Qual è il modo giusto per prelevare denaro dalla mia IRA?

Caro discorso fiscale,

Sto impazzendo cercando di scoprire come effettuare i miei prelievi richiesti da un'IRA. Una banca lo fa automaticamente alla fine dell'anno, ma l'altro no:ne ho due. Ci sono più informazioni di quante potrei mai usare in tutto il web su quando iniziare, come capire quanto prelevare, ecc. Niente su come iniziare effettivamente a sfruttare quegli investimenti (nessun modulo o dove trovarli). Come prendo la mia distribuzione IRA?

Grazie per la tua considerazione.
- Barbara

Cara Barbara,
Questa è una domanda molto semplice ma cruciale per chiunque sia nuovo nel processo di prelievo di denaro da un conto pensionistico.

La risposta è che devi contattare il tuo "fiduciario" dell'IRA, che nel tuo caso è la banca dove hai la tua IRA. La banca avrà il modulo di cui hai bisogno. Però, dovrai dire alla banca quanto in tasse vuoi trattenuto sulla tua distribuzione IRA.

Per quanto riguarda il calcolo dell'importo dell'imposta da trattenere, non hai menzionato nulla sulla tua età o altri redditi ricevuti, quindi posso solo darti alcune informazioni generali per aiutarti a rimanere in linea con l'IRS.

In genere, gli IRA tradizionali ti consentono di versare contributi deducibili dalle tasse sul tuo conto, dove il denaro cresce esentasse finché non prendi una distribuzione. Questo è un grande incentivo per la pianificazione della pensione, in quanto abbina il differimento dell'imposta sul contributo alla crescita esentasse del conto.

Puoi prelevare denaro dalla tua IRA tradizionale ogni volta che vuoi. Però, l'IRS vuole che tu mantenga i soldi nel conto fino a quando non hai almeno 59 anni e mezzo o potresti essere soggetto a un'imposta aggiuntiva del 10% sul prelievo a meno che tu non soddisfi determinate eccezioni.

L'IRS è molto paziente, ma c'è un momento in cui devi pagare lo zio Sam. In genere, devi prendere una "distribuzione minima richiesta, "o RMD, entro il 1 aprile dell'anno successivo a quello in cui si compiono i 70 anni 1/2. Questa è nota come data di inizio richiesta.

Cosa succede se non prendi una distribuzione dell'IRA?

Se la distribuzione non viene effettuata o non viene calcolata correttamente, potresti dover pagare un'accisa del 50 percento sull'importo non distribuito come richiesto.

L'RMD è calcolato prendendo il saldo di fine anno dell'anno precedente e dividendolo per il periodo di distribuzione applicabile o la tua aspettativa di vita come mostrato nelle tabelle nella pubblicazione IRS 590-B, Distribuzioni da accordi pensionistici individuali.

Grazie per l'ottima domanda e tutto il meglio per te.

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