Come iniziare a investire (7 semplici passaggi)

Warren Buffett guadagna $ 1 milione all'ora sui suoi investimenti senza dover scambiare il suo tempo per quei soldi. L'anno scorso ho guadagnato 45 dollari all'ora sui miei investimenti, la maggior parte dei quali ho fatto sul mio telefono.

Come disse Ben Franklin, “ Il denaro che guadagna il denaro, guadagna soldi. "

Hai mai visto quei ricchi tizi di mezza età con i capelli bianchi e mocassini che sembrano così rilassati quando camminano per il centro commerciale?

Il motivo per cui sembrano così rilassati è che hanno soldi per fare soldi da qualche parte e non devono pensarci. Possono godersi la vita mentre costruiscono ricchezza.

Allora come ho fatto? Non preoccuparti, ti mostrerò di seguito.

Che cosa sta investendo?

Investire significa investire i propri soldi in qualcosa aspettandosi un ritorno sui propri soldi nel tempo. È così che i tuoi soldi fanno soldi mentre dormi. Infatti, la stragrande maggioranza del mio patrimonio netto proviene da guadagni di investimento.

Due miti popolari sugli investimenti

Ma prima vorrei iniziare sfatando questi due miti popolari:

1. investire non è complicato
2. investire non è giocare d'azzardo

Wall Street ha un modo per cercare di complicare eccessivamente gli investimenti in modo che tu, come consumatore, ti senti sopraffatto e ti senti come se dovessi finire per pagare un consulente personale (che in alcuni casi può avere senso) o che devi pagare commissioni elevate per il nuovo tipo di investimento alla moda.

L'obiettivo dell'investimento è massimizzare la tua ricompensa (i soldi che i tuoi soldi fanno), minimizzando contemporaneamente il rischio (la quantità di denaro che potresti perdere).

Molte persone non investono perché pensano che sia gioco d'azzardo ed è vero, alcuni investimenti lo sono. Ma non sono quelli in cui investirai. Ad esempio, Ho sentito persone dire che stanno "investendo" in biglietti della lotteria, ma quando hai 1 su 20 milioni di possibilità di vincita è gioco d'azzardo, non investire.

Ma circa il 50% degli americani gioca ancora alla lotteria e spende circa 70 miliardi di dollari all'anno per questo. Questo fa sì che l'americano medio spenda circa $ 600 in biglietti della lotteria all'anno. Basta investire quei soldi ciascuno invece al 7% composto in 30 anni, avrebbero circa $ 66, 224 nel loro conto. Sicuro, non sono 200 milioni di dollari, ma è la differenza tra investire e giocare d'azzardo.

Investire non è giocare d'azzardo perché puoi controllare la quantità di rischio che corri.

Puoi investire letteralmente in qualsiasi cosa ti aspetti che aumenti di valore nel tempo, dall'arte, alle criptovalute, ai privilegi fiscali, i tre investimenti più sicuri sono le azioni, obbligazioni, e immobiliare.

Il motivo per cui sono più sicuri e affidabili è perché hanno una lunga esperienza comprovata, e ci sono così tante informazioni su come investire al meglio in immobili e titoli obbligazionari. Il valore è determinato dalla domanda e dall'offerta:più le persone vogliono qualcosa e meno ce ne sono, più alto sarà il prezzo.

Come iniziare a investire per i millennial (7 passaggi)

1. Scopri quanto puoi investire

Primo, devi capire quanto puoi investire ogni busta paga, se sta investendo $ 100 o $ 10. Ogni piccola somma torna e dovresti sempre cercare di investire il più possibile. Ricordare, più soldi investi, più i tuoi soldi lavoreranno per te!

Molte persone commettono l'errore di cercare di salvare ciò che rimane ogni mese e poi non finiscono mai per investire. Dovresti sempre cercare di "pagare prima te stesso, " significato, dovresti investire i tuoi soldi prima di spenderli.

Questo è facile da fare con l'automazione:puoi mettere denaro sul tuo conto 401 (k) o su un conto IRA automaticamente prima o poco dopo che raggiunge il tuo conto bancario. (Raccomandazione:miglioramento)

Quindi quanti soldi dovresti investire?

Scegli come un professionista

Dove investire $ 500 in questo momento?

Un sacco di nuovi investitori rischiano a lungo termine invece di acquistare azioni di grandi aziende. Preferisco aziende come Amazon, Netflix, e Apple:sono tutti nella mia lista dei migliori titoli per principianti.

C'è una società che ha "chiamato" queste aziende molto prima che diventassero grandi. Hanno consigliato Netflix per la prima volta nel 2004 su $ 1,85 per azione, Amazon nel 2002 a $15.31 per azione, e Apple tornano nell'era dell'iPod Shuffle a $4.97 per azione. Dai un'occhiata a dove sono ora.

Quella compagnia:The Motley Fool.

Per le persone pronte a fare dell'investimento parte della loro strategia per la libertà finanziaria, dai un'occhiata al servizio di investimento di punta di The Motley Fool, Consulente azionario . Hanno appena annunciato i loro primi 10 "best buy now" in tutto il intero mercato azionario. Sia che inizi con $ 100, $ 500, o più, dovresti controllare tutti i dettagli.

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La percentuale del tuo reddito che stai investendo è nota come tasso di risparmio. Più alto è il tuo tasso di risparmio, più velocemente potrai raggiungere il pensionamento anticipato. C'è una correlazione diretta tra il tuo tasso di risparmio e il numero di anni che ci vorranno per andare in pensione.

Se risparmi il 3,2% del tuo reddito come il Millennial medio, probabilmente non sarai mai in grado di andare in pensione, ma se puoi aumentarlo al 20% puoi andare in pensione in 25 anni o meno, e se puoi aumentarlo al 50%, potresti andare in pensione in 15 anni o meno!

Chiaramente più alto è il tuo tasso di risparmio, più velocemente sarai in grado di "andare in pensione" e raggiungere la libertà finanziaria. Un buon punto di partenza è con il 10% del tuo stipendio e poi provare ad aumentare tale importo dell'1% ogni 30 giorni.

2. Separa i tuoi investimenti a breve termine dalle tue strategie di investimento a lungo termine

Dopo aver calcolato quanti soldi puoi risparmiare ogni mese, il prossimo passo è separare le strategie di investimento a breve termine e di investimento a lungo termine.

Non commettere l'errore di mettere tutti i tuoi investimenti negli stessi conti.

Investimenti a breve termine (5 anni o prima)

Se hai bisogno dei tuoi soldi nei prossimi 5 anni, non dovresti rischiare di perderli! Un esempio di denaro di cui potresti aver bisogno nei prossimi 5 anni o meno è un anticipo su una casa, spese per l'istruzione, soldi per una macchina, o soldi per viaggiare.

Potresti pensare che un conto di risparmio sia un ottimo posto dove mettere i tuoi soldi, ma la maggior parte dei conti di risparmio ha un tasso di interesse inferiore allo 0,01%, quindi in realtà stai perdendo soldi per l'inflazione.

Infatti, Gli americani perdono oltre 50 miliardi di dollari di interessi conservando i loro risparmi a breve termine in conti di risparmio con tassi di interesse bassi. Ecco dove dovresti invece mettere i tuoi investimenti a breve termine.

Conto di risparmio online ad alto interesse

Esiste un numero incredibile di ottimi conti di risparmio online con tassi di interesse dall'1% al 2%, così i tuoi soldi almeno terranno il passo con l'inflazione.

Certificato di conto di deposito (noto anche come scala CD)

Quando acquisti un certificato di deposito da una banca puoi spesso bloccare un tasso superiore al 2% e talvolta anche un po' più alto.

L'unico problema è che devi tenere i tuoi soldi sotto chiave per un periodo di tempo definito (da 6 mesi a qualche anno a seconda del CD) e se hai bisogno di ritirare i tuoi soldi prima, allora saresti soggetto a un piccola penale per recesso anticipato. (Eccezione:CIT Bank 11mo CD senza penalità)

Però, un modo semplice per evitare di bloccare tutti i tuoi soldi è quello di costruire ciò che è noto come una scala CD in cui scaglionare effettivamente i CD che apri in modo che maturino (nel senso che finiscano) in date diverse in futuro e poi si inseriscano in nuovi CD .

Quindi hai dei soldi in CD che maturano in 6 mesi, tra 1 anno, in 2 anni, ecc. Quindi avrai sempre soldi in scadenza se hai bisogno di tirarli fuori presto.

Investimenti a lungo termine (oltre 5 anni nel futuro)

I tuoi investimenti a lungo termine sono i soldi che ti avvicinerai tra più di 10 anni nel futuro.

Questo sarà principalmente il tuo denaro per la pensione, quindi vuoi massimizzare il tuo ritorno a lungo termine. Ciò significa che non vuoi mettere questi soldi in un conto di risparmio. Vuoi investirlo in un conto pensione.

Esistono due tipi di conti pensionistici:quelli offerti da un datore di lavoro e quelli che è necessario registrarsi autonomamente.

I conti pensionistici del datore di lavoro includono principalmente il 401 (k), 403 (b), e 457(b) conti a seconda del tipo di luogo di lavoro. I conti pensionistici non datori di lavoro sono noti come IRA (conti pensionistici individuali) e i tipi tipici sono l'IRA tradizionale, Roth IRA, SEP-IRA, e il Solo 401 (k).

Le differenze tra il Roth IRA e l'IRA tradizionale sono che il denaro del Roth IRA cresce esentasse nel tempo e non devi pagare le tasse quando prendi i soldi, considerando che l'IRA tradizionale viene tassata al ritiro, ma potresti essere in grado di detrarre il contributo dalle tue tasse.

Un Roth IRA è il miglior affare per i giovani investitori e avrà significativi vantaggi fiscali nel tempo. Ci sono molti ottimi posti per aprire un IRA o un Roth IRA, i miei due preferiti sono Betterment e Ally Invest poiché hanno molte opzioni di investimento a basso costo di alta qualità.

3. Scegli il tuo livello di rischio

Sfortunatamente, poiché i piani 401K vengono generalmente offerti tramite un datore di lavoro, spesso ci sono opzioni di investimento limitate e commissioni elevate.

Ciò significa che è molto importante scegliere saggiamente i tuoi investimenti 401K. Quello che consiglio in genere ai nuovi investitori 401K è selezionare un portafoglio modello in base al livello di rischio che ti senti a tuo agio nell'assumere.

Questo è noto come l'allocazione delle risorse, che è la percentuale di azioni e obbligazioni che hai nel tuo portafoglio di investimenti.

Un consiglio:se hai meno di 35 anni e stai iniziando a investire in un 401K, l'idea migliore è investire in un portafoglio in crescita aggressiva, che è pesantemente ponderato in azioni.

La tipica asset allocation che ha senso per un Millennial è di circa il 90% di azioni/10% di obbligazioni. Una volta raggiunti i 35 o anche i 40, è meglio regolare questa allocazione vicino all'80% di azioni/10% di obbligazioni.

Mentre un portafoglio di tipo aggressivo fluttuerà naturalmente nel tempo e ha più "volatilità, "Non c'è nulla di cui aver paura perché stai risparmiando questi soldi a lungo termine e su un orizzonte di investimento di 10+ anni guadagnerai più soldi investendo in azioni che in obbligazioni.

Per i Millennial, investire nel mercato azionario il più pesantemente possibile in 401k ha più senso.

Ecco un grafico di allocazione delle risorse dal mio libro, dove puoi vedere le raccomandazioni sull'allocazione delle risorse sia per età che per anni fino alla pensione.

Questo grafico è apparso originariamente su Financial Freedom di Grant Sabatier

4. Scegli cosa va nei tuoi conti di investimento previdenziale a lungo termine

Sia il 401k che l'IRA sono utilizzati per detenere investimenti e in genere sono utilizzati per risparmiare per la pensione:non sono investimenti stessi. Ciò significa che devi scegliere veicoli di investimento per entrarci.

C'è letteralmente un numero infinito di scelte quando inizi a investire, ma la maggior parte di quelli semplici sono le migliori opzioni.

Per un nuovo investitore Roth IRA o IRA tradizionale, in genere consiglio di investire i propri investimenti in fondi pensionistici con data prefissata come il fondo Vanguard 2050 (che è ciò in cui ho investito il mio Roth IRA).

Il fondo della data di destinazione regola naturalmente la tua allocazione di investimento tra azioni e obbligazioni man mano che ti avvicini alla pensione, quindi non devi fare molto (tranne continuare a mettere soldi!).

Man mano che diventi un investitore più sofisticato, il fondo della data di destinazione potrebbe non avere molto senso per te poiché puoi ottenere rendimenti di investimento incrementali più piccoli investendo la tua IRA in una combinazione di fondi indicizzati a basso costo, che hanno commissioni più basse a lungo termine.

Ma per il nuovo investitore, non ci sono davvero molte scelte migliori di un fondo pensione con data obiettivo con un'allocazione di azioni aggressiva del 90% e oltre. Mentre alcuni investitori ritengono che i fondi pensione con data obiettivo siano troppo semplici, Conosco anche alcuni dei migliori professionisti degli investimenti finanziari e privati ​​che investono i propri soldi in loro.

5. Investi più denaro che puoi in conti agevolati dalle tasse

Le tasse sono uno dei maggiori drenaggi sui rendimenti degli investimenti, quindi vuoi ridurre al minimo le tasse il più possibile.

Per la maggior parte dei nuovi investitori, l'obiettivo numero uno è investire più denaro possibile in conti agevolati dalle tasse in cui i tuoi soldi possono crescere esentasse per un lungo periodo di tempo.

Ci sono due tipi di conti con agevolazioni fiscali che devi conoscere:401K e IRA (conti pensionistici individuali). Per i Millennial la maggior parte dei soldi che puoi investire in loro ogni anno è $ 19, 000 in un 401K e $6, 000 in un IRA (così puoi risparmiare $ 25, 000 all'anno in conti agevolati). Fallo prima di investire in qualsiasi altra cosa.

Se lavori in un'azienda che offre un piano 401K, investi il ​​più possibile nel piano fino a $ 18, 000 al massimo o almeno investi il ​​più possibile per ottenere una corrispondenza con il datore di lavoro. Non sei tassato su nessuno dei soldi che metti nel tuo 401K, ma sei tassato quando prelevi denaro dal tuo 401K.

La maggior parte delle aziende offre una partita per i dipendenti, che è essenzialmente un contributo del datore di lavoro che corrisponde al tuo contributo fino a una certa percentuale del tuo reddito (3%-5% è la media). Questo è essenzialmente denaro gratuito e un incredibile vantaggio se ce l'hai. Almeno investi il ​​massimo necessario per ottenere la corrispondenza del tuo datore di lavoro.

6. Investi in anticipo, spesso, e più che puoi

Come millenario, Sapevo che anche se il mio nuovo lavoro non mi stava pagando molti soldi, Avevo una cosa dalla mia parte:il tempo.

Il tempo è l'elemento più essenziale dell'investimento perché ci vuole tempo perché il denaro cresca e più tempo hai, più opportunità ha il tuo denaro di crescere a causa degli interessi composti.

Albert Einstein definì persino l'interesse composto "la forza più potente dell'universo" e "la più grande scoperta matematica di tutti i tempi".

Ecco il modo in cui funziona in termini semplici:immagina di investire $ 10,00 e cresce del 10% in un anno, quindi ora hai $ 11,00 e l'anno successivo cresce del 10%, quindi hai $ 12,10.

Continui a fare sempre più soldi sul tuo crescente interesse e quando aggiungi a quel pool di denaro si aggrava ulteriormente nel tempo e sei in grado di fare soldi con i tuoi soldi.

È questa idea piuttosto semplice che rende gli investimenti così potenti nel tempo. Ecco un semplice esempio di come funziona il compounding:più e prima investi, più velocemente i tuoi soldi possono crescere.

Questo grafico è apparso originariamente su Financial Freedom di Grant Sabatier

Quindi, come si ottiene un interesse composto per iniziare a lavorare per te?

Sia che tu abbia $ 5 o $ 5, 000 dollari la prima regola per investire è che devi iniziare a investire i tuoi soldi. Se non inizi, non puoi fare soldi e i tuoi soldi non possono fare soldi.

In realtà è abbastanza pazzesco quante persone tengono tutti i loro soldi in un conto di risparmio perché hanno tanta paura di perdere soldi in borsa, ma la realtà è che in un periodo di oltre 10 anni nella storia il mercato azionario probabilmente ti darà rendimenti positivi sui tuoi soldi se investi semplicemente in un fondo indicizzato del mercato azionario.

Conosco tutte le scuse che le persone fanno per non iniziare a investire perché le ho usate tutte da solo. Non hai abbastanza soldi da investire, non sai niente di borsa, sei preoccupato di perdere soldi...

Tutte queste scuse probabilmente ti sono già costate migliaia o centinaia di migliaia di dollari in potenziali guadagni nel corso della tua vita. È letteralmente come se stessi lasciando i soldi sul tavolo e tagliandoti corto.

Immagino che poiché stai leggendo questo blog sei interessato a fare soldi e costruire ricchezza, ma se non stai investendo, probabilmente non accadrà. Sul serio, investire denaro è la strada più sicura per costruire ricchezza.

7. Tieni traccia dei tuoi investimenti e del tuo patrimonio netto con questa app gratuita

Quando inizi a investire, uno dei modi più semplici per tenere traccia dei tuoi soldi è utilizzare un tracker di investimento gratuito.

Il mio preferito e quello che uso personalmente da 5 anni è Personal Capital.

Per saperne di più sulla mia app per soldi preferita, dai un'occhiata alla mia recensione sul capitale personale o fai clic qui sotto.

La dashboard di Personal Capital è facile da usare e gratuita

Questo è tutto! Mi ci è voluto del tempo per imparare a investire e nel tempo acquisirai più fiducia quando inizi a investire. Non c'è alcun sostituto per fare le tue ricerche e chiedere agli altri le loro esperienze.

Se segui le linee guida presentate sopra, sarai sulla buona strada per creare ricchezza e un giorno rendere il lavoro opzionale. Per saperne di più su come investire, dai un'occhiata al mio libro più venduto Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai bisogno.