superiori a $ 25 milioni

Conto minimo: $50, 000

Ricchezza

Uno dei più grandi robo-advisor, Wealthfront offre investimenti basati su obiettivi che ti aiutano a capire come le tue scelte finanziarie oggi influiscono sul tuo futuro. Wealthfront fornisce anche la raccolta delle perdite fiscali, e le commissioni sui suoi ETF sono tra le più basse del settore. Più, l'azienda fornisce interessi sul proprio conto di gestione della liquidità assicurato dalla FDIC, e non addebita commissioni di gestione per questo, o. Anche potenzialmente utile, potete prendere in prestito contro il valore del vostro conto a tassi d'interesse particolarmente interessanti.

Valutazione complessiva banca: 5 su 5

Commissione di gestione: 0,25 percento

Conto minimo: $ 500

Finanza M1

M1 Finance è in parte robo-advisor, mediatore parziale, e ti permette di avere totale libertà di investire in ciò che vuoi. Sarai in grado di creare il tuo portfolio personalizzato e quindi impostarlo sul pilota automatico e lasciare che M1 faccia il resto. A differenza di un tipico robo-advisor, M1 richiede che tu sappia in cosa vuoi investire, che può essere ottimo per gli investitori più esperti ma un freno per quelli più nuovi. Più, puoi impostare il programma per automatizzare la tua vita finanziaria, come trasferire denaro da un conto di risparmio a un conto di investimento.

Valutazione complessiva banca: 4,5 su 5

Commissione di gestione: Nessuno

Conto minimo: $ 100 per i conti imponibili

Quanto costa un robo advisor?

Mentre i costi variano da servizio a servizio, in genere il costo di un robo-advisor ha due componenti principali:

• Commissione di gestione: Questa commissione in genere costa dallo 0,25% allo 0,5% del tuo patrimonio su base annua, anche se le commissioni possono essere inferiori o superiori. Quindi ogni $10, 000 investiti comporterebbe commissioni di gestione da $ 25 a $ 50.
• Rapporti di spesa dei fondi: Il robo-advisor investirà i tuoi soldi in vari fondi che addebitano anche commissioni in base alle tue risorse. Le tariffe possono variare ampiamente, ma vanno dallo 0,05% allo 0,65%, costa da $ 5 a $ 65 all'anno per ogni $ 10, 000 investiti, anche se alcuni fondi potrebbero costare di più. Queste commissioni saranno detratte proporzionalmente su base giornaliera dalla società del fondo, e ti saranno quasi invisibili.

Mentre a volte il robo-advisor addebita alcune spese accessorie quando hai bisogno di qualcosa di speciale, in generale non ti verranno addebitati costi aggiuntivi. Quindi non ti costa nulla in più per comprare e vendere fondi, spostare denaro dal tuo conto o modificare la tua allocazione se cambia la tua tolleranza al rischio o un obiettivo finanziario.

Visto che stai investendo, i tuoi rendimenti non sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), quindi puoi perdere soldi. Però, il denaro che il tuo robo-advisor mette in un conto in contanti è in genere protetto dalla FDIC.

Quando un robo-advisor è una buona scelta?

Un robo-advisor può essere una buona scelta per molti tipi di investitori, a seconda delle loro esigenze e disponibilità a gestire il proprio conto di investimento.

Un robo-advisor è una scelta valida se:

• Vuoi un professionista per gestire i tuoi soldi e sviluppare un piano finanziario
• Stai cercando di iniziare a investire e vuoi andare piano e in sicurezza
• Vuoi un'alternativa a un consulente umano a basso costo
• Preferirei non dedicare molto del tuo tempo agli investimenti
• Non capisco i mercati o vuoi imparare
• Vuoi un conto dove depositi denaro e tutto è fatto per te
• Vuoi un portafoglio diversificato che possa aiutarti ad andare in pensione

Queste ragioni sono tutte incentrate sul robo-advisor che utilizza la sua esperienza per farti risparmiare tempo, soldi e fastidio. Quindi un robo-advisor può avere senso per i nuovi investitori che vogliono imparare come funziona l'investimento o per quelli stagionati che non vogliono più gestire il proprio portafoglio.

In realtà è facile iniziare con un robo-advisor e spesso potresti non aver bisogno di soldi per farlo.

Quali sono gli svantaggi dell'utilizzo di un robo-advisor?

Un robo-advisor è una buona scelta di investimento per molti tipi di investitori, ma potrebbe non andare bene per tutti.

Ecco alcuni svantaggi dell'utilizzo di un robo-advisor:

• Mancanza di scelta di investimento: Se vuoi scegliere i tuoi investimenti, un robo-advisor probabilmente non sarà una buona opzione. I Robo-advisor selezionano gli investimenti e prendono le decisioni, e solo pochi ti consentono anche un po' di discrezione in ciò in cui investono.
• Nessuna garanzia di prestazione: I Robo-Advisor investono in azioni e obbligazioni, e i prezzi di queste attività possono fluttuare molto, soprattutto a breve termine. Sono investimenti più rischiosi dei prodotti bancari, e un robo-advisor non promette prestazioni.
• Nessun essere umano per tenerti in carreggiata: Molti robo-advisor utilizzano un modello strettamente automatizzato, e può addebitare un costo aggiuntivo per parlare con un consulente umano. I consulenti umani possono essere ottimi per mantenerti concentrato e motivato a rispettare i tuoi obiettivi finanziari.
• Meglio per le esigenze di routine: Alcuni robo-advisor sono progettati per aiutarti con uno o due obiettivi, come la pensione, o esigenze di routine. Chi ha situazioni più complesse potrebbe desiderare un'altra soluzione, come la possibilità di consultare un professionista finanziario umano.

Ti consigliamo di esaminare attentamente le tue esigenze mentre consideri se un robo-advisor è giusto per te. In molte situazioni possono essere una scelta eccellente, ma in alcuni casi non lo saranno.

Linea di fondo

Il più grande vantaggio dell'apertura di un conto robo-advisor è che un'azienda esperta gestisca i tuoi soldi a una tariffa ragionevole. Ma una volta aperto il conto, hai appena iniziato. Ti consigliamo di continuare a investire denaro nel tempo per aumentare i tuoi risparmi. Adesso più che mai, è facile aprire un conto e iniziare il percorso verso la sicurezza finanziaria.