Che cos'è un conto di gestione patrimoniale

Un conto di gestione patrimoniale è un tipo di conto che combina alcune delle caratteristiche di un conto corrente tradizionale con un conto di investimento. Questo tipo di conto sta diventando sempre più comune con gli istituti bancari poiché i consumatori desiderano semplificare la propria vita finanziaria e risparmiare tempo.

Conto di gestione patrimoniale

Con questo tipo di conto, un individuo vi depositerà denaro come se fosse un normale conto bancario. Quindi, il denaro dal conto bancario verrà trasferito in un conto del mercato monetario. Mentre il denaro non viene utilizzato, è libero di guadagnare interessi aggiuntivi sul conto del mercato monetario. Il denaro rimane nei conti del mercato monetario a meno che l'individuo non lo utilizzi scrivendo un assegno o utilizzando una carta di debito. Utilizzando questa disposizione, l'individuo può accedere al denaro tutte le volte che lo desidera, come se stesse utilizzando un conto corrente tradizionale. Le grandi differenze che possono guadagnare sono i tassi di interesse più elevati che derivano dall'avere soldi in un conto del mercato monetario.

Ulteriori opportunità di investimento

Con questo tipo di conto, un individuo può anche perseguire altre opportunità di investimento. Per esempio, quando il denaro è nel conto del mercato monetario, spesso possono scegliere di metterlo in altri tipi di investimenti come fondi comuni di investimento o CD. Il conto può anche essere impostato per mettere da parte una certa somma di denaro ogni mese per l'acquisto di quote del fondo. Ciò consente all'individuo di utilizzare un approccio di media del costo in dollari per i propri investimenti.

Vantaggi

Un conto di gestione patrimoniale può offrire ai titolari del conto una serie di vantaggi. Forse il più grande vantaggio è che puoi combinare il tuo normale conto bancario con un conto di investimento. Riceverai un estratto conto alla fine del mese con tutte le tue transazioni bancarie e l'importo degli interessi che hai guadagnato dagli investimenti. Questo può farti risparmiare una notevole quantità di tempo perché non devi guardare più estratti conto. Questo tipo di conto consente di acquistare azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e altri investimenti pur avendo accesso a privilegi di scrittura di assegni illimitati. Puoi anche prelevare contanti da un bancomat se necessario.

Svantaggi

Uno dei grandi svantaggi di questo tipo di conto è che devi avere una somma minima di denaro per aprirlo. In molti casi, il deposito minimo è maggiore di quello che la maggior parte delle persone deve depositare. Per esempio, potresti dover depositare $ 15, 000 per accedere a questo account.

Un altro potenziale svantaggio di questo tipo di account è che potresti non ottenere tutti i servizi forniti con un broker finanziario tradizionale. Potresti non avere accesso alle grandi quantità di ricerche fornite con altri broker finanziari e potrebbero non fornirti altrettante indicazioni sugli investimenti. Se sei il tipo di investitore a cui piace gestire tutto da solo, allora questa potrebbe essere una buona soluzione per te.