Cinque semplici abilità di gestione del denaro da sviluppare nel 2018

Il tuo rapporto con il denaro può sbocciare con pochi cambiamenti.

Il tuo rapporto con il denaro è un po' difficile? Forse spendi troppo, risparmiare troppo poco o semplicemente ignorare completamente l'intera situazione. Se è così, rendi il 2018 il tuo anno per migliorare la tua relazione e iniziare a usare i tuoi soldi in modo più saggio.

Come valuti lo stato attuale del tuo rapporto con il denaro?

Poniti una semplice domanda sulla tua vita quotidiana:sai quanto spendi ogni mese? Se la tua risposta è tutto ciò che riesci a trovare, inclusi gli spiccioli nella tua auto, il tuo rapporto finanziario probabilmente necessita di un aggiustamento importante. Se la tua risposta è meno estrema, ma sai che potresti aver bisogno di aiuto, i nostri semplici consigli possono valere anche per te.

Molte persone ignorano le proprie finanze perché non sanno come iniziare a prenderne il controllo, ma è sorprendentemente facile una volta che fai un piano e ti attieni ad esso. Questi cinque semplici consigli ti aiuteranno a cambiare il tuo rapporto con il denaro e a sviluppare una vita finanziariamente più sicura.

1. Costruisci un fondo di emergenza

Il primo passo più importante è costruire un fondo di emergenza, che può aiutarti a pagare spese impreviste, come riparazioni auto, o aiutarti a sopportare una perdita di lavoro o altre catastrofi finanziarie. Se non hai un fondo di emergenza, potresti essere costretto a fare affidamento su carte di credito o altri debiti, che può trasformare la tua emergenza temporanea in una battuta d'arresto a lungo termine.

La maggior parte degli esperti afferma che il tuo fondo di emergenza dovrebbe coprire da tre a sei mesi di spese. Mentre sei mesi è ovviamente la cosa migliore per tutti, i single o le famiglie a due redditi possono cavarsela con meno, mentre la maggior parte delle famiglie monoreddito dovrebbe cercare di mettere da parte sei mesi interi. L'importo necessario per accantonare dipende dalle tue finanze personali. Mentre l'impostazione predefinita è generalmente di sei mesi, i single o le famiglie a doppio reddito possono cavarsela con meno. Tuttavia, la maggior parte delle famiglie monoreddito dovrebbe cercare di mettere da parte sei mesi interi.

2. Stabilire obiettivi

Il secondo passo è capire cosa vuoi che facciano i tuoi soldi e cosa ci vorrà per farlo accadere. Per esempio, hai in mente un'età pensionabile? Stai risparmiando per comprare casa? Vuoi entrare in affari per te stesso? Se è così, stai perseguendo attivamente questi obiettivi? Molte persone non guardano oltre i propri bisogni finanziari a breve termine, quindi non si danno mai la possibilità di costruire il futuro finanziariamente sicuro che vogliono veramente.

3. Valuta la tua situazione

Ora che hai stabilito i tuoi obiettivi, puoi valutare la tua situazione attuale in modo più efficace. Tenendo ben presenti i tuoi obiettivi, quali cambiamenti devi fare per assicurarti il ​​successo? Probabilmente lavorerai su più obiettivi contemporaneamente, a seconda della tua situazione specifica. Per esempio, la pensione è un obiettivo su cui quasi tutti lavoreranno sempre contemporaneamente a causa della sua natura a lungo termine. Non lasciare più obiettivi a breve termine, come comprare una casa o un'auto, mettere in ombra questo importantissimo obiettivo a lungo termine. Allocare in modo appropriato per finanziare ciascuno dei tuoi obiettivi importanti.

4. Tieni traccia delle tue circostanze attuali

Sapere cosa stai risparmiando rispetto a quello che stai spendendo. Se hai troppi debiti, potrebbe essere necessario ridurlo e smettere di usare inutilmente il debito in futuro. Se le tue spese di soggiorno mensili sono troppo alte, potrebbe essere necessario esaminare nuove opzioni. Puoi ridimensionare? Trasferirsi in una zona meno costosa? Tagliare i costi del pendolarismo? Una volta apportate le necessarie modifiche alla spesa, paga prima te stesso. Giusto, lo devi a te stesso per rendere i tuoi obiettivi la tua priorità assoluta. Determina quanto puoi (e devi) risparmiare ogni mese, e scrivi un assegno prima di ogni altra spesa. Se non lo fai, il tuo conto di risparmio sarà probabilmente pieno di nient'altro che buone intenzioni e i tuoi obiettivi non saranno mai raggiunti.

5. Investire

I tuoi obiettivi non possono essere raggiunti semplicemente raccogliendo interessi sui soldi che hai in risparmi. La pensione, solo, è un grande obiettivo che richiede una strategia di investimento giudiziosa. Inizia con il piano pensionistico del tuo datore di lavoro. Se hai accesso a un piano 401k o simile, massimizzare i tuoi contributi. Ciò è particolarmente importante se il tuo datore di lavoro corrisponde in tutto o in parte a tale contributo. I lavoratori che non contribuiscono almeno a sufficienza per qualificarsi per una partita del datore di lavoro stanno solo buttando via parte del loro stipendio annuale e del pacchetto di benefici.

Se non hai accesso a un piano pensionistico tramite il tuo datore di lavoro, puoi aprire un conto IRA da solo. Una volta che hai un account, hai bisogno di una strategia di investimento che corrisponda alla tua tolleranza al rischio - che può essere governata attraverso la diversificazione - e alla tua tempistica di investimento. Potresti avere strategie diverse per obiettivi diversi, ma dovresti sempre tenere traccia del tuo rischio e mantenere i costi complessivi al minimo.

Il nostro Take

Con la spesa intelligente, risparmio consistente e investimento efficace, puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e questi cinque suggerimenti ti aiuteranno a iniziare. Se hai bisogno di aiuto con alcuni dettagli, un consulente esperto può aiutarti con le tue esigenze.