Tipi di fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è un pool di denaro raccolto da un gruppo di investitori. I gestori utilizzano il denaro del fondo per acquistare titoli come azioni, obbligazioni, e altri beni. In qualità di investitore, puoi acquistare in un fondo e sostanzialmente possedere una parte di ciò che possiede il fondo. Condividi i guadagni e le perdite del fondo.

Cos'è un fondo comune di investimento

Un fondo comune è un fondo che raccoglie denaro da vari investitori per investire in titoli come azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario, e altri beni.

I fondi comuni di investimento sono alcuni dei veicoli di investimento più popolari per investitori dilettanti e professionisti. sono accessibili, facile da acquistare, e vieni con una buona quantità di diversificazione incorporata.

I diversi tipi di fondi comuni di investimento

Sono più di 10, 000 fondi comuni solo negli Stati Uniti. Ogni fondo è diverso in termini di fame di crescita e tolleranza al rischio. Sarebbe impossibile per te spulciare ogni fondo comune, ma è importante conoscere i tipi di base. Comprendere queste categorie ti aiuterà a costruire un portafoglio di investimenti che soddisfi le tue esigenze e i tuoi obiettivi.

1. Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario investono nel reddito fisso, debito a breve termine da banche, società, e governi. Potrebbero detenere certificati di deposito (quei CD che puoi acquistare presso la tua banca), del Tesoro degli Stati Uniti, e commercial paper (cambiali chirografari emessi da società).

Questi sono considerati uno dei tipi di investimento più sicuri. Però, il loro essere a basso rischio significa che i rendimenti di questo tipo di fondi sono generalmente inferiori.

Un fondo del mercato monetario è un ottimo posto per parcheggiare i tuoi soldi quando non sei sicuro di dove investire. Sono a basso rischio e generano più entrate rispetto a un conto di risparmio tradizionale. Sono anche una forma di investimento abbastanza liquida, il che significa che è facile vendere le tue partecipazioni per riavere i tuoi soldi ogni volta che ne hai bisogno.

2. Fondi a reddito fisso

I fondi a reddito fisso investono in obbligazioni e altri titoli che pagano un tasso di rendimento fisso. L'obiettivo è superare l'inflazione (che intacca il potere d'acquisto del tuo denaro) e creare un flusso costante di reddito affidabile con pochi rischi.

Fondamentalmente, possedere un fondo a reddito fisso significa possedere debito da parti altamente improbabile che siano inadempienti, come grandi società e governi. Come tale, questi fondi acquistano obbligazioni societarie ad alto rendimento, obbligazioni societarie investment grade, e titoli di stato.

I fondi a reddito fisso sono popolari perché sono considerati uno dei tipi di investimento più sicuri (sebbene nessun investimento sia completamente sicuro). Detto ciò, la loro sicurezza significa anche che hanno un basso potenziale di reddito.

Se stai per raggiungere l'età pensionabile, i fondi a reddito fisso sono ottimi strumenti per preservare il gruzzolo. Non esploderanno nella crescita, ma hanno un rischio basso e guadagneranno più interessi che contanti seduti in un risparmio. I fondi a reddito fisso sono anche buoni veicoli di investimento per investitori timidi che veramente vogliono preservare i loro soldi.

3. Fondi indicizzati

I fondi indicizzati tracciano il rendimento di uno specifico indice di mercato, come l'S&P 500, la media industriale del Dow Jones, o il NASDAQ Composite. Il fondo indicizzato investe in tutte le società in quell'indice, quindi il valore del fondo aumenta o diminuisce man mano che l'indice sale e scende.

I fondi indicizzati sono gestiti passivamente. Tutto ciò che il gestore del fondo deve fare è abbinare le partecipazioni del fondo con l'indice. Lui o lei non deve fare alcuna ricerca, eseguire eventuali analisi, o addirittura prendere qualsiasi decisione. Ciò significa che le commissioni dei fondi indicizzati sono significativamente inferiori rispetto ad altri fondi gestiti attivamente (come fondi azionari o fondi speciali). Commissioni più basse significano che più soldi vengono reinvestiti nel fondo per crescere.

Per di più, i fondi a gestione attiva possono investire solo in 25 o 50 titoli, ma i fondi indicizzati sono altamente diversificati. I fondi indicizzati spesso investono in centinaia di titoli, forse migliaia!, in vari settori e industrie. Più diversificazione significa meno rischi.

Stanco di cercare di capire come investire? Wealthsimple offre tecnologia all'avanguardia, commissioni basse e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato:inizia a investire in pochi minuti.

4. Fondi azionari

I fondi azionari (noti anche come fondi azionari) acquistano azioni di società quotate in borsa. Il loro obiettivo è crescere più velocemente dei fondi a reddito fisso, fondi del mercato monetario, o fondi indicizzati. Tieni a mente, però, che la crescita aggressiva crea anche più rischi.

L'acquisto di fondi azionari è un modo più sicuro per investire nel mercato azionario rispetto all'acquisto di singole azioni di una società. Inoltre, non richiede ricerche approfondite. Considerando che il valore delle azioni aumenterà o diminuirà a seconda del valore della società, un fondo azionario seguirà più da vicino il mercato più ampio.

In genere, è intelligente investire in fondi azionari quando sei più giovane perché hai il tempo di affrontare un brutto anno (o più). Avrai voglia di spostare il tuo portafoglio lontano dai fondi azionari man mano che invecchi per preservare i tuoi risparmi.

Esistono innumerevoli varietà di fondi azionari, e possono essere strutturati come piace a un gestore di fondi in base agli obiettivi del fondo.

• Fondi in base alle dimensioni dell'azienda:

  Si tratta di fondi che si concentrano sulla capitalizzazione di mercato di una società, o il valore di mercato delle azioni in circolazione di una società quotata in borsa. Un fondo può investire solo in società a piccola capitalizzazione, solo società a grande capitalizzazione, oppure può investire in una formula predeterminata (cioè, 50% società a media capitalizzazione e 50% società a grande capitalizzazione).

• Fondi basati su industria o settore:

  Si tratta di fondi che investono in un determinato settore, come l'assistenza sanitaria, produzione, o aziende tecnologiche. Se volessi investire in Tesla, ad esempio, potresti investire in un fondo per le case automobilistiche. Questo ti renderebbe un investitore in un'azienda calda, ma anche ripartire il rischio.

• Fondi basati su crescita e valore:

  Alcuni fondi si concentrano su società che i suoi gestori ritengono siano sottovalutate e avranno rendimenti migliori della media. Si tratta di un tipo di fondo particolarmente aggressivo. È anche costoso perché richiede una gestione attiva da parte di gestori di investimenti esperti.

• Fondi in base alla posizione:

  Si tratta di fondi che investono in società in base alla loro posizione. Un fondo potrebbe investire in società dell'Europa occidentale, o società specificamente in Irlanda.

• Fondi basati sui mercati emergenti:

  Si tratta di fondi destinati a paesi con piccoli, ma mercati in crescita. Il loro obiettivo è acquistare in un mercato quando le cose sono a buon mercato e venderle quando il mercato matura.

5. Fondi bilanciati

I fondi bilanciati sono talvolta chiamati fondi di asset allocation. Mescolano insieme titoli a reddito fisso e titoli azionari. L'obiettivo di questo tipo di fondo è ottenere rendimenti migliori rispetto ai fondi a reddito fisso senza assumersi il rischio richiesto da un fondo azionario.

In genere, questi fondi seguono una formula per determinare quanto investono in diversi tipi di titoli. Ad esempio, un conservatore Il fondo bilanciato può investire l'80% del suo finanziamento in obbligazioni e il restante 20% in azioni. Un aggressivo Il fondo bilanciato può perseguire una maggiore crescita investendo fino al 70% del proprio finanziamento in azioni.

I fondi target sono un tipo popolare di fondo bilanciato popolare tra gli investitori alle prime armi. Essenzialmente, un fondo con data obiettivo cresce con te nel tempo riequilibrando il tuo portafoglio ogni anno. La data di destinazione è l'anno in cui intendi andare in pensione. Il fondo inizia in modo aggressivo allocando più denaro in azioni e diventa prudente nel tempo passando lentamente alle obbligazioni.

6. Fondi speciali

I fondi speciali sono talvolta chiamati fondi alternativi. Questa è una categoria generica per i fondi che aderiscono a un mandato specifico. Comprende gli hedge fund, fondi di investimento immobiliare, materie prime, e futuri gestiti.

In molti casi, i fondi speciali non sono aperti al pubblico. Puoi investire in essi solo se lavori con una banca o un gestore di investimento specifico.

I fondi speciali possono specializzarsi in tutto ciò che vogliono. Alcuni fondi specializzati si concentrano su una causa, come la salvaguardia dell'ambiente, responsabilità sociale, o innovazione sanitaria. Un fondo specializzato potrebbe investire solo in aziende che si alimentano con energia rinnovabile ed evitare aziende che si affidano a combustibili fossili.

Alcuni fondi specializzati si rifiutano del tutto di specializzarsi. Investono semplicemente in qualunque cosa sia un buon affare in quel momento. Potrebbero acquistare opzioni una settimana e guadare in valute o futures o derivati ​​la prossima. Spesso dipende da ciò che i gestori sanno bene.

7. Fondo di fondi

Un fondo di fondi è proprio quello che suggerisce il nome:un fondo che investe in altri fondi. Questa è l'ultima forma di diversificazione. Investendo in un unico fondo di fondi, le tue partecipazioni potrebbero estendersi su decine di migliaia di titoli. Questo rende il tuo ritorno meno volatile, anche. Hai meno probabilità di perdere denaro.

Un fondo di fondi può anche allocare attività in base ai propri obiettivi. Alcuni sono aggressivi investendo in altri fondi che si concentrano su azioni, mentre altri sono più conservatori investendo in fondi che si concentrano sulle obbligazioni.

La sicurezza di un fondo di fondi ha un prezzo, però. Un fondo di fondi deve essere gestito attivamente, che costa una tassa oltre alle tasse paghi agli altri fondi in cui investi. In sostanza, paghi il doppio per questo livello di diversificazione.

Quale tipo di fondo comune è giusto per te?

Il fondo comune di investimento giusto per te dipende dai tuoi obiettivi e dai tuoi interessi. Prima di investire in un fondo, assicurati di capire come funziona e che gli obiettivi del fondo corrispondano ai tuoi. Più importante, assicurati di essere a tuo agio con il livello di rischio del fondo.

E come sempre, non scaricare tutti i tuoi risparmi in un unico fondo. Diversifica il tuo portafoglio per proteggerti dalla catastrofe.

Inizia a investire con Wealthsimple e ti creeremo un diversificato, portafoglio a basso costo. Offriamo la tecnologia più avanzata e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato— Iscriviti ora.