Investimenti ad alto rendimento

Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere sugli investimenti ad alto rendimento. Continua a leggere per saperne di più.

Cosa sono gli investimenti ad alto rendimento?

Gli investimenti ad alto rendimento sono investimenti che promettono di fare molti soldi in un periodo di tempo relativamente breve. Suona come schemi troppo belli per essere veri per arricchirsi rapidamente? Moltissimi “investimenti” che promettono risultati del genere lo sono sicuramente. Infatti, un certo tipo di schema ponzi è in realtà chiamato programma di investimento ad alto rendimento (HIYP) e, ovviamente, Gli HIYP tendono ad arricchire solo chi li avvia. Uno di questi delinquenti, chiamato ZeekRewards, iniziato da un DJ di musica della contea e mago della casa di cura di nome Paul Burks, ha promesso un rendimento dell'investimento dell'1,5% al ​​giorno, ma ha invece prelevato 1 milione di investitori dai loro soldi prima che venisse chiuso nel 2013. Il takeaway, oltre a non affidare i tuoi soldi ai maghi della casa di cura? I criminali cercano investitori meno sofisticati che cercano di ottenere grandi risultati, rapidamente, quindi chiunque consideri investimenti ad alto rendimento deve essere particolarmente cauto per evitare di diventare un marchio per giocatori senza scrupoli.

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Detto ciò, ci sono investimenti legittimi ad alto rendimento, ma nessuno è sicuro. Il concetto di premio per il rischio afferma che le persone devono essere pagate per assumersi dei rischi, altrimenti non lo farebbero mai. Quindi, se le persone si aspettano di essere pagate Un sacco , devono anche rischiare Un sacco e gli investimenti ad alto rendimento comportano tutti un rischio sostanziale. Così, se i tuoi capelli non sono diventati bianchi, non stai correndo per le colline e sei ancora nel mercato delle opportunità di investimento ad alto rendimento, esporremo le tue migliori opzioni.

I migliori investimenti ad alto rendimento

"Migliore" è una parola difficile. La tua età particolare, il patrimonio netto e le circostanze finanziarie determineranno l'esatto investimento giusto, ma tutti gli investimenti ad alto rendimento di cui parleremo qui dovrebbero essere considerati solo da coloro che hanno lo stomaco per molta volatilità e la possibilità di perdere molto, o anche tutto il tuo investimento. Includeremo solo investimenti legittimi ad alto rendimento qui; se vuoi perdere i tuoi soldi attraverso un vecchio schema piramidale, dovrai fare acquisti altrove.

In tutta onestà per ogni investimento ad alto rendimento, non selezioneremo i preferiti e li elencheremo semplicemente in ordine alfabetico.

1. Investimento diretto in startup.

Probabilmente hai sentito storie su un ragazzo che ha dato a Jeff Bezos 300 dollari nel 1994 e ora possiede un continente. O una nonna che ha investito tutti i suoi risparmi in Theranos e ora vive nella sua Buick. Le startup sono "o home run o sono strikeout, "L'avvocato specializzato in titoli di New York Gregory Sichenzia ha dichiarato di recente a U.S. News, quindi chiunque investa in esse dovrebbe essere consapevole che corrono il rischio di perdere ogni centesimo investito. I rischi e i benefici dell'investimento iniziale sono generalmente correlati alla fase del tuo investimento. Coloro che investono denaro nel seed round di un'azienda hanno maggiori probabilità di perdere l'intero investimento (con una piccola possibilità di ottenere un punteggio enorme) rispetto a chi investe in un'azienda nella fase avanzata del round appena prima che diventi pubblico. Questi investimenti erano più difficili da trovare e meno disponibili per i piccoli investitori, ma grazie a una legge del 2012 firmata negli USA dall'allora presidente Barack Obama che ha allentato le restrizioni al crowdfunding per le startup, investire in società private è più facile che mai e disponibile praticamente per qualsiasi investitore di livello. Controllare le startup non è un compito da poco, quindi aziende come SeedInvest sono entrate nella mischia, promettendo che aiuteranno i piccoli investitori a trovare opportunità di avvio, ma solo con aziende che hanno avuto i loro pneumatici completamente calciati. (Dicono che accettano meno dell'1% dei candidati.) Oltre al potenziale di perdere i tuoi soldi, l'altro aspetto negativo di questo tipo di investimento è nella maggior parte dei casi, i tuoi soldi saranno vincolati fino a quando la società non sarà acquisita o diventerà pubblica. Un modo per ottenere un'esposizione ai potenziali vantaggi delle startup senza puntare tutto su una società specifica è investire in una o più società di venture capital quotate in borsa.

2. Obbligazioni ad alto rendimento.

I legami sono spesso associati alla sicurezza, la parte di un portafoglio di investimenti che fornisce un buffer quando le azioni precipitano. Infatti, certi tipi di obbligazioni possono essere altrettanto rischiose, o anche più rischioso delle azioni. Il rendimento delle obbligazioni è determinato dalla probabilità che un emittente paghi puntualmente i propri debiti, se non del tutto. Le obbligazioni con un elevato merito di credito sono denominate “investment grade, ” e tendono a non pagare così tanto gli obbligazionisti. Obbligazioni emesse da società con un pessimo track record, o nessun track record, sono chiamati non-investment grade ma sono spesso indicati come obbligazioni spazzatura. Coloro che cercano di investire in obbligazioni ad alto rendimento possono scegliere di acquistare singole obbligazioni spazzatura tramite un broker, sebbene questo metodo abbia un alto grado di difficoltà data la complessità di selezionarne uno. Investitori che cercano di avvicinarsi al tipo di rendimento offerto dalle singole obbligazioni ad alto rendimento, ma con una maggiore diversificazione degli investimenti, potrebbe invece scegliere di investire in un fondo comune o ETF investendo in dozzine o addirittura centinaia di essi.

3. IPO.

Sai come avresti potuto fare un sacco di soldi velocemente? Possedendo un pasticcio di azioni LinkedIn il primo giorno è stato offerto a $ 45 per azione e vendendolo più tardi lo stesso giorno a oltre $ 94 per azione. Sai come avresti potuto fare un bagno? Provando la stessa mossa con Twitter, Grembiule blu o Lyft. Le IPO ovviamente offrono molti vantaggi e rischi. Quando vengono tracciate le IPO, le banche di investimento scontano il prezzo delle azioni di circa il 10-15% dal prezzo che sperano di negoziare immediatamente una volta che il pubblico le avrà provate. Ma come ha dimostrato Uber, dopo che il 14% del suo prezzo di IPO è evaporato durante i suoi primi due giorni di negoziazione, i migliori piani di topi e uomini (e sottoscrittori di azioni) spesso vanno male. Oltre al rischio, l'altro problema con le IPO è che per la maggior parte, a meno che tu non sia incredibilmente ricco o amico di un più alto in azienda, non potrai partecipare alle IPO. Dovrai invece unirti al resto della plebaglia il primo giorno di negoziazione, un punto in cui i mercati avranno già determinato quanto vale effettivamente il titolo, riducendo la probabilità di ricchezza durante la notte.

4. REIT ipotecari.

Potresti aver sentito parlare di REITS (trust di investimento immobiliare) prima, ma probabilmente non ti hanno mai colpito come investimenti particolarmente aggressivi. Infatti, i REIT di cui hai probabilmente sentito parlare sono REIT azionari, e ne possiedono e impacchettano molti, molte proprietà redditizie in una società in cui potresti investire. REIT ipotecari, però, sono un animale del tutto diverso; sono società che accorpano mutui, non proprietà, insieme, quindi il reddito che generano tende ad essere da interessi, piuttosto che affittare. Proprio come i REIT azionari, i REIT ipotecari devono distribuire il 90% dei loro guadagni annuali agli azionisti, sotto forma di dividendi. Il motivo per cui i REIT ipotecari tendono ad essere ad alto rendimento e piuttosto rischiosi è che sono altamente indebitati, il che significa che il loro modello di business si basa sul prestito di denaro. Ricordate la crisi dei mutui subprime? Bene, alcuni REIT ipotecari sono pieni di titoli garantiti da ipoteca che potrebbero non essere prestati ai mutuatari più affidabili, da cui l'alto rendimento.

5. Prestito tra pari.

Ogni guardare uno spettacolo mob come I Soprano e sentire i gangers parlare di "timido" che fanno prestiti a breve termine a un investimento straordinario, o "vig"? Questa è usura, un crimine, ma una versione legittima di questa pratica di prestito può essere trovata attraverso i cosiddetti prestiti P2P, un processo in cui una parte presta denaro a un'altra senza il coinvolgimento di banche o cooperative di credito. prestiti P2P, a differenza dei prestiti bancari, sono spesso non garantiti, il che significa che i mutuatari non dovranno impegnare garanzie per l'approvazione. I prestiti a rendimento più elevato comportano un rischio maggiore che il mutuatario non sia in grado di mantenere la propria parte dell'accordo e di insolvenza. Aziende come prosper.com hanno rivoluzionato il business peer-to-peer, rendendo relativamente semplice trovare opportunità di investimento nel prestito.

6. Investimenti in opzioni.

Investire in opzioni significa essenzialmente pagare per scommettere che un'azione aumenterà in un determinato periodo di tempo. Si chiama opzione perché non sei obbligato a, ma piuttosto avere il opzione acquistare il titolo sottostante entro un certo periodo di tempo ad un prezzo predeterminato. Compri questo diritto al costo che si chiama premio. Ci sono grandi vantaggi se possiedi un accordo per acquistare un titolo a un prezzo significativamente inferiore a quello di negoziazione. Il pericolo è che se il titolo o il titolo si muove nella direzione sbagliata, e hai investito molto in premi, le tue opzioni potrebbero essere inutili e potresti perdere l'intero investimento.

Altri investimenti ad alto rendimento

Per non dare poca importanza a questa coppia di investimenti, ma sono un po' più esoterici di quelli che abbiamo trattato sopra, e come tale, potrebbe essere la soluzione migliore solo per gli investitori più sofisticati.

• Fondi chiusi. I fondi chiusi (CEF) sono cugini degli ETF in quanto negoziano in borsa, ma a differenza di loro, I CEF emettono un numero finito di azioni e, una volta emesse, sono legalmente impediti di emettere di più. Come i REIT dei mutui, Il frequente affidamento dei CEF alle strategie di investimento che comportano la leva finanziaria amplificano sia i potenziali rischi che i benefici.

• Master in accomandita semplice. Un veicolo di investimento che esiste dai primi anni '80, le master limited partnership (MLP) forniscono agli investitori un modo per ottenere rendimenti attraverso investimenti in immobili o, più comunemente infrastrutture energetiche come le condutture. MLP, come fondi chiusi, negoziare insieme agli ETF sulle borse pubbliche. Le MLP sono strutturate un po' come le partnership e un po' come le società e il loro svantaggio spesso citato è che sono considerate meno liquide di molti altri tipi di investimenti. MLP, per i motivi spiegati in questo articolo, è diventato meno vantaggioso dal punto di vista fiscale per gli investitori negli Stati Uniti grazie ad alcune modifiche al codice fiscale nel 2018 e da allora è diminuito di popolarità.