Come iniziare a investire da soli

A differenza della maggior parte delle persone, Ho sempre voluto investire. Ecco perché ero così eccitato alla fine dell'estate prima del mio secondo anno al college. Dopo aver svolto un paio di lavori, Sono riuscito a risparmiare circa $ 1, 000 da investire nel mio portafoglio.

Invece di parlare con uno dei consulenti finanziari personali del campus o fare qualche ricerca per conto mio, Ho ascoltato mio padre. Mi ha consigliato di investire tutto in una società in particolare, che era assolutamente certo che avrebbe avuto successo.

Dieci anni dopo, Ho prelevato i fondi dal mio conto. Non avevo fatto soldi.

Ancora oggi rimpiango la mia decisione. Se avessi fatto una piccola ricerca, quel $ 1, 000 avrebbe potuto essere la base su cui ho costruito il mio conto pensione. Anziché, è solo servito come promemoria per cercare consigli sugli investimenti al di fuori della famiglia.

La parte triste è, avviare un portfolio non è scienza missilistica. Avevo proprio tanta fretta di sentirmi un investitore, Non ho dato abbastanza peso a ciò in cui stavo effettivamente investendo. Se potessi fare tutto di nuovo, ecco cosa vorrei sapere.

Capire gli investimenti

Non hai bisogno di una laurea in finanza o economia per investire con successo. Tutto ciò di cui hai bisogno è pazienza, un po' di soldi in più e una conoscenza di base di dove mettere quei soldi.

Molte persone evitano di investire perché sembra travolgente e complicato, soprattutto se hanno paura di perdere denaro, ed è vero che investire comporta un rischio intrinseco. Ma quel rischio è essenziale per costruire un portafoglio forte.

Quando metti soldi sul conto di risparmio di una banca, è assicurato dal governo federale. Non puoi perdere nulla perché i fondi sono garantiti, ma non sarai nemmeno in grado di guadagnare più dell'1-2% di interesse all'anno. Quando investi denaro in borsa, puoi aspettarti di guadagnare in media il 5-8% all'anno a seconda della tua tolleranza al rischio e del mix di allocazione delle risorse del portafoglio. Avendo il potenziale per guadagnare più tasso di rendimento nel tempo, quella discrepanza può significare la differenza tra una somma modesta e un gruzzolo di un milione di dollari.

Ovviamente non ci sono garanzie, ma più rischio ti dà la possibilità di guadagnare più rendimento. Quando si sfruttano principi di investimento come la diversificazione e il riequilibrio, si riduce al minimo il rischio complessivo di qualsiasi portafoglio.

Come investire da soli

Primo, decidi il tuo obiettivo di investimento complessivo e usa questo calcolatore di investimenti di valore futuro per avere un'idea di quanto tempo ci vorrà per raggiungere i tuoi obiettivi.. Vuoi risparmiare per la pensione, o forse un acconto su una casa? Forse i tuoi obiettivi sono più immediati, come un viaggio dopo la laurea.

Puoi investire sia a breve che a lungo termine, e tale scelta influenzerà quale tipo di conto di investimento aprire e quali titoli acquistare. Di solito è saggio investire i propri soldi solo per obiettivi a lungo termine, cioè qualsiasi cosa 5 anni o più.

Esistono tre tipi principali di titoli:azioni, Exchange Traded Funds (ETF) e fondi comuni di investimento. Un titolo è una quota di una società, come Nike o Apple, mentre ETF e fondi comuni di investimento possono rappresentare migliaia di aziende con una sola azione.

Esistono due tipi di account di base, conti di intermediazione e conti pensionistici. Un conto di intermediazione ti consente di accedere al denaro in qualsiasi momento, mentre i conti pensionistici ti consentono di prelevare solo dopo i 59 anni e mezzo senza alcuna penalità.

Il trading di azioni di singole società potrebbe sembrare divertente, ma spesso è difficile costruire rendimenti positivi coerenti. Anche gli esperti non sono bravi a scegliere titoli che possono battere la media. Se vuoi ancora negoziare azioni, capisci che hai maggiori probabilità di perdere denaro e non vedere i rendimenti di cui avresti bisogno per andare in pensione.

Un conto di intermediazione non ha regole su quando è possibile prelevare fondi. Se investi $ 100 in un conto di intermediazione e devi ritirarlo il mese prossimo, ce la puoi fare. Potrebbe essere necessario pagare le tasse su eventuali guadagni, ma non ci saranno costi aggiuntivi per il prelievo.

Investimenti a lungo termine

Un conto pensione come un conto pensione individuale (IRA) può essere una buona opzione se vuoi risparmiare denaro per il lungo periodo. Questi conti hanno vantaggi fiscali speciali per premiare il risparmio per un lungo periodo di tempo.

Una volta che hai messo soldi in un'IRA, non puoi tirarlo fuori fino a quando non raggiungi l'età di 59 anni e mezzo. Ci sono alcune eccezioni, ma in generale pagherai una commissione del 10% e un'imposta sul reddito su eventuali prelievi prima dei 59 anni e mezzo.

Puoi aprire un conto IRA o di intermediazione con un'azienda come Vanguard, Charles Schwab o Fedeltà. Charles Schwab e Fedeltà. Tieni presente che mentre queste istituzioni finanziarie potrebbero non avere requisiti minimi per iniziare, potrebbe esserci un minimo per iniziare effettivamente con un investimento all'interno del conto come $ 1, 000.

Se stai investendo a lungo termine, un ETF o fondo comune di investimento che segue l'indice S&P 500 è un buon punto di partenza. Questo è ciò che molti esperti raccomandano, compreso il famoso investitore Warren Buffett. Avanguardia, Charles Schwab e Fidelity hanno a disposizione i propri fondi indicizzati S&P 500 quando si apre un conto di intermediazione o pensionamento con loro.

Secondo i documenti storici, il rendimento medio annuo dal suo inizio nel 1926 fino al 2018 è di circa il 10%. Il rendimento medio annuo dall'adozione di 500 azioni nell'indice nel 1957 fino al 2018 è di circa l'8% (7,96%). Però, questa crescita non è completamente lineare. In alcuni anni, potrebbe essere in basso a due cifre. In altri anni, può crescere del 30%. Se ti attieni a questo fondo e non ti ritiri quando il mercato scende, probabilmente vedrai buoni risultati nel tempo.

Usa un Robo Advisor

Un robo advisor è una piattaforma online che fornisce suggerimenti finanziari e di investimento basati su un algoritmo collaudato. È un approccio a mani libere, popolare tra gli investitori che non vogliono dedicare molto tempo alla gestione del proprio portafoglio.

Quando ti iscrivi a un robo advisor, ti verranno poste una serie di domande per aiutarti a determinare il miglior corso di investimento per la tua situazione particolare. Questo di solito include la tua età, quando speri di andare in pensione e il tuo attuale livello di reddito. Il robo advisor selezionerà quindi gli investimenti per il tuo portafoglio e ti suggerirà un importo di contributo mensile.

Col passare degli anni, il robo advisor ribilancia automaticamente il tuo portafoglio. Ciò significa scegliere investimenti più conservativi man mano che ci si avvicina all'età pensionabile, così il tuo gruzzolo è al suo meglio quando ne hai bisogno.

I robo advisor possono contenere le commissioni perché scelgono prodotti rispettati, fondi a basso costo. L'unica cosa che cambia per ogni persona è l'esatta destinazione di ciascun fondo. Offrono sia conti pensionistici che di intermediazione.

I robo advisor affidabili includono Betterment, Wealthfront e capitale personale. Alcuni robo advisor non hanno requisiti minimi, quindi puoi iniziare a investire subito.

Puoi impostare trasferimenti automatici a un robo advisor su base mensile o trasferire fondi sporadicamente. Se hai un concerto fisso, scopri quanto puoi permetterti di contribuire e imposta i pagamenti automatici. Se lavori sporadici o sei disoccupato, puoi trasferire denaro extra alla fine del mese.

Hai qualche consiglio di investimento per i principianti? Fateci sapere nei commenti!