Una guida per investire in fondi comuni di investimento

Milioni di americani utilizzano fondi comuni di investimento per raggiungere i propri obiettivi finanziari, ma potresti non sapere esattamente cosa sono o come iniziare a investire in loro. Come molti prodotti finanziari, possono essere intimidatori all'inizio, ma i fondi comuni di investimento sono abbastanza semplici da capire con un piccolo aiuto.

Che cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un insieme di denaro raccolto dagli investitori che viene poi investito in titoli come azioni o obbligazioni. Ogni azione del fondo rappresenta un interesse proporzionale nel portafoglio del fondo, quindi più azioni possiedi, maggiore è il tuo interesse nel fondo.

Se un fondo detiene il 5% del suo portafoglio in Apple e il 2% in Home Depot, Per esempio, la tua quota del fondo conterrà le stesse azioni nelle stesse proporzioni.

Esistono migliaia di fondi comuni di investimento che ti consentono di investire in una varietà di modi. Puoi trovare fondi che investono in un gruppo diversificato di grandi aziende, piccole aziende, aree geografiche specifiche o addirittura alcuni settori dell'economia.

Chi dovrebbe investire in un fondo comune di investimento?

I fondi comuni di investimento possono avere senso per molte persone diverse in momenti diversi della loro vita di investimento. Ma è importante ricordare che non si tratta del fondo comune di investimento in sé, ma piuttosto cosa va nel fondo comune che determinerà se l'investimento ha senso per te.

Questi fondi possono detenere attività come obbligazioni, azioni, materie prime o una combinazione di più classi di attività. Ti consigliamo di fare le tue ricerche prima di investire in un fondo e assicurarti di comprendere il rischio delle attività sottostanti del fondo.

I fondi comuni di investimento sono buone opzioni sia per i principianti che per gli investitori più esperti. Entrambi i tipi di investitori beneficeranno dei vantaggi di diversificazione dei fondi comuni di investimento, e gli investitori esperti possono trovare fondi destinati ad aree specifiche che ritengono siano pronte per la crescita.

Fondi comuni di investimento attivi vs. passivi

Una delle maggiori distinzioni tra i diversi fondi comuni di investimento è se perseguono una strategia di investimento attiva o passiva. La differenza determinerà come il fondo investe e alla fine può avere un grande impatto sui rendimenti che guadagni come investitore.

Fondi comuni di investimento attivi

I fondi attivi sono gestiti da investitori professionali con l'obiettivo di sovraperformare un indice di mercato, come l'indice S&P 500. Per un fondo azionario attivo, il gestore del fondo e un team di analisti lavoreranno per identificare quali azioni possedere e in quali quantità per ottenere i migliori rendimenti. Allo stesso modo, i fondi obbligazionari attivi cercheranno di battere gli indici obbligazionari attraverso una gestione superiore.

Ma non è così facile come sembra, e i fondi gestiti attivamente spesso non riescono a eguagliare le prestazioni dell'indice che stanno cercando di battere in primo luogo. Oltre a ciò, i fondi attivi sono dotati di commissioni più elevate (spesso circa l'1% del patrimonio del fondo) per pagare la gestione professionale, quindi i rendimenti per gli investitori sono ulteriormente ridotti attraverso questi tipi di costi.

Fondi comuni passivi

I fondi comuni di investimento passivi sono gestiti per monitorare l'andamento di un indice di mercato. Non richiedono un costoso team di investimento per gestire il portafoglio perché non stanno cercando di identificare i migliori performer, stanno solo cercando di abbinare l'indice. Ciò consente ai fondi passivi di addebitare commissioni molto basse e talvolta nessuna commissione, che lascia più del ritorno per gli investitori del fondo.

I fondi passivi possono sembrare semplici e anche un po' noiosi, ma hanno costantemente battuto i fondi gestiti attivamente per lunghi periodi di tempo. Ci saranno sempre alcuni fondi attivi che supereranno il loro benchmark in brevi periodi di tempo, ma pochissimi lo faranno in modo coerente a lungo termine.

Quali sono i diversi tipi di fondi comuni di investimento?

Esistono molti fondi comuni di investimento diversi a disposizione degli investitori e può essere fonte di confusione per gli investitori inesperti esplorarli tutti. Diamo un'occhiata ad alcuni dei tipi di fondi più popolari.

• Fondi azionari: Questi fondi investono in azioni societarie, ma può anche perseguire strategie diverse da fondo a fondo. Alcuni fondi si concentrano su società che pagano dividendi e sono ben consolidate, mentre altri sono più concentrati sulla crescita e sul potenziale di apprezzamento dei prezzi. Altri ancora sono focalizzati su settori specifici, settori, o geografie.
• Fondi obbligazionari: Questi fondi investono in varie forme di debito e i loro profili di rischio possono variare ampiamente da fondo a fondo. Alcuni investiranno in obbligazioni relativamente sicure emesse da governi, mentre altri investono nelle cosiddette obbligazioni "spazzatura" che offrono rendimenti potenziali più elevati. Assicurati di leggere il prospetto prima di investire per assicurarti di comprendere i rischi che si corrono.
• Fondi del mercato monetario: Questi fondi tendono ad essere a basso rischio e guadagnano un piccolo rendimento superiore a quello di un normale conto di risparmio. I fondi del mercato monetario investono in titoli di debito a breve termine di alta qualità emessi da società e governi.
• Fondi indicizzati: Questi fondi hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni grazie alla loro semplicità e struttura a basso costo. I fondi indicizzati tengono traccia della performance di un indice come l'S&P 500 e di solito sono in grado di mantenere bassi i costi. Gli studi hanno dimostrato che questo approccio passivo supera nella maggior parte dei casi la gestione attiva per lunghi periodi di tempo.

Come scegliere un fondo comune di investimento

Scegliere in quale fondo investire può intimidire quando si considerano tutte le diverse opzioni. La prima cosa da considerare è se gli obiettivi di investimento di un fondo sono allineati con il tuo piano finanziario a lungo termine. Per gli investitori principianti che sono all'inizio della loro carriera, investire in un fondo indicizzato S&P 500 a basso costo potrebbe essere un'opzione interessante.

Per gli investitori più esperti o per le persone che desiderano investire in un fondo a gestione attiva, potrebbero essere necessarie ulteriori ricerche. Ti consigliamo di comprendere l'approccio generale e la filosofia di investimento di un fondo e chi sono i gestori di portafoglio che prenderanno decisioni di investimento per tuo conto. In definitiva, la performance di un fondo è ciò che conta per te come investitore, quindi cerca di capire i driver della performance a lungo termine di un fondo e se è probabile che continui in futuro.

Dovrai anche considerare le commissioni associate all'acquisto di azioni in un fondo. Ricorda che se due fondi hanno la stessa performance di investimento, quello con le commissioni più basse lascerà i suoi investitori in condizioni migliori.

Come acquistare fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento possono essere acquistati tramite broker online o tramite il gestore del fondo stesso. Ma ci sono alcune differenze tra il modo in cui i fondi comuni di investimento vengono scambiati e il modo in cui un'azione o un ETF viene scambiato.

I fondi comuni vengono quotati alla fine di ogni giornata di negoziazione in base al loro valore patrimoniale netto, o NAV. Il NAV è calcolato sommando il valore delle partecipazioni del fondo, sottraendo le spese e dividendo per il numero di azioni in circolazione. Quando si effettua un acquisto, riceverai il prossimo NAV, quindi se effettui un ordine dopo la chiusura del mercato, riceverai come prezzo il NAV di chiusura del giorno successivo.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha un investimento minimo di poche migliaia di dollari e puoi scegliere di acquistare un determinato importo in dollari di un fondo o un numero specifico di azioni.

Perché dovresti investire in un fondo comune di investimento?

Dovresti considerare di investire in un fondo comune se l'obiettivo del fondo soddisfa le tue esigenze di investimento. Un fondo che investe principalmente in azioni non sarà adatto se pensi di aver bisogno dei soldi tra un anno, mentre un fondo obbligazionario probabilmente non sarà l'opzione migliore se stai cercando un fondo che ti aiuti a raggiungere gli obiettivi di pensionamento a lungo termine in un lontano futuro.

Assicurati di leggere il prospetto di un fondo prima di investire per capire come verranno investiti i tuoi soldi e se ha senso per i tuoi obiettivi finanziari.

Come fanno i fondi comuni di investimento a farti guadagnare?

I fondi comuni guadagnano investendo in titoli per tuo conto. Il fondo può fare altrettanto bene quanto i titoli sottostanti che detiene. Il reddito e l'apprezzamento sono generalmente i due modi in cui puoi fare soldi con i titoli.

Il reddito si presenta sotto forma di pagamenti di interessi o dividendi che vengono poi trasferiti a te come investitore in fondi. L'apprezzamento può riflettersi nel valore patrimoniale netto per azione del fondo o essere distribuito agli investitori sotto forma di plusvalenze, meno eventuali perdite.

Fai attenzione a quelle tasse

Una delle cose più importanti da tenere presente quando si investe in fondi comuni di investimento è la commissione che pagherai. Puoi trovare queste informazioni nel prospetto del fondo, e anche se potrebbe non sembrare molto, i costi si sommano davvero nel tempo.

I fondi possono addebitare commissioni per una serie di costi relativi alle spese operative del fondo. Le commissioni di gestione pagano i gestori del fondo e il consulente per gli investimenti, mentre le commissioni 12b-1 coprono i costi di marketing e vendita del fondo. Altre spese includono legali, contabilità e una serie di spese amministrative.

Potresti anche imbatterti in quelli che sono noti come fondi a carico ea vuoto. Carichi, o commissioni, sono addebitati da alcuni fondi e pagati ai broker al momento dell'acquisto o della vendita di quote del fondo. Le commissioni sono generalmente calcolate come percentuale del tuo investimento complessivo. I fondi che non addebitano questa commissione sono noti come fondi senza carico.

Solo una quota annuale dell'1% può incidere in modo significativo sul tuo ritorno in una vita di investimenti decennale e gettare una chiave inglese nei tuoi piani di pensionamento. Anche se nessuno sa come potrebbe funzionare un investimento, tutti possono essere certi di quanto pagheranno in tasse. In molti casi è possibile acquistare lo stesso tipo di fondo, come un fondo indicizzato S&P 500, con spese decisamente inferiori.

Anche le tasse sono tasse, quindi è una buona idea possedere fondi comuni di investimento che fanno parte del tuo piano a lungo termine in un conto con agevolazioni fiscali come un'IRA.

Linea di fondo

I fondi comuni di investimento possono essere un ottimo modo per investire in un portafoglio diversificato di titoli per un investimento minimo relativamente piccolo. Assicurati di leggere il prospetto di un fondo prima di investire e di comprendere i rischi coinvolti. Considera di investire in fondi indicizzati come un modo per mantenere bassi i costi in modo che una parte maggiore del rendimento finisca nelle tue tasche.