Fondi comuni:vantaggi e svantaggi per gli investitori

I fondi comuni di investimento sono uno dei modi più popolari per investire. Ci sono migliaia di miliardi di dollari investiti in fondi comuni di investimento in tutto il mondo, offerti da noti gestori patrimoniali come BlackRock, Avanguardia, Consulenti globali di State Street e altro ancora. I fondi comuni hanno una serie di vantaggi, quindi non sorprende che ci siano così tanti soldi investiti in loro.

Però, i fondi comuni di investimento non sono affatto perfetti. Le loro commissioni a volte possono essere alte, creando un freno sui rendimenti complessivi. Questo è solo uno degli svantaggi, però. In questo articolo, esamineremo a lungo i principali vantaggi e svantaggi dei fondi comuni di investimento per aiutarti a decidere se sono il tipo di investimento giusto per te.

Fondi comuni di investimento:una panoramica

I fondi comuni di investimento sono un tipo di fondo di investimento che consente agli investitori di mettere in comune i propri soldi. Quindi, un gestore di fondi professionista acquista e vende titoli in linea con gli obiettivi del fondo comune. Invece di investire in molte diverse società individuali, gli investitori possono semplicemente acquistare azioni del fondo comune di investimento. Tutto il duro lavoro viene svolto dietro le quinte dal gestore del fondo.

Ci sono molti diversi tipi di fondi comuni di investimento disponibili, dai fondi target-date ai fondi indicizzati a mercato totale. La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha un qualche tipo di commissione, sia sotto forma di commissioni di carico o spese operative. Queste tasse coprono i costi amministrativi, stipendi del marketing e dei gestori di fondi, tra gli altri elementi.

La relativa facilità di investimento in fondi comuni di investimento li ha resi molto popolari, e molte società statunitensi offrono fondi comuni di investimento come parte di un piano 401 (k). Ma conviene investire in fondi comuni di investimento? Analizziamo i loro vantaggi e svantaggi.

Vantaggi dei fondi comuni di investimento

Ci sono diversi vantaggi dei fondi comuni di investimento che hanno portato alla loro diffusa popolarità. Convenienza, gestione professionale, e la diversificazione sono alcuni dei maggiori vantaggi. Se vuoi sapere come scegliere i migliori fondi comuni di investimento, cercali per colpire tutti questi punti.

Convenienza

I fondi comuni rendono molto facile investire. Puoi tenerli in un numero di account diversi, compresi i conti pensionistici del datore di lavoro, un conto pensionistico individuale (IRA), o in un conto di intermediazione. Tutto quello che dovrai fare è effettuare un ordine per il numero di azioni che desideri acquistare e attendere che l'ordine venga eseguito alla fine della giornata.

Di solito puoi automatizzare questo processo, l'acquisto di un determinato numero di azioni a scadenze regolari, come ogni due settimane. Per rendere le cose ancora più facili, potresti essere in grado di finanziare il tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro con una detrazione sul salario in modo che il tuo conto pensionistico cresca fuori dalla vista, fuori di testa.

Diversificazione integrata

I fondi comuni di investimento hanno una diversificazione incorporata, rendendoli un investimento meno volatile. Investono in un gran numero di aziende, diminuendo notevolmente l'impatto di una qualsiasi azienda che funziona male o addirittura fallisce. Così, tendono ad avere prestazioni elevate senza rischi eccessivi.

Alcuni dei più grandi fondi comuni di investimento, come FXAIX, VFINX e VTSAX, sono fondi indicizzati. Questi fondi mirano a monitorare la performance di un indice, come l'S&P500.

Gestione professionale

Quando investi in un fondo comune, non devi preoccuparti di acquistare e vendere costantemente titoli. Anziché, il gestore del fondo fa tutto il lavoro per te. Se automatizzi la tua strategia di investimento, ci sarà pochissimo tempo dedicato alla gestione del tuo portafoglio.

Reinvestimento degli utili

Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è il reinvestimento degli utili. Per esempio, se un fondo comune distribuisce dividendi o plusvalenze, quel denaro di solito può essere reinvestito senza alcuna commissione. E tutto questo può essere fatto senza alcun input da parte dell'investitore.

Svantaggi dell'investimento in fondi comuni di investimento

Sebbene i fondi comuni di investimento abbiano molti vantaggi, hanno la loro parte di svantaggi, pure.

Commissioni elevate

Un problema che molti titolari di fondi comuni di investimento devono affrontare oggi sono le commissioni elevate. Mentre i fondi comuni di investimento fanno molto per aiutare i loro investitori, le tasse possono essere eccessive in alcuni casi. Alcuni fondi comuni di investimento hanno rapporti di spesa dell'1% o più. Potrebbe non sembrare una grande percentuale, ma può costare ad alcuni investitori decine o addirittura centinaia di migliaia di dollari nel corso della loro vita. Oltre a ciò, il broker può addebitarti l'acquisto o la vendita del fondo, e alcune società di fondi ti hanno persino colpito con una commissione che potrebbe essere l'1 o il 2% dell'investimento totale, o quello che viene chiamato carico di vendita.

Al contrario, ci sono molti fondi indicizzati disponibili con commissioni molto basse o nessuna commissione, consentendo agli investitori di costruire portafogli con pochi fondi a un costo molto basso.

Eventi fiscali incontrollabili

Gli investitori non devono preoccuparsi di acquistare e vendere titoli tutto il tempo quando investono in fondi comuni di investimento. Ciò significa che di solito è necessario molto meno lavoro da parte dell'investitore medio. Ma quando un fondo comune vende titoli dal suo portafoglio, può portare a distribuzioni di fine anno agli investitori. Queste distribuzioni sono redditi da capitale imponibili.

Queste distribuzioni sono tassate alle aliquote ordinarie del reddito o alle aliquote sulle plusvalenze, a seconda di quanto tempo il fondo ha tenuto un investimento, il che significa che alla fine dell'anno potresti ritrovarti con una fattura fiscale più alta del previsto. Quelli in stati ad alta tassazione potrebbero voler prestare particolare attenzione a questo problema, poiché può consumare i tuoi guadagni.

Nessun trading infragiornaliero

A differenza delle azioni e dei fondi negoziati in borsa (ETF), i fondi comuni di investimento vengono negoziati solo una volta al giorno. Ciò accade dopo la chiusura del mercato alle 16:00. Ora orientale. Sebbene questo non sia un grosso problema per gli investitori passivi, potrebbe significare che c'è un prezzo dell'ordine diverso da quello che ti aspetti se effettui gli ordini manualmente.

Chi dovrebbe investire in fondi comuni di investimento?

Ci sono molti casi in cui ha senso investire in fondi comuni di investimento. Ad esempio, il tuo piano pensionistico 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro può offrire una selezione di fondi comuni di investimento. Spesso questi fondi sono versioni a basso costo di fondi ampiamente disponibili, e non pagherai commissioni di negoziazione o sopporterai il morso fiscale delle distribuzioni di plusvalenze in un 401 (k), come faresti in un conto imponibile.

Quindi investire in fondi comuni di investimento tramite il tuo datore di lavoro può essere una buona idea, in particolare se viene offerta una corrispondenza datore di lavoro. Questo è denaro gratuito e qualcosa che probabilmente supera qualsiasi aspetto negativo dei fondi comuni di investimento.

Ma ci sono molti fondi comuni di investimento che rimangono popolari al di fuori dei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, pure. Ad esempio, i popolari fondi Vanguard come VFIAX e VTSAX hanno commissioni molto basse e sono efficienti dal punto di vista fiscale.

Se sei un principiante, i fondi comuni di investimento potrebbero essere una buona partita all'inizio.

Linea di fondo

I migliori fondi comuni di investimento consentono alle persone di investire in un portafoglio di investimento gestito in modo professionale con diversificazione integrata. Questo li rende convenienti, soprattutto perché gli investitori non devono preoccuparsi di acquistare e vendere titoli. I dividendi e le plusvalenze possono essere reinvestiti automaticamente, consentendo agli investitori di automatizzare completamente la loro strategia. Più, i fondi comuni di investimento sono spesso offerti attraverso piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, consentendo una partita del datore di lavoro e la detrazione del libro paga.

Ma i fondi comuni hanno le loro stranezze. Alcuni fondi comuni di investimento hanno commissioni elevate e commissioni di vendita, e possono essere scambiati solo una volta al giorno. Ma puoi evitare, o almeno mitigare, il peggiore di questi problemi selezionando attentamente i tuoi fondi comuni e cercando opzioni a basso costo.