Come costruire ricchezza

Costruire ricchezza è una domanda essenziale che è cruciale per il nostro futuro, indipendenza finanziaria, e comfort durante la pensione. Questi suggerimenti ti assicureranno di essere sulla buona strada per costruire una solida base finanziaria.

Come costruire ricchezza

Al centro di tutto questo discorso sulle azioni, investire, risparmio, commercio, e il budget è un principio fondamentale:vuoi finire con più soldi di quelli con cui hai iniziato. In altre parole, per costruire ricchezza.

Ma costruire ricchezza non significa solo avere qualche migliaio di dollari in più per la tua prossima vacanza o anche per qualcosa di più serio, come una potenziale emergenza medica. Inoltre, non significa diventare un multimilionario. Costruire ricchezza riguarda il resto della tua vita. Si tratta di creare una fondazione finanziaria che assicurerà il tuo comfort finanziario per tutta la vita, compreso accumulare abbastanza ricchezza per vivere comodamente e felicemente durante la pensione.

Quindi, come si fa a costruire ricchezza? Anche se non esiste una formula infallibile e molto varia da persona a persona, ci sono alcuni suggerimenti fondamentali che possono aiutarti a sviluppare forti abitudini di creazione di ricchezza. Ecco come iniziare.

1. Crea un budget

Capire come stai spendendo i tuoi soldi e dove puoi tagliare è essenziale per risparmiare e far crescere la tua ricchezza. Un budget può sembrare spaventoso, ma capirlo richiede di identificare due semplici numeri:cosa sta entrando e cosa esce. Allora è il momento di iniziare a fare il budget. Calcola i tuoi costi fissi (affitto, servizi di pubblica utilità, pagamenti del mutuo, assicurazione sanitaria, ecc.) e iniziare a tagliare i costi variabili (schede a barre, consegne di cibo cinese, toelettatura cani, eccetera). Un'altra grande regola da ricordare per il budget è la regola 50/30/20, dove mirerai a spendere circa il 50% del tuo reddito in elementi fissi come l'affitto, servizi di pubblica utilità, trasporto, e così via; 30% sulle spese variabili; e il 20% per questioni finanziarie come il risparmio e gli investimenti.

2. Paga qualsiasi debito ad alto interesse

Il debito è un killer di budget infallibile. Non solo si gonfia più a lungo non viene pagato, divorerà anche tutti i guadagni che farai, rovinare il tuo credito, e ritardare il tuo percorso verso la costruzione di ricchezza. Quindi pagare qualsiasi debito ad alto interesse (come il debito della carta di credito) è una priorità assoluta e dovrebbe essere preso in considerazione nel tuo budget. Crea un piano di pagamento e attieniti ad esso. E già che ci sei, taglia quelle carte di credito o nascondile e usale solo in caso di emergenza (e poi ripagale subito dopo).

3. Costruisci un fondo di emergenza

Le cose succedono. Qualcuno si ammala. Perdi il lavoro. Il tuo seminterrato si allaga. È qui che entra in gioco un fondo di emergenza. Il tuo fondo di emergenza dovrebbe coprire circa 3-6 mesi di spese di soggiorno, e dovrebbe essere tenuto chiuso da qualche parte. Un luogo appropriato potrebbe essere un conto di risparmio o un conto di investimento di risparmio.

4. Investi quanto più possibile delle tue entrate

Una volta creato un fondo di emergenza, è ora di iniziare a investire con i soldi aggiuntivi che hai. Ricordi la regola 50/30/20 di cui abbiamo parlato prima? Un modo forse meno doloroso per garantire che venga investito circa il 20% del tuo reddito è pensare che sia un modo per pagare il tuo futuro. Mettendo soldi in investimenti a lungo termine, funzionerà più duramente di quanto farebbe semplicemente stare in un conto di risparmio, e beneficerai anche della magia del compounding. Il denaro che investi dovrebbe essere destinato a una strategia di risparmio a lungo termine, come la pensione o il fondo per il college di tuo figlio. Cerca fornitori di investimenti con commissioni basse e basse barriere di ingresso per iniziare il prima possibile. L'apertura di un account con un robo-advisor richiede normalmente pochi minuti ed è facile come recitare l'ABC.

5. Riduci le spese di soggiorno dove puoi

Questo tipo di spalle al budget punta. Una volta che inizi a tagliare i costi variabili, ridurre i costi fissi può avere un enorme impatto sui soldi che puoi risparmiare. Puoi abbassare l'affitto vivendo in un quartiere più economico, ridimensionando la tua casa, o forse trovare un coinquilino? Non puoi rubare la password di Netflix/Spotify/Hulu dal migliore amico della zia del tuo ex come il resto di noi? Puoi finalmente imparare a cucinare in modo da non finire per ordinare curry da asporto ogni tre giorni? Annota tutti i soldi che stai risparmiando apportando queste modifiche, il che ci porta al punto successivo....

6. Evita lo "stile di vita strisciante"

C'è una buona ragione per cui molte persone con milioni in banca ancora tagliano i coupon. Per evitare il creep dello stile di vita. Una condizione terribile in cui regoli automaticamente il tuo stile di vita in linea con le tue nuove realtà finanziarie. Il creep dello stile di vita sta ottenendo un aumento e poi si trasferisce in un appartamento di lusso, comprare una vasca idromassaggio, cenare nei migliori ristoranti e regalarsi una macchina nuova e prendere da bere a tutti al bar. Prova a mantenere lo stile di vita che avevi prima dell'afflusso di nuovi contanti. Anziché, metti via i soldi e cerca di mantenere uno stile di vita in cui riduci il maggior numero possibile di costi inutili. La prossima volta che avrai un aumento, rimborso tasse o bonus:nascondilo prima di essere tentato di spenderlo per qualcosa di inutile.

7. Negozia il tuo stipendio

È qui che dovrai essere particolarmente proattivo. Guarda i dati online per vedere cosa vengono pagati gli altri nella tua posizione e nel tuo settore. Leggere un po' prima di coricarsi, fai un elenco di tutti i tuoi risultati lavorativi e avvicinati al tuo capo con una richiesta di aumento. Assicurati di venire armato di esempi specifici del motivo per cui meriti un aumento del tuo stipendio. Se ti senti insoddisfatto di quello che ti viene pagato e la negoziazione non funziona, potrebbe essere il momento di iniziare a cercare un altro lavoro. Cambiare lavoro spesso porta ad un aumento del reddito.

Costruire ricchezza dal nulla

È più facile iniziare a creare ricchezza quando i tuoi genitori avevano già creato un fondo di investimento per te prima ancora che tu potessi pronunciare "portafoglio diversificato"? Ovviamente. Ma solo perché stai partendo da zero non significa che non puoi sviluppare e far crescere una base finanziaria che ti permetta di essere finanziariamente indipendente e vivere comodamente in pensione. Significa solo che dovrai essere molto più severo quando si tratta di cose come il budget e il risparmio.

Dovrai anche diventare intelligente con la creazione di ulteriori fonti di reddito. C'è una particolare abilità che possiedi? Ti piace lavorare all'uncinetto cose strane che potresti vendere su Etsy? Potresti insegnare lo xilofono? Hai una collezione di jeans a zampa aggressiva che non vuoi più indossare ma che potresti vendere online a qualcuno che li apprezzerà davvero? Con un po' di impegno e ingegno, puoi trovare modi per creare ulteriori flussi di reddito.

Un altro consiglio sarebbe quello di iniziare un secondo lavoro, se riesci a gestire l'impegno di tempo. Forse potresti guidare Uber o Lyft per un paio d'ore nei fine settimana, o assumere alcuni incarichi freelance sul lato.

Considera Oprah. Il magnate dei media che ora vale 2,5 miliardi di dollari in realtà ha avuto origini molto umili. Ha iniziato a lavorare a 15 anni, ma non aveva nemmeno paura di difendersi e chiedere un adeguato compenso. Quel punto è particolarmente rilevante per l'ascesa di Oprah più avanti nella vita, dove ha chiesto la proprietà di uno spettacolo che alla fine l'avrebbe resa un nome familiare. Ha anche mantenuto diverse fonti di reddito mentre si concentrava sulla sua istruzione e si assicurava di dedicare tempo ed energie a sviluppare le sue capacità per superare una carriera nei media.

Costruire ricchezza nei tuoi 20 anni, anni '30 e '40

Allora, qual è il momento migliore per iniziare a costruire ricchezza? Non è mai troppo tardi per iniziare a investire. Approfitta e inizia a costruire una base finanziaria ora in modo da essere ben servito per tutta la vita.

Costruire ricchezza a 20 anni

Più a lungo rimandi il risparmio per la pensione, più dovrai contribuire negli anni successivi. Non preoccuparti se non sei in grado di mettere da parte enormi somme da investire. Concentrarsi sulla costruzione di sane abitudini di risparmio e budgeting, inizia a saldare qualsiasi debito che potresti avere. Fai conoscenza con le opzioni di investimento accessibili come il microinvestimento e trova un'app per investire il tuo resto.

Costruire ricchezza nei tuoi 30 anni

Questo è il punto in cui dovresti lavorare seriamente sui tuoi fondi pensione.

Iscriviti a un GRSP se lavori a tempo pieno, o esamina un RRSP se vuoi avere un maggiore controllo su come amministrare i tuoi risparmi.

Dovresti anche pensare di investire utilizzando un provider che addebita commissioni basse e non ha un conto minimo. Gli ETF a basso costo sono un buon modo per iniziare a farsi un'idea del mondo degli investimenti riducendo al contempo rischi e commissioni.

Costruire ricchezza a 40 anni

Fai attenzione allo "stile di vita strisciante, " dal momento che probabilmente guadagnerai più di quanto tu abbia mai guadagnato prima. Assicurati di salvare ancora diligentemente, e adeguare i tuoi contributi ai fondi pensione per assicurarti di avere abbastanza in pensione.

Il modo migliore per creare ricchezza

Per la maggior parte delle persone costruire ricchezza sarà un esercizio di pazienza, diligenza, e disciplina. Stai giocando al gioco lungo, Dopotutto. Impostando una spesa sana, Salvataggio, e le abitudini di budgeting all'inizio garantiranno che sarà meno doloroso lungo la linea.

Come menzionato prima, l'investimento è una componente estremamente importante della creazione di ricchezza. Se sei disposto ad assumerti il ​​rischio che deriva dall'investimento, hai il potenziale per far lavorare i tuoi soldi per te. Il problema è che molte persone rimandano gli investimenti troppo a lungo perché sembra qualcosa che puoi fare solo se sei ricco e sei un mago del mercato azionario. Ma non è vero! Investire è per tutti, e l'aumento dei robo-advisor ha reso gli investimenti più accessibili, più economico, e intuitivo. Avendo un servizio automatizzato che mantiene il tuo portafoglio e impostando depositi ricorrenti, sarai in grado di iniziare a costruire ricchezza e lavorare per il tuo futuro finanziario.

Desideroso di iniziare con tutta quella creazione di ricchezza? Dal momento che le probabilità che tu vinca alla lotteria sono piuttosto basse, potresti essere meglio servito investendo denaro con i tuoi amici su Wealthsimple. Ti aiuteremo a creare un portafoglio su misura per i tuoi obiettivi finanziari.

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